Влияние банковской системы на развитие экономики страны

     Содержание

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

      Актуальность  темы курсового исследования. В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства. Банковская система является одной из важнейших отраслей, которая влияет на развитие государства. Однако вначале экономических реформ коммерческие банки вышли из-под контроля Центрального банка и сконцентрировали свою деятельность не на развитие экономике России, а на получение своей собственной выгоды. Это привело к событиям 17 августа 1998 года и вызвало необходимость реорганизации банковской системы, что требует глубокого географического изучения. В этих условиях целый ряд банков было ликвидировано, нанесен значительный ущерб экономике страны и населению которые доверяли свои вклады банкам. В условиях обострившегося дефицита, неустойчивости экономики, потери доверия к деньгам и недостаточной осведомленности, население не проявляет желания активно взаимодействовать с коммерческими банками. Недостаточное развитие рынка ценных бумаг связанное с кризисным положением многих предприятий, которые являются одной из особенностей недостаточного развития Банковской Системы России. В настоящее время сужено область доверительных операций банков. Таким образом, указанные выше особенности недостаточного развития Банковской Системы определили неравномерное размещение банков по территории и их состоянии на данный момент, что определило актуальность темы и позволило обозначить область рассматриваемых проблем и пути их решения.

      Объект данной курсовой работы: банковская система России.

      Предмет: влияние банковской системы на развитие экономики страны.

      Целью курсовой работы является исследование Банковской Системы России, что потребовало решение следующих задач:

      1) изучение основных этапов развития банковской системы;

      2) исследование Банковской Системы,  ее структуры и функции;

      3) рассмотрение банковской системы  России в переходный период  к рынку;

      4) проанализировать влияние банковской  системы на экономику страны.

      Методы, использованные при написании работы: изучение и анализ экономической литературы по данному вопросу. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Теоретические вопросы  развития банковской  системы 

      1.1 Первый этап развития  банковской системы 

      Рождение  банковской системы России (Б.С.Р.) относят к середине прошлого века и связывают с Указами Николая I (октябрь 1841 г.) о создании первых заведений типа сберегательных касс и Александра I (май 1860 г.) об образовании Государственного банка Российской Империи. В 1895 г. по настоянию и инициативе министр Витте был принят Устав сберегательных касс, и они стали называться государственными, что подчеркивало ответственность государства за собранные средства.

      До  отмены крепостного права казенные банки в России больше походили на сберегательные кассы. Началом развития капиталистической кредитной системы стал созданный в 1860 г. Государственный банк. Банк учреждался для оживления торговых оборотов и упрочнения денежной кредитной системы. Но с самого начала законодательство свело на нет его эмиссионные функции. Лишь несколько десятилетий спустя Госбанку разрешили “временные выпуски” кредитных билетов с полным покрытием их золотом и обязательным изъятием их из обращения, если в них не было надобности.

        Главным источником средств Госбанка  до середины 80-ых г.г. были оплачиваемые процентами вклады и текущие счета, позже средства Государственного Казначейства. Этим царский Госбанк отличался от центральных банков Западной Европы, которые не принимали вкладов, а сосредотачивали у себя лишь денежные резервы других банков, и развивали свои операции в основном за счет эмиссии банкнот и собственных средств. Сначала прибыль не имела определенного назначения. Частично из нее пополняли резервный капитал, от 3 до 5 % шло на вознаграждение правлению и служащим. С 1885 г. свободную прибыль стали включать в доходную часть госбюджета.

      Устав Госбанка на протяжении 30 лет оставался  неизменным. Россия нуждалась в широкой  и разносторонней организации кредита, то есть требовалось совершенствование всей банковской системы. В 1892 г. была создана особая комиссия для пересмотра Устава Госбанка. Новый Устав Госбанка был утвержден в июне 1894 г несколькими годами позже в связи с денежной реформой 1895-1897 г.г., Госбанку придали эмиссионную функцию. При слабом развитии денежного рынка и зависимости госкредита от иностранных денежных рынков курсы ценных бумаг были весьма не устойчивы. Колебания их увеличились той особенностью банковской политики России, что шло активное привлечение иностранного капитала, в основном французского (в 1914 г. примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам). В этих условиях о миграции государственных и железнодорожных займов были предметом не только внутренней, но и международной спекуляции. Со своим стремлением поддержать курс госзаймов и валютный курс рубля министерство финансов и Госбанк России невольно сами втягивались в биржевые операции. ¹

      Динамичное  развитие банковской системы России продолжалось до первой мировой войны, она включала эмиссионный государственный  банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Продолжался процесс концентрации слияния банковских ресурсов. До 80 % капитала акционерных коммерческих банков которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банков. Из них выделились 5 крупнейших банков – Русско-Азиатский, Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и Русский торгово-промышленный. Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48 % указанных средств всех акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей стране. Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский банк контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительный заводы, Петербургский международный банк представительствовал в 50 акционерных обществах.

      Система ипотечных банков включала 2 государственных  – Крестьянский поземельный и Дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных обществ. Свыше 60 % общей суммы ипотечной задолженности приходилось на государственные банки. Городских общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под городскую недвижимость. Простейшие операции выполняли уездные казначейства, которых насчитывалось 791. Все выдававшиеся филиалами кредиты, включая и самые мелкие, утверждались правлением Госбанка. В стране насчитывалось 1108 обществ взаимного кредита. Кредитные вложения составили 738 млн. рублей. Банковская система России отличалась высоким уровнем развития кооперации, она проникла во все сферы хозяйственной жизни, охватила широкие слои населения, компенсировав несоответствия между количеством акционерных коммерческих банков и огромными размерами территории страны. ² 

      1.2 Второй этап развития банковской системы  

      После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание и направленность определялись идеологическими и экономическими концепциями партии большевиков.

      Сразу после октября государство энергично  приступило к реализации идеи единого  банка. С начало оно овладело Государственным  банком, поставив его на службу Советскому государству. В начале 1917 г. упразднены ипотечные банки – Государственный, Дворянский земельный банк и Крестьянский поземельный банк. В конце того же месяца был принят декрет “О национализации банков”, которым банковское дело объявлялось государственной монополией, а все существовавшие частные банки и банкирские конторы подписали объединению с Государственным банком. Чуть позже в конце января 1918 г., акционерные капиталы бывших частных банков передаются Госбанку на основе полной конфискации. Объединенный с бывшими частными банками Госбанк стал называться Народным банком РСФСР. В последующем было принято еще несколько законодательных актов, решавших судьбу банковской системы страны. В октябре 1918 г. ликвидируются общества взаимного кредита. В декабре того же года национализируется Московский народный (кооперативный) банк, который был слит с народным банком республики. Одновременно ликвидируются городские общественные банки и частные земельные банки. Наконец в апреле 1919 г. Совнарком прекратил деятельность функционировавших в пределах РСФСР иностранных банков.³

      В итоге страна получила своеобразный “единый банк” в лице Народного банка РСФСР. Основное внимание он вынужден был уделять организационным вопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков. В ряде случаев эта работа нарушалась из-за того, что-то или иное учреждение банка, оказавшись на территории, контролируемой белым движением, подвергалось денационализации. Что касается выполнению сугубо банковских операций, то Народный банк РСФСР не успел, как следует развернуть свою деятельность. Это произошло вследствие усиливавшейся инфляции, а еще больше из-за политики “военного коммунизма”. Подрыв и свертывание товарно-денежных отношений в государственном секторе народного хозяйства привели к резкому сужению сферы кредитования и расчетов. По этой причине уже к концу 1919 г. Народный банк РСФСР фактически прекратил свои операции. Декретом СНК от 19 января 1920 г. он был упразднен. Многие считали это важным этапом перехода к безденежным отношениям.

      Уже в ходе гражданской войны обнаружилась несостоятельность политики “военного коммунизма”, и в начале 1921 г. было объявлено о переходе к новой экономической политике (НЭПу), включая замену продразверстки продналогом, после внесения которого крестьянин мог свободно распоряжаться своей продукцией. Практически это означало необходимость восстановления товарно-денежных отношений, создание рынка, укрепление рубля, а также воссоздание банковской системы. Иным словом, речь шла о переходе к рыночной экономике. Одним из первых налогов на этом пути стало (в октябре 1921 г.) решение об учреждении Государственного банка. Постепенно увеличивая сеть своих учреждений, Госбанк уже через год имел 116 филиалов. В этот период (конец 1922 г.) принимается решение о создании специальных, вспомогательных банков – отраслевых, территориальных, а также банков с участием иностранного капитала.

      В течение 1922-1925 г.г. создаются акционерные банки: Промышленный банк, Электробанк, Внешторгбанк, и Среднеазиатский банк, кооперативные банки: Всехобанк и Укроинбанк, коммунальные банки: Цекомбанк и местные коммунальные банки, система сельскохозяйственного кредита: Центральный сельскохозяйственный банк, республиканские банки и общества сельскохозяйственного кредита; общества взаимного кредита. К октябрю 1925 г. в стране насчитывалось 1211 банковских учреждений. Из них на долю спец банков приходилось 752 учреждения (62%), тогда как Госбанк имел 459 учреждений (38%). ⁴

      В восстановительный период идея “единого банка” оказалась забытой. Возникшие на ряду с Госбанком СССР специальные банки оказались по сути дела коммерческими. Необходимость в такой структуре банковской системы обуславливалась особенностями рыночных отношений периода НЭПа. Однако во второй половин 20-х г. в связи с отказом НЭПа и переходом к формированию командно-административной системы управления экономикой вновь была реанимирована идея “единого банка”. В итоге дальнейшее развитие банков было подчинено именно этой идее. Цель которой была централизация управления экономической командно-административными методами. Реализация нового варианта “единого банка” потребовала, прежде всего, коренной перестройки сложившейся в период НЭПа системы специальных банков. Она была проведена в период с 1927 по 1932 г.г. Начало было положено постановлением ЦНК и СНК СССР от 15 июня 1927 г. “О принципах построения кредитной системы”, которым предусматривалось ограничение круга деятельности специальных банков и усиления централизованного руководства ими со стороны Госбанка СССР. Спецбанки становились преимущественно банками долгосрочного кредитования.