Бумажные деньги

 

1. Сущность и причины возникновения  бумажных денег

 

 

          Бумажные деньги (англ. paper money) – это знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Бумажные деньги не обеспечены благородными металлами и не конвертируются в них, наделены принудительным курсом и выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия своих расходов.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заместителей ранее находившихся в  обращении серебряных и золотых монет.

Объективная возможность появления заместителей реальных денег связана с реализацией  металлическими деньгами функции средства обращения. В процессе реализации данной функции металлические деньги, во-первых, стирались, в результате чего полноценная монета превращалась лишь в знак стоимости; во-вторых, происходила сознательная порча металлической монеты как государственной властью (снижение лигатурной массы монеты), так и широко распространенной армией фальшивомонетчиков.

Однако, несмотря на все эти изменения, «неполноценные»  монеты выполняли денежные функции не хуже «полноценных». В результате этого в обществе возникла идея бумажных денег. Эту идею можно назвать одним из важнейших открытий человечества, и она принадлежит Китаю. Как известно, китайцы создали бумагу, а позже книгопечатание. Способ производства бумажных денег соединил в себе оба эти открытия. Первые бумажные деньги появились в Китае еще в 800-е годы нашей эры. Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на "твердые" деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили свои подписи и печати. На запад бумажные деньги, скорее всего, завезли путешественники, которые возвращались из Китая. В России они появились в 1769г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

            В современной России эмитентом  бумажных денег является казначейство, которое будучи государственным органом использует выпуск бумажных денег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода (т.е. разницы между стоимостью эмитированных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печать, перевозка).

             Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращении, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения злотого обмена.

              В отличие от металлических денег, бумажные деньги не в состоянии выполнять функцию сокровища. Поэтому они постоянно остаются в каналах денежного обращения, переполняют их и обесцениваются, что приводит к инфляции.

             Наиболее типичным является инфляционное  обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, хотя оно может быть связано и с утратой населением доверия к государственной власти, и с неблагоприятным платежным балансом страны, и с падением курса национальной валюты.

        Бумажные деньги выполняют две  функции: средство обращения и  средство платежа.

Так же, бумажные деньги не имеют собственной стоимости, приобретают представительную стоимость  в процессе обращения. Государство, устанавливая принудительный курс бумажных денег, придает им общественную значимость. А реальная стоимость бумажных денег определяется законом стоимости и законами денежного обращения. При обращении бумажных денег происходит их обесценение, которое выражается в снижении покупательной способности денег по отношению к товарам, услугам, золоту и иностранной валюте.

               Итак, сущность бумажных денег  заключается в том, что они  выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Закон денежного обращения и  бумажных денег

 

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег  предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и накопление, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:

а) для кругооборота товаров и  услуг;

б) для расчетов, не связанных непосредственно  с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещении по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы  за определенный период времени между  населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот, металлических  монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения. Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

а) предприятиями, учреждениями, организациями  разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

б) юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

в) юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

г) физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных  средств.

Размер  безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, системы расчетов, а также  размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

К первой группе относятся  безналичные расчеты за товары и  услуги, ко второй — платежи в  бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

Таким образом, наличное и  безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. К. Маркс определяет это количество следующим образом:

 

Гр п

 

 

 

 

При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

В экономике денежные выплаты, расходуемые на товары и услуги в  течение данного периода времени, должны быть равны всем денежным поступлениям продавцов этих товаров и услуг за этот же период времени. Это полезное понятие сформулировал американскииий экономист И.Фишер в следующем уравнении обмена: MV=PQ.  Здесь М- суммарный денежный запас, V-скорость обращения денежного дохода, P- средневзвешенная цена всех проданных товаров и услуг и Q- физическое количество этих товаров и услуг. Таким образом, MV- это суммарные денежные выплаты поставщикам товаров и услуг, PQ- суммарные денежные поступления этих поставщиков, и равенство этих сумм очевидно. Закон денежного обращения характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Его сущность выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

     Если обращение обслуживается  банкнотами, не разменными на  золото, или бумажными деньгами (казначейскими  билетами), то в этом случае  обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения.

      Специфический закон обращения  бумажных денег может возникнуть  лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются  представителями последнего. И закон этот сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро). Следовательно, когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет — бумажные деньги или неразменные банкноты будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег. Указанное требование обеспечивает устойчивость денег и имеет силу во всех общественных формациях, где существует денежное обращение.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению  этого закона, переполнению сферы  денежного обращения и излишними  денежными знаками и их обесценению.

 

3. Проблемы обеспечения бумажных денег

 

           Как уже говорилось выше, бумажные  деньги являются не настоящими  деньгами, а лишь представителями  золота в обращении. Они замещают  золото только в качестве средств обращения, но отнюдь не во всех денежных функциях. Возможность замены полноценных средств обращения бумажными объясняется тем, что всякого держателя средств обращения интересует в них не их стоимость, но их способность обмениваться на нужные товары в определенной пропорции. Покупательная способность каждого бумажного знака зависит от того, какое количество реальных денег этот знак замещает в обращении. Если например, обращение требует 2 миллиардов золотых рублей, а вместо них будет выпущено 2 миллиарда бумажных рублей, то каждый бумажный рубль окажется фактически заместителем одного золотого рубля, и его покупательная способность окажется равной одному золотому рублю. Если же обращение требует 2 миллиардов золотых рублей, а выпущено в обращение 4 миллиарда бумажных рублей, то каждый бумажный рубль будет замещать в обращении не один золотой рубль, а один золотой полтинник.

         Покупательная способность бумажных  денег зависит, с одной стороны,  от суммы товарных цен, выраженных  в золоте, и, с другой стороны,  от количества бумажных денег и скорости их обращения. При одном и том же количестве Б.д. и при одной и той же скорости их обращения понижение суммы товарных цен приводит к тому, что часть находящихся в обращении бумажных денег оказывается излишней. Если этот излишек бумажных денег не будет немедленно изъят из обращения, покупательная способность Б. д. упадет. Тот же результат получится, если при неизменной сумме товарных цен будет увеличено количество находящихся в обращении бумажных денег или возрастет скорость их обращения.