Виды банковского счета

1) коммерческой организацией  в банк представлены для открытия  соответствующего счета все необходимые  документы, определенные внутренними  правилами банка, в котором открывается  счет, в соответствии с Федеральным законом, Инструкцией ЦБ РФ  и иными законами;

2) представленные в банк  для открытия счета документы  приняты и проверены должностным  лицом банка;

3) должностным лицом банка  проведена идентификация клиента  в соответствии с Федеральным законом. Перечень документов и сведений, необходимых для идентификации клиентов, устанавливается законодательством РФ. Внимание! Согласно Федеральному закону  банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с организацией, если ею не представлены в банк документы, подтверждающие сведения, необходимые для ее идентификации, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных данным Законом:

- отсутствие по своему  местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа  управления, иного органа или  лица, которые имеют право действовать  от имени юридического лица  без доверенности;

- непредставление физическим  или юридическим лицом документов, подтверждающих необходимые сведения, либо представление недостоверных  документов;

- наличие в отношении  физического или юридического  лица сведений об участии в  террористической деятельности, полученных  в соответствии с Федеральным законом;

4) должностным лицом банка  установлено, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению  и от имени другого лица, которое  будет являться клиентом. В случае  если обратившееся для открытия  счета лицо является представителем  клиента, банк обязан установить  личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие  наличие у него соответствующих  полномочий;

5) должностным лицом банка  на основании полученных документов  осуществлена проверка наличия  правоспособности у организации, которой открывается счет, а у  лица, представляющего в банк  для открытия счета организации  документы, - дееспособности и его  личности;

6) должностным лицом банка  установлено, на каком основании (доверенности, учредительных документов  или др.) действует лицо, обратившееся  в банк для открытия счета  организации, а также установлена  его личность;

7) должностным лицом банка  проверена оформленная в нотариальном  порядке либо оформлена им  лично в порядке, установленном п. 7.13 Инструкции ЦБ РФ, карточка с образцами подписей и оттиска печати;

8) должностным лицом банка  установлена личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой  или второй подписи, а также  лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя  аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных  полномочий. Личности указанных в карточке лиц проверяются на основании представленных документов, удостоверяющих личность. Полномочия указанных в карточке лиц - на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями;

9) совершены иные необходимые  действия, установленные внутренними  правилами банка в соответствии  с законодательством РФ о банках  и банковской деятельности.

Внимание! Открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) завершается, а эти счета являются открытыми с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Должностным лицом банка выдаются клиенту соответствующие документы, подтверждающие открытие счета в банке (один экземпляр договора на открытие счета, квитанция о внесении денежных средств на счет и иные документы).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, стороны по договору банковского счета могут выбрать один из установленных видов счетов в зависимости от наличия совокупности перечисленных выше признаков. При этом стороны договора могут исключить из круга предоставляемых услуг определенные операции, совершаемые кредитной организацией (ст. 848 ГК РФ).

Что касается правового регулирования вышеназванных счетов, то на общие (универсальные) счета глава 45 ГК РФ распространяется в полном объеме. На корреспондентские и иные счета кредитных организаций правила этой главы распространяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами (ст. 860 ГК РФ). На валютные счета эти правила распространяются с учетом особенностей, установленных ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (п. 3 ст. 317 ГК РФ). По целевым (специальным) счетам осуществляются только операции, предусмотренные их назначением. Положения главы 45 ГК РФ могут применяться к ним, только если это не влечет нарушения принципа целевого использования денежных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993. // Российская газета от 25.12.1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 30.11.1994г. №51-ФЗ. (в ред. от 06.12.2011 N 181-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - №32. - Ст. 3301; Российская газета. N 132, 21.07.2009.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Федеральный закон от 26.01.1996г. №14-ФЗ (ред. от 30.11.2011 N 145-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - №5. - Ст. 410;  Собрание законодательства РФ. 20.07.2009, N 29, ст. 3582.
4. Федеральный закон Российской Федерации от 25.12.2000 №2-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. от 28.12.2010) // Собрание законодательства РФ. – 2000. - № 52. – ст. 5021.
5. Федеральный закон Российской Федерации от 25.12.2000 №3-ФКЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 06.12.2011) // Собрание законодательства РФ. – 2000. - № 52. – ст. 5022.

                                                   Книги

6. Воробьев М.В. Гражданское право. - М.: Статут, 2005. – 217 с.
7. Гришаев С.П. Гражданское право . – М.: Юрист, 2009. – 278 с.
8. Гражданское право. Учебник. Часть 2 / Под ред. А. П. Соболева, Ю. К. Толстого. -М.: Проспект, 2007. - 784 с.
9. Петров Д.А. Гражданское право. - СПб.: Питер, 2009. – 219 с.

Статьи

10. Алиханов Ш. Банковский счет. // Современное право. – 2009. - №7. – С. 12-15.
11. Викторов И.А. Виды банковского счета. // Современное право. – 2006. - №2. – С. 53-58.