Кредитный договор

Одновременно с наложением ареста пристав-исполнитель вправе изъять часть или все имущество. Немедленно подлежат изъятию вещи и иное имущество, подвергающиеся быстрой порче. Денежные средства в рублях, валютные ценности, лом и отдельные части ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и камней, обнаруженные при описи имущества должника, на которое наложен арест, в любом случае подлежат обязательному изъятию.

При проведении описи должник имеет право указать те виды имущества или предметы, на которые следует обратить изыскание в первую очередь. Государственный исполнитель обязан удовлетворить требования должника, если они не нарушают интересов взыскателя и не осложняют исполнение решения.

Статья 54 ФЗ «Об исполнительном производстве» регламентирует процедуру реализации арестованного имущества. Реализация арестованного имущества, за исключением имущества, изъятого по закону из оборота, независимо от оснований ареста и видов имущества осуществляется путем его продажи в двухмесячный срок со дня наложения ареста.

Продажа имущества должника, за исключением недвижимого имущества, осуществляется специализированной организацией на комиссионных и иных договорных началах, предусмотренных федеральным законом. Продажа недвижимого имущества должника осуществляется путем проведения торгов специализированными организациями, имеющими право совершать операции с недвижимостью.

Если имущество не будет реализовано в двухмесячный срок, взыскателю предоставляется право оставить это имущество за собой. В случае отказа взыскателя от имущества оно возвращается должнику, а исполнительный документ - взыскателю.

В отношении должников-организаций Законом предусмотрены дополнительные меры, обеспечивающие интересы его кредиторов. В частности, при наложении ареста на имущество третьей очереди должника-организации об этом ставится в известность Федеральное управление по делам о несостоятельности (банкротстве) при Государственном комитете Российской Федерации по управлению государственным имуществом. При осуществлении Управлением действий по возбуждению в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности должника организации исполнительное производство приостанавливается до решения этого вопроса.

Помимо указанного, взыскание может налагаться также на ценные бумаги, находящиеся у должника, дебиторскую задолженность, права пользования товарными знаками, авторскими произведениями и т.п.

 

Заключение

 

Итак, на основании изученного материала и рассмотренных конкретных примерах можно сделать следующие выводы. Кредитно-договорные отношения в Российской Федерации строятся на достаточно четком регламентировании законодательными актами. Основу правовой базы составляют Гражданский кодек Российской Федерации, Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности». Уровень качественной проработки современных указанных нормативных актов со стороны законодателя достаточно серьезен. Изученный практический опыт работы в данной сфере и исследование данной проблемы выявили лишь незначительные недоработки в действующем законодательстве.

Из положительных аспектов развития законодательства следует отметить:

а) более четкое разделение кредитных договоров и договоров займа по сравнению с раннее действовавшим гражданским законодательством;

б) более серьезную и всестороннюю проработку в Гражданском Кодексе проблемы обеспечения обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

В качестве недостатка следует отметить, в общем-то, одинаковый недостаток, присущий в той или иной мере всем корпоративным системам, каковой является и Сберегательный Банк – это не достаточно гибкий подход при заключении договоров, слишком длительный порядок согласования выдачи кредита между различными службами банка, а также по вертикали: отделение – территориальный банк – Сберегательный Банк, что приводит иногда к потере потенциальных клиентов.

        Главная трудность состоит в характере важных и неотложных вопросов, которые практика ставит каждый день. От ответов на них зависит не только сегодняшнее, но и завтрашнее состояние банковской системы в целом и института кредитования, в частности. Сегодня перед законодателями стоит невероятно ответственная задача – закладывать основы, фундамент будущей зрелой системы, соразмерять текущие интересы и решения с потребностями перспективы.

Анализ практики применения законодательства показал, что в целом при решении споров, связанных с кредитно-договорными отношениями случаи неоднозначной трактовки законов чрезвычайно редки, что обусловлено вышеизложенными причинами достаточного правового регламентирования, а также серьёзной и глубокой проработки в литературе.

Главное внимание в практическом применении следует уделять составлению и порядку заключения кредитного договора – как основы кредитно-договорных отношений, занимающей особое, ведущее положение среди кредитной документации. Кредитный договор, регулирующий весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом (заемщиком), должен соответствовать жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок. При его составлении нельзя допускать двусмысленности, нечеткости фраз. В случае наличия у банка разветвленной филиальной сети рекомендуется разработать типовой кредитный договор, обязательный к применению всеми кредитующими подразделениями банка. Если брать деятельность Акционерного коммерческого Банка Сбербанка России, кредитно – договорная деятельность которого послужила объектом изучения при написании данной работы, то следует отметить, положительный подход в разработке кредитных договоров, отвечающих всем требованиям закона.

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: части первая, вторая, третья и четвертая: текст с изм. доп. на 1 февраля 2009 года.-М.:Эксмо, 2009.-(Карманный справочник юриста).

2. Федеральный закон РФ « О банках и банковской деятельности» Свод кодексов и законов Российской Федерации.-СПб.: ИГ «Весь»,2005.

3. Семейный кодекс Российской  Федерации РФ.- Свод кодексов и  законов Российской Федерации.-СПб.: ИГ «Весь»,2005.

4. Арбитражный процессуальный кодекс от 24 июля 2002 г. N 95-ФЗ (АПК РФ) (с изменениями и дополнениями).-М: Эксмо,2009.

5. Федеральный закон РФ  от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном  производстве» (принят ГД ФС РФ 14.09.2007г.).- Свод кодексов и законов Российской Федерации.-СПб.: ИГ «Весь»,2005.

6. Основы законодательства Российской Федерации о Нотариате.- М.,2007

7. Постановление Правительства РФ от 19.06.1996 г. №710 «О внесении изменений в Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей органов, совершающих нотариальные действия, утвержденный постановлением Совета Министров РСФСР от 11.03.1976 г. №171».

8. О кредитных договорах, гарантиях, поручительстве, залоге, займе, уступке требований (цессии): Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. – 2001. – №1.

9. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами от 8 декабря 1997 г. N 285-р (утв. Комитетом Сбербанка РФ по предоставлению кредитов и инвестиций).

10. Журнал «Экономика и жизнь» - еженедельник издательского дома «Экономическая газета».-18.05.2009.-№18.

11. Гражданское право: учеб. / С. С. Алексеев, Б. М. Гонгало, Д. В. Мурзин; под общ. ред. чл.-корр. РАН С. С. Алексеева. — М.: Проспект; Екатеринбург; Институт частного права,2009.

12. Екимов С.А.  Понятие и общая характеристика договора / С.А. Екимов // Журнал российского права. – 2002. – №10.

13. Ефимова Л.Г.  Банковское право: в 2 томах. Учебник.-М., 2007

14. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. – М.: "Статут", 2001

15. Суханов Е.А. Гражданское право: Учебник. - М., 2003.

16. Сафонов М.Н.  Отделанные виды договоров / М.Н. Сафонов // Журнал российского права. – 2002. – №10.

17. Павловский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. – М.: "Статут", 2004