Денежно-кредитная политика РФ. Банковская система России в условиях финансового кризиса

 

      Правительство уже не раз подтверждало, что банковскую систему государство  собирается поддерживать и впредь. Не исключено, что банкам будут выделены еще дополнительные средства в рамках антикризисных мер. Ранее министр финансов Алексей Кудрин заявлял, что в дополнение к $40 млрд, которые ранее были выделены государством на капитализацию банков, в ближайшее время прибавится еще такой же объем государственной поддержки.

 

    На  недавней конференции  в Красноярске, посвященной вопросам  и проблемам  промышленного  роста, президент  РСПП Александр Шохин высказал опасения по поводу нынешнего состояния российской банковской системы. "Несмотря на то, что она достаточно быстро оправилась от кризиса 2004 года и даже укрепилась, в настоящее время основные показатели ликвидности банков ухудшаются. Если тенденция снижения банковской ликвидности будет продолжаться, а она во многом связана с политикой изъятия денег в стабилизационный фонд, то банки окажутся в сложном положении", - сказал А.Шохин.

 

    По  мнению главы РСПП, чтобы выйти  из создавшегося положения банки, несмотря на довольно благоприятные общеэкономические условия, будут вынуждены повышать проценты.

 

    О недопустимости повторения  кризиса 1998 года, когда рухнула  банковская система  России, неоднократно  заявлял и премьер  России  Владимир Путин. Также он подчеркивал, что принятых усилий по спасению "кровеносной системы" российской экономики недостаточно, и государство предпримет новые меры для обеспечения стабильности российских банков.

 

    В последние месяцы  прошлого года правительство и ЦБ приняли ряд первоочередных мер по поддержке кредитных учреждений. Чтобы сохранить доверие к банкам со стороны граждан, страховая сумма по вкладам была повышена с 400 до 700 тыс. рублей. Более 3 трлн рублей было направлено на поддержание ликвидности банковской системы, не считая тех ресурсов, которые остались в распоряжении банков благодаря снижению норматива по обязательному резервированию — это еще примерно 380 млрд рублей.

 

    Кроме того, на выделение  субординированных  кредитов  крупнейшим системообразующим  банкам было выделено 950 млрд рублей. Агентство по страхованию вкладов приступило к оздоровлению кредитных организаций, которые в изменившихся условиях не смогли исполнить свои обязательства. На эти цели из федерального бюджета выделено 200 млрд рублей.

 

    "Считаю  необходимым  подчеркнуть, что  все перечисленные  меры были  приняты не ради  поддержки  отдельных конкретных  финансовых  учреждений и их  акционеров, хотя само по себе  это было бы не зазорным, ничего  здесь предосудительного нет. Прежде всего правительство и ЦБ стремились не допустить системного сбоя в работе банковской системы страны, а следовательно, обеспечить сохранность сбережений граждан России, стабильность платежей и расчетов, продолжение кредитования реального сектора экономики. Считаю, что эта задача была выполнена", — сказал премьер.

 

      В результате реализации  правительством  и Центральным  банком комплекса  мер в  настоящее время  банковская  система РФ работает стабильно.

 

      Заключение

 

    Подводя итог изложенному в курсовой работе, можно сделать выводы:

 

    1. Банки существуют с  давних времен и регулярно  развиваются и усовершенствуются.  Банки - одно из центральных  звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое  условие реального создания рыночного механизма.

 

    2. Современная банковская  система  - это важнейшая сфера  национального  хозяйства любого  развитого государства.  Её практическая  роль определяется  тем, что  она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

 

     3.Банковская система  России основана  на принципе двухуровневой структуры  на верхнем уровне которой  находится Центральный банк, и  выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. На нижнем уровне коммерческие банки, которые действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

 

    4. Современная банковская система   России - это сфера многообразных  услуг своим клиентам - от традиционных  депозитно-ссудных и расчетно-кассовых  операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

 

    5. Центральный банк РФ (Банк России) является главным  банком Российской Федерации.  Функция защиты гражданского  оборота и укрепления доверия  к кредитной системе составляют  основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым ФЗ Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

 

    6. Стабильность функционирования  коммерческих банков зависит   не только от состояния экономики   в стране и в мире, но и  от рационального ведения политики банка, основываясь на достоверных показателях, верно сформулированных планах деятельности и функционирования деятельности банка. Устойчивость банковской деятельности поэлементно формирует общую устойчивость банковской системы.

 

    7. Важнейшей функцией Центрального  банка является разработка и осуществление совместно с Правительством  России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту  и обеспечение устойчивости рубля.

 

    Наиболее  реальными  и применяемыми в настоящее  время тенденциями развития денежно-кредитной политики являются такие,  - как повышение привлекательности  национальной валюты как средства  сбережения и платежа путем  снижения уровня инфляции и  установления относительно стабильного  валютного курса,

 

     - увеличение денежного предложения, проявляющееся в росте монетизации ВВП и росте денежного мультипликатора,

 

     - либерализация валютного  регулирования,  ориентированная  на установление  внешней конвертируемости  российского  рубля,

 

     - укрепление доверия  к банковской системе страны, выражающиеся в обеспечении ее ликвидности и расширении ресурсной базы.

 

    8. Мировой финансовый  кризис и, как следствие его,  кризисные процессы в сегодняшней  российской экономике,  существенно  осложняют положение в банковском секторе России.

 

    Правительство РФ  и  Центральный банк  приняли   ряд первоочередных мер по  поддержке  кредитных учреждений. В результате реализации правительством  и Центральным  банком комплекса  мер в настоящее  время   банковская система РФ работает  стабильно. Но не смотря на все предпринятые меры, у  отечественная банковской системы остаются еще много проблем.

 

    Рост  стоимости финансовых  ресурсов, необходимость  рефинансирования  ранее привлеченных зарубежных  займов приводят к тому, что  рефинансирование у ЦБ и Минфина, воспринимавшееся ранее как самая крайняя мера, становится едва ли не единственной возможностью для российских банков устоять в период кризиса. Но ведь и эти средства придется возвращать.

 

Какими  будут основные направления  развития банковского сектора РФ в 2009 году? Какие риски сохранятся? Что сможет повысить уровень доверия к банковской системе и сохранить привлекательность сбережения средств в банках? Каким будет рынок розничного кредитования в следующем году? 

 

 

 

Список литературы:

Конституция РФ, - М.: Издательство "Феникс", 2008

Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2  - Спб.: "Издательский дом  Герда", 2005.

Федеральный закон от 7.07.1995г. № 395-1ФЗ  "О Банках и банковской деятельности в РСФСР"  (в ред. от 21.03.02)

Федеральный закон от 10.07.2002г. № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации" (в ред. от 10.01.03)

Инструкция ЦБ РФ № 1 от 30.04.1991 “  О порядке регулирования деятельности  коммерческих банков”

Балабанов И.Т./Банки и банковское дело. - Спб., 2005.

Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.. 2006.

Вестник Банка России.  №2 2009 г. М.

Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под  ред. О.И. Лаврушина. М, Кнорус, 2007.

  Максютов А.А./ Основы банковского  дела.- М., 2005.

Большой экономический словарь - М., Книжный мир, 2009.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1.

Крупнейшие  банки России. Рейтинг  по активам-нетто (на 1 января 2011 года)

Позиция в рейтинге	Название банка	Январь, 2011, тыс. рублей	Февраль, 2011, тыс. рублей
1	Сбербанк России	9 145 192 910,00	8 937 642 403,00
2	ВТБ	2 822 169 844,00	2 863 855 034,00
3	Газпромбанк	1 874 115 343,00	1 830 963 269,00
4	Россельхозбанк	1 080 160 552,00	1 066 019 750,00
5	ВТБ 24	937 768 778,00	939 049 117,00
6	Банк Москвы	954 232 472,00	904 026 776,00
7	Альфа-Банк	880 202 924,00	842 252 339,00
8	ЮниКредит Банк	684 030 299,00	635 986 911,00
9	Промсвязьбанк	504 501 914,00	495 262 905,00
10	Райффайзенбанк	509 652 091,00	492 883 475,00
11	Росбанк	472 042 022,00	472 389 582,00
12	Уралсиб	434 868 263,00	423 131 143,00
13	МДМ Банк	413 077 739,00	390 191 469,00
14	НОМОС-Банк	382 433 139,00	381 247 940,00
15	Транскредитбанк	389 314 178,00	340 689 662,00
16	Банк «Санкт-Петербург»	284 066 227,00	278 996 537,00
17	ВТБ Северо-Запад	262 931 870,00	256 699 499,00
18	Россия	261 075 088,00	254 160 403,00
19	Ситибанк	253 826 123,00	246 298 210,00
20	Ак Барс	247 173 561,00	245 393 907,00
21	Нордеа Банк	193 454 562,00	197 812 666,00
22	Петрокоммерц	183 950 520,00	188 664 891,00
23	Ханты-Мансийский Банк	170 270 566,00	175 375 494,00
24	Возрождение	175 458 922,00	171 308 042,00
25	Зенит	165 994 490,00	171 151 884,00
26	Национальный Банк «Траст»	163 242 584,00	161 111 259,00
27	Связь-Банк	184 396 769,00	158 935 473,00
28	Московский Банк Реконструкции  и Развития	162 350 505,00	158 572 495,00
29	Московский Кредитный Банк	168 402 759,00	157 171 906,00
30	Русский Стандарт	146 956 376,00	150 546 723,00