Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Января 2014 в 21:26, курсовая работа
Совершенно естественным результатом новой политики стал прирост вкладов населения в 2012 году на 17,4%, общий размер которых и без того составляет более 40% от всех банковских депозитов частных лиц. На частных счетах сбербанковских клиентов по состоянию на начало 2013 года 6,2 трлн. рублей. Если сравнить это число с объемом депозитов крупнейшего розничного банка страны ВТБ24, занимающего вторую строчку по размеру привлеченных капиталов от физических лиц, то у последнего этот же показатель еле дотягивает до 1 трлн. рублей, т. е. оказывается почти в 6 раз меньше. Согласно предварительным данным чистая прибыль Сбербанка в прошедшем году составила 344 млрд. руб., и это почти в 8 раз больше дохода второго банка РФ.
Введение..................................................................................................................3
Глава 1. Депозитные операции и депозитная политика кредитных организаций в РФ..................................................................................................4
1.1 Структура и общая характеристика пассивных операций банков............... 4
1.2 Депозиты физических лиц................................................................................6
1.3 Основные положения и принципы депозитной политики............................9
1.4 Нормативные акты, регулирующие депозитные операции.........................12
1.5 Депозитный риск и мероприятия банка по его предотвращению..............16
1.6 Формы и методы привлечения средств во вклады.......................................18
Глава 2. Технология проведения депозитных операций с физическими лицами, организация их учета..........................................................................20
2.1 Страхование депозитов...................................................................................20
2.2 Резервы банка по депозитам физических лиц..............................................26
2.3 Как открыть вклад или счет физического лица в банке..............................28
2.4 Документальное оформление депозитных операций..................................29
2.5 Ставки по депозитам.......................................................................................31
2.6 Бухгалтерские проводки, которые отражают операции по депозитным операциям...............................................................................................................32
Заключение...........................................................................................................35
Список использованных источников..............................................................36
3. Интернет-источники
приложение 1
Название продукта |
Ставки(диапазон в %) |
Срок (диапазон в месяцах) |
Минимальная сумма |
Классические срочные вклады | |||
Международный |
Иены: 1,3 — 3,5 Швейцарские франки: 1,1 — 3,5 Фунты стерлингов: 1,55-4,25 |
1 — 36 |
1 000 000 иен 10 000 швейцарских франков 10 000 фунтов стерлингов |
Мультивалютный |
Рубли: 0,01 — 6,8 Доллары: 0,01 — 3,4 Евро 0,01 — 3,75 |
12 — 24 |
5 рублей 5 долларов США 5 евро |
Пополняй |
Рубли: 5,1 — 8 Доллары: 1,35 — 3,75 Евро: 1,25 — 4,25 |
3 -36 |
1 000 рублей 100 долларов США 100 евро |
Сохраняй |
Рубли: 5,1 5- 8,75 Доллары: 1,35-4,0 Евро: 1,25 — 4,5 |
3 -36 |
1 000 рублей 100 долларов США 100 евро |
Управляй |
Рубли: 4,55 — 7,25 Доллары: 1,3 — 3,55 Евро: 1,1 — 4,1 |
3 — 36 |
30 000 рублей 1 000 долларов США 1 000 евро |
Онлайн вклады, доступные для открытия в интернете | |||
Пополняй Онлайн |
Рубли: 6,1 – 9,0 Доллары: 1,5 — 3,9 Евро: 1,4 — 4,4 |
3 — 36 |
1 000 рублей 100 долларов США 100 евро |
Сохраняй Онлайн |
Рубли: 6,15 — 9,75 Доллары: 1,5 — 4,15 Евро: 1,4 — 4,65 |
3 — 36 |
1 000 рублей 100 долларов США 100 евро |
Управляй Онлайн |
Рубли: 5,55 — 8,25 Доллары: 1,45 — 3,7 Евро: 1,25 — 4,25 |
3 — 36 |
30 000 рублей 1 000 долларов США 1 000 евро |
Депозитные счета для | |||
Пенсионный Плюс |
Рубли: 3,5 |
36 |
1 рубль |
Пополняй (пенсионный) |
Рубли: 6,05 – 8,0 Доллары: 2,4 — 3,75 Евро: 2,85 — 4,25 |
3 — 36 |
1 000 рублей 100 долларов США 100 евро |
Сохраняй (пенсионный) |
Рубли: 5,15 — 8,75 Доллары: 1,35 – 4,0 Евро: 1,25 — 4,5 |
3 — 36 |
1 000 рублей 100 долларов США 100 евро |
Специальный благотворительный вклад | |||
Подари Жизнь |
Рубли: 8 (минус 0,3% в благотворительный фонд) |
12 |
1 000 рублей |
Вклады премиального сервиса «Премьер» | |||
Страховой ИНДЕКС плюс |
Рубли: 10 |
12 |
300 000 рублей |
Страховой — ПЕРСПЕКТИВА |
Рубли: 12 |
12 |
400 000 рублей |
Инвестиционный |
Рубли: 7-12 |
1 — 3 |
50 000 рублей |
Портфельный |
Рубли: 7,5 — 12,5 |
1 — 3 |
50 000 рублей |
Металлические счета | |||
ОМС |
Оплата в рублях по курсу продажи, установленному банком: золото, серебро, платина, палладий |
любой |
0 рублей |
Сберегательные сертификаты | |||
Сберегательный сертификат Сбербанка России |
Рубли: 0,01 — 10,5 |
3 -36 |
10 000 рублей |
приложение 2
Образец депозитного договора
ДЕПОЗИТНЫЙ
ДОГОВОР № __________
г.___________ “____»____________ 20___г.
______________________________
(полное наименование банка)
именуемый в дальнейшем «Банк», в лице
______________________________
(Ф.И.О., должность)
действующего на основании Устава,с одной
стороны, и__________________________
______________________________
(полное наименование организации-вкладчика)
в лице ______________________________
(Ф.И.О., должность)
действующего на основании ______________________________
именуемый в дальнейшем «Вкладчик“,с
другой стороны, заключили настоящий дого-
вор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Вкладчик обязуется передать Банку
временно свободные денежные
средства в сумме ______________________________
(цифрами и прописью)
на срок до “___“____________ 20___г.
1.2. Указанная сумма перечисляется Вкладчиком
своим платежным поручением
с учетом необходимого документооборота
между банками не позднее
“___»__________ 20___г.
Под фактической датой перечисления средств
следует понимать дату зачисле-
ния средств на депозитный счет N _____________
в Операционное управление бан-
ка.
1.3. Банк обязуется хранить полученные
денежные средства на депозитном
счете и вернуть их вкладчику не позднее
10 календарных дней после срока, ука-
занного в п.1.1 настоящего договора. Возврат
принятых на хранение сумм обеспе-
чен средствами уставного и других фондов
Банка.
Под фактической датой возврата депозита
следует понимать дату зачисления
средств на счет Вкладчика N __________ в ____________________________
(наименование учреждения банка)
2. Плата за депозит.
2.1. За пользование депозитом Банк вносит
плату в размере
____________________________ % годовых.
(цифрами и прописью)
При несвоевременном возврате депозита,
то есть после срока, определенного
с учетом п.1.3. настоящего договора, плата
за депозит вносится в размере
______________________________
(цифрами и прописью)
2.2. Проценты по депозиту начисляются и перечисляются
Банком ежемесячно
не позднее _________________ числа месяца, следующего
за отчетным. Под факти-
ческой датой перечисления платы за депозит
следует понимать дату зачисления
средств на расчетный счет вкладчика.
Отсчет срока по начислению процентов
начинается с даты зачисления средств
Вкладчика на депозитный счет в Операционном
управлении банка и заканчивается
датой списания средств с этого счета.
2.3. В случае непоступления платы за депозит
в срок, согласно п.2.2
настоящего договора, причитающиеся с Банка
проценты считаются как несвоевре-
менно уплаченные. За каждый день просрочки
платежа Банк уплачивает Вкладчику
пеню в размере 0,07% от суммы просроченного
платежа по процентам.
3. Условия депозита
3.1. В пределах срока депозита Банк вправе
распоряжаться денежными
средствами по своему усмотрению, в том числе
путем использования их в качестве
кредитных ресурсов.
3.2. При возникновении у Вкладчика временной
потребности в денежных
средствах в пределах срока депозита он имеет
право на получение кредита в пре-
делах размера депозита на более льготных
условиях по сравнению с другими ссу-
дозаемщиками.
3.3. Прочие условия ______________________________
______________________________
______________________________
______________________________
4. Досрочное взыскание и возврат депозита
4.1. Вкладчик имеет право на досрочное
бесспорное взыскание и возврат де-
позита в случаях:
— несвоевременного перечисления Банком
платы за депозит;
— объявления Банка неплатежеспособным
в общеустановленном порядке.
В указанных случаях Банк по первому требованию
Вкладчика, выраженному в
письменном виде, возвращает сумму депозита
в течение трех рабочих дней с даты
получения данного требования.
Во всех остальных случаях досрочный возврат
депозита по инициативе Вклад-
чика осуществляется Банком при условии
письменного уведомления Банка за 30 ка-
лендарных дней. При этом Банк вправе при досрочном
возврате депозита удержать
комиссию в размере 50% от суммы выплаченных
процентов.
4.2. Банк имеет право досрочно вернуть
депозит по своей инициативе, если
он предупредит Вкладчика о своем решении
в письменном виде за 30 календарных
дней. При этом Банк уплачивает «Вкладчику»
проценты за фактический срок поль-
зования депозитом.
5. Рассмотрение споров
Разногласия, возникающие в процессе выполнения
условий настоящего догово-
ра, предварительно рассматриваются сторонами
в целях выработки взаимоприемле-
мого решения с оформлением протокола
рассмотрения.
При невозможности урегулирования споров
и разногласий путем двустороннего
соглашения они передаются на рассмотрение
в органы арбитражного суда или суда.
6. Изменение условий договора
Договор может быть изменен по взаимному
соглашению сторон. Все изменения
и дополнения к данному договору будут
действительны, если они совершены в
письменном виде и подписаны уполномоченными
представителями с обеих сторон.
7. Срок действия договора
Срок действия договора начинается с даты
его подписания и заканчивается
датой после полного возврата депозита,
причитающихся процентов по нему, а так-
же комиссий и неустоек, вытекающих из условий
договора.
Договор составлен в двух экземплярах,
имеющих одинаковую силу.
8. Юридические адреса сторон
Банк: Вкладчик:
_____________________ _______________________
_____________________ _______________________
_____________________ _______________________
_____________________ _______________________
(подпись) (подпись)
М.П. М.П.
1 Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и. статистика, 2005.-672с
2Депозитные
операции коммерческих банков// [Электронный
ресурс]: Режим доступа: http://revolution.allbest.ru/
3Пассивные
операции банка// [Электронный ресурс]:
Режим доступа: http://www.lerc.ru/?part=
4См.: Там же. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и. статистика, 2005.-672с
5Депозитные
операции, их виды. Депозитная политика
в кредитной организации (банке)// [Электронный
ресурс]: Режим доступа: http://xreferat.ru/7/425-1-
6Методические
рекомендации по проверке депозитных
операций// [Электронный ресурс]: Режим
доступа: http://www.bestpravo.ru/
7Банковское
дело//[Электронный ресурс]: Режим доступа:
http://www.referatbank.ru/
8Банковское дело: учебник/под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - изд. с изм. - М.:Экономисть, 2006.- 766 с.
9Формы
и методы привлечения денежных средств
населения банками//[Электронный ресурс]:
Режим доступа :http://www.incred.ru/pub/
10Страхование
депозитов//[Электронный ресурс]: Режим
доступа: http://strah-consalt.ru/
11
Страхование вкладов//[Электронный ресурс]:
Режим доступа: http://www.asv.org.ru/
12Понятие банковских резервов//[Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.bankmib.ru/2328
13Как
открыть вклад или счет физического лица
в банке//[Электронный ресурс]: Режим доступа:
http://bankirsha.com/how-
14Депозиты
физических лиц//[Электронный ресурс]:
Режим доступа: http://turboreferat.ru/
15Вклады
Сбербанка в 2013 году//[Электронный ресурс]:
Режим доступа: http://www.vkladvbanke.ru/
16Учет
депозитных операций коммерческих банков//[Электронный
ресурс]: Режим доступа: http://vsempomogu.ru/
Информация о работе Депозиты физических лиц, как классическая форма привлечения денежных средств