Автор работы: Пользователь скрыл имя, 13 Января 2015 в 17:53, дипломная работа
Цель написания дипломной работы- овладение формами и методами работы специалиста, приобретение навыков и профессиональных знаний, необходимых для работы, выработка умений исполнительской дисциплины, знакомства с текучими и проблемами предприятия, в конкретном случае – отделения Сбербанка России №8634\0239, а также закрепление теоретических знаний, полученных в процессе изучения основных учебных дисциплин.
Для достижения намеченной цели в дипломной работе выдвигаются следующие конкретные задачи:
•сформировать представление об истории зарождения и развития банков (в том числе сберегательных) вообще, и российских, в частности;
•охарактеризовать коммерческий банк как субъект хозяйственной деятельности;
•проанализировать основные принципы деятельности, формирование ресурсной базы и функции Центрального банка;
•история становление и развитие Сбербанка России и выделить их особенности;
•получить представление о структуре управления и материальной базе Сбербанка РФ;
•рассмотреть концепцию работы и направления дальнейшего развития Сберегательного банка России.
Введение………………………………………………………………..
Глава 1. Коммерческие банки
1.1 Особенности функционирования коммерческих банков в условиях рыночной экономики……………………………………….
1.2. Влияние макроэкономических ситуаций и инфраструктуры рынка на развитие банковских услуг в современных условиях
1.3. Общая характеристика ОАО «Сбербанка России»………..
Глава 2. Общая информация об ОАО «Сбербанк России »
2.1. Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России»……………
2.2. Финансовый анализ……………………………………………
Глава 3. Перспективное будущее Сбербанка РФ
3.1 Банковская деятельность за последние годы
3.2 Перспективы развития
Заключение
В целом уровень совокупного валового кредитного портфеля по сравнению с 2011 года в 2012 году возрос на 32 %.
Рис. 13. Структура кредитного портфеля в разрезе классов кредитов за период с 31.12.2011 - 31.12.2012 гг., млрд. руб.
Характеристика Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанка России»
Остановимся подробнее на одном из крупнейших банков Западной Сибири, а именно на Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России». В его состав входит более 750 структурных подразделений с общей численностью сотрудников около 12 тысяч человек.
Деятельность кредитной организации осуществляется на территории четырех субъектов Российской Федерации: Тюменской области, Омской области, Ханты - Мансийского автономного округа и Ямало-Ненецкого автономного округа.
Для осуществления банковских операций Банк имеет генеральную лицензию № 1481 от 30 августа 2010 года.
В клиентскую базу Западно-Сибирского банка входят: частные лица; ведущие промышленные предприятия; государственные организации; субъекты малого и среднего бизнеса.
Структура органов управления Западно-Сибирским банком ОАО «Сбербанка России» и Омского отделения № 8634 (в т.ч. основные функции) представлена на рисунке 15 и в приложении 8, 9.
На сегодняшний день сеть ОАО «Сбербанка России» на территории Омской области растет с каждым годом, так, например, в настоящее время на региональном рынке количество банкоматов Сбербанка России составляет 1440 штук, а установленных терминалов — 7655.
Омское отделение Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанка России» сотрудничает с рядом крупных предприятий региона, так, например, ЗАО ГК «Титан», НПО «Мостовик», ОАО «Газпром нефть», ОАО «ОмскВодоканал», Омский филиал ОАО «Сибирьтелеком» и многими другими.
Среди основных внутренних нормативно-правовых документов, регулирующих деятельность Омского отделения №8634, и определяющих порядок проведения операций выделяются:
На основании ниже перечисленных лицензий Банк реализует свою политику (см. табл. 8).
Таблица 8
Виды лицензий Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанка России» по состоянию на 01.10.2013г.
Наименование филиала |
Участие банка в системе страхования вкладов |
Виды лицензий на осуществление банковской деятельности | ||||||
Небанковские |
Со средствами в рублях с юридическими лицами |
Привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях |
Со средствами и в рублях и в иностранной валюте с юридическими лицами |
Привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте |
Генеральная |
С драгоценными металлами | ||
Омское отделение № 8634 ОАО «Сбербанка России» |
V |
___ |
___ |
___ |
___ |
___ |
V |
V |
В связи с тем, что основной деятельностью Банка является кредитная политика, которая сопряжена усложнениями банковских операций, а также увеличением их объемов, что приводит к появлению такого банковского риска как операционный риск.
Можно также отметить, что интерес к операционному риску возрастает по мере его увеличения (см. рис. 17).
Поскольку не раскрывается величина операционного риска в публикуемой отчетности, нами был произведен самостоятельный расчет уровня операционного риска на 2012 и 2013 года (см. табл. 9) на основе методики Центрального Банка России.
|
Таблица 9 Расчет величины операционного риска в Сбербанке России | |||||||||||
Банк |
На 1 окт. След.года |
Валовый доход (млн.руб.) |
Величина чистых процентных доходов стр.3 ф 0409807 (млн.руб.) |
Величина чистых не процентных доходов (млн.руб.) |
сумма стр. 6, 9, 11, 12, 17 ф 0409807 (млн.руб.) |
стр.6 ф 0409807 (млн.руб.) |
стр.9 ф 0409807 (млн.руб.) |
стр.11ф 0409807 (млн.руб.) |
стр.12 ф 0409807 (млн.руб.) |
стр.17 ф 0409807 (млн.руб.) |
стр.13 ф 0409807 (млн.руб.) |
Сбербанк |
2012 |
694 923 |
694 923 |
-573 938 |
194 172 |
8 405 |
8 759 |
3 960 |
159 875 |
13 173 |
15 129 |
2011 |
575 826 |
575 826 |
-750 964 |
152 798 |
-2 004 |
2 800 |
3 529 |
134 286 |
12 183 |
8 710 | |
2010 |
502 833 |
502 833 |
-290 516 |
135 008 |
1 634 |
-14 837 |
1 420 |
118 504 |
13 451 |
6 562 | |
2009 |
499 894 |
499 894 |
-353 049 |
123 840 |
1 049 |
6 512 |
174 |
104 895 |
11 211 |
4 324 | |
Банк |
На 1 окт. След.года |
сумма по симв. ф 0409102 (млн.руб.) |
стр.17102 ф 0409102 (млн.руб.) |
стр.17103 ф 0409102 (млн.руб.) |
стр.17301 ф 0409102 (млн.руб.) |
стр.17302 ф 0409102 (млн.руб.) |
стр.17304 ф 0409102 (млн.руб.) |
стр.17305 ф 0409102 (млн.руб.) |
стр.22203 ф 0409102 (млн.руб.) |
стр.24103 ф 0409102 (млн.руб.) |
|
Сбербанк |
2012 |
752 981 |
44 |
131 |
0 |
30 |
76 |
260 |
1 482 |
750 957 |
|
2011 |
895 052 |
16 |
65 |
0 |
41 |
54 |
223 |
5 052 |
889 602 |
||
2010 |
418 962 |
9 |
98 |
0 |
30 |
41 |
158 |
2 932 |
415 694 |
||
2009 |
472 565 |
10 |
65 |
0 |
15 |
26 |
118 |
1 367 |
470 965 |
||
Сумма Дi |
n |
Op |
|||||||||
2012 |
1 578 553 |
3 |
78 928 |
||||||||
2013 |
1 773 582 |
3 |
88 679 |
||||||||
Рассматривая размер операционного риска в динамике, на примере, ОАО «Сбербанка России» можно отметить его увеличение за 2013 год на 10 млн. руб. или на 12, 4%.
Рис.17. Динамика изменения размера операционного риска ОАО «Сбербанка России» на 2012-2013 г.г.
Анализируя показатели, позволяющие произвести расчет операционного риска, можно увидеть, что росту данной тенденции способствовали следующие моменты:
Необходимо отметить, что Сбербанк постоянно совершенствует элементы СУОР, включая информационные системы, процедуры и технологии на основе информации о реализованных рисках, с учетом поставленных стратегических задач, изменений во внешней среде, нововведений в мировой практике в части управления рисками.
В Банке разрабатываются и внедряются информационные системы, позволяющие своевременно идентифицировать, анализировать, оценивать, управлять и контролировать операционные риски.
Глава 2. Общая информация об ОАО «Сбербанк России »
2.2. Анализ деятельности ОАО « Сбербанка России»
Финансовые аналитика | ||||||||||||||||||||
Смысл финансового анализа — в оценке и прогнозировании финансового состояния предприятия по данным бухгалтерского учета и отчетности. | ||||||||||||||||||||
Основные задачи финансового анализа: оценка финансового состояния предприятия; определение влияния факторов на выявленные отклонения по показателям; прогнозирование финансового состояния предприятия; обоснование и подготовка управленческих решений по улучшению финансового состояния предприятия. | ||||||||||||||||||||
В сложных рыночных условиях удалось удержать рентабельность акционерного капитала на уровне 24,2% и рентабельность активов в 2,7%, — это означает, что Сбербанк второй год подряд удерживает первое место по этим показателям среди 20 крупнейших банков мира и среди первой двадцатки девятое место по размеру чистой прибыли, десятое по эффективности операционной деятельности (Cost/Income Ratio). | ||||||||||||||||||||
Одним из главных событий года стало SPO Сбербанка — крупнейшая приватизационная сделка в России, крупнейшее вторичное размещение в регионе ЕМЕА в 2011-2012 годах и одно из крупнейших публичных предложений 2012 года в мире. Акции приобрели инвесторы со всего мира. Банк России в результате этой сделки смог привлечь 5 млрд 208 млн долларов США. 2012 год стал поворотным в реализации стратегии развития Сбербанка за рубежом: в феврале завершили сделку по покупке Volksbank International, а в сентябре приобрели турецкий DenizBank — это приобретение стало крупнейшим за всю историю Сбербанка. Сегодня подразделения Сбербанка присутствуют в 20 странах мира, сеть отделений банка за рубежом превышает 1300 ед., доля зарубежных активов группы Сбербанка — 11,4%. | ||||||||||||||||||||
В 2012 году Сбербанк вышел на новые финансовые рынки, заключив ряд сделок в Европе и Турции, а также укрепил свои позиции на рынках России и СНГ | ||||||||||||||||||||
В таблице 2.1. описана структура портфеля кредитов для физических лиц в 2012 году и динамика по отношению к предыдущему году. | ||||||||||||||||||||
Таблица 2.1. Структура портфеля кредитов для физических лиц
|
То есть в течение двух последних лет максимальный темп роста показал рынок автокредитования (за счет своей большей доступности) и рынок кредитных карт (так как это самый доступный вид кредита) за счет уменьшения доли ипотечного кредитования. Бизнес Банка, связанный с кредитными картами, значительно вырос в 2012 году. За год объем ссудной задолженности по кредитным картам увеличился на 139% — до 153 млрд руб., а количество выпущенных карт выросло почти вдвое — до 8,5 млн штук. В результате в 2012 году Сбербанк стал лидером рынка кредитных карт. Стабильный рост показывают и потребительские кредиты.
2.2. Финансовый анализ
Далее рассмотрим финансовые показатели деятельности предприятия. Все основные данные представлены в таблице 2.2. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Таблица 2.2. Основные показатели деятельности Сбербанка
|
Исходя из этих данных, а также данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках, приведенных в приложении, можно рассчитать следующие показатели.
Рентабельность характеризуется
уровнем отдачи на 1 руб. вложенных средств, который выражается коэффициентом
рентабельности: Общий уровень рентабельности
= Прибыль/Доходы КБ х 100%. В данном случае:
(346174519/872060664)*100=39, | |
Собственные средства банка: 1651496148/13581754219=12,16%. В отличии от обычного предприятия, для банка такой процент собственных средств в общей структуре является приемлемым. Учитывая надежность и известность Сбербанка, он может себе позволить этот процент еще уменьшить. Удовлетворительным является наличие в сумме собственных средств основного капитала не менее 10-15%. | |
Для оценки уровня доходов КБ
рассчитывается К=(процентная маржа/активы)=691987399/ | |
Темп роста доходов банка составил 872060664/743726724=17,2%, что является положительным результатом и признаком стабильного роста. | |
Доля наиболее ликвидных активов (денежных средств) в общей структуре активов равна 725051773/13581754219=5,3%. Достаточный показатель для банка; наибольшую долю в данной структуре занимает чистая ссудная задолженность (72%). | |
Рынок кредитования за последние годы вырос существеннее рынка депозитов (91 процент против 44), причем доля невозвратных кредитов упала до 3%. | |
Рыночная цена акции Сбербанка на 23.09.2013 равна 101.31 $, капитализация составляет 2 197.98 млрд. руб. Доля прибыли на акцию увеличилась до 16 рублей (346174519000/21586948000), что должно привлекать инвесторов. | |
Согласно требованиям Банка России, норматив достаточности собственных средств (капитала) банка должен поддерживаться на уровне не менее 10%. По состоянию на 31 декабря 2012 года коэффициент достаточности нормативного капитала составил 12,6% (31 декабря 2011 года: 15,0%). Контроль за выполнением норматива достаточности капитала, установленного Банком России, осуществляется с помощью ежемесячных отчетов, содержащих соответствующие расчеты, направляемых Банку России. [10] | |
Из таблицы 2.2 видно, что большинство основных показателей показывают уверенный рост за последние три года. Сбербанк остается крупнейшим банком России и продолжает постоянно развиваться. Положительная динамика финансовых показателей должна привлечь новых инвесторов, заинтересованных в развитии данного банка.
|
Информация о работе Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств