Ценные бумаги как объект гражданского права

Каждый, кто подписал переводной вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю и если он уплатил, имеет также право, которое имел бы тот, кто был указан в качестве представляемого. В таком же положении находится представитель, который превысил свои полномочия.

Векселедатель отвечает за акцепт и за платеж. Он может сложить  с себя ответственность за акцепт: всякое условие, по которому он слагает  с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным.

Наиболее распространенная ошибка: "переводной вексель - это вексель, который может переводиться, обращаться". Как видно из определения переводного векселя и из ситуации на рынках обратимость векселя и понятие переводного векселя лежат в совершенно различных плоскостях.

Векселеполучатель, располагая переводным векселем-приказом в адрес третьего лица совершить платеж, не может быть уверен в том, что платеж состоится, пока будущий плательщик не выразит свое соглашение на оплату или, пока он не акцептует вексель. Акцептовать - выражать согласие на выполнение предъявленного обязательства, здесь - на оплату (векселя, счета и т.д.). Поэтому векселеполучатель направляет плательщику вексель с тем, чтобы получить его обратно с надписью об акцепте на бланке векселя (выражением согласия на производство платежа).

Акцепт может быть полный (на всю сумму векселя) или  частичный (на часть суммы). Частичный  акцепт не допускается. В случае отказа в акцепте векселедатель обязан совершить акт протеста в неакцепте  и предъявить иск против обязанных  по векселю лиц.

обращение векселя

Обращение векселя имеет  как общие черты, так и свои особенности, отделяющие его от других ценных бумаг.

Общим является то, что  также как облигация депозитные сертификаты и другие ценные бумаги на предъявителя, вексель на предъявителя обращается путем простого вручения новому держателю.

Особенностью обращения  векселей на конкретное имя является то, что они передаются путем совершения передаточной надписи-индоссамента, удостоверяющего  переход прав по векселю от одного лица к другому. Индоссамент должен быть непрерывным (основанным на непрерывном ряде индоссаментов - передаточных надписей), простым и ни чем не обусловленным, то есть полностью соответствовать характеру обязательства, выраженного самим векселем. Индоссамент пишется на самом векселе или на присоединенном к нему месте (добавочный лист, аллонж). Примеры передаточной надписи: "платите приказу" (далее наименование нового векселедержателя, дата, подпись передающего лица), "вместо меня уплатите". Ряд индоссаментов должен быть непрерывным, в ином случае лицо, у которого находится вексель, не будет рассматриваться как законный векселедержатель.

Таким образом, передачу векселя новому держателю можно  описать следующим образом: индоссамент  совершает индоссамент в пользу индоссата, или индоссирует вексель индоссату.

погашение векселей

В обусловленный срок держатель векселя должен предъявить его к платежу. Платеж может быть совершен полностью или частично, причем держатель векселя не может  отказаться от приема частичного платежа. Отказ в платеже должен быть удостоверен публично, путем совершения акта протеста векселя в неплатеже. Протест совершается уполномоченным представителем государства (нотариусом, судебным исполнителем) по установленной форме документального подтверждения неплатежа или неакцепта.

В свою очередь, совершение протеста дает возможность обращения  иска на взыскание вексельной суммы  к обязательным по векселю лицам (выдавшим, акцептовавшим, индоссамировавшим  вексель).

Указанные лица несут  солидарную ответственность по векселю. Держатель векселя имеет право предъявления иска по всем этим лицам, к каждому в отдельности и по всем вместе, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались. При этом держатель осуществляет свое право регресса - обратного требования по уже выплаченным перед ним обязательствам.

Если кто-либо из лиц, не являющихся конечным плательщиком, погашает полностью вексель, то:

а) к нему переходит  право требования по векселю по отношению  к лицам, приобретшим обязанности  по векселю до него (например, индоссамировав до него вексель в непрерывном ряду передаточных надписей);

б) исчезает ответственность  по векселю у лиц, приобретших  обязанности по векселю после  него (например, индоссамировавших  после него вексель в непрерывном  ряду передаточных подписей).

ЧЕКИ

Чек - документ установленной формы, содержащий письменное поручение чекодателя плательщику произвести платеж чекодателю указанной в ней денежной суммы. Плательщик - банк или иное кредитное учреждение, получившее лицензию на совершение банковских операций и производящее платежи по предъявительному чеку. Чек имеет следующие черты:

- абстрактный характер  обязательства, выраженного чеком  (текст чека не должен содержать  ссылки на сделку, являющуюся  основанием выдачи чека);

- безусловный характер обязательства по чеку (чек содержит простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму);

- чек - всегда денежное  обязательство (содержит предложение  уплатить определенную денежную  сумму);

- чек - всегда письменный  документ;

- чек - это документ, имеющий строго установленные обязательные реквизиты (отсутствие хотя бы одного из них, за некоторым исключением, приводит к утрате данным документом силы чека);

- стороны, обязанные  по чеку, несут солидарную ответственность;

- плательщиком по чеку всегда выступает банк или иной финансовый институт, имеющий банковскую лицензию.

Как это очевидно, черты  чека и векселя схожи за исключением  последней. До сих пор в англо-американском законодательстве чек определяется, как переводной вексель, трастом в котором (плательщиком) выступает банк.

Впервые чек возник в  конце XVIII века (1780 г.). Его важнейшая  функция - перевод денежных средств, расчеты. Чек, как платежный инструмент, преобладает в западных платежных, расчетных системах. Вместе с тем, международная и российская практика показала, что чек, с одной стороны, может использоваться как долговая ценная бумага, а с другой - в качестве суррогата наличности.

Термин "чек" по одной  из версий имеет французское происхождение, слово "check"возникло из практики контроля документов, когда на формы ставили последовательные числа, чтобы они служили контрольным номером, средством опознавания документов.

ХАРАКТЕРИСТИКА РЕЖИМА ВЫПУСКА  И ОБРАЩЕНИЯ ЧЕКОВ

В отношении чеков  обычно не применяются классификации  используемые для векселей: финансовый, товарный и т.п.

Чеки классифицируются по критериям: именной, ордерный, предъявительский, расчетный, кроссированный. Эмитентом  могут быть юридические и физическое лица. Держателем чека - юридические  и физические лица (как резиденты так и нерезиденты).

Денежная единица, в  которой он может быть выражен - рубль, в твердой и мягкой валюте, в  двойной или мультивалютной номинации. Минимальная величина номинала не установлена.

В отличии от векселя, срок хождения чека на территории России строго лимитируется: 10 дней, если чек выписан на территории РФ, 20 дней, если чек выписан в стране - члене СНГ, 70 дней - если чек выписан на территории других стран. В течении этого срока, в любой день чек оплачивается по предъявлению его держателем в банк-плательщик.

Чеки погашаются только в денежной форме (что следует  из характера самой ценной бумаги). Натуральные (товарные) выплаты не допускаются.

Чеки являются обращающейся ценной бумагой. Чекодатель может ограничить возможности его обращения, если при выдаче чека укажет в нем "не приказу", что будет означать невозможность для нового держателя чека передать по своему приказу (по индоссаменту) этот чек следующему лицу, такая передача может состоятся только на основе цессии.

Всякое указание о  процентах, содержащееся в чеке, считается ненаписанным. Российское "Положение о чеках" не содержит ограничений на этот счет.

Чеки могут выпускаться  сериями (т.е. иметь стандартное содержание, стандартные условия, последовательную серийность и т.д.). Широко используются в российской и мировой практике чековые книжки.

РАЗНОВИДНОСТИ ЧЕКОВ

Именной чек выписывается на определенное лицо с оговоркой "не приказу", такой чек не может далее обращаться, переходить из рук в руки по передаточной надписи. В российской практике все чеки, используемые для получения наличных денег, являются именными.

Ордерный чек - выписывается на определенное лицо с оговоркой "приказу" или без нее, т.е. он может обращаться, передаваться держателем по индоссаменту другим лицам.

Предъявительский  чек выписывается на предъявителя или без указания чекодержателя и обращается путем простого вручения. Если ордерный чек содержит банковский индоссамент, то чек обращается также путем вручения, без совершения передаточной надписи.

Кроме именных, ордерных и предъявительских чеков в законодательстве и практике также выделены:

Расчетные чеки - чеки, по которому запрещена оплата наличными деньгами. Для того, чтобы создать такой чек, на его лицевой стороне делается надпись "расчетный".

Кроссированные чеки - это чеки, перечеркнутые двумя параллельными линиями на лицевой стороне чека. Различают обще кроссированные (между линиями нет никакого обозначения, или между ними помещено слово "банк") и специальное кроссирование (между линиями помещено наименование конкретного банка). По чекам с общим кроссированием платеж чеком может совершаться только банку или банковскому клиенту.

По чекам со специальным  кроссированием платеж чеком может  совершаться только конкретному  банку.

Безвалютные чеки - чеки, не имеющие покрытие (зарезервированной денежной суммы на счете в банке плательщика, открытой кредитной линии).

Денежные чеки - чеки, которые можно использовать только для получения наличности в банке. Являются письменным распоряжением чекодателя своему банку о выдаче чекодателю наличных денег со своего счета.

ОБРАЩЕНИЕ И ПОГАШЕНИЕ ЧЕКОВ

Характеристику предъявительских и именных чеков с точки  зрения их обращения мы уже рассмотрели  выше. Ордерный чек, обращается по передаточной надписи (индоссаменту). Также, как и  для векселей, индоссамент чеков должен быть непрерывным (основанным на непрерывном ряде передаточных надписей), простым и ничем не обусловленным. Индоссамент пишется на самом чеке (на обороте) или на присоединенном к нему добавочном листе (аллонже). Примеры передаточной надписи: "платите приказу" (далее наименование нового чекодержателя, дата, подпись передающего чек лица). По отношению к чекам применяется та же классификация индоссаментов, что и в отношении векселей. Индоссамент должен быть только полным. Частичный индоссамент не допускается.

Возможны банковский и именной индоссаменты, причем последний  превращает чек из ордерного в  именной (т.е. не подлежащий передаче дальше), если только не содержит оговорку "не приказу". Разрешены безоборотный индоссамент, индоссамент с оговоркой и без оговорок, препоручительский индоссамент.

В отличии от векселей, чеки всегда гасятся по предъявлению (внутри фиксированного периода их обращения, установленного законодательством). Факт неоплаты чека, в отличии от векселя, может быть удостоверен  двумя способами: а) протестом, б) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате.

Как и в случае с  векселем, указанные действия дают возможность обращения иска к  обязанным по чеку лицам (выдавшим или  индоссамировавшим чек). Данные лица несут солидарную ответственность по чеку. Держатель чека имеет право предъявления иска по всем этим лицам, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались. При этом держатель осуществляет свое право регресса.

Если кто-либо из лиц, не являющихся конечным плательщиком, погасит полностью чек, то а) к нему переходит право требования по чеку по отношению к лицам, приобретшим обязанности до него; б) исчезает ответственность по чеку у лиц, приобретших обязанности по чеку после него.

ФОРМА ЧЕКА

Чек, как и вексель, имеет строго установленный перечень обязательных чековых реквизитов. Отсутствие хотя бы одного из них лишает документ силы чека, выводит его за рамки чекового законодательства. Обязательные чековые реквизиты включают:

1. Наименование "чек", включенное в текст документа;

2. Поручение плательщику  (банку или кредитному учреждению) выплатить конкретную денежную  сумму;

3. Наименование плательщика  (банка или кредитного учреждения) и указание счета, с которого  должен быть произведен платеж;

4. Подпись чекодателя;

5. Указание валюты  платежа;

6. Дата и место составления  чека.

В российской практике (как  результат последних 60 лет монобанковского  дела) унифицированы форму необращающихся именных расчетных и денежных чеков. Стандартных или общепринятых форм для ордерных и предъявительских чеков пока не существует.