Развитие сельской кредитной кооперации – один из путей реформирования финансово-кредитной сферы АПК

Содержание:

 

Введение……………………………………………………………………………..3

Глава 1  Теоретические основы развития сельской кредитной кооперации……..6

1.1 Развитие сельской кредитной кооперации в рыночной экономике…………..6

1.2 Правовые основы деятельности сельской кредитной кооперации………….9

1.3 Направление поддержки развития сельской кредитной                          

кооперации…………………………………………………………………………16

Глава 2 Современное состояние сельскохозяйственного производства и формирование финансово - кредитной системы………………………………….18

2.1 Место и роль инвестиций в развитии и повышении эффективности сельского хозяйства……………………………………………………………........................18

2.2 Особенности современного экономического состояния аграрного сектора экономики России…………………………………..……………………………...22

Глава 3 Пути совершенствования экономического состояния и кредитной системы сельского хозяйства……………………………………………………...25

Заключение………………………………………………………………………….31

Список использованных источников……………………………………………...34

Введение

 

 

Агропромышленный комплекс является самым крупным народнохозяйственным комплексом страны и включает три сферы связанных между собой отраслей -- сельское хозяйство и отрасли «до» и «после» сельского хозяйства. Агропромышленный комплекс также один из важнейших в экономике страны. На его долю приходится более 30% работников отраслей материального производства, 25% основных фондов. От устойчивого функционирования аграрного сектора в значительной степени зависит уровень жизни населения.

Начиная с 1992 г., в агропромышленном комплексе осуществляются институциональные преобразования, реформирование сельскохозяйственных предприятий, совершенствование их внутрихозяйственных отношений, а также активизация межфермерской кооперации. Следует отметить, что принципиальные изменения сложившейся системы аграрных отношений были неизбежны, и, прежде всего, была необходима замена административно-распределительных, командных методов хозяйствования преимущественно экономическими, основанными на законах рынка. Но аграрные преобразования нужны и важны не сами по себе, а как условие повышения эффективности производства, обеспечения продовольственной безопасности страны.

Однако, к сожалению, наряду с позитивными изменениями -- расширением спектра форм хозяйствования, включая воссоздание крестьянского уклада, ликвидацией государственной монополии на землю, расширением прав сельскохозяйственных предприятий, которые ныне сами определяют специализацию и объемы производимой продукции и свободно распоряжаются ею, созданием условий перехода к рыночным отношениям в аграрной сфере и т.д., произошли негативные изменения, приведшие аграрный сектор к кризису. И случились они главным образом вследствие ошибок и поспешности в проведении аграрного реформирования.

Роль сельского хозяйства непрерывно возрастает не только в национальном, но и в мировом масштабе, что обусловлено необходимостью обеспечения продовольственной безопасности в условиях повышения мировых цен на продовольствие на фоне постоянно возрастающего спроса на сельскохозяйственную продукцию при объективном сокращении ресурсов для ее производства.

Такое положение вещей обуславливает осознание того, что сельское хозяйство является одной из фундаментальных отраслей современной экономики, а вопросы его развития все чаще выходят за рамки отдельного государства, становятся предметом дискуссий на международном уровне, приводят к более тесному сотрудничеству государств в области АПК.

В деле формирования соответствующего производственного потенциала сельскохозяйственных производителей, поддержания непрерывности воспроизводственного процесса и обеспечения эффективности инвестиционных проектов в сельском хозяйстве большое значение отводится банковскому кредитованию.

В связи с этим, актуальность исследования обусловлена необходимостью формирования комплексной системы кредитования сельского хозяйства на общегосударственном уровне с учетом объективно присущих сельскохозяйственному производству особенностей и современных тенденций в области агропродовольственной политики.

Объект исследования -  кредитная кооперация в аграрном секторе.

Предмет исследования - процесс формирования кредитной системы сельского хозяйства России.

Цель работы - на основе теоретических источников изучить особенности развития кредитной кооперации в аграрном секторе в условиях рыночной экономики.

Задачи:

- изучить особенности развития сельских кредитных кооперативов;

- рассмотреть зарубежную практику кредитования сельского хозяйства;

- изучить формирование кредитной системы в сельском хозяйстве;

- определить государственное регулирование кредитной системы в АПК;

- подвести итоги изученному материалу.

Методы исследования: сравнительно-правовой, формально-логический, системно-структурный, исторический.

 

 

 

 

 

Глава 1 Теоретические основы развития сельской кредитной кооперации

1.1 Развитие сельской кредитной кооперации в рыночной экономике

 

 

Ареал распространения сельских кредитных кооперативов в Российской Федерации постоянно расширяется. По данным мониторинга Фонда развития сельской кредитной кооперации, в настоящее время сельская кредитная кооперация представлена в 62 субъектах Российской Федерации, 373 сельских районах и более чем в 792 сельских поселениях, что дает основание считать ее неотъемлемым элементом кредитно-финансового обслуживания сельских территорий.

Преимущества кредитных кооперативов перед коммерческими банками заключаются в некоммерческом характере деятельности: они нацелены на оказание услуг своим пайщикам на взаимовыгодной основе, а не на получение максимальной прибыли. Обслуживание ограниченного круга лиц и субсидиарная ответственность по обязательствам кооператива обусловливают снижение риска невозврата займов. Как показывает практика, инвестиционные риски в кредитных кооперативах также сведены к минимуму, и чаще всего обеспечивается полный возврат ссуд.

Анализ состояния сельской кредитной кооперации показывает, что, несмотря на сравнительно быстрый рост численности сельских кредитных кооперативов, потенциал для их развития остается огромным. По данным проводимого Фондом развития сельской кредитной кооперации ежегодного социологического опроса сельских кредитных кооперативов неудовлетворенный спрос на займы членов кооперативов колеблется от 50 до 75%.

За последние годы в Российской Федерации неуклонно расширяется членская база сельской кредитной кооперации. В настоящее время в сельской кредитной кооперации преобладающее влияние в структуре членской базы (более 80 %) имеют граждане, ведущие личное подсобное хозяйство. Часть членов, относящихся к данной категории, являются активными заемщиками, другая же часть сельских граждан (в основном пенсионеры) предпочитают сохранять в кооперативе свои сбережения.[10, С.32-35]

Существенным фактором, способствующим становлению и развитию кредитной кооперации как полноправному участнику финансового рынка, является создание качественной нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность кредитных кооперативов различного уровня.

Формирование российской системы сельской кредитной кооперации уже в настоящее время содержит в себе ряд позитивных элементов, прежде всего, - многоуровневый характер построения системы, а также социальную направленность деятельности.

В России формируется трехуровневая система сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации. Данная система носит открытый характер, а ее базовыми элементами являются сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

На первом уровне сельские кредитные кооперативы создаются и действуют на ограниченной территории. Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив - это организация, контролируемая своими членами. Если кооператив заключает соглашения с другими организациями, включая правительственные, или получает средства из внешних источников, он делает это в условиях, обеспечивающих демократический контроль со стороны членов кооператива, сохраняя при этом свою самостоятельность и автономию.

Второй уровень формируется кредитными кооперативами на добровольной основе путем создания ряда кооперативных структур (регионального кредитного кооператива, ассоциации кооперативов, аудиторского союза и учебного центра).

Третий уровень формируется региональными кредитными кооперативами, которые делегируют межрегиональному сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «Народный кредит» ряд специальных полномочий по финансовым услугам, а также участвуют в создании национальной ассоциации и аудиторского союза.

В перспективе система сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации должна быть представлена на финансовом рынке равноправным его участником. В этой связи предполагается постепенное преобразование кооператива третьего уровня сначала в небанковскую депозитно-кредитную организацию, а затем - в центральный финансовый институт (кооперативный банк). В создании такой структуры может принять участие и Россельхозбанк.

Существенная роль в развитии системы сельской кредитной кооперации отводится ОАО «Россельхозбанк». Его взаимодействие с сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами предполагается осуществлять не только в форме прямого кредитования и рефинансирования, но и, что не менее важно, путем оказания содействия в увеличении собственных средств кредитных кооперативов, привлечении их в качестве поручителей и агентов Россельхозбанка, а также предоставлении вновь созданным кооперативам возможности использования банковской инфраструктуры.

В качестве научно-методического центра обеспечения процесса создания и развития сельских кредитных кооперативов должен выступить Фонд развития сельской кредитной кооперации. Роль общенационального института саморегулирования должна быть отведена Союзу сельских  кредитных кооперативов России.

Ассоциации (союзы) и некоммерческие обслуживающие организации должны принимать реальное участие на разных стадиях разработки и реализации федеральных целевых и ведомственных программ, в том числе в подготовке методических материалов, информировании субъектов малого предпринимательства о программах, проектах и формах государственной поддержки, создании кредитных кооперативов, осуществлении общественного контроля за ходом реализации программ и проектов, а также в осуществлении мониторинга развития сельской кредитной кооперации.[17, С.46]

 

1.2 Правовые основы деятельности сельской кредитной кооперации

 

 

Становление системы сельских кредитных кооперативов в Государственной программе «Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы» рассматривается как одно из ключевых условий повышения устойчивости малых форм хозяйствования на селе. Такая принципиальная постановка вопроса особо важна, поскольку ныне развитие форм малого агробизнеса служит основой становления среднего класса - необходимой опоры устойчивого развития сельских территорий.[21, С.18-21]  

За последние годы в периодической печати появился ряд статей, посвященных значению сельскохозяйственных кредитных кооперативов, опыту их деятельности в отдельных регионах России. Однако в них фактически не освещены назревшие проблемы нормативно-правового обеспечения эффективного функционирования этой специфической формы сельскохозяйственных потребительских кооперативов.

Основополагающим фактором, способствующим становлению и развитию сельской кредитной кооперации как полноправного участника финансового рынка, является создание качественной нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность кредитных кооперативов различного уровня.

К числу основных проблем, сдерживающих поступательной развитие сельской кредитной кооперации следует отнести суженность правового поля. До настоящего времени деятельность кредитной кооперации регулируется ст. 116 Гражданского кодекса Российской Федерации и федеральными законами: «О сельскохозяйственной кооперации»  № 193-ФЗ от 08.12.1995 г. и «О кредитных потребительских кооперативах граждан» № 117-ФЗ от 07.08.2001 г. Однако очевидно, что  ни один из этих федеральных законов не может в полной мере удовлетворять современным требованиям к законодательной базе о кредитной кооперации, поскольку область правового регулирования данных  законов существенно   ограничена их узкой специализацией.[21, С.18-21]

Такое положение лишает область регулирования правоотношений в кредитной кооперации необходимой однородности, не способствует развитию ни собственно кредитных кооперативов, ни кредитного кооперативного движения в целом.

Сберегательно-заемным отношениям как предмету правового регулирования кредитных кооперативов свойственна системность, предполагающая установление отношений между этими кооперативами - юридическими лицами на различных уровнях, а также с другими правосубъектами финансового рынка. Для участия в нем кредитным кооперативам правовым порядком важно обеспечить достаточную транспарентность и надежность, что предполагает необходимость централизованного экономического регулирования соответствующим государственным органом.

Применительно к сельским кредитным кооперативам введены жесткие ограничения их деятельности в виде норм запретительного характера:

• на выдачу займов физическим и юридическим лицам, не являющимся членами кооператива; на эмиссию собственных ценных бумаг;
• на покупку акций и других ценных бумаг иных эмитентов, осуществление других операций на финансовых и фондовых рынках, за исключением хранения средств на текущих и депозитных счетах в банках, приобретения государственных и муниципальных ценных бумаг.