Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

      осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций.

    Национальный банк - единая централизованная организация, состоящая из центрального аппарата, структурных подразделений и организаций, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.

    В соответствии со ст. 58 Банковского кодекса Республики Беларусь органами управления Национального банка являются Правление Национального банка и Совет директоров Национального банка.

    Высшим органом управления Национального банка является Правление Национального банка - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.

    Правление Национального банка состоит из Председателя и десяти членов.

     Компетенция Правления Национального банка и порядок созыва его заседаний определяются Уставом Национального банка. Правление Национального банка организует свою работу в соответствии с регламентом.

    Члены Правления Национального банка не могут занимать другие государственные должности, если иное не предусмотрено Конституцией Республики Беларусь и иными законодательными актами Республики Беларусь, а также состоять в политических партиях.

    Председатель и члены Правления Национального банка назначаются Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь сроком на пять лет. Одно и то же лицо может занимать должность Председателя Правления Национального банка не более двух сроков подряд.

    Совет директоров Национального банка является исполнительным коллегиальным органом Национального банка. Председатель Правления Национального банка является руководителем Совета директоров Национального банка.

    Совет директоров Национального банка состоит из девяти членов, включая руководителя Совета.

   Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном законодательством, и имеющей на основании лицензии, выданной Национальным банком, исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.[2,c.20-38]

    Банк может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия.

    В Республике Беларусь могут создаваться в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь либо нормативными правовыми актами Национального банка универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.[1,c.58-65]

    Банк имеет устав, утверждаемый в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы. В уставе банка должны содержаться:

      наименование банка;

      указание на его организационно-правовую форму;

      сведения о месте нахождения (юридический адрес) банка;

      перечень банковских операций и видов деятельности;

      сведения о размере уставного фонда;

      сведения об органах управления, в том числе исполнительных органах и органах внутреннего контроля, о порядке образования этих органов и их полномочиях;

      иные сведения, предусмотренные законодательством Республики Беларусь для устава юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

    Юридические лица, зарегистрированные на территории Республики Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем наименовании слово "банк", за исключением лиц, получивших от Национального банка лицензию на осуществление банковских операций.

       Основные функции коммерческих банков:

      привлечение средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады;

      предоставление аккумулированных средств в ссуды на условиях платности, срочности и возвратности;

      осуществление расчетов.

    При планировании деятельности одной из важнейших задач коммерческого банка является обеспечение ликвидности, что подразумевает поддержание такой структуры активов и пассивов, которая позволяет своевременно выполнять свои обязанности. Коммерческий банк как посредник на финансовом рынке вынужден постоянно управлять своими пассивами и активами. При решении задач управления пассивами банк выступает заемщиком на рынке ссудных капиталов. Сегмент рынка ссудных капиталов, на котором банки выступают в качестве контрагентов, называется рынком межбанковских кредитов. При управлении активами банк принимает решение о размещении собственных и привлеченных средств. Межбанковское кредитование при заданной процентной ставке может решить проблему дефицита или избытка ликвидности отдельного банка, но не решает проблему банковской системы в целом. Поэтому в целях поддержания ставки МБК на желаемом уровне Национальный банк вынужден проводить операции регулирования ликвидности.

   Поддержание стабильности банковского сектора и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов относятся к основным целям деятельности Национального банка РБ.

    Устойчивость банковского сектора определяется как состояние, при котором он:

      обеспечивает эффективное распределение экономических ресурсов;

      позволяет оценивать финансовые рынки и осуществлять управление ими;

      сохраняет способность выполнять свои функции в случае возникновения внутренних и внешних шоков.

    Полученные за 2006 г. данные свидетельствуют о продолжении динамического развития банковского сектора Республики Беларусь, выразившегося в увеличении масштабов его взаимодействия с нефинансовыми организациями и населением, в повышении эффективности банковской деятельности и в последовательном наращивании финансового потенциала банков ( ПРИЛОЖЕНИЕ 1).

    Денежно - кредитная политика, проводимая НБ в 2008 г., отличалась неоднородностью,- в течение 3-х кварталов она имела экспансионистский характер, а в 4-м квартале, когда экономика начала ощущать негативное воздействие мирового финансового кризиса, произошел переход к жесткому ее варианту. Если за январь – сентябрь денежная масса М2 в национальном определении увеличилась на 23,5%, существенно превысив темпы прироста за 2007 г. в размере 9,9%, то по итогам года ее прирост составил 26,1 против 27,7% за 2007 г. (рис.2). Фактические показатели прироста рублевой денежной массы М2 и широкой денежной массы М3 (рост на 26,3%) оказались ниже их прогнозных значений, предусмотренных Основными направлениями денежно – кредитной политики на 2008 г. в размере 34-38 и 33-37% соответственно.[12,c.112]

     В 2008 г. произошло ухудшение показателей реальной доходности по срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с 2007 г. Уровень номинальной ставки по этим депозитам, составляющих за этот период в среднем 12,8% годовых, был ниже ожидаемой по итогам года инфляции. В течение последних месяцев года она повышалась, достигнув 15,5% годовых в декабре.

Темп роста, %

Рис.2. Сравнительная динамика денежной массы М2 в национальном определении в 2006-2008гг.

    В 2008 г. продолжилось увеличение ресурсной базы данных, составившие 51,3%. Отношение ресурсной базы к ВВП на 1 января 2009 г. составило 39,7% и возросло за 2008 г. на 4,5 п.п., также в этом году  банковская система сохранила высокие темпы кредитования экономики.

    Финансовые результаты работы банковской системы характеризуются полученной за январь – ноябрь прибылью в размере 766,5 млрд. руб., что на 38,6% больше, чем в аналогичный предыдущего года. При этом в ноябре 2008 г. в годовом исчислении рентабельность нормативного капитала банковской системы достигла 11,3% (в декабре 2007г. – 10,7), а рентабельность активов составила 1,37%(в декабре 2007г. – 1,7).

    Проводимая в РБ курсовая политика осуществлялась в соответствии с Основными направлениями денежно – кредитной политики, согласно которым в 2008 г. Национальный банк ограничил изменение официального курса белорусского нуля к доллару США в рамках горизонтального коридора плюс/минус 2,5% по отношению к величине курса на начало 2008г. Реальный эффективный курс, т. е. курс относительно валют стран – основных торговых партнеров, рассчитанный по индексу потребительских цен, за 2008 г. находился ниже уровня 2007г. на 0,11%(в 2007г. – на 5,48% ниже уровня 2006г.).

    Валютный рынок РБ в 2008г. развивалась динамично: оборот внутреннего валютного рынка вырос на 88,96%, чем в 2007г., и составил 100,29 млрд. долл.США (в 2007г. – 53 млрд. долл.США).

    В 2009г. Национальный банк РБ переходит к использованию механизма привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют. В ее состав включены доллар США, евро и российский рубль с равными долями этих валют в корзине. На протяжении 2009г. рублевая стоимость корзины будет оставаться стабильной – ее колебания предусмотрено ограничивать в пределах +/-5% от начальной величины. При этом колебания курса белорусского рубля по отношению каждой из валют (доллару США, евро и российскому рублю) будет происходить лишь за счет взаимных изменений этих иностранных валют.

    Введение указанного механизма курсообразования позволит более эффективно управлять курсом национальной валюты по отношению к иностранным валютам, имеющим основное значение для внешнеэкономической деятельности РБ, и повысит устойчивость экономики к воздействию внешних факторов.

    Стабильность нового режима курсооборазования будет обеспечиваться за счет государственных золотовалютных резервов, рост которых планируется в том числе и от получения кредита Международного валютного фонда. [11,c.135]               

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики в целом.

    Банковская система существует только тогда, когда в стране имеется достаточное количество банков, кредитных учреждений и организаций, которые выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в экономическую систему страны.

     Современная кредитная система представлена разнообразными кредитно-финансовыми институтами, которые выполняют аккумуляцию и мобилизацию доходов. Банковская система является основным звеном кредитной системы, играет исключительно важную роль в рыночной экономике. Банки, по существу, выступают в роли финансовых посредников. Они аккумулируют вклады, предоставляют полученные средства в качестве ссуд юридическим и физическим лицам, а так же выполняют различные расчетные, гарантийные и иные операции.

    Банковская реформа в нашей стране началась в годы перестройки с реорганизации Государственного Банка СССР, из состава которого было выделено несколько государственных специализированных банков. Несколько позже возникли первые коммерческие банки. На рубеже 80-х -- 90-х годов стала формироваться двухуровневая структура банковской системы. характерная для современной экономики. Эта система предусматривает наличие Центрального банка, наделенного эмиссионными и нормативными функциями, и сети коммерческих банков, выполняющих обслуживание юридических и физических лиц.

    В связи с острым экономическим и финансовым кризисом в нашей стране положение подавляющего большинства коммерческих банков было и остается крайне тяжелым.

    Несмотря на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность еще далеко не достаточна. По плотности банков Беларусь значительно уступает развитым зарубежным странам.

    Во всех Развитых государствах действует многоуровневый контроль за деятельностью банков - со стороны Центрального банка, министерства финансов, местных и региональных органов власти, что позволяет предотвращать банкротства, восстанавливать платежеспособность банков и т. д.

    От качественного и количественного роста банковского сектора в огромной степени зависит выход нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на обремененность многочисленными проблемами, современные банки уже сложились в мощную экономическую силу. Для повышения их роли в экономике и способности перераспределять финансовые ресурсы в интересах всего народного хозяйства необходимо укреплять финансовую базу банковского сектора и существенно улучшить законодательные условия в банковской деятельности.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.      Авраменко Н. Современные формы в международной банковской деятельности // Экономист. 2006.№4, с.58-65

2.      Алымов Ю. Программа развития банковского сектора на 2006-2010 годы: новые задачи роста // Вестник Ассоциации белорусских банков.-2007.№7, с.12-18

3.      Галов А.Ф., Байко А.М., Мурин Д.Л. Формирование системы оценки устойчивости банковского сектора Республики Беларусь // БЭЖ.2007.№4, с.22-27   

4.      Грачев Н.Н. Опыт реструктуризации и консолидации банковских систем в странах с переходной экономикой //   Вестник Ассоциации белорусских банков.2000.№36,с.39-42

5.      Долан Э.ДЖ. Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика. М/Спб.1993.с.348

6.      Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы // Деньги и кредит.2006.№2,с.45-48

7.      Каллаур П.В. О задачах Национального банка и банков по повышению эффективности работы банковской системы РБ //Банковский вестник.2006.№22,с.11-14

8.      Карачун О. Реформы и структура банковского сектора в странах с переходной экономикой // Белорусский банковский бюллетень.2002.№42,с.27-34

9.      Ковалев М. Белорусская банковская система: итоги 2006 года // Вестник Ассоциации белорусских банков.2007.№13,с.16-22

10. Смит В. Происхождение центральных банков. М.: Институт национальной модели экономики.1996,с.283