Деятельность иностранных банков на финансовом рынке России

Банки-нерезиденты могут  открывать на свое имя в уполномоченных банках Российской Федерации только такие рублевые корреспондентские счета, через которые осуществляются расчеты, предусмотренные режимом рублевых счетов типа "Т".

Нерезиденты для осуществления  инвестиционной деятельности в РФ (в  том числе сделок приватизации) открывают специальные рублевые счета типа "И" (инвестиционные) в уполномоченных банках России.

Все инвестиции и реинвестиции на территории Российской Федерации  в рублях, а также покупка иностранной  валюты за рубли в связи с репатриацией доходов, полученных в результате инвестиционной деятельности на территории России, должны осуществляться нерезидентами с рублевых счетов типа "И".

Рублевые счета типа "И" могут открываться на имя  нерезидентов -хозяйствующих субъектов, банков и иных кредитных учреждений; международных организаций; граждан.

Расчеты по счетам типа "И" по сделкам приватизации могут осуществляться всеми нерезидентами, кроме юридических лиц-нерезидентов с российским участием, в уставном капитале которых доля Российской Федерации, местных органов государственной власти России, общественных организаций (объединений)-резидентов, благотворительных и иных общественных фондов-резидентов превышает 25%.

Расчеты по счетам типа "И" по сделкам, не связанным с приватизацией, могут осуществляться всеми нерезидентами, кроме граждан-нерезидентов, не зарегистрированных для ведения хозяйственной деятельности в стране их гражданства или постоянного местожительства.

На имя одного нерезидента  может быть открыт только один рублевый счет типа "И" в России в одном  из уполномоченных банков.

Рублевые счета типа "И" нерезидентов могут открываться  и вестись только на основании  договора банковского счета, заключенного нерезидентом с уполномоченным банком России.

Банки-нерезиденты не могут осуществлять расчеты в  рублях по операциям, связанным с иностранными инвестициями в Российской Федерации (в том числе связанным с приватизацией), через свои рублевые корреспондентские счета в уполномоченных банках России как за счет и по поручению их клиентов-нерезидентов, так и за счет собственных средств.

Итак, основными направлениями деятельности инностранного банка являются:

- инвестиционно-банковские операции;

- организация эмиссии  акций для корпораций;

- организация выпуска  облигационных займов для органов  государственной и муниципальной власти и компаний;

- проведение и структурирование  сделок слияний и поглощений;

- обслуживание сделок  секьюритизации;

- инвестиционно-финансовое  консультирование;

- создание новых финансовых  продуктов;

- управление активами;

- создание фондов и  управление;

- доверительное управление  для населения и квалифицированных  инвесторов;

- брокерско-дилерские операции ;

- операции на рынке  акций;

- операции на рынке  фиксированного дохода;

- операции на срочном  рынке;

- сопутствующие операции (услуги):

- расчетно-клиринговое обслуживание;

- аналитическая поддержка;

- кредитная поддержка  эмитентов и инвесторов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ РОССИИ

 

2.1 ПРАВОВОЙ СТАТУС ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РОССИИ

 

 

     Регулирование отношений  в банковской сфере, в силу особой значимости для экономики страны, отнесено Конституцией РФ к ведению  Российской Федерации. К правовым нормам, регулирующим отношения в этой сфере, должны предъявляться особые требования: четкость; сбалансированность; исполнимость; неукоснительное соблюдение правовых норм и обязательное применение мер юридической ответственности при их игнорировании или нарушении. Фундаментальным, базовым источником банковского законодательства является Конституция РФ.     

Пункт “ж” ст. 71 Конституции РФ относит непосредственно к ведению Российской Федерации установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежную эмиссию, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Согласно ч. 1 ст. 76 Конституции РФ по предметам ведения Российской Федерации принимаются федеральные конституционные законы и федеральные законы.     

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Конституции  РФ в Российской Федерации гарантируются  единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка  конкуренции, свобода экономической  деятельности.      

Конституционные нормы получают свое развитие, детализацию  в положениях соответствующих федеральных  законов. Применительно к сфере  банковского законодательства центральное  место занимают Федеральный закон  от 2 декабря 1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности” (далее - Закон о банках и банковской деятельности) и Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.     

В соответствии со ст. 2 Закона о банках и банковской деятельности элементами банковской системы Российской Федерации  являются кредитные организации, а  также филиалы и представительства  иностранных банков. В словаре  русского языка термин “система” определен, в частности, как “нечто целое, представляющее собой единство закономерно расположенных и находящихся во взаимной связи частей”. С учетом такой взаимной связи неразвитость ее отдельных элементов препятствует достижению гармоничного состояния всей системы в целом.     

Как известно, на протяжении последних  лет российские должностные лица делали неоднократные заявления  о недопустимости открытия филиалов иностранных банков в России, что  подтверждается практикой деятельности Банка России.     

Вместе  с тем в законодательстве содержится необходимый комплекс норм для создания и деятельности филиалов иностранных  банков на территории Российской Федерации.      

Исходя  из содержания ст. 55 Гражданского кодекса  Российской Федерации (далее - ГК РФ), филиалом иностранного банка является обособленное подразделение иностранной кредитной  организации, расположенное вне  места ее нахождения и осуществляющее все ее функции или их часть, в  том числе функции представительства.      

Из  данного определения следует, что  филиал не является юридическим лицом  и не обладает самостоятельной правоспособностью  в отличие от создающей его  иностранной кредитной организации. Вместе с тем по общему правилу  филиал иностранной кредитной организации  наделяется широким спектром полномочий по осуществлению банковских операций и сделок в рамках той системы  национального банковского законодательства, где он создается.     

По  ст.17 ФЗ «О банках и банковской деятельности»  от 2.12.1990 №395-1 (ред. от 30.12.2008) для государственной  регистрации кредитной организации  с иностранными инвестициями и филиала  иностранного банка и получения  ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных  в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные  документы, перечисленные ниже.      

Иностранное юридическое лицо представляет:     

1) решение о его участии в  создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или об открытии филиала банка;     

2) документ, подтверждающий регистрацию  юридического лица, и балансы за три предыдущих года,подтвержденные аудиторским заключением;  

3)письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его  местопребывания на участие в  создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или на открытие филиала банка  в тех случаях, когда такое  разрешение требуется по законодательству  страны его местопребывания.     

Иностранное физическое лицо представляет подтверждение  первоклассным (согласно международной  практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.     

Ст.14 ФЗ «О банках и банковской деятельности» 2.12.1990 №395-1 (ред. от 30.12.2008)гласит, что  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном  им порядке представляются следующие  документы:     

1)заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии  на осуществление банковских  операций; в заявлении также указываются  сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного  органа кредитной организации,  по которому осуществляется связь  с кредитной организацией;

2) учредительный договор  ( подлинник или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;     

3) устав (подлинник или нотариально  удостоверенная копия);     

4) бизнес-план, утвержденный собранием  учредителей (участников) кредитной  организации, протокол собрания  учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур ля назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;     

5)документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за представление лицензии на осуществление банковских опреаций при создании кредитной организации;     

6) копии документов о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  налоговыми органами выполнения  учредителями - юридическими лицами  обязательств перед федеральным  бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;     

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;      

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а так же на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а так же сведения:

О наличии у этих лиц  высшего юридического или экономического образования (с представление копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделение кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее 1 года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее 2 лет; о наличии (отсутствии)  судимости.          

С учетом изложенного в случае создания филиал иностранной кредитной организации  получил бы право осуществлять на территории Российской Федерации все  или некоторые из следующих банковских операций и сделок, указанных в  ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности: привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок) и размещение привлеченных средств от своего имени  и за свой счет; открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц; осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц; инкассация денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических  лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); выдача поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с  драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством  Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.