Банковская система и ее элементы

 

 

Новосибирский Государственный Аграрный Университет

Экономический факультет

Кафедра финансов

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая  работа на тему:

«Банковская система и ее элементы»

 

 

 

Выполнила: студентка гр. 4304

Боева В.В.

Проверила: Бауэр Л.В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Новосибирск 2011

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….5

1 ПОНЯТИЕ "БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА", ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ…………….6

1. Понятие "банковская система"…………………………………………...6
2. Банковская система элементы, признаки и её роль и место в кредитной системе……………………………………………………………………..7

1.3 Характеристика фундаментального, организационного и регулирующего блока банковской системы……………………………………………………11

2 ВОЗНИКНОВЕНИЕ БАНКОВСКОГО ДЕЛА………………………….…16

2.1 Зарождение банковского дела…………………………………………….16

2.2 Возникновение устойчивых форм  организации денежно-кредитного  хозяйства………………………………………………………………………..17

2.3 Формирование депозитной основы  устойчивой деятельности банков....20

2.4 Специализация и универсализация  банковской деятельности……….…21

3.ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ  СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……………….24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………29

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………32

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Я выбрала  эту тему своей курсовой работы, потому что банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние несколько лет вышли на отведенную для них видную роль.

Объектом исследования данной курсовой работы является банковская система.

Цель курсовой работы состоит в том, чтобы изучить банковскуюую систему, её сущность и элементы.

Для достижения данной цели выполняется  ряд задач:

• изучить типы банковской системы и её структурные элементы;
• рассмотреть банковскую систему РФ;
• проанализировать банковскую систему РФ.

Методы исследования - изучение и анализ нормативно-правовых актов и учебных пособий по исследуемой теме. Изучение банковской системы, её сущности и элементов и сравнение банковской системы РФ.

В данной курсовой работе используется следующая информационная база: данные из законодательства  РФ и различные учебные пособия.

Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном  обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций.

В последние  годы российскому банковскому сектору  удалось сохранить позитивные тенденции  развития и укрепить свою роль в  системе финансового посредничества. Отмечался рост банковского сектора  страны по всем без исключения ключевым показателям.

Отмечая позитивные тенденции в развитии банковского сектора, в то же время  концентрируется внимание на существующих проблемах, в первую очередь связанных  с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора.

Именно  возрастание роли банковской системы  на современном этапе, позитивное развитие банковского сектора обуславливает  интерес к этой теме, которую стоит  рассмотреть подробнее, а именно проследить развитие финансово-банковской сферы экономики России за предыдущие годы, проанализировать ее на современном  этапе, рассмотреть ближайшие перспективы  развития.

 

 

 

1. ПОНЯТИЕ «БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА», ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ

 

 

1. Понятие «банковская система»

 

Если  в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные  учреждения, а также экономические  организации, которые выполняют  отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием  и информацией, специалистами и  т.д. При этом банки и кредитные  учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют  со своими клиентами - субъектами экономики, с Центральным банком, другими  органами государственной власти и  управления, друг с другом и со вспомогательными организациями. Считается, что в  развитых рыночных странах - Великобритании, Швейцарии, Японии, Германии, США и  др. - банковские системы возникли и  созрели давно.

Банковская  система в качестве составной  органической части входит в большую  систему - экономическую систему  страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать  в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

Действующие в стране банки могут иметь  одноуровневую и двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант может быть реальным, когда в стране еще нет центрального банка, либо есть только одни центральные банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус - это центральный банк. Второй, нижний уровень, или ярус - коммерческие банки и кредитные учреждения. При этом центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк

Необходимость создания двухуровневой системы  банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной  стороны, они требуют свободы  предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и  это обеспечивается элементами нижнего  уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Итак, банковская система рассматривается:

а) как  совокупность кредитных организаций  во главе с центральным эмиссионным  банком;

б) как  система отношений и взаимосвязей между ними, возникающих в процессе осуществления банковских операций [1].

 

1.2 Банковская система её роль и место в кредитной системе 
 
Банковская система одно из важных достижений экономической цивилизации. 
Изобретенная и построенная человеком, она воплотила в себе многогранный 
тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные 
бумаги на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая 
направление и, главное, умело поддерживая стабильность функционирования 
денежного обращения, а посредством этого и всей экономики. Несмотря на 
то, что банковская система присуща любой экономике, только в условиях 
рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового 
контура управления.

Когда же мы можем говорить о наличии банковской системы? Когда в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные 
учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют 
отдельные банковские операции. Также в банковскую систему входят 
специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, 
но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: 
расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, 
дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, 
определяющие рейтинг банков, обеспечивающие их специальным оборудованием 
и информацией, специалистами и т.д. При этом банки и кредитные 
учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими 
клиентами субъектами экономики, с центральным банком, другими органами 
государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными 
организациями. 
    Банковская система в качестве составной органической части входит в 
большую систему экономическую систему страны. Это означает, что 
деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с 
производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных 
благ [13].

 
Современная кредитная система это совокупность самых разнообразных 
кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и 
осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из 
нескольких институциональных звеньев или ярусов:

-центральный банк;

- банковский сектор:

- коммерческие банки;

- сберегательные банки;

- ипотечные банки;

- страховой сектор;

- страховые компании;

- пенсионные фонды;

- специализированные небанковские кредитные институты.

Основной частью кредитной системы выступает банковская система, 
предполагающая систему банковских учреждений.

Кредитная система и её важнейшая составляющая коммерческие банки  
играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Через неё 
происходит огромный объем денежных расчетов и платежей предприятий, 
организаций и населения; она мобилизует и превращает в активный 
действующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет 
различные кредитные, расчетные, гарантийные, инвестиционные и иные 
операции.

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо 
позже, нежели в странах Запад, и в своем развитии прошла несколько 
этапов. Условно можно выделить пять этапов: 1-й с середины XVIII в. до 
1860 г. период создания и функционирования банков, как государственных 
(казенных); 2-й с 1860 по 1917 г. период развития и совершенствования 
банковской системы; 3-й с 1917 по 1930 г. формирование новой банковской 
системы; 4-й с 1932 по 1987 г. стабильное функционирование 
социалистической банковской системы; 5-й с 1988 г. по настоящее время  
формирование современной рыночной банковской системы.

 

3. Элементы банковской системы

 

Банковская  система — это целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. Как совокупность элементов  ее можно представить в виде блоков и их элементов:

1) Фундаментальный  блок

- банк  как денежно-кредитный институт;

- правила  банковской деятельности.

2) Организационный  блок

- виды  банков и небанковских кредитных  организаций;

- основы  банковской деятельности;

- организационная  основа банковской деятельности;

- банковская  инфраструктура.

3) Регулирующий  блок

- государственное  регулирование банковской деятельности;

- банковское  законодательство;

- нормативные  положения Центрального банка  РФ;

- инструктивные  материалы, разработанные коммерческими  банками в целях регулирования  их деятельности.

Элементы  банковской системы связаны между  собой:

а) единым порядком лицензирования банковской деятельности и контроля за ее осуществлением;

б) единой клиентской базой;