Отчет по практике в Сбербанке РФ

Приоритетным направлением деятельности Сбербанка России в  послекризисный период является кредитование реального сектора экономики. Наиболее крупные кредиты были предоставлены предприятиям газовой, нефтеперерабатывающей, химической и пищевой промышленности, а также экспортным проектам оборонной промышленности и телекоммуникаций. Подобная динамика и структура кредитного портфеля Банка – важное свидетельство его участия в подъёме российской экономики.

Динамичность и  устойчивость работы банка в период кризиса и после него получили оценку на международном уровне: Сбербанк России включён в список крупнейших компаний Восточной Европы за 1999 год, подготовленный газетой Financial Times; международное рейтинговое агентство Fitch IBCA в апреле 2000 года повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги Сбербанка России. Агентство в очередной раз оценило кредитоспособность Банка на уровне платёжеспособности России, приравняв рейтинг Сбербанка России к суверенному.

Успешно завершив выполнение принятой в 1996 году Концепции развития, Сбербанк России достиг главной стратегической цели – стал универсальным кредитным  институтом, оставаясь лидером на розничном рынке банковских услуг, расширил своё присутствие на всех других сегментах российского финансового  рынка, начал восстанавливать свои позиции в международных рейтингах  крупнейших кредитных институтах мира.

1.2. Основные итоги  деятельности.

Положительные тенденции  в экономике страны создали основу для расширения операций Сбербанка  России. Обеспечив бесперебойную  работу во время кризиса, он смог привлечь дополнительных клиентов и в 1999 году ещё больше увеличил объём и спектр проводимых операций, рыночную долю на основных сегментах рынка и количество предоставляемых клиентам услуг.

Рост числа корпоративных  клиентов существенно изменил структуру  пассивов Банка. Средства на рублёвых счетах юридических лиц составили  четверть от суммарных остатков средств  корпоративных клиентов в российских коммерческих банках. По состоянию  на 1 января

2000 года каждое  четвёртое российское предприятие  находилось на

обслуживание в  Банке.

Из диаграммы  видно, что наибольший удельный вес  в структуре акционеров занимает банковский сектор, также немалую  роль играют инвестиционные компании и физические лица, соответственно 21,4 и 11,9%. Поэтому основная управляющая  роль находится в руках банковского  сектора, куда также входит и Центральный  банк РФ.

В 1998 году работа по продвижению на рынок конкурентоспособных  банковских продуктов. Предлагаемые Банком вклады учитывают потребности всех социальных групп граждан – работающих и пенсионеров, молодёжи и людей  среднего возраста, они рассчитаны как на малообеспеченные слои населения, так и на людей со средним и  высоким уровнем дохода. Это позволило  Банку упрочить свои позиции на рынке  привлечения средств физических лиц. За 1999 год его доля в объёме рублёвых вкладов населения в  коммерческих банках страны увеличилась  с 84,7% до 87,0%.

Динамично растет валюта баланса Сбербанка, которая к 01.01.2000 года превысила 1,0 трлн. руб. против 646 млрд. руб. на начало 1999 года. Продолжает наращиваться собственный капитал Банка. Размер капитала на начало 2000 года достиг 29,6 млрд. руб. Полученная Банком прибыль способствовала увеличению капитала в 1,4 раза.

Около 40 % валюты баланса  Сбербанка России приходится на 10 крупных  территориальных банков - Московский (60 трлн. руб.), Московский областной, Санкт-Петербургский, Краснодарский (по 11 - 16 трлн. руб.), Нижегородский, Самарский, Ростовский, Екатеринбургский, Воронежский, Банк Татарстан (по 6 - 8 трлн. руб.). При этом 5 из приведенных десяти крупнейших банков (Московский, Санкт-Петербургский, Краснодарский, Самарский и Воронежский) обеспечили около 50 % суммы прибыли, полученной всеми территориальными банками (без учета прибыли Центрального Аппарата Банка) и 30 % собственного капитала Банка.

Приоритетным направлением размещения средств банка является кредитование реального сектора  российской экономики. Объём кредитного портфеля Банка вырос за год в раза. При предоставление ресурсов соблюдается принцип разумной консервативности: доля просроченной кредитной задолженности в портфеле Банка составляет 4,1%, в то время как в целом по банковской системе этот показатель достигает 7%.

В период с 1996 года по 1999 год наблюдается заметный рост собственного капитала, это говорит  о правильном ведении экономической  деятельности банка.

Универсальный характер деятельности Банка проявился в  развитие всех направлений современного банковского бизнеса. Активно наращивая  своё присутствие на российском рынке  драгоценных металлов, он стал крупнейшим оператором этого рынка. Существенно  укрепились позиции Банка на рынке  международных и российских банковских карт.

Банк стабильно  и неукоснительно соблюдает критерии банковской надёжности. На конец 1999 года все экономические нормативы, установленные Банком России, выполнялись с запасом. Сбербанк России продолжал наращивать объёмы собственных средств, не прибегая к дополнительным эмиссиям акций. Полученная прибыль за 1999 год способствовала увеличению его капитала на 40%. Уставной капитал Банка составил 750,1 млн. руб.

	Года
	1996 г.	1997 г.	1998 г.	1999 г.
Прибыль (млрд. руб.)	14,5	4,5	15,4	13,9
Убыток (млрд. руб.)	14,35	2,9	6,6	8,4

 

1.3. Экономические показатели.

Последовательное развитие и расширение сфер деятельности обеспечили Сбербанку России высокие финансовые результаты. Полученная им годовая  прибыль в размере 13,9 млрд. руб. почти  в 3,5 раза превышает суммарные показатели 9 самых прибыльных коммерческих банков страны.

Банк остаётся одним из основных налогоплательщиков. Объём  налоговых платежей, уплачиваемых в  бюджет из прибыли, составил примерно 40% от суммы полученной прибыли, а  общая сумма уплаченных им налогов  достигла 9,2 млрд. руб. Несмотря на значительный размер налоговых платежей, чистая прибыль превысила уровень 1998 года почти в 1,3 раза.

Обеспечение весомого финансового  результата было достигнуто за счёт роста  объёма полученных доходов и строгого контролирования производимых расходов. За 1999 год доходы (без учёта доходов  и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) Банка достигли 419,3 млрд. руб., расходы (без учёта доходов и  расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) сложились в размере 405,4 млрд. руб.

Активная кредитная политика Банка позволила обеспечить более  сбалансированную структуру доходов (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от переоценки счетов в иностранной валюте, а  также по резервам на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг сальдированы) по сравнению  с 1998 годом. Около двух третей полученных им доходов приходится в равных пропорциях на доходы от кредитования и операций с ценными бумагами, тогда как  в 1998 году доля доходов от вложений в ценные бумаги почти в 3 раза превышало  долю доходов по кредитам. При этом в абсолютном выражении доходы от операций кредитования в 1999 году росли  опережающими темпами (в 2,6 раза). Развитие и расширение набора предлагаемых клиентам платных услуг позволили увеличить  объём полученных банком комиссионных доходов в 1,8 раза за год.

В структуре расходов (без  учёта доходов и расходов по внутрисистемным  перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от переоценки счетов в  иностранной валюте, а также по резервам на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг  сальдированы) Банка традиционно  наибольший вес занимают расходы  на выплату на выплату процентов  по вкладам и депозитам физических лиц. На эти цели в 1999 году им израсходовано 44,2 млрд. руб., что более чем в 2 раза превышает расходы, произведённые в 1998 году.

Значительное увеличение объёма ссудной задолженности Банка (почти в 3 раза) и выполнение требований Банка России по формированию в 1999 году резерва на возможные потери по ссудам в размере 75% в 1998 году обусловили рост в 2,3 раза расходов по формированию резерва  на возможные потери по ссудам. При этом в результате улучшения качества кредитного портфеля банка объём расходов по формированию резерва на возможные потери по ссудам. При этом в результате улучшения качества кредитного портфеля Банка объём расходов по формированию резерва на возможные потери по ссудам с учётом доходов от его восстановления остался на уровне 1998 года.

Динамично растёт валюта баланса  Банка, которая к 1 января 2000 года превысила 1,0 трлн. руб. против 646 млрд. руб. на начало 1999 года. Продолжает наращиваться собственный  капитал Банка. Его размер за год  увеличился в 1,4 раза и достиг 29,6 млрд. руб.

1.5. Работа с клиентами

С учетом наблюдавшейся в 1999 году позитивной тенденции удлинения  средних сроков хранения сбережений вкладчиков такие популярные у населения  вклады как “Сберегательный Сбербанка  России” и “Срочный пенсионный Сбербанка России”, принимавшиеся  ранее на срок до 3 месяцев, стали  действовать и на срок 6 месяцев. Приток средств на эти вклады в отдельные месяцы второго полугодия 1999 года составлял более половины от общего притока средств во вклады в Сбербанке. Увеличение притока вкладов с длительными сроками хранения позволило Банку наращивать инвестиции в реальный сектор экономики и расширять кредитование населения.

Подтверждением доверия  вкладчиков к Сбербанку, гарантией  которого служит его стабильная работа и высокая надежность, является значительный рост вкладов в филиалах Сбербанка. За 1999 год остатки вкладов физических лиц возросли более чем в 1,5 раза и на 01.01.2000 г. составили соответственно 184 млрд. руб. и более 1,8 млрд. долларов США. Количество счетов вкладчиков, которые ведутся в Сбербанке, превысило 231 млн.

1.6. Обслуживание физических  лиц.

Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных  банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют  поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств  во вклады.

За 1999 год остаток рублёвых вкладов увеличился в 1,45 раза и составил на 1 января 2000 года 184,2 млрд. руб., валютных вкладов – в 1,4 раза и составил 1,8 млрд. долл. США. Количество счетов по вкладам на начало 2000 года превысило 231 млн.

Банк своевременно реагирует  на колебания конъюнктуры финансового  рынка путём совершенствования  действующих и внедрения новых  продуктов, учитывающих потребности  различных групп клиентов. В 1999 году были введены новые вклады «Сберегательный  Сбербанка России», «Срочный пенсионный Сбербанка России» сроком на 6 месяцев.

В течение года повышенное внимание уделялось работе с социально  незащищёнными слоями населения. Особое место в структуре вкладов  Банка занимают социально ориентированные  вклады, в первую очередь «Пенсионный  Сбербанка России», «Срочный пенсионный Сбербанка России». Удельный вес  таких вкладов к 1 января 2000 года составил 61%.

В целях расширения предоставляемых  услуг с августа 1999 года введены  операции по переводу наличных средств в рублях для выплаты наличными деньгами через внутренние структурные подразделения филиалов Банка: по состоянию на 1 января 2000 года количество таких платежей составило около 63 тыс. на общую сумму 116,3 млн. руб.

В 1999 году население активно  пользовалось услугами Банка – переводами вкладов между его филиалами. За год совершено более 3 млн. переводов  на сумму около 13 млрд. руб.

Филиалы активизировали работу по списанию со счетов по вкладам по поручениям вкладчиков сумм платежей на счета юридических лиц. В целом за 1999 год исполнено более 6 млн. таких поручений.

Возрос объём средств, поступивших во вклады путём безналичных  зачислений. В течение года на счета  по вкладам безналичным путём  поступила 165,4 млрд. руб., что в 1,7 раза больше, чем в 1998 году.

Таблица наглядно показывает, что основную долю на рынке частных  рублёвых вкладов играет Сбербанк и он с каждым годом увеличивает свою значимость.

Наряду с приёмом вкладов  Банк обслуживает экономически активное население и пенсионеров, выплачивая им доходы. В 1999 году через его филиалы  получали заработную плату 9,7% всего  работающего населения, сумма таких  выплат составила 56,7 млрд. руб. к началу 2000 года в

филиалах банка обслуживалось более 20% общего числа пенсионеров органов социальной защиты населения и свыше 90% военных пенсионеров.

В соответствии с  законодательными актами Российской Федерации  филиалы Банка производят выплату  предварительной компенсации вкладов  граждан, имеющих право на её получение. По состоянию на 1 января 2000 года фактическая  сумма выплат по всем категориям граждан  составила 9 млрд. руб.

Банк продолжил  работу, связанную с принятием  обязательств по вкладам населения  от коммерческих банков. В целом в 1999 году приняты обязательства по 210 тыс. счетов вкладчиков, общая сумма обязательств от коммерческих банков «Инкомбанк», «Российский кредит», «Кузбасспромбанк», «Уралтрансбанк», «Кузбассоцбанк» составила 4,3 млрд. руб. Наряду с этим осуществлялось обслуживание вкладчиков банков «Менатэп», «Промстройбанк», «Мост – банк», «Мосбизнесбанк», «СБС – Агро», «Инкомбанк», «Российский кредит», «Кузбасспромбанк», по заявлениям, которых Специальными комиссиями по рассмотрению жалоб и заявлений вкладчиков были приняты положительные решения о передаче обязательств по вкладам в Сбербанк России. Сумма принятых обязательств по таким вкладам составила 235 млн. руб.

Наряду с традиционными  формами обслуживания населения  Сбербанк России активно внедряет и  развивает современные банковские технологии. Его доля на рынке международных  и Российских банковских карт оценивается 20 – 25% в части эмиссии банковских карт и около 15% по развитию сети приёма карт. Общее число распространённых банковских карт на конец 1999 года превысило 1,5 млн., а объём привлечённых средств на счета банковских карт составил в эквиваленте 2,2 млрд. руб.

	01.01.1999 год	01.01.2000 год
Карты международных  платёжных систем	235,4	644,8
Микропроцессорные карты АС СБЕРКАРТ	291,7	491,7