Банковский менеджмент, проблемы организации и управления банковской системы

МИНОБРНАУКИ РОССИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования «Ухтинский  государственный технический университет» (УГТУ)             КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ           РЕФЕРАТ

По дисциплине: «Деньги. Кредит. Банки»   По теме: «Банковский менеджмент, проблемы организации  и управления банковской системы»                         Выполнил                                                                                                   А. Ю. Дедигурова студент гр. Э-2-11   Проверил                                                                                                    Ю. В. Визнюк               Ухта 2012

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………………	3
1 Понятие и характеристика  банковского менеджмента……………………..….	4
2 Банковская система России  и классификация её элементов…………………	7
3 Проблемы управления  банковской системы……………………………………	9
Заключение…………………………………………………………………………..	11
Список использованных источников………………………………………………	12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

            Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков.

            Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом. В своей работе я рассмотрю финансовый менеджмент как основную составляющую  банковского менеджмента.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Понятие и характеристика банковского менеджмента

           

            Банковский менеджмент - это управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на методах управления, конкретизированных практикой ведения банковской деятельности, представляющей специфическую сферу бизнеса, что непосредственно отражается на содержании банковского менеджмента и отличает его от менеджмента в других отраслях народного хозяйства. 
            Как особая форма управления банковский менеджмент возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики и в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. С точки зрения конкретного банка банковский менеджмент можно определить как систему управленческих мер, предпринимаемых соответствующими организационными структурами для обеспечения непрерывности и своевременности движения кредитных ресурсов, целью которых является достижение микро и макроэкономических приоритетов. К микроэкономическим приоритетам могут относиться: устойчивость банка, сохранность и доходность его ресурсов и клиентов. Макроэкономические приоритеты лежат в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. 
                Содержание банковского менеджмента составляют планирование, анализ, регулирование, контроль. Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы развития. Оно позволяет определить стратегические ориентиры, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении с имеющимися наличными средствами и потенциальными источниками привлекаемых ресурсов. Планирование определяет рамки, в которых предстоит работать персоналу банка, позволяет согласовать все стороны банковской деятельности через устанавливаемые сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Результатом планирования, как правило, является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и другие виды политики).

              Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным его направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов, с результатами других банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и принятии практических решений. Основу аналитической работы составляет анализ данных сводного баланса, отражающих оценку динамики объемных показателей деятельности банка: активов, обязательств, собственного                                          капитала, кредитов, депозитов, прибыли.

            Результаты проведенного анализа являются основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка. Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в областях: управления ликвидностью и эффективностью использования активов; оптимизации структуры доходов и расходов. Кроме указанных, в сводную аналитическую работу банка входят и другие направления: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи, анализ финансовых рисков и др. 
            При анализе необходимо учитывать воздействие на банк окружающей среды, под которой понимается совокупность многообразных факторов (явления, процессы, организационные структуры, партии, общества, предпочтения), оказывающих влияние на состояние и реализацию целевых установок менеджмента банка. Окружающая среда учитывается в контексте её характеристик, к которым относятся: 
            - сложность, т.е. наличие большого числа факторов, на которые объект менеджмента должен реагировать, при этом заранее неясно, какие из факторов являются потенциальными, а какие проявятся в реальности;

            - взаимосвязанность означает, что характер связей, и сила, с которой изменение одного фактора окружающей среды влияет на проявление других факторов, как усиливая их действие, так и нейтрализуя их;

            - подвижность означает, что в окружающей среде постоянно происходят изменения (чем они интенсивнее, тем большим объемом информации должен располагать и оперировать менеджмент);

            - неопределенность или вероятность достижения в среде адекватности, достаточности информации. Если возникает необходимость формирования более широкого и разнообразного информационного набора, это характеризует повышенную неопределенность окружающей среды и свидетельствует о низкой надежности информации;

            - управляемость означает возможность ограничения, нейтрализации или изменения воздействия более или менее значимых факторов среды на управляемый объект.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Банковская система России и классификация её элементов

 

Банковская система России представляет собой двухуровневую  систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также  других кредитных учреждений. Коммерческие банки начали развиваться с августа 1988г., когда был зарегистрирован первый такой банк. Особенно бурно коммерческие банки создавались во второй половине 1991г. Именно в этот период, скорее в интересах политических, а не экономических,   «сверху»   осуществлялась  коммерциализация  учреждений государственных специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки с вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений и на их месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие банки. В то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых услуг.

По состоянию на 1 марта 1995г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 2543 коммерческих банка, из них 1544 паевых и 999 акционерных банков. Из общего числа банков 774 имеют лицензию на совершение операций в иностранной валюте. 252 банка имеют лицензию на проведение всех видов рублевых и валютных операций (генеральную лицензию). 101 банк получи разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром).

Коммерческие банки достаточно активно развивают свою финансовую сеть, открывают отделения и представительства  как в различных регионах России, так и за рубежом.

 

          

 

 

 

           Схематично банковскую систему России можно представить в следующем виде (cм таблицу 1 )

 

ТАБЛИЦА 1

 

Банковская система

Эмиссионные банки

Неэмиссионные банки

Национальный центральный  банк Региональные центральные банки

Специализированные

Инновационные, Инвестиционные, учетные, бирже- вые,   ссудо- сберегательные,      ипотечные

 

Коммерческие

 

Консорциальные, корпоративные, ассоциативные И иные объединения банков и парабанков

 

 

 

3 Проблемы управления  банковской системы

            Управление деятельности банковской системой включает в себя ряд государственных мероприятий по регламентации порядка проведения операций с физическими и юридическими лицами, осуществляемых кредитными организациями. Эти мероприятия осуществляются на национальном, региональном и, межгосударственном уровнях, каждый из которых представлен в той или иной стране в зависимости от степени ее интеграции в современную мировую финансовую систему.

            Несмотря на достигнутые успехи в области управления деятельности кредитных организаций, банковская деятельность встречается с рядом трудностей и становится менее эффективной в условиях международной среды, предполагающей возможности для банков действовать в различных правовых системах, используя их различия с целью получения максимальной прибыли с минимальными затратами.

            В целях развития международного банковского бизнеса на современном этапе глобализации необходимо проанализировать взаимоотношения финансовых институтов в рамках мировой финансовой системы, развивать международное сотрудничество в области межгосударственного регулирования финансовых отношений.

            Промышленно развитые страны в последнее время уделяли большое внимание межгосударственному управлению, необходимость которого была обусловлена рядом причин.

            Первая причина – это усиление взаимозависимости национальных экономик, включая валютную, кредитную и финансовую сферы деятельности. Таким образом, можно говорить о том, что существует опасность перерастания финансового кризиса одной страны или группы стран в кризис всей мировой финансовой системы.

            Вторая причина – изменение соотношения между рыночным и государственным регулированием в пользу рынка в условиях либерализации хозяйственных отношений, что уменьшает эффективность страховых операций и приводит к необходимости создания дополнительных мер по уменьшению рискованности деятельности иностранных банков.