Отчет по практике в филиале Ростовского ОАО «ОТП-Банк»

2. Валюта, купленная на бирже  и у банка по двухсторонней  сделке, а также рублевая выручка  от продажи валютных средств  зачисляются в день осуществления сделки.

3. Осуществление оплаты импортных  контрактов в день приобретения  валюты.

4. Предоставление справочной информации  клиентам по совершенным операциям покупки-продажи иностранной валюты.

Операции с наличной иностранной  валютой

1. Прием и выдача наличной  иностранной валюты в установленном  порядке.

2. Доставка наличной иностранной  валюты и платежных документов  через службу инкассации.

Наличный курс валют  ОТП Банка

19.05	Покупка	продажа
USD/RUB	31.00	32.00
EUR/RUB	40.00	41.00
CHF/RUB	32.30	33.30
GBP/RUB	47.60	48.60

 

Безналичный курс валют  ОТП Банка

19.05	Покупка	продажа
USD/RUB	31.00	32.00
EUR/RUB	40.00	41.00
CHF/RUB	32.30	33.30
GBP/RUB	47.60	48.60

 

Кросс-курсы ОТП Банка  для безналичных операций

19.05	Покупка	продажа
USD/CHF	0.9525	0.9815
EUR/USD	1.2775	1.2975
EUR/CHF	1.2258	1.2632

 

Курс валют ЦБ РФ

18.05		курс
USD/RUB		31.3931
EUR/RUB		40.3747
CHF/RUB		32.4611
GBP/RUB		47.8274

 

 

2.3 Операции с пластиковыми картами

         ОТП Банк предлагает своим клиентам как дебетовые, так и кредитные пластиковые карты. Организация предоставляет выгодные условия кредитования и возможности получения дополнительного дохода в виде начислений на остаток средств. Рассмотрим карты подробнее.

Дебетовые и кредитные пластиковые карты ОТП Банка.

Банк выпускает накопительные  карты MasterCard Standard/Visa Classic и MasterCard Gold/Visa Gold, а также дебетовые MasterCard Standard для путешественников и молодежи.

        Среди важнейших особенностей карт ОТП Банка можно отметить возможность начисления процентов на остаток по платежному счету в размере 5% годовых. Это предложение актуально для MasterCard Gold и Visa Gold.    Кроме того, ОТП Банк – международная организация, и у его клиентов есть возможность использования карт за рубежом. На счете «MasterCard Standard для путешественников» можно хранить средства в долларах США, которые не нужно будет декларировать при пересечении границы.

        Другое преимущество – невысокая для дебетовых и кредитных карт стоимость обслуживания. Кроме того, «молодежные» дебетовые карты обслуживаются бесплатно. Помимо экономии, владельцы карт смогут получать скидки у партнеров ОТП-Банка в рамках программы «Привилегия» (до 40%).

       Им также будет доступна возможность контролировать все движения средств при помощи SMS-информирования и Интернет-банка ОТП-Директ.

Для того, чтобы получить дебетовую карту, достаточно обратиться в отделение ОТП Банка, предъявить паспорт и заполнить заявление-анкету.     Карту выпускают совершенно бесплатно, однако ее обслуживание обойдется как минимум в 600 рублей (для стандартных накопительных карт) в год. Молодежные обслуживаются бесплатно, за MasterCard Gold и Visa Gold придется платить 1800 рублей в год. Стоимость обслуживания валютных карт составляет 20 долларов или евро.

        При этом как по всем картам, так и по кредиткам действуют и специальные условия. За вывод средств в отделениях и банкоматах ОТП Банка комиссия не взимается, получение наличных в банкоматах других организаций обойдется вам в 1% от суммы, минимум в 100 рублей. Процентная ставка начисляемых на остаток на счете средств зависит от суммы, хранящейся на карте, и может быть равна от 1% до 5%. Владельцы карт, хранящие небольшие суммы, получают теперь возможность получать проценты. Если платежный лимит был превышен, держателю придется вернуть средства с надбавкой в 49% годовых.

           Кредитные карты ОТП Банка

           ОТП Банк предлагает своим клиентам кредитные карты MasterCard Standard или Gold с возможностью получения овердрафта в рулях или долларах. Стоимость обслуживания стандартной карты составляет 600 рублей («золотой» — 1800 рублей в год или 60$), процентная ставка – от 24,9% годовых, льготный период кредитования – 55 дней. Овердрафтом можно воспользоваться в любое время, находясь на территории России или за рубежом.

           Процентная ставка карты с валютным счетом составляет 17,9% годовых, значительно ниже, чем ставка даже MasterCard Gold с рублевым счетом (22,9%).

           Как и дебетовые, кредитные пластиковые карты ОТП Банка выпускаются без дополнительных комиссий. Получить их можно совершенно бесплатно в отделении банка – достаточно предоставить минимальный или полный пакет документов. В зависимости от того, какой вид оформления вы выберите, ставки и лимиты кредитования могут различаться. Карту с минимальным лимитом можно получить при предъявлении паспорта гражданина РФ, в других случаях потребуются дополнительные документы (справки с места работы, документы, подтверждающие доход).

         

      2.4 Депозитные операции 

На фоне негативных явлений мирового экономического кризиса, оттока денежных средств физических лиц в конце 2008 года, характерного для банковской системы в целом, основной упор в продажах розничной сети был сделан на депозитные и комиссионные продукты. В рамках данной работы была обновлена линейка депозитных продуктов. Были, в частности, запущены актуальные и удобные опции, например максимальная ставка при минимальном сроке размещения, авансовая выплата дохода по вкладу, подарки клиентам при открытии вклада, мультивалютные вклады в 4 валютах. Новые предложения банка позволили увеличить депозитный портфель физических лиц за 2009 год на 52%. Кредитные продукты для физических лиц, предоставляемые банком.

Срочный вклад "Точный расчет" –  это вклад позволяет выбрать  конкретную дату окончания срока вклада. При этом обеспечен высокий процент по вкладу. Срок вклада от 31 дня до 732 дней.

Срочный вклад "Оптимальный результат" – проценты по данному в вкладу капитализируются, т.е. процентная ставка по вкладу будет увеличиваться на 0,25% годовых при переходе в новую суммовую градацию.

Срочный вклад "Гибкий подход" - дает возможность снять деньги с  вклада на льготных условиях до окончания  срока вклада, при этом, чтобы  процентная ставка по вкладу увеличивается. По условиям этого вклада клиент может снимать деньги с вклада до суммы неснижаемого остатка.

Срочный вклад "Особое отношение" для состоятельных клиентов - дает возможность снимать средства вклада без штрафных санкций (до суммы неснижаемого остатка), высокую процентную ставку, увеличение процентной ставки при пополнении вклада, а также получение карты Visa Gold с лимитом кредитования.

Срочный вклад "Заботливый» – вклад для пенсионеров, который позволит сохранить свои сбережения. Вклад является пролонгируемым. Минимальная сумма вклада – 1 000 рублей РФ или 50 долларов США/евро/швейцарских франков.

          Вклады до востребования - по условиям данного вклада клиент оперативно и безо всяких штрафных санкций распоряжаться своими деньгами. Кроме того, на хранящиеся во вкладе средства начисляются проценты.

В депозитной линейке ОТП Банка  появились все виды инструментов для размещения средств. Так, вклад  «ОТП - Долгосрочный» предназначен в первую очередь для их сбережения. Регулярное отслеживание рыночной конъюнктуры  подходит не для всех клиентов, многие стремятся положить средства в надежном банке и получать хороший процент  вне зависимости от экономических явлений. Для такой категории клиентов и был запущен данный вклад. В течение года был отмечен спрос на индивидуальные финансовые решения. В 2009 году ОТП Банк также модернизировал линейку продуктов и услуг, стремясь предложить особые решения для VIP-клиентов. В частности, был запущены вклады «Премиальный», «Эксклюзивный» и «ОТП-Персона». Еще одним слагаемым успеха депозитных продуктов ОТП Банка стали яркие и запоминающиеся рекламные кампании. Например, лицом рекламной кампании вклада «Радушный» стала русская красавица с традиционным символом доброго отношения и доверия – караваем. А депозит «Венгрия ближе» представлял житель этой страны в национальном костюме. Разрабатывая обновленную продуктовую линейку, ОТП Банк предлагал не только высокие проценты и удобные опции, но и новые для рынка продукты. Одним из таких инновационных проектов стал вклад «Мобильный бонус» оператора «Мегафон»: клиент ОТП Банка, размещающий денежные средства на срочном депозите «Мобильный бонус», получил возможность помимо начисленных процентов получать на свой мобильный счет средства для оплаты услуг связи. В рамках программы по повышению качества клиентского сервиса в ОТП Банке было внедрено «сквозное обслуживание» вкладчиков, которые получили возможность управлять своими счетами и вкладами в любом отделении банка своего города, независимо от того, в каком дополнительном офисе они были открыты. Портфель депозитов физических лиц ОТП Банка к концу 2009 года составил 29 млрд рублей.

 

 

 

 

 

 

 

          3. Учетно-операционная работа

1. Характеристика учетно-операционной работы

 
           Прохождение документов в ОТП Банке происходит по инстанциям, в определенной их последовательности, от начала оформления и проведения операции до ее завершения с полным отражением в учете. Документооборот

имеет две важнейшие составляющие:

• порядок осуществления документооборота по отдельным операциям (расчетным, кассовым);
• график документооборота. 

           Ключевым общим интервалом, определяющим все графики документооборота по конкретным операциям, является "операционный день" - время, в течение которого операции проводятся с их последующим отражением в учете текущего дня. 
          Порядок осуществления документооборота и его графики разрабатывался  и утверждался руководителем банка. При этом организация документооборота обеспечивает выполнение следующих основных требований:

• все расчетно-денежные документы, поступившие в банк в течение операционного дня, подлежат приему, оформлению и отражению по счетам бухгалтерского учета в тот же день;
• расчетно-денежные документы, поступившие в банк по истечении времени операционного дня, проводятся по счетам клиентов, как правило, следующим рабочим днем. Конкретное время завершения операционного дня устанавливается руководителем учреждения банка.

При осуществлении обслуживания: 

• прием расчетно-денежных документов от клиентов - юридических лиц в течение операционного дня производится непосредственно учетно-операционными работниками (или в централизованном порядке через абонентские ячейки или через специальных работников). Во внеоперационное время документы сдаются в банк через специальные ящики;
• расчетные и кассовые операции для частных лиц производятся в течение операционного дня непосредственно ответственным исполнителем, выполняющим соответствующие операции;

             Рабочий день учетно-операционных работников организуется с таким расчетом, чтобы обеспечить своевременное оформление поступающих расчетно-денежных документов и отражение их в бухгалтерском учете по балансовым и внебалансовым счетам с составлением ежедневного баланса.  Поступающие документы передаются на ЭВМ в течение всего дня в соответствии с графиком сдачи документов. Передача документов на телетайпные установки и телеграф предусмотрена в графике по мере оформления расчетных документов клиентов к проведению по счетам клиентов и составления по ним телеграмм преимущественно во второй половине дня. Все денежно-расчетные документы, подлежащие отправлению другим учреждениям банков, отправляются в тот же день. 
           Расчетные документы, которые подаются клиентами в банк в бумажной форме, должны отвечать требованиям установленных стандартов и содержать (в зависимости от их формы) такие реквизиты:

           а) название документа; 
           б) номер документа, число, месяц, год его выписки; 
           в) наименование плательщика и получателя средств (официальные сокращения), которые отвечают зарегистрированным в уставе, их идентификационные коды за Единственным государственным реестром предприятий и организаций Украины (относительно физических лиц - идентификационные номера, которые проставляют на основании соответствующих документов налоговых органов), номера счетов в учреждениях банка; 
           г) названия банков плательщика и получателя, их местонахождения и условные номера, за МФО (код банка); 
           д) сумму платежа, написанную цифрами и буквами; 
           е) назначение платежа: название товара (выполненных работ, предоставленных услуг), ссылки на документ, на основании которой осуществляется операция (договор, счет, товарно-транспортный документ и другое), с указанием его номера и дать, название законодательного акта, который дает право на бесспорное взыскание и без акцентное списание средств (дата номер и соответствующий пункт); 
           ё) на первом экземпляре (независимо от способа изготовления расчетного документа) - отпечаток печати и подписи ответственных лиц плательщика или (но) получателя средств; 
           ж) подразделы бюджетной классификации и срок наступления платежа (в случае перечисления средств в бюджет); 
           з) сумму налога на добавленную стоимость (цифрами) или надпись «без налога на добавленную стоимость». 
           Если хотя бы один из вышеупомянутых реквизитов (когда они предусмотрены формой документа) будет не заполнен или заполнен неправильно, банк такой документ не примет к выполнению. При этом использование факсимиле вместо собственноручной подписи, исправления, в расчетных документах не допускаются. Банк также не имеет права делать любых исправлений в поданных расчетных документах.

 

2. Организация расчетного обслуживания клиентов

 

           Локальные акты ОТП Банка  расчетно-кассового обслуживания строятся в полном соответствии с Положениями Банка России: от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»; от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» и Приложением к нему № 33 «Рекомендуемый порядок отражения основных операций в бухгалтерском учете кредитных организаций при совершении расчетов через счета ЛОРО, НОСТРО и через счета межфилиальных расчетов». 
            В Банке разработаны внутренние документы по учету расчетно-кассовых операций, а именно: 
- «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения и перевозки банкнот, монет «ОТП Банка (ОАО)»; 
-«Положение об осуществлении безналичных расчетов в «ОТП Банк (ОАО)». 
          Положение об осуществлении безналичных расчетов  определяет форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчетных документов, а также устанавливает правила проведения расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), в том числе открытых в Банке России, и счетам межфилиальных расчетов. Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться с использованием: 
1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России; 
2) корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях; 
3) счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции; 
4) счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации. 
          Списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством и/или договором между банком и клиентом, а также на основании расчетных документов, в пределах имеющихся на счете денежных средств, если иное не предусмотрено в договорах, заключаемых между Банком России или кредитными организациями и их клиентами.