Прогнозирование денежного обращения в Российской Федерации

 

 

Введение

В условиях рыночной экономики анализ налично-денежного обращения претерпел существенные изменения, стал более интересным и более сложным. Однако не на всех территориальных уровнях можно производить анализ с использованием показателей свойственных рыночной экономике. Территория России крайне не равномерно насыщена деньгами. Большинство регионов страдает от безденежья, в то время как в других сконцентрирована большая часть денежных средств страны.

Анализ состояния налично-денежного обращения в регионе имеет очень важное теоретическое и практическое значение для более полного понимания процессов, происходящих в финансовой и экономической жизни конкретного региона. В ходе такого анализа определяются особенности денежного обращения на данной территории.

Основной их целью являются определение потребности в наличных деньгах в целом по Российской Федерации, по регионам и учреждениям банков и в соответствии с этим разработка мероприятий по стабилизации денежного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Прогнозирование денежного обращения в Российской Федерации.

Основной оборот наличных денег проходит через кассы банков, которые осуществляют кассовое обслуживание экономики. Обращение наличных денег происходит непрерывно. У участников налично- денежного оборота (в кассах банков, субъектов хозяйствования, у населения) постоянно в тех или иных размерах находятся денежные остатки, которые постепенно расходуются, а на смену им поступают новые денежные суммы. Вследствие разграничения единого денежного оборота на безналичный оборот и налично-денежное обращение в сфере последнего постоянно находится определенный остаток наличных денег. Он складывается из остатков наличных денег на руках у населения, остатков наличных денег в кассах предприятий и организаций и в оборотной кассе банков.

Прогнозирование налично-денежного оборотаc 1991 г. в нашей стране осуществлен переход от кредитного икассового планирования денежного обращения к составлению прогнозовкассовых оборотов.

Основной их целью являются определениепотребности в наличных деньгах в целом по Российской Федерации,по регионам и учреждениям банков и в соответствии с этимразработка мероприятий по стабилизации денежного обращения.

Прогнозы отражают объем и источники поступлений всех наличныхденег в кассы банков, размеры и целевое направление их выдачпредприятиям, организациям, учреждениям и отдельным лицам, атакже эмиссионный результат, т.е. сумму выпуска или изъятия ихиз обращения.Основная задача банков всех уровней в работе по прогнозированиюкассовых оборотов заключается в достижении наибольшейдостоверности и реальности составляемых расчетов и определенииизменения наличной денежной массы в обороте.

Важным этапомявляется и разработка мероприятий по увеличению поступленийналичных денег, их экономному использованию с целью ограниченияэмиссии.С 1 января 1998 г. Центральным банком РФ, установлен определенный порядок прогнозированияналичного денежного оборота. Для выявления объема источниковпоступлений количества денег в кассы учреждений банков и направленияих выдач, а также эмиссионного результата в областях,краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляетсяпрогноз кассовых оборотов на квартал.1

Прогноз кассовых оборотов разрабатывается ежеквартально территориальными учреждениями Центрального банка Российской Федерации, отправляется в Департамент регулирования налично-денежного обращения Центрального банка Российской Федерации в Москве, на основе чего составляется сводный прогноз по стране в целом. В документе отражаются главные источники поступления наличных денег в кассы банковской системы, а также направления выдачи средств коммерческими банками. С учетом этих данных определяется размер выпуска денег в обращение либо объем их изъятия, т.е. рассчитывается эмиссионный результат в территориальном разрезе и по Российской Федерации в целом.

Сроки ежеквартальных прогнозных расчетов отражены на схеме.2

	Сроки предоставления ежеквартальных прогнозных расчетов
Кредитные организации ЦБ РФ		Расчетно-кассовые центры		Главное управление ЦБ
За 14 дней		За 7 дней		За 3 дня

Для составления расчетов прогноза кассовых оборотов территориальными учреждениями Банка России используются:

– прогнозные расчеты розничного товарооборота, включая общественное питание, территориальных органов регулирования торговли;

– фактические сведения территориальных органов Государственного комитета Российской Федерации по статистике о розничном товарообороте и расходовании торговыми предприятиями наличных денег из выручки;

– отчетные данные предприятий Госкомсвязи России по поступлениям наличными деньгами подписной платы за периодические издания;

– сведения территориальных экономических органов о прогнозируемых фондах заработной платы и выплатах социального характера;

– фактические сведения государственных налоговых инспекций о подоходном налоге с физических лиц;

– сведения государственных страховых фирм системы Росгосстраха и других страховых организаций о фактических выплатах по страхованию имущества граждан;

– сведения предприятий Госкомсвязи России о выплатах заработной платы своим работникам и объемах реализации услуг связи населению;

– фактические сведения региональных отделений фонда социального страхования Российской Федерации о пособиях по временной нетрудоспособности, беременности и родам и другие;

– фактические сведения региональных отделений Пенсионного фонда Российской Федерации о трудовых пенсиях;

– прогнозные расчеты учреждений Сбербанка России о привлечении вкладов населения, объемах продаж облигаций займов, билетов лотерей, перечисления средств во вклады, поступлениях взносов от добровольных обществ, поступлениях от продажи сертификатов, погашении кредита, выплатах и погашениях по облигациям займов и лотерейным билетам, выплатах зарплаты своим работникам, получении денежных подкреплений от предприятий Госкомсвязи России или сдаче ими излишков.

Прогнозные расчеты эмиссии денег территориальные учреждения Банка России учитывают при разработке мер по организации налично-денежного оборота в регионе, а также при составлении планов завозов наличных денег в резервные фонды расчетно-кассовых центров.

Прогноз кассовых оборотов состоит из двух разделов: «Приход» и «Расход», которые включают следующие статьи.3

Приход

1.            Поступления торговой выручки от продажи товаров по различным каналам реализации.

2.            Поступления выручки пассажирского транспорта.

3.            Поступления квартирной платы и коммунальных платежей..

4.            Поступления выручки зрелищных организаций.

5.            Поступления налогов и сборов.

6.            Поступления от продажи недвижимости.

7.            Поступления на счета по вкладам населения (кроме Сбербанка России).

8.            Поступления от предприятий Федерального агентства связи.

9.            Поступления от Сбербанка России.

10.         Поступления от осуществления коммерческими банками валютно-обменных операций.

11.         Поступления от реализации государственных и других ценных бумаг.

12.         Прочие поступления.

Расход

1.            Выдачи на заработную плату и выплаты социального характера.

2.            Выдачи на выплату пенсий и стипендий.

3.            Выдачи коммерческими банками со счетов по вкладам граждан.

4.            Выдачи подкреплений предприятиям Федерального агентства связи.

5.            Выдачи коммерческими банками для осуществления валютно-обменных операций.

6.           Выдачи на выплату дохода, погашение и покупку ценных бумаг.

7.            Выдачи ссуд индивидуальным заемщикам.

8.            Прочие выдачи.

Соотношение приходной и расходной частей прогноза может быть различным. В случае превышения «Прихода» над «Расходом» возникает необходимость изъятия наличных денег из обращения. Это осуществляется в процессе перечисления денежной наличности из оборотной кассы Центрального банка Российской Федерации в резервные фонды. Наоборот, если сумма «Расхода» прогноза больше суммы «Прихода», возникает потребность в дополнительной эмиссии. В данной ситуации наличные деньга перечисляются из резервных фондов в оборотную кассу Центрального банка Российской Федерации.4

Таким образом, назначение прогноза кассовых оборотов состоит в том, что с его помощью определяется потребность в наличных деньгах на конкретной территории. Кроме того, обеспечивается своевременность выдачи средств организациям на заработную плату, пенсии, стипендии, пособия, другие выплаты.

На основе прогнозов осуществляется контроль за движением наличных денег, соблюдением кассовой дисциплины организациями.

По мере выполнения прогнозов Центральный банк Российской Федерации составляет отчет о кассовых оборотах, в котором отражаются суммы фактически поступивших и выданных наличных денег из касс банковской системы за конкретный квартал.

Контрольные тестовые вопросы

1. К какой группе относятся  прогнозы развития образования  и культуры?

а) внешнеэкономические;

б) экологические;

в) социальные;

г) научно-технические;

д) экономические;

е) демографические.

Ответ :В.

Социальная сфера – это совокупность отраслей национального хозяйства, создающая социальные блага в виде услуг образования, здравоохранения, культуры, туризма и т. д.

 

2. Установите соответствие  методов и признаков классификации.

1) интуитивные;	а) метод сценариев;
2) формализованные.	б) метод скользящей средней;
	в) патентный метод;
	г) метод 635;
	д) «дерево целей»;
	е) моделирование;
	ж) метод интервью;
	з) метод по огибающим кривым.

1.                                     2.

А. Б.

          Г.        В.

Д.          Е.

З.

 

Заключение

Деньги являются эластичной формой распределения по труду, т. е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило, в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с потребностями.

Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:

1) Все организации, предприятия, учреждения  обязаны хранить денежное средства  на счетах в банках.

2) Наличные деньги, поступившие  в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться ими  в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных  денежных средств может быть  израсходована на собственные  нужды.

3) Наличные денежные знаки, необходимые  для выплаты зарплаты и других  расходов, предприятия, организации  и учреждения получают в соответствующих  банках, в которых ведутся их  расчетные, текущие и др. счета.

Необходимость планирования и регулирования денежного обращения определяется следующим: Государство должно стремиться к установлению пропорционального соотношения между объемом реализованных товаров, суммой предстоящих платежей и количеством денежных знаков, необходимых для обращения товаров и совершения платежей. Решение этой задачи требует планирования и регулирования денежное обращения в стране, однако необходимость планирования и регулирования денежное обращения может превратиться в возможность при наличии определенных условий.

 

Список литературы

1.М.П. Владимирова, А. И. Козлова. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- М. :Кнорус, 2009.

2. О.И. Лаврушина. Банковское дело. Экспресс-курс : учебное пособие — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС. — 352 с., 2009

3.http://www.center-yf.ru/data/economy/Prognoznoe-planirovanie-nalichno-denezhnogo-obrasheniya-v-rossiiskoi-federacii.php - Центр Управления Финансами

4. http://base.garant.ru/578140/3/ - Информационные портал Гарант

 

1М. П. Владимирова, А. И. Козлова. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- М. :Кнорус, 2009.

2http://base.garant.ru/578140/3/ - Информационные портал Гарант

3http://www.center-yf.ru/data/economy/Prognoznoe-planirovanie-nalichno-denezhnogo-obrasheniya-v-rossiiskoi-federacii.php - Центр Управления Финансами

4О.И. Лаврушина. Банковское дело. Экспресс-курс : учебное пособие — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС. — 352 с., 2009