Банковская деятельность Японии

 

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Уфимский государственный  нефтяной технический университет»

 

 

Кафедра бухгалтерского учета  и аудита

 

 

 

 

 

 

Реферат по дисциплине «Банковское  дело»

на тему: «Банковская деятельность Японии»

 

 

 

 

Выполнил:

ст.группы БЭФ-10                             Ю.Р. Шергазиева

 

Проверил:

доцент, к.э.н.                                       Ю.Р. Руднева

 

 

 

 

 

Уфа 2013

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1. История возникновения банковской системы Японии………………………5

2. Этапы развития банковской деятельности Японии………………………….6

3. Основные участники банковской деятельности Японии……………………9

4. Банковская деятельность……………………………………………………..11

5. Кризис 2008 года. Использование политики процентной ставки………….17

6. Современное состояние банковской деятельности Японии………………..18

7. Перспективы развития банковской деятельности Японии…………………20

Заключение……………………………………………………………………….20

Список использованной литературы…………………………………………...22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Возникновение первых банков в Японии относится к XVII в., что  было обусловлено необходимостью обслуживания банковским капиталом развивающейся  торговли, промышленности и сельского  хозяйства. В 1617 году в Осака впервые  были выпущены бумажные деньги, обеспеченные серебром, и образована Ассоциация банкиров, гарантировавшая обеспеченность банкнот.  
К середине XIX в. возросшая открытость Японии и иностранному влиянию и структурная перестройка экономики страны в эпоху Мэйдзи (1868-1912) подготовили бурное развитие банковской системы, которое шло при активном воздействии государства. В этот период были организованы крупнейшие банковские институты, специализирующиеся на определенных видах займов.

В настоящее время в  Японии действуют около 6300 коммерческих финансово-кредитных организаций. Самые крупные из городских банков - «Мицуи», «Мицубиси», «Сумитомо», «Фудзи», «Дайити Канте», «Санва». Банковская система Японии включает общенациональные частные банки, кредитные ассоциации, правительственные финансовые институты, а также филиалы иностранных банков.

Банковский бизнес возведен в Японии в ранг первейшей государственной  важности. За послевоенный период в  Японии не было отмечено ни одного случая несостоятельности или банкротства  банка, как результат политики государства  в области банковского контроля и надзора, а также поддержки  слабых банков. Получить государственную  лицензию на право осуществления  банковских операций в Японии крайне сложно. Тем не менее, дефицита банков в стране нет.

Японские банки выполняют  следующие операции - платят различным  фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют  деньги на счет его клиентов за выполненную  ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

В настоящее время в  Японии сложилась система, основой  которой являются «городские» банки, то есть крупные обычные (коммерческие) финансовые институты

Ряд японских банков обладает специальной лицензией на сделки с валютой и финансирование внешней  торговли. Иностранные банки и  их филиалы, получив лицензию, функционируют  в стране как обычные (коммерческие) японские банки. В сферу их обслуживания, в основном, входят предприятия с  иностранным капиталом или предприятия, имеющие тесные связи с зарубежной экономикой.

Помимо упомянутых выше универсальных, то есть осуществляющих все основные виды классических банковских операций учреждений, в Японии существуют специализированные финансовые институты.

В настоящее время японская банковская система движется по пути формирования конкурентоспособного на международном  рынке банковского сектора, способного противостоять внешним рискам, и  банков, способных координировать интересы корпоративного бизнеса и собственников  банков на внутреннем рынке с целью  развития внутреннего спроса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. История возникновения  банковской системы Японии.

 

Возникновение первых банков в Японии было обусловлено необходимостью привлечения банковского капитала в развивающиеся торговлю, сельское хозяйство и промышленность во второй половине XIX в.

Бурное развитие банковское дело в  Японии получило в эпоху Мэйдзи (1868 - 1912 гг.). Этому способствовала структурная  перестройка экономики страны, активное участие в данном процессе государства  и начало эпохи открытия страны внешнему миру, а также принятие в 1872 г. Закона «О национальных банках». Этот закон  предоставил национальным банкам право  осуществлять эмиссию банкнот. Национальные банки были частными и создавались  в форме корпораций, которые имели  филиалы по всей стране. Первый японский банк -First National Bank - был образован  в Токио в 1873 г.

Количество банков в стране резко увеличилось, и в конце 1870-х  годов в Японии уже насчитывалось 151 банк. Затем, в 1874 году была создана система почтово-сберегательных учреждений (сыгравших в экономике страны очень важную роль), из которых в 1880 году "вышли" сберегательные банки. В 1877 году частным капиталом была создана первая банковская ассоциация, в 1879 году в Осаке появился клиринговый дом для упрощения межбанковских расчетов, а в 1878 году открылись две фондовые биржи. Однако в Японии бизнес был в основном сосредоточен в замкнутых структурах дзайбацу (финансово-промышленные группы). По этой причине прямое финансирование (через выпуск ценных бумаг) в стране так и не получило широкого развития. Вплоть до последнего времени в Японии преобладало косвенное финансирование (через банки).

В 1882 году было решено оставить лишь один эмиссионный центр. С тех  пор и поныне его функции выполняет  Банк Японии. Остальные государственные банки были перепрофилированы в обычные (коммерческие) кредитные институты, встав в один ряд с параллельно возникшими частными банками (коммерческими и сберегательными, выросшими из торгово-ростовщических контор). Подобные частные структуры были "легализованы" законом о банках от 1890 года. Все эти банки занимались обычной коммерческой деятельностью, привлечением свободных средств, выдачей кредитов и расчетами между предприятиями.

В 1917 году были созданы первые структуры жилищного кредитования. Наконец, после Первой мировой войны  возник рынок онкольных займов (право  на получение кредита на определенных условиях, практикуются для урегулирования краткосрочных расчетов между банками). В 1927 году был принят новый закон о банках, в котором был впервые оговорен обязательный для банков минимум капитала. Тем самым закон побудил банки к слиянию и укрупнению. В результате этих процессов, к исходу Второй мировой войны, в стране насчитывалось всего 64 обычных и 4 сберегательных кредитных института.

В 1950 году все специализированные банки были обращены в обычные (коммерческие) и были превращены в банки взаимного кредитования, кредитные кооперативы - в кредитные ассоциации, созданы новые системы банков долгосрочного кредитования и трастовых банков. Наконец, в 1954 году, согласно закону о валютной банковской деятельности, были расширены возможности банков в области финансирования внешнеэкономической деятельности.

 

 

2. Основные этапы развития банковской системы

 

В 40 - 60-х годах XX в. банковская система  переживала тяжелый кризис. В военный  период деятельность всей кредитной  системы была подчинена Национальной финансовой контрольной ассоциации.

Законом «О Банке Японии» от 1942 г. были определены функции Банка  Японии, в который в 1947 г. и 1949 г. были внесены поправки. В 1949 г. был создан высший орган управления Банка Японии (Политический совет), определяющий монетарную политику государства и действующий  до настоящего времени. На его регулярно  проводимых заседаниях обсуждается  экономическое и финансовое положение  страны и определяются параметры  инструментов монетарной политики. Исполнительным органом Банка Японии, осуществляющим оперативную работу, является Совет  управляющих, в который входят управляющий, заместители управляющего, исполнительные директора, аудиторы и консультанты.

Банк Японии длительное время (до 1998 г.) занимал подчиненное положение  по отношению к Министерству финансов, в связи с чем проводимая в  Японии монетарная политика находилась под прямым контролем последнего. Министр финансов был вправе самостоятельно налагать вето на подзаконные акты банка, финансовая деятельность Банка  Японии была жестко регламентирована.

Сразу после Второй мировой войны  в Японии появились первые иностранные  банки. Американский Citi-bank в 1946 г. открыл филиал в Токио.

В рамках плана послевоенной реструктуризации экономики Японии в 1951 г. был создан Банк развития Японии (Development Bank of Japan), который, как и Экспортный банк Японии (Export Bank of Japan), осуществлял свою деятельность на основе соответствующего закона. Уставный капитал этих банков был полностью  оплачен правительством Японии.

В целом в 40 - 60-х годах экономика  Японии имела стабильные темпы роста, чему соответствовала и сформированная стабильная банковская система.

В 70 - 80-х годах возросла роль рыночных методов регулирования, использования  инструментов косвенного воздействия  на рынок капиталов и сферу  финансирования экономики.

Интернационализация рынка ссудного капитала привела к использованию  Банком Японии такого нового инструмента  регулирования, как операции на открытом рынке. Был сделан первый шаг на этом пути: Банк Японии начал проводить  операции на вексельном рынке и с  облигациями государственных займов. Операции с ними к началу 1980-х  годов заняли доминирующее положение  среди активных операций Банка Японии. В 1971 г. стала создаваться система  страхования депозитов: была образована Корпорация страхования депозитов (Deposit Insurance Corporation).

В период 1990 - 2004 гг. в Японии происходило  глубинное системное реформирование банковского сектора. Это один из самых тяжелых периодов в развитии банковской системы Японии. В течение 14 лет (с разрыва «мыльного пузыря»  в экономике в 1991 г. и до 2004 г.) финансовый сектор Японии находился в состоянии  острого кризиса. Однако на протяжении этих лет характер кризиса менялся, изменялись и подходы правительства  и Банка Японии к реорганизации  банковского сектора.

К 90-м годам Япония являлась крупнейшим мировым кредитором. Крупные японские корпорации и банки, их обслуживающие, стали транснациональными.

В начале 1997 г. обострилась проблема невозвратных кредитов у городских  банков и банков долгосрочного кредитования. Их величина значительно превышала  размеры фонда страхования депозитов  Корпорации страхования депозитов. В октябре 1997 г. в банковском секторе  начался острый кризис ликвидности.

Разработанная правительством программа  финансового оздоровления на период 2001 - 2003 гг. предполагала проведение фундаментальных  изменений, как в структуре, так  и в деятельности банковского  сектора. Ключевым звеном была признана очистка балансов банков от «плохих» долгов. Весной 2001 г. пополнение капиталов  банков бюджетными средствами было прекращено.

Были сделаны следующие серьезные  шаги.

• Создан постоянный правовой механизм по выходу банков из кризиса. В закон «О страховании депозитов» были внесены изменения, которые на основе накопленного опыта последних 10 лет, предполагали три варианта восстановления ликвидности банков в зависимости от величины возникающего системного риска
• Состав участников программы санации банковской системы был расширен. В нее были включены не только коммерческие банки, но и частные депозитные учреждения кооперативного типа.
• В марте 2001 г. Банк Японии объявил о введении политики количественного смягчения (quantitative easing policy). В период 2001 - 2006 гг. основные усилия центрального банка были направлены на борьбу с дефляционными процессами в экономике
• С целью повышения капитализации банков Банк Японии начал использовать экстраординарные меры. В период 2002 - 2004 гг. он скупал акции крупных корпораций из инвестиционных портфелей банков на фондовом рынке.

В 2004 - 2007 гг. рост мировых цен на энергоносители, устойчивые темпы роста  мировой экономики способствовали динамичному росту экспорта Японии. Темпы роста ВВП и инфляции незначительно повысились. В этот период происходило укрепление банковского  сектора на фоне общей стагнации  экономической активности. В марте 2006 г. Банк Японии объявил об изменении  подходов к проведению монетарной политики. Проведение политики количественного  смягчения было завершено.

Со II квартала 2008 г. на фоне общего замедления мирового экономического роста и  снижения спроса на экспортную продукцию (особенно автомобильной и электронной  промышленности) начали замедляться  темпы роста ВВП Японии, увеличиваться  количество компаний, объявляющих о  банкротстве, расти безработица. В  условиях относительной стабильности в финансовом секторе реальный сектор экономики Японии демонстрировал снижение темпов роста. В конце ноября 2008 г. правительство Японии официально зафиксировало  рецессию в экономике. Деятельность крупных городских банков, имеющих  разветвленную сеть филиалов за рубежом  и активно осуществляющих операции на мировом валютном рынке и рынке  ссудных капиталов, стала подвергаться высокому кредитному и валютному  рискам.