Развитие банковской системы в России

фЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРВЗОВАНИЮ уРАЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ рОССИЙСКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  АКАДЕМИЯ ИМ. г.в. ПЛЕХАНОВА

Развитие банковской системы  в России

КУРСАВАЯ ПО ЭКОНОМИЧЕСКОЙ  ТЕОРИИ

г. Екатеринбург

2009г

 

 

 

 

Содержание

 

Содержание 2

Введение 3

Глава 1 Банковская система Российской федерации 5

История развития банковской системы РФ 5

Сущность и функции банковской системы РФ 7

Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ 8

Общая характеристика деятельности ЦБ 10

Общие положения о деятельности ЦБ : 10

Контрольные и надзорные функции Центрального банка : 10

Роль ЦБ в экономике : 11

Банк России 14

Коммерческие банки 18

Роль коммерческих банков в кредитной системе. 18

Функции коммерческих банков 21

Основные итоги развития банковского сектора РФ ко второй половине  2008г. 30

Глава 2 Банковский  кризис в России: причины и следствия , антикризисные меры 36

Заключение 39

Список использованной литературы: 41

 

 

 

Введение

 

Отечественным банкам, как  и всей нашей экономике, не повезло  во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного  времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло  экономический подход. В результате подлинные экономические функции  кредитных учреждений из главных  превращались во второстепенные. За всю  нашу историю, банки так часто игнорировали, до такой степени снизилось их экономическое назначение, что к началу 21 века им не уделялось такого внимания, которого они заслуживали.

Приоритетом государственной  социально-экономической политики, начиная с 2000г, является обеспечение  высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского  сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского сектора в значительной степени зависит от состояния  правовой среды, инвестиционного и  делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования  банковской деятельности и системы  банковского надзора, эффективности  функционирования системы страхования  вкладов.

Правительство Российской Федерации  и Центральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают процессы реформирования банковского сектора  в постоянном режиме в качестве важного  компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики  страны.

Деятельность банковских учреждений многообразна. В современном  обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают  в качестве консультантов, участвуют  в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную  перспективу является повышение  устойчивости банковской системы и  эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

Цель данной работы –  рассмотреть динамику развития банковской системы в Российской Федерации.

Исходя из названной цели, были поставлены следующие задачи:

1. Описать историю становления и развития банковской системы России в царский и советский периоды.
2. Определить сущность и функции банковской системы РФ в рыночной экономике.
3. Дать понятие «Банковская система РФ», Выяснить, какова структура банковской системы РФ, какова роль ЦБ РФ и коммерческих банков.
4. Подвести основные итоги развития банковского сектора РФ ко второй половине  2008г.
5. Рассмотреть причины и следствия банковского кризиса в России, какие антикризисные меры предприняты правительством РФ и ЦБ России

Объект исследования – банковская система России.

Источники исследования - учебная  литература, сборники, а также периодическая  литература по проблемам: банковская система, антикризисные меры выхода банков из кризиса, результаты развития банковской системы РФ в рыночный период (2000-2008гг).

 

1. Банковская  система Российской федерации

История развития банковской системы РФ

До проведения одной из важнейших экономических реформ - отмены крепостного права - банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит, который  предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных "душ", а также драгоценностей. Первый дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк для дворянства. Кредитованием промышленности и торговли занимались прежде всего банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни страны стали играть ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских управлений.

Банковская система России в преддверии первой мировой войны (Таблица №1)

Таблица№1

Банковская система в России в начале 20 века Эмиссионный государственный банк
Коммерческие банки	Ипотечные банки	Городские банки
Русско-Азиатский, Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) Русский торгово-промышленный	Крестьянский поземельный Дворянский земельный	10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных обществ Они специализировались преимущественно  на выдаче ссуд под городскую недвижимость.

 

Одним из первых актов Октябрьской  революции был захват Государственного банка России, а затем, в конце  декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных  банков. В 1917-1919 годах в связи с  отменой частной собственности  на землю были ликвидированы ипотечные  банки. Сохранилась лишь кредитная  кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные частные банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

Однако с переходом  к новой экономической политике возникли предпосылки развития кредитных  отношений и создания по-существу заново банковской системы. В конце 1921 года начал функционировать Государственный  банк, стала активизироваться кредитная  кооперация, были созданы кооперативные  банки. На селе низовое звено кредитной  системы представляли кредитные  и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции. Затем начали формироваться на паевых началах общества сельскохозяйственного кредита, которые представляли собой местные сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских) центрах.

Следующий этап становления  кредитной системы - создание отраслевых специальных банков - акционерного общества "Электрокредит", акционерного Российского торгово-промышленного  банка, Центрального коммунального, с  сетью местных учреждений и других. Начали действовать и территориальные  банки, в частности, Среднеазиатский  и Дальневосточный.

Здесь важно выделить следующий  момент. Стало ясно, что реализация новой экономической политики невозможна без аккумуляции и широкого использования  средств предпринимателей. Вот почему в 1922 году были учреждены с участием частного капитала два банка - Российский коммерческий банк и Юго-Восточный  банк. Причем, что весьма примечательно, одним из учредителей Роскомбанка  явились представители деловых  кругов Швеции. Было также принято  решение об организации частных  банковских учреждений в форме обществ  взаимного кредита, деятельность которых  предполагала мобилизацию и вовлечение в хозяйственный оборот средств  мелких товаропроизводителей и частников.

Реализация указанных  мер позволила сформировать к  концу 1925 года достаточно развитую кредитную  систему, (рис№1)

В то же время сеть учреждений  Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю которых приходилось 56% всех кредитных вложений.

На этом, пожалуй, развитие инициативы в становлении кредитной  системы было приостановлено. В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли  постановление "О принципах построения кредитной системы", которое положило начало монополизации банковского  дела. Дальнейшие изменения в организационной  структуре банков произошло в 1930 году в связи с проведением  кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию были сосредоточены в Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых в последующем  перешли к Госбанку, создано четыре специализированных банка долгосрочных вложений. Реформация банков происходила  и в последующие годы, вплоть до 1988 года, когда была создана не оправдавшая  себя система специализированных банков.  

Сущность  и функции банковской системы  РФ

 

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные  учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное  в понимании его сущности. Продуктом  банка является прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы – посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заёмщикам и от продавцов к  покупателям.

В создании для России новой  рыночной экономики  с  разнообразными формами собственности роль банковской системы велика,  с помощью  неё осуществляется перераспределение  и мобилизация капиталов,  регулируются денежные  расчеты,  опосредуются  товарные потоки и т.д.  Банки призваны выполнять множество специальных  функций. К их числу также относятся  проведение расчетных и кассовых операций,  кредитование,  инвестирование, хранение денежных и других средств  и управление ими,  т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.

Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя  с помощью банков движение потоков  финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать  поддержку тем отраслям, которые  отстают от общего развития.

Таким образом мы подходим к более глубокому пониманию  роли банковсой системы, т.е. к тому, что важнейшая её задача - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего вцелом её развитие.

Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ

 

В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая  структура банковской системы  :

• Центральный (эмиссионный) банк.
• Коммерческие банки :
• Универсальные банки
• Специализированные банки :
• Инвестиционные банки
• Сберегательные банки
• Инновационные банки
• Ипотечные банки
• Банки потребительского кредита
• Отраслевые банки
• Внутрипроизводственные банки
• Небанковские кредитно-финансовые институты :
• Инвестиционные компании
• Инвестиционные фонды
• Страховые компании
• Пенсионные фонды
• Ломбарды
• Трастовые компании и др...