Развитие кредитной системы в России. Центральный банк и его функции. Антикризисные мероприятия

Содержание

Введение……………………………………………………………. 3

1. Развитие кредитной системы в России………………………. 4

2. Современная кредитная система России……………………... 7

3. Центральный банк и его функции…………………………….. 11

4. Денежно-кредитная  политика ЦБ и антикризисные мероприятия …… 13

Заключение …………………………………………………………………. 17

Список литературы……………………………………………………….. 18

 

 

Введение

В развитии любого государства значительное место  занимает кредитная система, которая  во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства  и рост благосостояния его населения. Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

Кредитную систему обычно рассматривают как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования и как  совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных институтов). Кредитная  система как совокупность финансово-кредитных  институтов аккумулирует свободные  денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и  предоставляют их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Основой кредитной системы исторически  являются кредитные организации (финансово-кредитные  институты), прежде всего  банки.

Целью моей работы является:

1. Проследить  развитие и становление кредитной  системы России, ее структуру  и особенности на сегодняшний  день;

2. Выявить основные  цели и функции Центрального  банка РФ, методы и задачи проводимой им денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Развитие кредитной системы в России

Корни российских банков уводят нас вглубь отечественной  истории, в эпоху Великого Новгорода (XII-XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д.

До 1861 г. банковская система России была представлена в  основном дворянскими банками и  банкирскими фирмами. Первые кредитовали  помещиков под залог их имений, вторые – промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи. Первый в России акционерный коммерческий банк начал свои операции в 1864 г. в г. Санкт-Петербурге. Второй – Московский Купеческий банк – открылся в 1866 г.

После отмены крепостного  права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный  банк, возникли общества взаимного  кредита. В 1914-1917 гг. кредитная система  России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного  кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную  кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

Ведущая роль принадлежала Государственному банку и акционерным  коммерческим банкам. Общества взаимного  кредита и городские общественные банки осуществляли кредитование средней  и мелкой торгово-промышленной буржуазии. Учреждения ипотечного кредита включали: два государственных земельных  банка (Крестьянский поземельный и  Дворянский поземельный); 10 акционерных  земельных банков; 36 губернских и  городских кредитных обществ. Земельные  банки предоставляли преимущественно  долгосрочные кредиты помещикам  и зажиточным крестьянам. Губернские и особенно городские кредитные  общества выдавали ссуды под залог  земли и городской недвижимости.

В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена  национализация всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война по существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение.

В 1930-е гг. кредитная  система была реорганизована, следствием чего стали ее чрезмерное укрупнение и централизация. По существу, остался  лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней  торговли. Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления.

Первый этап банковской реформы в СССР начался в1985 г. и закончился в1987 г. В результате ее Госбанк СССР лишался монопольных  функций и был отстранен от непосредственной кредитной работы с клиентурой. За ним закрепилась роль организатора и руководителя всей банковской системы. Были созданы также 5 специализированных государственных банков на основе прежних отделений Госбанка СССР, Стройбанка ССР, Внешторгбанка СССР и сберкасс.

Первый этап реформы  был малоэффективен, так как носил  прежний административный, монополистический  характер, одноярусная банковская система была сохранена. Но тем не менее эти преобразования подготовили переход к созданию новой кредитной системы, в том числе к организации коммерческих банков.

Второй этап банковской реформы охватывает период 1987 — 1989 гг. и отмечен отходом от монополизма, так как были созданы первые коммерческие банки на паевых и кооперативных началах. Первый такой банк появился в августе 1988 г., через два года Госбанк СССР зарегистрировал около 400 коммерческих и кооперативных банков. Новая банковская система позволила начать формирование новой кредитной системы, призванной обслуживать рыночное хозяйство.

Третий этап банковской реформы отмечен принятием ряда законодательных и нормативных  актов. В конце1990 г. приняты законы РСФСР “О Центральном банке РСФСР (Банке России)” и “О банках и банковской деятельности в РСФСР”; в1991 г. — нормативные документы Центрального банка РСФСР, регулирующие деятельность коммерческих банков на территории России.

В начале 90-х гг. стали создаваться и другие кредитно-финансовые институты в лице страховых компаний, инвестиционных фондов, сберегательных банков, частных пенсионных фондов. Таким образом, к середине 90-х гг. в России сформировалась кредитная система, близкая по структуре к кредитным системам стран с развитой рыночной экономикой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Современная кредитная система России

В России, как и в большинстве  других стран мира, действует двухуровневая кредитная система:

1. Центральный банк (ЦБ)

2. Все виды коммерческих банков и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции: страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансово-строительные компании, лизинговые и факторинговые фирмы.

По масштабам проводимых операций и их значимости в обслуживании хозяйственного оборота основным элементом  кредитной системы является банковская система. Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады  денежных средств физических  и юридических лиц;

2. размещение привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет на условиях  возвратности, платности, срочности (выдача кредитов);

3. открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц.¹

В России кредитная организация  имеет статус банка только при  условии одновременного выполнения всех трех указанных банковских операций. К банковским операциям, в соответствии с Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности», также относятся:

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

- инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание граждан и предприятий;

- купля-продажа иностранной  валюты;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению граждан.

Небанковские  операции включают:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

По характеру деятельности банки подразделяются на эмиссионные  и коммерческие.

Эмиссионные банки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами банковской системы. В России денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации.

Коммерческие  банки работают в пределах реально привлеченных ресурсов и главной целью своей деятельности ставят получение прибыли. Они выполняют два основных вида операций: пассивные – по привлечению депозитов и активные – по выдаче кредитов. Основную часть дохода коммерческого банка составляет разница между процентами по кредитам и процентами по депозитам.²

По кругу осуществляемых операций коммерческие банки подразделяют на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями (ипотечные, инвестиционные, сберегательные банки).

Небанковские  кредитно-финансовые институты дополняют операции банков на рынке ссудных капиталов, связывая различные секторы этого рынка в единую систему. В отличие от банков, небанковские кредитно-финансовые учреждения формируют свои ресурсы на основе специфических долговых обязательств без точного определения их суммы.

Для страховых компаний характерна специфическая форма привлечения средств – продажа страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги.

Пенсионные фонды различаются по организации и управлению, по структуре активов. В России главенствующее место в системе пенсионных фондов занимает государственный Пенсионный фонд РФ. Вопросами пенсионного обеспечения занимаются также негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Инвестиционные  компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

В последние десятилетия  границы между банками и прочими  финансовыми институтами, в том  числе небанковскими кредитными организациями, все более размываются. Данный процесс характерен для большинства  развитых стран, в том числе и  России. Это происходит по двум причинам: во-первых, банки все больше проникают  в сферу деятельности других финансовых институтов (однако в ряде стран  этому процессу препятствуют законодатели), а во-вторых, расширяется спектр операций, которые выполняются небанковскими  организациями.

В настоящее время кредитная  система России характеризуется  следующими особенностями:

1. Финансовая слабость  коммерческих банков, их несоответствие  растущей экономике;

2. Неравномерное размещение  банковских учреждений на территории  России;

3. Отсутствие широкой  ресурсной базы банков, слабый  охват населения страны системой  банковского обслуживания;

4. Высокая уязвимость  российской банковской системы, которая заключается в высокой чувствительности к колебаниям мировой конъюнктуры,  сильной зависимости банков от крупных заемщиков, значительном количестве мелких банков;

5. Сильная зависимость  коммерческих банков от государства;

6. Слабый уровень развития  банковских операций.

Можно выделить ряд факторов, сдерживающих развитие банковского сектора России: неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования в некоторых банках, высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Центральный банк и его функции

В банковской системе России Центральный банк определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции.  Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.