Анализ деятельности банка ВТБ 24

. Источники погашения  - выдача кредитов осуществляется  только при наличии реального  первичного источника погашения  предоставляемого кредита, а также  с учетом предлагаемой заемщиком  формы обеспечения возврата кредита  (вторичный источник погашения  в форме залога, заклада имущества).

6. Кредитная информация - кредитными договорами обязательно  предусмотрено реальное осуществление  банком контроля за состоянием  финансово-хозяйственной деятельности  заемщиков и состоянием залогового  обеспечения, с правом затребования  необходимых бухгалтерских, финансовых  или хозяйственных документов, на  всем протяжении срока действия  кредитного договора.

7. Синдицированное кредитование - банком допускается участие  в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих  банков) по кредитованию заемщиков  с обязательным соблюдением необходимых  условий такого кредитования.

. Приоритетное право получения  кредита - приоритетное право  получения кредита имеют предприятия  и организации, обслуживающиеся  в банке и являющиеся его  постоянными клиентами или акционерами,  а также прочие предприятия  и организации, имеющие достаточные  обороты по счетам в банке.

. Взаимосвязь кредитных  и депозитных взаимоотношений  - клиенты, имеющие депозиты в  банке, также пользуются приоритетом  при рассмотрении вопросов о  предоставлении кредитов.

Все вышеперечисленные принципы кредитования играют важную роль в  дальнейшем процветании и финансовой стабильности банка, который предлагает огромный спектр услуг населению  и малому бизнесу.

Надежная и корректная кредитная политика позволяет Банку  достичь высоких результатов  в международных рейтингах.Ratings по международной шкале:

·долгосрочный рейтинг - BBB, прогноз «Стабильный»;

·краткосрочный рейтинг - F3;

·национальный долгосрочный рейтинг - ААА (rus), прогноз «Стабильный»;

·Дата присвоения 27.07.2006 года. Дата подтверждения 07.05.2010.

Moodys Investors Service:

·долгосрочный рейтинг депозитов  в иностранной валюте - Baa1, прогноз  «Стабильный»;

·краткосрочный рейтинг  депозитов в иностранной валюте - P-2, прогноз «Стабильный»;

·долгосрочный рейтинг депозитов  в местной валюте - Baa1, прогноз  «Стабильный»;

·краткосрочный рейтинг  депозитов в местной валюте P-2, прогноз «Стабильный»;

·рейтинг финансовой устойчивости - D-, прогноз «Стабильный»;

·Рейтинг по национальной шкале - Aaa.ru, прогноз «Стабильный».

·Дата присвоения 11.07.2006 года. Дата подтверждения 24.02.2009 года.

Таким образом, основная цель кредитной политики ВТБ24 (ЗАО) - формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков.

 

2. Направления  деятельности коммерческого банка

 

.1 Банковские операции  ВТБ24 (ЗАО)

 

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное  общество) (далее - ВТБ 24, Банк) - универсальный  коммерческий банк, специализирующийся на предоставлении финансовых услуг  населению, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса.

Основной целью деятельности ВТБ24 (ЗАО) является получение прибыли  при осуществлении банковских операций на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности».

Для достижения указанной  выше цели Банк в установленном порядке, как на территории Российской Федерации, так и за рубежом может осуществлять следующие виды операций:

привлекать денежные средства физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещать привлеченные во вклады денежные средства от своего имени  и за свой счет;

открывать и вести банковские счета физических и юридических  лиц;

осуществлять расчеты  по поручению физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные  документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических  лиц;

покупать и продавать  иностранную валюту в наличной и  безналичной формах;

привлекать во вклады и  размещать драгоценные металлы;

выдавать банковские гарантии;

осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Также Банк вправе осуществлять различного рода сделки в соответствии с законодательством.

ВТБ24 (ЗАО) является юридическим  лицом и осуществляет деятельность по предоставляемым услугам:

выпуск и обслуживание банковских карт;

кредитные карты с льготным периодом;

размещение денежных средств  во вклады в рублях и валюте;

денежные переводы в рублях и в валюте;

потребительское и ипотечное  кредитование, автокредитование;

услуги дистанционного управления счетами;

расчётно-кассовое обслуживание;

размещение денежных средств  в ценные бумаги и операции с ними;

программы кредитования и  расчетно-кассового обслуживания субъектов  малого бизнеса;

аренда сейфовых ячеек  для хранения документов и ценностей;

услуги НПФ - обязательное пенсионное страхование.

Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Рассмотрим подробнее  предоставляемые разделы услуг.

.Для физических лиц  Банк ВТБ24 может предложить:

·Различные программы  кредитования:

наличными; - автокредитование; - ипотечные кредиты; - реструктуризация кредитов.

·Банковские карты:

кредитные карты; - дебетовые  карты; - специальные предложения.

·Премиальные программы:

пакет «Привилегия»; - пакет  «Приоритет».

·Вклады и сбережения:

вклады; - монеты из драгоценных  металлов; - обезличенные металлические  счета; - сейфовые ячейки.

·Банковское обслуживание:

дистанционное обслуживание:

Интернет-банкинг;

Мобильный банк;

переводы и оплата услуг; - наличная валюта и чеки.

. Для бизнеса.

·Различные программы  кредитования:

- кредитование автодилеров-партнеров; - кредит на развитие бизнеса; - кредит на залоговое имущество; - кредит «Коммерсант»; - кредит «Коммерческий  транспорт»;

·Банковские карты:

корпоративные карты; - эквайринг;

·Банковское обслуживание:

расчетно-кассовое обслуживание; - дистанционное обслуживание; - инвестиционные услуги; - услуги финансовым организациям;

·Корпоративные программы

- зарплатный проект; - программа  «Кредит наличными»; - предложение  для автосалонов; - лизинговые услуги.

3. Private Banking.

·Для вашего капитала:

классические банковские услуги; - инвестирование; - консультирование.

·Для вашего комфорта

персональный советник; - стиль жизни; - страховые программы

·Персональное обслуживание

консьерж-сервис; - специальные  предложения от партнеров; - ежемесячный  обзор рынков капитала; - анонс событий  Москвы и Санкт Перегбурга

. Инвестиционные услуги.

·Брокерское обслуживание

фондовый рынок; - валютный рынок Форекс; - еврооблигации.

·Доверительное управление

классическое доверительное  управление; - индексное доверительное  управление; - общие фонды банковского  управления.

·Паевые инвестиционные фонды

«ВТБ Капитал Управление Активами»; - «ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс»; - «Ренессанс Управление Инвестициями»; - «СОЛИД Менеджмент»; - «БФА»

·Прочие услуги

векселя; - депозитарное обслуживание; - услуги спецдепозитария

В настоящее время перспективным  направлением Банка является - уход от структурированных отделов и  создание универсальной фронт-линии  с задачей увеличения скорости обслуживания клиентов, повышения производительности и пропускной способности точек  продаж.

Банк целенаправленно  упрощает бизнес-процессы во «фронте», наращивает продуктивность точек продаж. Универсальная фронт-линия даёт возможность равномерно распределить нагрузку между сотрудниками офисов, расширить функционал операционистов.

В планах по дальнейшему  развитию сети: расширение каналов  доступа и обеспечение надлежащего  качества обслуживания в городах, где  у банка уже сформирован большой  бизнес и есть значительное количество клиентов. ВТБ24 будет постепенно наращиваться плотность сети, прежде всего, в городах  с высоким потенциалом.

 

2.2 Характеристика  вкладов ВТБ24 (ЗАО)

 

На сегодняшний момент Банк ВТБ24 (ЗАО) предоставляет населению  услуги по следующим видам вкладов, которые представлены в таблице 1.

 

Таблица 1 - Вклады Банка ВТБ24 (ЗАО) России на 2012 год

Вид вкладаВалютаМинимальный  взносСрок вклада% ставка годовых1. Вклады, оформляемые в офисе:ВТБ24-Свобода  выборарубли, долл. США, евро15 000 руб., $1000, €1000от 1 мес. до 5 лет7,35 4,55 4,55ВТБ24 - Индексрубли, долл. США, евро50000 руб., $3000, €3000от 2 до 7 лет6,55 4,28 4,14ВТБ24-Растущий доходрубли, долл. США, евро30 000 руб., $500, €5003 года7,50 4,15 4,60ВТБ24-Комфортныйрубли, долл. США, евро50 000 руб., $3000, €3000от 6 мес. до 3 лет5,85 4,65 4,152. Вклады, оформляемые дистанционно:ВТБ24-Целевой  Телебанкрубли, долл. США, евро10 000 руб., $500, €500от 6 мес. до 3 лет6,95 4,45 4,45ВТБ24-Комфортный Телебанкрубли, долл. США, евро50 000 руб., $3000 €3000от 6 мес. до 3 лет5,95 4,70 4,20ВТБ24-Доходный Телебанкрубли, долл. США, евро10 000 руб., $500 €500от 1 мес. до 5 лет7,20 3,90 4,55ВТБ24-Доходный Банкоматрубли, долл. США, евро5 000 руб., $200 €200от 91 до 395 дней5,85 3,85 3,853. Ипотечные  вклады:ВТБ24 - Ипотечный индексрубли50000 руб.от 2 до 5 лет4,50ВТБ24 - Ипотечный накопительныйрубли50000 руб.от 2 до 3 лет4,90ВТБ24 - Вклад в ипотекурубли100000 руб2 мес.3,55

.Вклады, оформляемые в  офисе:

·ВТБ24 - Свобода выбора позволяет  клиенту самостоятельно выбирать нужные условия: срок, процентную ставку, способ пополнения и снятия средств;

·ВТБ24 - Индекс Клиент стремится  к большей независимости в  принятии инвестиционных решений, однако не готов рисковать. Благодаря «плавающей»  ставке, привязанной к индикаторам  финансового рынка, вклад «ВТБ24 - Индекс» оперативно реагирует на все изменения финансового мира. При этом вы получаете гарантии возврата денежных средств;

·ВТБ24 - Растущий доход - это  пополняемый вклад с прогрессивной  процентной ставкой. Увеличивается  сумма вашего вклада - растут проценты;

·ВТБ24 - Комфортный позволяет  расходовать денежные средства до размера  неснижаемого остатка, а также пополнять  сумму вклада. Доходность клиента  зависит от суммы неснижаемого остатка: чем выше сумма остатка, тем выше ваш процент по вкладу;

.Вклады, оформляемые дистанционно:

·ВТБ24 - Целевой Телебанк предусматривает рост процентной ставки по мере увеличения суммы вклада;

·ВТБ24 - Комфортный Телебанк. Клиент может в любой момент осуществлять банковские операции в системе «Телебанк» c данным вкладом возможно: открыть  вклад, снимать часть средств  без потери процентов, управлять  своими денежными средствами;

·ВТБ24 - Доходный Телебанк позволяет  выбрать срок вклада с точностью  до дня;

·ВТБ24 - Доходный Банкомат. Для  оформления данного вклада нужна  только банковская карта ВТБ24.

.Ипотечные вклады:

·ВТБ24 - Ипотечный индекс создан специально для участников накопительной  программы ипотечного кредитования. «Плавающая» процентная ставка, размер которой зависит от ставки рефинансирования, позволяет оперативно реагировать  на изменения финансового рынка, а участие в накопительной  программе обеспечит льготы при  оформлении ипотечного кредита;

·ВТБ24 - Ипотечный накопительный  может быть открыть в рамках накопительной  программы ипотечного кредитования. Благодаря этому вкладу клиент накопит  сумму, необходимую для первоначального  взноса, а участие в программе  позволит оформить ипотеку на льготных условиях;

·ВТБ24 - Вклад в ипотеку  предназначен для тех, кто получает ипотечный кредит в ВТБ24. ВТБ24 предлагает выгодно и удобно разместить во вкладе собственные средства, которые будут  использованы для покупки недвижимости. Пока банк рассматривает вашу кредитную  заявку, а клиент занимается подбором подходящего варианта жилья, деньги клиента будут работать на него. При этом клиент может расходовать  средства, размещённые во вкладе, до размера неснижаемого остатка и  пополнять сумму вклада.

В 2010 году новая линейка  срочных вкладов стала более  простой, но одновременно учитывающая  все приоритетные условия, которые  были отмечены клиентами банка - возможность самостоятельного выбора периодичности получения процентов и срока вклада, мобильность и дистанционное обслуживание вклада.

 

2.3 Виды кредитования, предоставляемые ВТБ24 (ЗАО)

 

Кредит является одной  из самых доступных возможностей взять деньги на потребительские  товары, недвижимость, автомобили, развитие бизнеса и многое другое. Банк ВТБ24 предоставляет такую возможность. С кредитными решениями, подготовленными  ВТБ24 клиент сможет позволить себе больше. Банк разработал широкий выбор  программ кредитования, чтобы сделать  жизнь еще комфортнее.

Кредиты, предоставляемые  физическим лицам:

1.Кредитная карта. Международная  кредитная карта ВТБ24 - современный  и удобный способ оплаты любых  покупок.

.Автокредитование. Банк  предлагает широкий выбор кредитных  программ на покупку новых  или подержанных автомобилей  иностранного производства, а также  новых отечественных автомобилей.  Банк участвует в программе  государственного субсидирования  автокредитов.

Положительная динамика изменения  объема автокредитования, свидетельствует  о внедрении качественных и надежных программ для населения.