Деньги

 

Поскольку бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного  и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота  в деньгах  могут остаться неизменными или  даже уменьшиться, но потребности государства  в денежных средствах могут возрасти, например, вследствие увеличения военных  расходов.

 

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой  их природе. Обесценение бумажных денег  может быть вызвано следующими причинами: избыточный выпуск в обращение; упадок доверия к правительству, которое  выпустило деньги; неблагоприятный  платежный баланс. Наиболее типичным является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией.

 

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.  

 

Основным видом денег  в настоящее время являются кредитные  деньги, которые прошли в своем  развитии следующие этапы: вексель, акцептованный (принятый к оплате) вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карты.

 

Вексель представляет собой  письменное долговое обязательство, дающее его владельцу бесспорное право  по истечении срока требовать  от должника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе денежной суммы. Простой  и переводной векселя – это  разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, то есть долговые обязательства, возникшие  из предоставления в долг определенной суммы денег; из разновидностью являются казначейские векселя (должником выступает  государство). Характерными особенностями  векселя являются: абстрактность  – на векселе не указан конкретный вид сделки; бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер; обращаемость – передача векселя  как платежного средства другим лицам  с передаточной надписью на его обороте (индоссамент), что создает возможность  взаимного зачета вексельных обязательств.

 

Циркулярная сила векселя  возрастает по мере увеличения числа  передаточных надписей. Но такие векселя  имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности индоссантов. Ограниченность обращения  векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей.

 

Однако, несмотря на это, использование  векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую  торговлю; во-вторых, и в оптовой  торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в  платежеспособности векселедателя  и индоссантов.

 

Банкнота – особый вид  кредитных денег, является векселем эмиссионного банка. Банкнота выпускается  центральным банком на основе учета  коммерческих векселей. Классическая банкнота разменна на золото по первому  требованию, то есть имеет двойное  обеспечение: обеспечена золотом, имела  вексельное и товарное обеспечение. Банкнота от векселя отличается по срочности: вексель представляет собой  срочное долговое обязательство, банкнота – бессрочное долговое обязательство; по гарантии: вексель имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным  банком и имеет общественную гарантию.

 

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

 

по происхождению –  бумажные деньги возникли из функции  денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа;

 

по методу эмиссии –  бумажные деньги выпускает в обращение  казначейство, банкноты – центральный  банк;

 

по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги остаются в обращении;

 

по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась  на золото и серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

 

Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку  о выплате определенной суммы  денег чекодателю или о перечислении этой суммы на другой счет. Существует несколько видов чеков: именные (чек  на определенное лицо без права передачи); ордерные (выписанные на определенное лицо, но с правом передачи другому  лицу по индоссаменту); расчетные (используются только в безналичных расчетах); акцептованные (банк акцептует платеж определенной суммы по чеку).

 

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает  средством обращения и платежа; в-третьих, является средством безналичных  расчетов. На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при  которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег.

 

Автоматизация банковских операций, переход к использованию ЭВМ  способствовали возникновению новых  методов погашения или передачи долга с применением электронных  денег. Возникла система электронных  переводов денежных средств. Также  возникла возможность замены чеков  кредитными картами, представляющими  собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также  позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

 

Особенностью кредитных  денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с  действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым  служат определенные виды запасов, а  погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому  может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых  заемщиком, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность  представляет собой важное преимущество кредитных денег. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

 

Современные банкноты неразменны на золото, но в известной степени  сохраняя свою товарную природу, попадают под закономерности бумажно-денежного  обращения. Выделяют три канала эмиссии  современных банкнот: банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь  денежного обращения с динамикой  воспроизводства общественного  капитала; банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств; прирост официальных золотовалютных резервов.

1.3. Функции денег

 

 

 

Изучаемые вопросы:

 

 

 

Функции денег и их эволюция. Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен. Деньги в  функции средства обращения. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в сфере  международного экономического оборота.

Теоретические положения

Сущность денег проявляется  в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с  их помощью определенных результатов. Функциям денег присущи устойчивость, стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

 

Деньги выступают в  качестве: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировых денег.

 

Выполняя функцию меры стоимости деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые  отношения в возможность количественных оценок при помощи денег.  На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего  к деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части  одного и того же денежного материала  – золота или серебра. В результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, то есть возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный в качестве единицы измерения. Для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, то есть количества золота и серебра, принятые в стране за денежную единицу.

 

Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную  цену на золото, а также золотые  паритеты, в связи с чем потерял  свое значение официальный масштаб  цен. В настоящее время официальный  масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в  процессе рыночного обмена.

 

Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, то есть два изменения  форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене  двух товаров: Т-Д-Т.

 

Отличие товарного обращения  от непосредственного обмена товара на товар заключается в том, что  первое обслуживается деньгами в  качестве средства обращения, благодаря  чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного  обмена. Особенностью данной функции  является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются  наличные денежные знаки. Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и  те же денежные знаки могут применяться  многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения  денег: чем быстрее совершается  оборот, тем меньше нужно денег  для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна  для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

 

Совокупный объем оборота, в котором участвуют деньги в  функции средства обращения, относительно невелик и составляет лишь часть  объема совокупного денежного оборота.

 

Функция денег как средства платежа возникла в связи с  развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:

 

·     продаже товаров  в кредит, необходимость которой  связана с неодинаковыми условиями  производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

 

·     выплате заработной платы рабочим и служащим.

 

Если при функционировании денег как средства обращения  имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв. Покупая  товар в кредит, должник передает продавцу долговое обязательство, которое  будет окончательно оплачено лишь через  определенный срок.

 

В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов (Э. Долан, Л. Харрис), нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции – средства обращения  вместо двух функций – средства обращения и средства платежа. При  подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в  оплату долгов. Сторонники подобной позиции  игнорируют то, что, несмотря на наличие  сходства подобных операций, между  ними все же имеются существенные различия. При реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками таких операций не возникают кредитные отношения. Напротив, при оплате долгов между  участниками операций существуют кредитные  отношения. Именно эти обстоятельства, учитывающие различный характер отношений между участниками  денежного оборота, обусловливают  обоснованность выделения в денежном обороте двух функций – средства обращения и средства платежа.

 

Функцию образования сокровищ (функцию накопления) первоначально  выполняли полноценные деньги –  золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т-Д-Т. В данном случае  за продажей товара не следует купля другого  товара, а деньги выпадают из обращения  и превращаются в сокровище. В  условиях металлического денежного  обращения функция сокровища  выполняла важную экономическую  роль – стихийного регулятора денежного  обращения.   

 

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище (тезаврация) становится необходимым  условием регулярного  возобновления  воспроизводства.

 

В условиях металлического денежного  обращения центральные эмиссионные  банки обязаны были иметь золотые  запасы в виде резервов внутреннего  денежного обращения, запасы размена  банкнот на золото и международных  платежей. В настоящее время все  эти функции золотого запаса центральных  банков отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена  банкнот на золото и отменой золотых  паритетов, то есть исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться  в центральных банках как стратегический резерв.

 

С прекращением размена банкнот  на золото и изъятием его из обращения  средством накопления и сбережений населения становятся кредитные  деньги.  Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. Кредитные  деньги накапливаются в процессе постоянного обращения и выполняют рассматриваемую функцию прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства.

 

Функция мировых денег  проявляется во взаимоотношениях между  странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В современной  экономической литературе под «мировыми  деньгами» понимаются средства международных  расчетов, об­служивающие все виды международных связей.      До появления Международного валютного  фонда (МВФ) та­кими средствами являлись немонетарное золото (золото в слит­ках, золотой запас) и иностранные (твердые) валюты, называемые золотовалютными  резервами и находящиеся в  распоряжении цен­тральных эмиссионных  банков. С появлением международных  экономических организаций, в том  числе международных ре­гиональных  экономических организаций, список средств меж­дународных расчетов пополнился коллективными валютами и резервной  позицией страны в МВФ.

 

К современным средствам  международных расчетов (между­народным ликвидным резервам) относятся: