Банковская система США

Банковская система США  представляет собой совокупность государственных  и частных институтов двух уровней. Основным компонентом банковской системы  США- первым уровнем является Федеральная  резервная система (ФРС), выполняющая  функции центрального банка. Она  включает 12 Федеральных резервных  банков, составляющих Федеральную резервную  систему, второй уровень- коммерческие банки- члены Федеральной резервной системы. Часть банков не являются членами Федеральной резервной системы, но подлежат регулированию на тех же принципах.

Банковская система Республики Беларусь является составной частью финансово-кредитной системы, которая  представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. На первом уровне находится Национальный банк Республики Беларусь (Центральный банк), который  регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег  и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно – денежных отношений в Республике Беларусь, а на втором - сеть иных банков.

Важное отличие Федеральной  резервной системы от центрального банка заключается в том, что  эта организация, принадлежит к  числу так называемых «независимых»  агентств. В то же время нельзя не заметить, что, являясь «независимой», Федеральная резервная система  принадлежит к числу важнейших  органов функционирования государственной  власти США.  Однако Национальный банк действует исключительно в интересах  Республики Беларусь и подотчетен Президенту Республики Беларусь [22].

Центральный банк в кредитной  системе играет роль "банка банков”, т.е. хранит обязательные резервы и  свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет  им ссуды, выступает в качестве "кредитора  последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов  денежных обязательств либо непосредственно  через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты [23].

 Национальный банк  в соответствии с законодательством  Республики Беларусь не вправе  предоставлять кредиты Правительству  Республики Беларусь для финансирования  дефицита республиканского бюджета  и приобретать государственные  ценные бумаги при их первичном  размещении, за исключением случаев,  предусмотренных законом о республиканском  бюджете на очередной финансовый  год и Президентом Республики Беларусь [24].

Решения, принимаемые ФРС, не требуют одобрения со стороны  президента или иных госструктур. ФРС  получает финансирование за счет кредитования правительства США, путем покупки  государственных ценных бумаг, т.е. существует на процентный доход от кредита, который выдает правительству  США из напечатанных самим же ФРС банкнот [25].

Основой развития и надежного, устойчивого функционирования банковской системы является формирование гибкого  механизма денежно-кредитного регулирования  экономики, позволяющего Центральному банку эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения. Эволюция банковской системы предполагает постоянный поиск соответствующих оптимальных методов и инструментов управления, сочетание прямых административных и косвенных экономических методов регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений со стороны Центрального банка [26].

      Основными  инструментами денежно-кредитной  политики ФРС являются нормы  обязательного резервирования, операции  на открытом рынке и учетная  ставка. С помощью каждого из  этих инструментов ФРС влияет  на денежное предложение в  экономике. В последние годы  самым значимым инструментом  денежно-кредитной политики являются  операции на открытом рынке.  Под операциями на открытом  рынке подразумевается покупка  и продажа ценных бумаг на  площадке открытого рынка Федерального  резервного банка Нью-Йорка. Операции  на открытом рынке – самое  сильное оружие в арсенале  ФРС. В сущности, через них определяется  объем доступных депозитным институтам незаемных средств [27].

Денежно-кредитная политика Республики Беларусь является неотъемлемой частью экономической политики государства, осуществляемая Национальным Банком Республики Беларусь, который с 1992 г. проводит независимую  политику денежного и валютного  регулирования и контроля на территории страны. Практически вся деятельность Национального банка Республики Беларусь направлена на реализацию целей  денежно-кредитной политики. К инструментам денежно-кредитной политики Национального  банка относятся:

1. регулирование официальных процентных ставок Национального банка;
2. норматив обязательных минимальных резервов;
3. операции Национального банка на открытом рынке;
4. кредиты банкам;
5. интервенции на валютном рынке;
6. использование прямых методов регулирования: прямые количественные ограничения на объемы банковских операций [24].

Инструменты денежно-кредитной  политики в 2013 году будут направлены на достижение цели по ограничению  инфляции с учетом складывающихся внешних  и внутренних макроэкономических условий. "Ключевая роль отводится процентной политике, приоритетом которой является поддержание положительного уровня (в реальном выражении) процентных ставок в экономике как важного условия  для обеспечения ценовой стабильности и сохранности сбережений вкладчиков", - сказано в документе. С учетом замедления инфляционных процессов  ставка рефинансирования к концу 2013 года составит 13-15% годовых [28].

На современном этапе  возрастает потребность физических и юридических лиц в обеспечении  устойчивых гарантий защиты своих экономических  интересов, а также в обеспечении  экономической свободы. Одним из её показателей является наличие  в экономике государства небанковских финансово-кредитных организаций. Небанковские финансово-кредитные организации  являются субъектами финансово-кредитной  системы государства, работают на денежном рынке и специализируются на выполнении одной или нескольких банковских операций. Задача небанковских финансовых посредников состоит в аккумулировании  свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного  хозяйства.

В Республике Беларусь к  небанковским финансово-кредитным организациям относятся: лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые общества, валютно-фондовая биржа, ломбарды и др. Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме хозяйственного общества и осуществляет свою деятельность в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. Деятельность НФКО регулируется Банковским кодексом Республики Беларусь от 25.10.2000 №441-3 (ред. от 14.06.2010) [29].

К небанковским финансово-кредитным  организациям в США относятся: инвестиционные компании,  заемно-сберегательные ассоциации, пенсионные фонды, страховые и финансовые компании, кредитные союзы и др. Небанковские финансово-кредитные учреждения управляют активами на более 8 трлн. долларов США.

Банковская система Республики Беларусь и США является составной  частью финансово-кредитной системы  своих стран. Обе банковские системы  представляют собой совокупность институтов двух уровней. В США – первый уровень  представлен ФРС, а второй - коммерческие банки- члены ФРС и в Республике Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь и сеть иных банков соответственно (приложение А).

Существенным отличием является то, что ФРС является так называемым «независимым» агентством, а центральный  банк подотчётен Президенту Республики Беларусь. Отсюда следует, что все  решения принимаемые ФРС не требуют  одобрения со стороны правительства  и иных госструктур в отличии от Национального Банка Республики Беларусь.

Рассматривая небанковские системы этих стран, стоит отметить, что США обладает огромным многообразием  компаний и фондов, учреждений и  организаций, ассоциациями и союзами  по сравнению с Республикой Беларусь.

Исходя из этого, можно  сделать вывод, что банковская система  Беларуси ещё стоит на пути развития, а система США – совершенствует то, что уже есть.

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Федеральная резервная система  является центральным банком США.  Перед созданием сегодняшней  ФРС были предприняты две попытки  создания центрального банка в США. Первая попытка была инициирована Александром  Гамильтоном (Alexander Hamilton) и вылилась в образование первого Банка США, который был учрежден в 1791 году и функционировал до 1811 года. Вторая попытка, предпринятая в 1816 году, привела к созданию второго Банка США. Этот банк был учрежден конгрессом для сдерживания инфляции, которая последовала за войной 1812 года. ФРС была основана Конгрессом в 1913 г. для обеспечения страны более надежной, более гибкой и более стабильной монетарной и финансовой системой. С течением времени ее роль в банковской сфере и в экономике в целом только увеличилась. ФРС функционирует на основании Акта о Федеральной резервной системе от 23 декабря 1913 года. Основными элементами ФРС являются Совет управляющих (the Board of Governors), Федеральный комитет по операциям на открытом рынке (ФКОР, Federal Open Market Committee — FOMC), 12 региональных федеральных резервных банков, консультативные советы (Advisory Councils) и банки-члены. Каждый из этих органов участвует в процессе принятия решений.

Банковская система США самая  крупная система в мире. Поэтому  и подходы к её образованию, контроль за её деятельностью и поддержание финансовой системы в целом сильно отличаются от моделей подходов европейских стран. Как пример можно привести создание и проведение «стресс-тестов», оценивание банков по специальному рейтингу CAMELS.

По проанализированным информационным данным, а также с учётом статистических данных за 2011-2013 года. Можно выделить 2 ведущих банка в банковской системе  США, это Bank of America Corporation и JPMorgan Chase & Co.

Данный банки предоставляют  широкий перечень банковских услуг. Успешно проходят «стресс-тесты» из года в год, обладают устойчивым капиталом, что позволяет обеспечить им высокий рейтинг, а также сотрудничество с инвестиционными организациями с других стран. В качестве различия можно привести лишь их структуру и сам подход в осуществлении банковской деятельности.

Банковская система Республики Беларусь и США является составной  частью финансово-кредитной системы  своих стран. Обе банковские системы  представляют собой совокупность институтов двух уровней. В США – первый уровень  представлен ФРС, а второй - коммерческие банки- члены ФРС и в Республике Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь и сеть иных банков соответственно.

Существенным отличием является то, что ФРС является так называемым «независимым» агентством, а центральный  банк подотчётен Президенту Республики Беларусь. Отсюда следует, что все  решения принимаемые ФРС не требуют  одобрения со стороны правительства  и иных госструктур в отличии от Национального Банка Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Информационный портал  [Электронный ресурс] / История развития банковской системы. Режим доступа: http://o-kreditah1.ru/knigi/ekonomicheskaya-teoriya-deneg-bankovskogo-dela/istoriya-razvitiya-bankovskoj-sistemi.html. Дата доступа: 25.02.2013

2. Информационный портал [Электронный ресурс] / История становления  и развития ФРС. Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/bank-8/36.htm. Дата доступа: 25.02.2013

3. Bank Creds [Электронный ресурс] / Особенность развития банковской системы США. Режим доступа: http://www.bankcreds.ru/banking_system/what_is_special_about_the_structure_of_the_u_s_banking_system.htm. Дата доступа: 26.02.2013

4. Forex [Электронный ресурс]/Федеральная резервная система.  Режим доступа: http://enc.fxeuroclub.ru/93/ . Дата доступа: 28.02.2013

5. Учебный портал [Электронный  ресурс]/Федеральная резервная система  Режим доступа: http://finance-finance.com/bankovskoe-delo-book/federalnaya-rezervnaya-sistema.html. Дата доступа: 28.02.2013

6. Информационный портал [Электронный ресурс] /Квазиобщественные банки Режим доступа: http://www.bankexplorer.ru/kvaziobshchestvennie_banki-259-1.html. Дата доступа: 28.02.2013

7. Мировая экономика[Электронный ресурс] /Банковская система США Режим доступа: http://www.globfin.ru/articles/banks/usa.htm. Дата доступа: 28.02.2013

8. Информационный портал[Электронный ресурс]История развития / Режим доступа:http://newinspire.ru/lektsii-po-finansam/istoriya-razvitiya-organi-regulirovaniya-i-sovremennaya-struktura-finansovoy-sistemi-ssha-1573. Дата доступа: 01.03.2013

9. Информационный портал [Электронный ресурс]Инвестиционные банки США / Режим доступа: http://amerikos.com/usa/invest-bank-z/. Дата доступа: 05.03.2013

10. Информационный портал [Электронный ресурс] / Режим доступа:  http://www.glossary.ru/cgi-bin/gl_sch2.cgi?RKuuvlwgyoit:l!hgtqo. Дата доступа: 05.03.2013

11. Википедия. Свободная энциклопедия [Электронный ресурс]/Кредитный кооператив. Режим доступов: http://ru.wikipedia.org/wiki/Кредитный_кооператив . Дата доступа: 05.03.2013

12. Информационный портал [Электронный ресурс]/ Крупная банковская  система. Режим доступа: http://www.bankcreds.ru/banking_system/what_is_the_largest_banking_system_in_the_world.htm . Дата доступа: 10.03.2013

13. Информационный портал [Электронный ресурс]/ Американские  банки прошли стресс-тесты ФРС. Режим доступа: http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=3254638 . Дата доступа: 11.03.2013

14. Информационный портал [Электронный ресурс]/ Банки Америки.  Режим доступа: http://mafors.ru/rating/view/banki-ameriki-reyting-bankov-ssha. Дата доступа: 12.03.2013

15.Банки Мира [Электронный  ресурс]Банки США /Режим доступа: http://www.wbanks.ru/north-america/usa.html. Дата доступа: 13.03.2013

16.Весник конспирологий [Электронный ресурс] J.P. Morgan Chase: покоряя финансовый олимп / Режим доступа: http://allconspirology.org/485/J-P--Morgan-Chase-pokoryaya-finansovyy-olimp. Дата доступа: 15.03.2013