Банковская система Китая

         Как следует из приведенной таблицы, банковская система Китая является трёхуровневой: состоит из центрального банка страны, коммерческих банков, государственных, а также смешанных и частных (общенациональных и региональных). Кроме того, существуют так называемые "политические банки", которые осуществляют финансовое обеспечение экономической политики Китая, а также кредитные кооперативные банки.

 

3. Современная банковская система Китая

3.1 Народный банк Китая

 

10 мая 1995 года  был принят "Закон о Народном  банке Китая", согласно которому капиталы банка полностью финансируются государством и являются государственной собственностью.

Структура подразделений  НБК, их функции, состав и порядок  работы определяются Госсоветом КНР. В  соответствии с решениями первой сессии Всекитайского собрания народных представителей 10-го созыва (март 2003 г.) за ним сохранен двойственный статус - он является одновременно подразделением Госсовета КНР и центральным  банком.

В соответствии со статьей 4 закона «О народном Банке Китая», Народному Банку Китая возложены следующие функции:

  1) Разработка и проведение денежной политики;

2) осуществление эмиссии и регулирование обращения национальной валюты; 
3)контроль и управление органами денежного обращения;

4) контроль и регулирование рынка денежного обращения;

5)издание приказов  и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного управления ;

         6)проведение операций с государственным золотовалютным запасом;

7) управление государственным казначейством;

8) обеспечение системы платежей и расчетов;

9) Исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;

10) Осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения;

11) Осуществление других обязанностей, возложенных Госсоветом КНР._[8]

В 2003 г. С внесением  изменений в закон о Народном банке Китая функциональные основные обязанности НБК были несколько  изменены. Так, в соответствии с новым  законом о центральном банке  основные контрольные функции за банковскими учреждениями переданы Комиссии по банковскому контролю и  регулированию. Вместе с тем, на НБК возложен ряд новых функций, таких, как руководство и планирование работ по противодействию легализации доходов и финансированию терроризма, регулирование межбанковских валютного рынка и рынка краткосрочных заимствований.

В своей деятельности НБК подотчетен Госсовету КНР  и независим от исполнительной власти. Министерство финансов страны не имеет  права превышать свою кредитную  квоту в НБК. НБК не имеет права  выдавать займы исполнительной власти или иметь особые права при  продаже государственных облигаций. НБК выдает кредиты только банкам и банковским финансовым учреждениям.[9]

В рамках последних  преобразований НБК переданы полномочия по организации и координации  деятельности по противодействию отмыванию  нелегально полученных доходов. Он также  осуществляет надзор за деятельностью  Государственного управления валютного  контроля (State Administration for Foreign Exchange, SAFE).

Народный банк Китая имеет весьма разветвленную  сеть учреждений. Главная контора  НБК размещается в Пекине, а  прочие учреждения — по всей стране. _[16]

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Коммерческие банки Китая.

 

В структуре китайского банковского сектора лидирующее положение занимают четыре крупных  государственных банка: Банк Китая  – Bank of China - BC; Китайский строительный банк – China Construction Bank - CCB; Промышленно-коммерческий банк Китая – Industrial & Commercial Bank of China - ICBC; Сельскохозяйственный банк Китая – Agricultural Bank of China - ABC.

Они образуют основу китайской банковской системы с общей долей порядка 70-80 % всех депозитов и кредитов. Эти кредитные институты, первоначально созданные как специальные банки, с начала 90-х годов прошлого столетия постепенно утрачивают специализированный характер и создают охватывающие всю страну дорогостоящие филиальные сети, что приводит к всё возрастающей конкуренции между ними. Рычаги управления этими банками находятся в руках правительства, а сами банки построены по строгой иерархической схеме, хотя каждый из них сам по себе не имеет специфических идентификационных признаков в масштабах всей страны. Такая ситуация привела к возникновению целого ряда недостатков, к числу которых следует отнести:

  - бюрократическую организационную систему, как правило, с необоснованно большим числом служащих;

  - высокий уровень коррупции и недостаток опыта в определении кредитных рисков вследствие многолетнего вмешательства и директивного государственного руководства.

- сосредоточение рычагов управления банками в руках государства;

-  строго иерархическая система организации;

Банк Китая, созданный  в 1912 году с санкции Сунь Ят-сена, - самый старый в стране. Сегодня  филиалы банка открыты по всему  миру. Он может предоставлять коммерческие услуги, а также услуги по страхованию.

Банк Китая  выполняет следующие функции: обслуживание торговых и неторговых международных  расчетов; кредитование внешней торговли, а также совместных предприятий; международные трастовые, инвестиционные и кредитные операции; купля-продажа  иностранных валют и продажа  золота на международном рынке; эмиссия  облигаций и акций в иностранных  валютах; прием вкладов в иностранных  валютах и в юанях для международных  расчетов._[13]

Банк Китая  считается банком, в наибольшей степени  ориентированного на рынок. С 2004 года он взял курс на улучшение экономических  показателей своей деятельности. Итоги 2004 г. Свидетельствуют о росте  доходов и позитивных сдвигов  в балансе. Объём безнадежных  долгов уменьшился на 5 % , однако составил 22 % от общего объёма выданных кредитов.

Промышленно-коммерческий банк Китая, созданный в 1984 г. Путем  выхода из структуры Центрального банка, - самый крупный государственный  банк, на долю которого приходится ¼  всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс. отделений. Банк обслуживает 8 млн. фирм и 100 млн. Частных лиц. _[10]

Банк осуществляет финансовый контроль в отношении государственной и кооперативной промышленности и торговли и стал специализированным банком по обслуживанию этих отраслей экономики. Банк занимается международными операциями в особых экономических зонах и устанавливает корреспондентские отношения с иностранными банками. Ему разрешено выдавать кредиты в иностранной валюте для финансирования импорта передовых технологий.

Основные функции  Промышленно-коммерческого банка:

1. принимать различные виды депозитов промышленных и торговых предприятий, административных органов, воинских частей, школ.
2. кредитовать государственные промышленные и коммерческие предприятия, городские коллективные предприятия, частную промышленность и торговлю;
3. принимать депозиты городских и сельских резидентов;
4. управлять фондами технических реформ промышленных и коммерческих предприятий;
5. формулировать и пересматривать системы, методы и правила промышленных и торговых депозитов и займов;
6. разрабатывать и менять системы депозитов для городских и сельских жителей;
7. вести счета промышленных и торговых организаций;
8. контролировать фонды заработной платы и вести другие операции по поручению НБК.[12]

Банк – лидер также и в такой прибыльной и надежной сфере, как ипотечное кредитование, которое возникло в последние годы, но уже превратилось в достаточно рискованное поле деятельности из-за быстро растущих цен и большого спроса на рынке недвижимости. В международной системе ICBC входит в десятку крупнейших банков мира.

После создания китайского строительного банка в 1954 г. основной сферой его деятельности стали средне- и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство железных дорог, энергостанций и автомагистралей.[10]

Банк специализируется на финансировании за счет средств  бюджета и на кредитовании капитального строительства, обновления и реконструкции  основных фондов, а также геологоразведочных работ. По поручению правительства  банк контролирует доходы и расходы  строительных организаций, средства жилищного  строительства, ведет операции по индивидуальным сберегательным вкладам, оказывает посреднические, лизинговые и консалтинговые услуги. Банк находится под непосредственным руководством Госсовета.

В феврале 1979 г. решением Госсовета восстановлен Сельскохозяйственный банк Китая. Судьба этого банка весьма непроста. Он возник в марте 1953 г., но уже в апреле 1957 г. был закрыт. Вновь открыт в ноябре 1963 г., но через  два года — с началом "культурной революции" — опять закрыт до 1979 г. В настоящее время является специализированным банком, отвечающим за банковское дело в сельских районах, и подчиняется непосредственно  Госсовету. Его основные задачи —  управление средствами государственного бюджета, предназначенными для финансирования сельского хозяйства, предоставление кредитов в сельских районах, руководство сельскими кредитными кооперативами, развитие банковского дела на селе. В функции банка входит также развитие сберегательного дела в сельских районах, усиление контроля за финансами в сельской местности. В составе банка более 50 тыс. отделений и филиалов по всей стране.

"Большая четверка" государственных коммерческих банков  Китая входит в число 50 крупнейших  банков мира.

В структуре банковского  сектора Китая взаимодействую четыре государственные коммерческие банки и 44 000 кредитных кооперативов. Они действуют в деревнях и маленьких городах, в основном как сберегательные кассы. Объем предлагаемых ими услуг невелик и сконцентрирован всего на нескольких простых видах операций. Небольшая численность персонала и несовершенный менеджмент приводят к возникновению безнадежных долгов и вынуждают государственные органы строго контролировать, а то и закрывать кредитные кооперативы. _[1]

Общенациональные  и региональные коммерческие банки. Уже в 1980-е гг. "большая четверка" банков начала сталкиваться с растущей конкуренцией со стороны вновь созданных акционерных банков и небанковских финансовых институтов.

Акционерные банки  состоят из двух крупных групп: общенациональных коммерческих банков и региональных коммерческих банков (см. таблицу 1).

Двумя крупнейшими  общенациональными банками являются: Банк коммуникаций, пайщиками которого являются государство, местные правительства  и предприятия, и Промышленный банк CITIC, совладелец которого - Китайская доверительная международная и инвестиционная компания.

Деятельность  Банка коммуникаций, одного из старейших  банков страны, восстановлена в 1987 г. Согласно своему статусу, он является всекитайским универсальным банком. Банк стал первым социалистическим финансовым предприятием, основанным на системе  акционирования. Уставный фонд составляет 2 млрд. юаней, причем одна половина акций  держится государством, а другая —  местными правительственными и отраслевыми  органами, предприятиями, отдельными лицами. Создаются отделения банка в  провинциях, автономных районах, городах  центрального подчинения. Его высшим органом является совет директоров во главе с президентом.

Банк коммуникаций осуществляет прием вкладов в  женьминьби и в иностранной валюте в качестве личных сбережений, включая  счета китайцев, проживающих за границей. Банк также предоставляет кредиты  на оборотные средства и под недвижимость, учитывает векселя в юанях  и в иностранной валюте, регулирует просроченную задолженность, осуществляет денежные переводы внутри страны и  за границей.

Банк коммуникаций ведет счета, эмитирует облигации  и другие ценные бумаги в юанях  и в иностранной валюте, инвестирует  средства в банки, финансовые операции и другие предприятия в Сянгане (Гонконге), Аомыне (Макао) и в иностранных  государствах. Банк также организует выдачу кредитов, предоставляемых международными банковскими группами, а также проводит другие операции, включая операции по поручению или с одобрения НБК.

CITIC Industrial Bank основан в 1987 г. Этот национальный и международно-ориентированный коммерческий банк целиком находится в собственности China International Trust and Investment Corporation Банк имеет 179 отделений по всей стране, а его персонал насчитывает около 5500 человек. Компании, входящие в холдинг C1TIC, имеют представительства во многих странах мира.

Деятельность  банка включает: ведение депозитных операций, предоставление краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов, ведение счетов в Китае и за границей, учет векселей, выпуск облигаций, торговлю государственными облигациями, межбанковские заимствования, куплю  и продажу иностранной валюты самостоятельно или по поручению  клиентов и другие операции, разрешенные  Народным банком Китая.