Сущность, функции и роль денег. Теории денег

 

 

К У Р С О В А Я    Р А Б О Т А

по дисциплине: «Макроэкономика»

на тему «Сущность, функции и роль денег. Теории денег»

МОСКВА 2012

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление

 

 

 

Введение

 

«Человеку не нужно ничего сверх того,

что ему дала природа.

За исключением денег.» 

                                   (Юзеф Бестер) 

 

Человека и деньги связывают долгие, страстные отношения: любовь, вожделение, но также и ненависть, и презрение к ним. К чему еще  в нашей жизни мы относимся  столь неоднозначно? Пожалуй, трудно найти другой объект подобных чувств. Деньги – неотъемлемая часть нашей повседневной жизни, зарабатывать на жизнь – значит зарабатывать деньги. Без денег не существует ни одно современное общество, ни одна экономически развитая и развивающаяся страна.

Деньги как феномен  хозяйственной жизни издавна  привлекали к себе внимание. Они  обеспечивают жизнедеятельность субъектов  государства, связывают все элементы системы производственных отношений. В ходе развития экономической мысли существенно менялись позиции относительно того, что такое деньги и для чего они нужны. Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения посвящали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешней эпохи. Хорошо функционирующая денежная система способствует максимальному использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот доходов и расходов, парализует жизненную силу общества, вызывая колебания уровня производства, занятости и цен.

Актуальность данной темы не вызывает сомнений, поскольку  в современной экономике деньги являются регулятором хозяйственной  деятельности, увеличивая или уменьшая их количество в обращении, государство  тем самым решает поставленные задачи. Без денег немыслима жизнь современного человека, все устремления людей в экономической сфере направлены на получение как можно большего их количества, при этом мы получаем от их использования удовлетворение, обменивая на другие блага, отдавая их.

Цель данной работы – рассмотрение вопросов о происхождении денег, их сущности, функциях и роли в экономике, изучение различных теорий денег.

 

1. Происхождение и виды денег

 

Как промежуточное средство товарного обмена деньги появились очень давно, а банки – еще раньше. Самые первые возникли в Месопотамии в 3-2 тыс. до н. э. Это были храмы и дворцы местных правителей, где купцы могли хранить свой товар.

В каждой стране «праденьги» выглядели по-своему: в Древнем Китае расплачивались кусочками нефрита, в Африке – брусками каменной соли, на тихоокеанских островах – минералом арагонитом. Миклухо-Маклай описывал первые деньги эпохи каменного века как каменные диски диаметром до 5 метров, валявшиеся на побережье и на островах. Сохранились свидетельства того, что в древности люди расплачивались скотом. В Древней Греции цену вещам определяли в быках, а у эскимосов денежной единицей были олени. Примерно в 1200 году до н. э. в китайской письменности появился иероглиф, который обозначал абстрактное понятие «деньги» и... ракушки каури. Дело в том, что в Древнем Китае именно они играли роль универсального платежного средства.

В первой половине I века до н. э. начали появляться уже привычные нам металлические деньги, вначале это были слитки из благородных металлов в форме лопат, мотыг и ножей. Интересно, что многие ассоциируют деньги непременно с золотым обеспечением, хотя золото оказалось довольно непрактичным материалом. Установлено, что золотые монеты в год теряли более 0,01% своего веса. Первые привычные нам деньги (монеты) появились в 640-630 годах до н. э. в Лидии (на территории современной Турции). Они были изготовлены из сплава золота и серебра. Все эти деньги не имели номинала. Их стоимость определялась содержанием, как бы сказали сейчас, драгметалла. Следующий революционный шаг в развитии современной финансовой системы опять был сделан в Древнем Китае. Именно там впервые начали чеканить монеты из железа, присваивая им определенный номинал. К началу X века бумажные деньги в Китае печатались уже в массовых масштабах, но золото все еще ценилось выше.

В 1440 году Иоганн Гутенберг изобрел печатный станок. Какой прорыв – печатные книги! Но сообразительные купцы сразу поняли, где настоящее «золотое дно» (в буквальном смысле) у этого изобретения, ведь его можно использовать и для производства бумажных купюр...

Следующий шаг в развитии мировой финансовой системы сделала Европа. С 1649 года банки ведущих стран – Англии, Франции и Голландии – начали выпускать банковские чеки, прототипы которых известны еще с XIII века. Потом родилась идея Центробанка. Так, в 1661 году был основан Банк Швеции. Во Франции Центробанк появился только спустя 140 лет. Государственный банк Российской империи был основан в 1860 году, а так называемая ФРС (Федеральная резервная система) в США, во многом определяющая финансовый климат во всем мире, появилась гораздо позже, только в 1913 году. До этого многие американские банки сами выпускали долларовые банкноты, и они порой отличались не только по рисунку, но и по размерам.

Настоящим переворотом в формировании мировой финансовой системы стал июль 1944 года, когда было подписано Бреттон-Вудское соглашение. Оно утвердило «долларовый стандарт». Отныне валюты 44 стран были жестко привязаны к доллару США, а доллар, в свою очередь, к золоту ($35 за тройскую унцию). По решению, принятому на этой конференции, был создан МВФ (Международный валютный фонд) – всемирный банк развития свободной торговли. Именно тогда был дан старт процессам глобализации. Факт, что «золотая» поддержка доллара не столь незыблема, был признан в 1971 году. Причиной этого стало длительное накопление отрицательного платежного и торгового баланса США. Тем не менее доллар по сей день остается основной резервной валютой мировой финансовой системы.

 

Меж тем наступала эра Интернета. То, без чего мы теперь не мыслим своей жизни, – Всемирную паутину – изобрели в 1991 году. Уже спустя год Интернетом заинтересовались банки. Началось все с рекламных сайтов, а с 1996 года в Сети стали появляться полноценные банковские представительства. Тому есть экономические причины. Транзакция, проведенная через Интернет, обходится банку в десять раз дешевле по сравнению с аналогичной операцией, проведенной в банке.

Появившиеся в 1993 году смарт-карты – карточки с компьютерным чипом, на которых записывается информация о количестве денег на счете, – стали настоящим откровением. Их подлинный триумф пришелся на 1995 год, когда 90% всех банковских платежей было проведено в электронной форме.

Новым шагом к мировой глобализации стало введение в наличное обращение в 2002 году евро – единой валюты европейских государств. Интересно то, что для безналичных расчетов евро применялся уже с 1999 года.

Что же дальше? Лауреат Нобелевской премии по экономике Роберт Мандел предсказывает, что в 2040 году появится новая единая валюта. В ее основу лягут денежные единицы США, Европейского союза и Японии. Сам Мандел назвал гипотетическую валюту «дей» (доллар, евро, иена) или «интор».

Вид денег – это классификация денег с учетом их социально-экономической природы. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы.

Прежде всего, выделяют такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные деньги и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами.

Реализация основных видов денег осуществляется в разнообразных формах. Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям.

В современный период используются:

1) золотые деньги (частично) и денежные знаки из бумаги;

2) бумажные деньги;

3) кредитные деньги (банкноты);

4) безналичные деньги (деньги безналичного оборота).

Золотые деньги в виде золотых монет обладают существенными недостатками, то есть стоят намного больше, чем денежные знаки из бумаги, а также потребность в деньгах растет быстрее, чем увеличивается добыча золота. Поэтому во всем мире постепенно золото прекратили применять в качестве материала для изготовления денег. К 2000 г. в России золотые монеты достоинством (по номиналу) 5 и 10 рублей были реализованы, соответственно, по цене 300 и 560 рублей, затем они практически вышли из обращения, превратившись в сокровище.

К бумажным деньгам относят денежные знаки, имеющие не ту особенность, что они изготовлены из бумаги, а то, что их выпуск государством осуществляется для покрытия своих расходов. Обратно в казну бумажные деньги (казначейские билеты) возвращаются при уплате налогов и других неналоговых платежей, золотого обеспечения не имеют, но обязательны к приему платежей. В нашей стране они выпускались с начала НЭПа до 1925 г. Основной недостаток таких денег состоит в том, что они поступают в оборот без увязки с потребностями в денежных знаках, а поскольку их выпуск обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), возможен чрезмерный, в сравнении с потребностью оборота, выпуск денег и в результате – их обесценение и снижение покупательной способности, развитие инфляции.

Такие недостатки в значительной степени снижаются применением кредитных денег (банкнот). Кредитные деньги также изготавливаются на основе бумаги, но их выпуск обычно производят банки при выполнении кредитных операций по различным хозяйственным процессам, как-то: образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования. Ввод в обращение и изъятие кредитных денег из оборота происходит на основе кредитных операций, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Особенность кредитных денег состоит в том, что ввод их в оборот увязан с его действительными потребностями. Кредитные операции должны осуществляться в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Кредитные деньги в своем развитии прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

 

2. Сущность денег

 

Сущность – это внутреннее содержание предмета, выражающееся в единстве всех его многообразных свойств и отношений. Сущность денег как экономической категории проявляется в единстве трех свойств денег:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;
• самостоятельной формы меновой стоимости;
• внешней вещной меры труда.

Использование денег в форме всеобщей непосредственной обмениваемости означает возможность обмена денег на любые материальные ценности и блага. В современном мире трудно представить людей, которые предпочитают использовать не денежные, а бартерные отношения при обмене одной вещи на другую, одной услуги на другую. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости.

Использование денег в форме самостоятельной меновой стоимости не связано непосредственно с реализацией товаров. Наиболее характерным  применение денег в этой форме – предоставление кредита, погашение ссудной задолженности, формирование доходов госбюджета, продажа Центральным банком кредитных ресурсов другим банкам.

Внешняя вещная мера труда проявляется в том, что труд, затраченный на производство товаров,  создает их стоимость, которая может быть измерена с помощью денег. Таким образом, деньги, возникшие из разрешения противоречия товара, являются   не только техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

 

3. Общие свойства денег

 

Независимо от форм и видов денег они имеют общие свойства.

1. Деньги – это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.
2. Деньги – это высоколиквидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.
3. Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость (номинал денег представляет собой сумму, указанную на них, их достоинство. Реальная стоимость денежных активов, или их покупательная способность, зависит от уровня инфляции) в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, положим, на ценной бумаге.
4. Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.
5. Деньгам должна быть присуща однородность – стандартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо.
6. Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.
7. Деньги должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.
8. Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством.