Вексельное обращение

                 «На определенный день» (вексель должен быть предъявлен к платежу в срок указанный на векселе, либо в один из двух следующих рабочих дней);

                 «Через один день от предъявления» (вексель должен быть предъявлен к платежу в течение года с даты его составления, либо в один из двух рабочих дней, следующих за днем, когда истекает год с даты его составления).

Срок вексельной давности - 3 года.

Для заключения договора первому векселедержателю или его представителю необходимо представить в Банк реквизиты: для юридического лица - юридический адрес, банковские реквизиты, ИНН, КПП; для физического лица - адрес по прописке (временной прописке), паспортные данные, при наличии реквизиты банковского счёта и ИНН; для предпринимателя без образования юридического лица - адрес по прописке (временной прописке), паспортные данные, реквизиты свидетельства, банковские реквизиты и ИНН.

Для получения векселя по договору в Банк необходимо предъявить:

Представителю юридического лица: паспорт или заменяющий его документ; руководителю - оригинал или нотариально заверенную копию устава, карточку с образцами подписей, документы подтверждающие пребывание первого лица в должности (приказ о назначении, выписка из протокола общего собрания и т.п.), за исключением случаев, когда юридическое лицо обслуживается в том же отделении Сбербанка России, где производится операция покупки векселей; доверенному лицу - доверенность на получение векселя. Представителю физического лица (предпринимателя): паспорт или заменяющий его документ; доверенному лицу - нотариально заверенную доверенность.

Местом платежа по векселю является Банк, выдавший вексель. Помимо указанного места платежа вексель оплачивается в любом учреждении Сбербанка России, уполномоченном на совершение операций с векселями.

Банк осуществляет оплату векселя только при его предъявлении. Вексель может быть оплачен любому юридическому, физическому лицу или предпринимателю без образования юридического лица - законному владельцу векселя.

При оплате векселя платеж производится:

                 юридическому лицу: на расчетный счет или транзитный валютный счет; физическому лицу: на лицевой счет по вкладу; на счет банковской карты;

                 предпринимателю без образования юридического лица: на расчетный счет или на соответствующий валютный счет; на лицевой счет по вкладу; на счет банковской карты.

Наличные денежные средства за вексель не выдаются.

В случае отсутствия у физического лица или предпринимателя банковского счёта, ему автоматически открывается новый лицевой счёт по вкладу «до востребования».

При предъявлении к оплате векселя физическим лицом сведения о выплаченной сумме передаются учреждениями Сбербанка России в налоговые органы.

При оплате векселя Сбербанка России векселедержателю необходимо предъявить: паспорт; акт приема-передачи в двух экземплярах, оформление акта приема-передачи векселей может быть произведено непосредственно в Банке; для представителя доверенность на предъявление к оплате (обмену) векселя.

Банк может принять вексель к досрочной оплате - до наступления начальной даты срока платежа по векселю, указанному на лицевой стороне бланка. Досрочная оплата векселей Сбербанка России производится с применением дисконтных множителей, размер которых определяется Банком, оплачивающим вексель.

Досрочная оплата векселя производится на основании соглашения о досрочной оплате, заключённого между Банком и векселедержателем.

В случае если в течение сроков, предусмотренных для предъявления к платежу, вексель не был предъявлен к оплате, он беспрепятственно оплачивается в течение срока исковой давности, то есть ещё в течение трёх лет.

2.2 Порядок выдачи банками подтверждений о факте выдачи векселя

Обращающиеся на вторичном рынке векселя могут иметь препятствия к оплате, связанные с их утратой, хищением, подделкой и т.д. С целью предотвращения принятия от контрагентов таких векселей Банком предусмотрена услуга по подтверждению факта выдачи векселя.

При обращении в учреждение Сбербанка России клиента, желающего получить подтверждение о факте выдачи векселя, необходимо представить: оригинал векселя, ксерокопию векселя или письмо (обращение) векселедержателя с указанием всех реквизитов векселя; доверенность, выданную представителю клиента на право совершения действий по получению подтверждения о факте выдачи векселя Сбербанком России с определенными реквизитами; заявку на предоставление подтверждения о факте выдачи векселя; паспорт.

При наличии необходимости между клиентом и учреждением Сбербанка России может быть заключено долгосрочное соглашение о выдаче подтверждений о факте выдачи векселей, предусматривающее обмен документами (заявками на предоставление подтверждений и Справками, подтверждающими факт выдачи векселей) с использованием системы Банк-Клиент или факсимильной связи.

После проверки векселя работник учреждения Сберегательного банка выдает клиенту Справку, удостоверяющую факт выдачи Сбербанком России векселя с указанными реквизитами.

Справка удостоверяет только факт выдачи учреждением Сбербанка России векселя с определенными реквизитами и не является заключением о подлинности векселя.

При наличии у Банка каких-либо препятствий к оплате векселя с указанными в заявке реквизитами, клиент ставится об этом в известность.

На основании заявления клиента Банк может выдать и справку о дате оплаты векселя.

В случае утраты векселя, происшедшей в результате криминальных посягательств или собственной неосторожности, владельцу указанной ценной бумаги следует:

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с письменным заявлением об утрате, где необходимо отразить: полное наименование организации - собственника векселя (если собственник - физическое лицо, то - фамилию, имя и отчество); юридический и почтовый адрес; банковские реквизиты; Ф.И.О. и должность заявителя (если собственник - юридическое лицо); № контактного телефона; дату и обстоятельства утраты; реквизиты векселя; наличие или отсутствие документов, запрещающих оплату векселя.

На основании данного заявления служба безопасности Банка информирует все учреждения Сбербанка России о том, что вексель утрачен (украден). Банк принимает возможные меры по предотвращению оплаты векселя.

2. Обратиться с заявлением об утрате векселя в результате кражи (или другого преступления) в отдел внутренних дел по месту совершения преступления и получить там справку о регистрации заявления. Справка понадобится Вам при обращении в суд.

3. Обратиться с заявлением в суд по месту нахождения учреждения банка, выдавшего утраченный вексель, о признании векселя недействительным и о восстановлении прав по утраченному векселю. Суд после принятия заявления выносит Определение о запрещении отделениям Сбербанка России производить платежи или выдачи средств по утраченному векселю, а также о производстве за счет заявителя публикации в местной газете.

4. Представить Определение в то же отделение Сбербанка. На основании этого Определения утраченный вексель будет заблокирован к оплате.

5. В случае удовлетворения просьбы заявителя суд выносит Решение о признании векселя недействительным и о выдаче заявителю нового документа взамен признанного недействительным.

Выдача нового векселя взамен утраченного может быть произведена только на основании Решения Суда «О признании векселя недействительным».

Использование векселей в кредитных операциях

Сбербанк России предлагает следующие варианты использования векселей в кредитных операциях:

                 выдача кредита юридическим лицам с использованием векселей;

                 кредитование юридических и физических лиц под заклад векселей;

                 приём векселей в погашение ссудной задолженности;

                 предоставление банковской гарантии под обеспечение векселей.

                 В установленных законодательством случаях для совершения операций с векселями клиент (представитель клиента) должен подтвердить свои полномочия доверенностью, к которой предъявляются следующие требования:

                 доверенность от имени юридического лица, основанного на государственной или муниципальной собственности, на совершение операций с векселями кроме руководителя должна быть подписана также главным бухгалтером этой организации (ст. 185 ГК РФ);

                 доверенность на совершение операций с векселями, выданная в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена (ст. 187 ГК РФ);

                 доверенность на совершение операций с векселями, выданная физическим лицом или предпринимателем, должна быть нотариально удостоверена.

                 Итак, можно сделать следующие выводы.

Векселя Сбербанка РФ обладают:

                 отлаженной инфраструктурой выпуска и обращения векселей, позволяющей клиентам проводить любые операции с векселями банка в любом регионе России;

                 наличием единой базы данных по России, охватывающей все работающие с векселями филиалы Банка; возможностью размена векселей в процессе обращения;

                 высокой степенью защиты бланков векселей от подделок;

                 многообразием форм применения векселей; наличием дополнительных услуг, сопровождающих операции с векселями (депозитарного хранения векселей, междепозитарного перевода векселей, оперативной информационной и консультационной поддержкой);

                 индивидуальным подходом к клиентам (помощью в разработке различных финансовых схем вексельных расчётов);

                 репутацией Сбербанка России, как высоконадёжного банка.

Простой вексель Сбербанка России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю).

В тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи.

Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги. Вексель Сбербанка России является универсальным финансово-расчётным инструментом, удовлетворяющим разнообразным запросам и требованиям клиентов.

Наиболее распространённые схемы применения векселей:

                 Вексель, как средство ускорения цепочки взаиморасчётов между юридическими, физическими лицами и предпринимателями без образования юридического лица.

                 Вексель, как гарантия исполнения сделок или любых других обязательств.

                 Вексель, как средство расчётов по оплате труда.

                 Использование векселей в расчётах по договорам комиссии.

                 Оптимизация налогообложения при осуществлении платежей (расчётов) векселями.

                 Вексель, как финансовый инструмент для получения дохода.

                 Использование векселей в качестве залога при предоставлении банком кредита.

                 Получение кредита с использованием векселей.

3. Перспективы развития вексельного обращения в России

Структура вексельного рынка в последние годы претерпела ряд изменений, что было вызвано как ситуацией на денежном рынке, так и поведением ряда заемщиков.

Основные тенденции, наблюдавшиеся на вексельном рынке:

                 постепенное сокращение в объеме обращающихся на рынке векселей крупных заемщиков (в результате их перехода на другие рынки заимствований);

                 активизация банков «второго эшелона», приход на рынок новых банков;

                 активизация вексельных программ промышленных предприятий и предприятий сферы услуг.

По оценкам аналитиков, на вексельный рынок в результате ряда погашений начнут поступать дополнительные рублевые средства.

Развитие практики выпуска векселей с целью привлечь краткосрочные денежные средства, несомненно, будет продолжаться благодаря некоторым преимуществам для компаний-векселедателей по сравнению с традиционным банковским кредитованием или выпуском облигационных займов. Их кратко можно сформулировать следующим образом:

                 более свободный и легкий доступ к долговым капиталам;

                 снижение регулятивных (организационных) издержек;

                 потенциальная возможность снижения стоимости финансовых ресурсов для векселедателя;

                 возможность оперативного управления долговым портфелем;

                 возможность использования векселей в качестве расчетного средства;

                 и как результат повышение финансовой устойчивости векселедателя в целом.

В то же время предполагают, что вслед за многолетним лидером рынка векселей - Газпромом - с рынка уйдут такие игроки, как Сбербанк и ВТБ. Причиной их появления в качестве активных участников рынка стала их «неповоротливость», следствием которой явилась неспособность быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры на рынке заимствований.