Закон денежного обращения и анализ последствий его нарушения в России

Другой тип стагнации возникает  в процессе перехода от командно-административной к смешанной экономике и является последствием экономических ошибок правительств, игнорирования экономических  законов. В частности, в экономике постсоветских государств в 90-х XX в. стагнация проявилась в резком спаде производства и инвестиционной деятельности, физическом разрушении продуктивных сил, прежде всего в научно-техническом и интеллектуальном потенциале общества, а также обесценивании мотивационных стимулов продуктивного труда. Кризис охватил сферу финансов, денежного обращения, особенно острым был кризис неплатежей. Из-за недостачи конкурентоспособных товаров постсоветские страны не смогли быстро интегрироваться в систему международного рынка. Одновременно был разрушен народнохозяйственный комплекс бывшего СССР, экономические связи между отраслями народного хозяйства.

Данные по составляющим ИДА подчеркивают нарастающую актуальность решения  проблем привлечения инвестиций, улучшения ситуации на финансовом рынке, укрепления ресурсной базы, а главное — повышение доверия бизнеса к власти. Инвестклимат в стране в целом остается неблагоприятным, что не позволяет индексу показывать докризисные результаты. России нужен рост инвестиций в основной капитал на уровне 9—10% в год. Однако с января по август рост показателя составил 4,1%, а по итогам года он вряд ли превысит 6%.

Сейчас наблюдается достаточно низкая инвестиционная активность, однако показатели уже лучше, чем в начале года, когда было падение на 1,5% в первом квартале. До кризиса инвестиции росли в динамике до 20% в год. Провал 2009 года в инвестициях ликвидирован. Однако инвестиции в строительство до сих пор ниже предкризисного уровня на 10%. Это говорит об одностороннем процессе восстановления инвестклимата, отток капитала снижает возможность привлечения ресурсов, необходимых для инвестиций. [17, c. 105]

Исследование показало, что требуемые  темпы роста (не менее 6% ВВП в год) без реформ и смены модели экономического роста представляется весьма затруднительным. Необходимо создание благоприятного инвестиционного климата. Для этого надо увеличить норму накопления с 18—20 до 35—40%. Однако это затруднительно при росте соцналога, когда предприниматели начинают уходить в тень. Необходимо ежегодно привлекать до 20% ВВП (более 270 млрд долл.).

Ресурсная база российской экономики  стабильна, что подтверждается положительной  динамикой ее развития. Темп прироста реального ВВП относительно первого  квартала 2011 года во втором квартале с  исключением сезонности низкий — 0,15%, при этом динамика год к году составляет 3,4%. Такие данные свидетельствуют о стагнации. Основной вклад в замедление экономической активности внесли обрабатывающая промышленность, строительство и торговля, вместе составляющие около трети ВВП.

Финансовый сектор пока стабилен. После резких колебаний августа  рынки демонстрируют умеренную  волатильность. Ставки межбанковского рынка, несмотря на недостаточный рост ликвидности, находились вблизи своих  равновесных значений. До налогового периода они вряд ли будут меняться, а затем могут демонстрировать резкий рост, сопоставимый или даже чуть более сильный по сравнению с периодом августовских налогов.

Россия может упустить шанс реструктурировать свою экономику за счет высоких цен на энергоносители. Национальное бизнес-сообщество понимает это, именно поэтому индекс предпринимательских оценок и ожиданий после апрельского роста находится в отрицательной области. Риски связаны с необходимостью проведения сбалансированной политики в сфере регулирования тарифов монополий. Бизнес-сообщество чувствует существенную неопределенность, и даже общие позитивные результаты по ряду отраслей не позволяют говорить о факте выхода из кризиса. Он формально закончился, но стабильности нет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

           5.  ДЕВАЛЬВАЦИЯ РОССИЙСКОГО РУБЛЯ, ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ

Резкое падение мировых цен  на нефть привело к ухудшению  состояния платежного баланса страны. Стало ясно, что сформировавшийся осенью валютный курс рубля уже не соответствует новым экономическим  реалиям. Сложились сильные ожидания девальвации, что в свою очередь усиливало отток капитала и создавало дополнительное давление на валютном рынке.

Девальвация была постепенной и  управляемой.

Началась она 11 ноября 2008 года. Закончилась 23 января 2009 года. С этого дня была установлена верхняя граница стоимости бивалютной корзины на уровне 41 рубль, что при курсе 1,3 долл. США за 1 евро соответствует примерно 36 руб. за 1 долл. США.

Банк России заявил, что эта граница  установлена, как минимум, на несколько месяцев.

В целом за 2008 г. чистый отток частного капитала составил примерно 133 млрд. долларов. Причем практически весь он пришелся на последний, IV квартал 2008 года. Международные  резервы России сократились с 479 млрд. долл. США на 1 января 2008 г. до 427 млрд. долл. США на 1 января 2009 года.

Начиная с момента обострения мирового финансового кризиса и до завершения девальвации рубля, наблюдался интенсивный  процесс трансформации рублевых накоплений в валютные активы. Доля валютных депозитов в общем объеме депозитов, привлеченных кредитными организациями, увеличилась с 14% на 1 октября 2008 г. до 26% на 1 января 2009 г. и до 34% на 1 февраля 2009 года. После чего она стабилизировалась. На 1 апреля 2009 г. доля валютных депозитов составляла 33%. По нашим оценкам, объем наличной иностранной валюты вне банковской системы с 1 октября 2008 г. по 1 февраля 2009 г. увеличился примерно на 38 млрд. долларов. После 1 февраля этот рост прекратился.

Естественно, эти процессы оказали  сильное воздействие на динамику рублевой денежной массы. Денежный агрегат М2 сократился с 14,4 трлн. руб. на 1 октября 2008 г. до 13,5 трлн. руб. на 1 января 2009 г. и до 12,0 трлн. руб. на 1 февраля. После чего рост рублевой денежной массы возобновился, и к 1 апреля текущего года она увеличилась до 12,1 трлн. рублей.

Девальвация рубля является одной  из основных проблем, с которой придется столкнуться правительству Российской Федерации после проведения выборов. Несмотря на то, что многие чиновники  рапортуют о снижении инфляции и  укреплении рубля, по мнению многих экономистов, девальвация рубля в 2012 году неизбежна.

Одной из причин девальвации российской валюты является огромный рост объема импорта в нашу страну.  Несмотря на то, что одной из основных статей доходов Российской Федерации является продажа за рубеж полезных ископаемых, объемы импорта постоянно растут.

Вероятнее всего, данная закономерность связана с ослаблением многих мировых валют, что приводит к  снижению покупательной способности  многих стран и поиску производителями  новых рынков сбыта. Также стоит отметить, что, не смотря активную поддержку российских предпринимателей, отечественные товары до сих пор не могут вытеснить продукцию зарубежного производства, которая отличается более высоким качеством. [26, c. 180]

Еще одной причиной возможной девальвации рубля в 2012 году является отток капитала из страны. Несмотря на то, что российские предприятия становятся все более привлекательными для инвестирования, большинство российских предпринимателей предпочитают переводить свои сбережения в зарубежные банки, так как боятся политической нестабильности, которая может возникнуть в нашей стране в любой момент.

Девальвация рубля в 2012 году может  больнее всего ударить по малообеспеченным слоям населения и, так называемому, среднему классу, которые в большей степени зависимы от стояния российской экономики.

Вероятнее всего, Центробанк Российской Федерации не пойдет по пути белорусского правительства, которое девальвировало национальную валюту более чем на 50 процентов.  В настоящее время  предпринимается целый ряд мер, которые, по мнению специалистов, смогут приостановить девальвацию российской  валюты в ближайшей перспективе.

По мнению многих экспертов, девальвация  рубля в 2012 году вряд ли превысит 10 %. Также стоит отметить, что некоторые  аналитики считают, что девальвация в России просто необходима, так как позволит оздоровить российскую экономику и даст толчок к развитию производства в нашей стране.  Многие специалисты считают, что резкой девальвации рубля в ближайшее время не будет, так как цены на основные виды полезных ископаемых, которые поставляются нашей страной за рубеж, удерживаются на стабильно высоком уровне.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деньги - одно из самых давних явлений  в жизни общества. Они играют важную роль в его экономическом и социальном развитии и сегодня. Конечно, тема денег будет актуальной и в дальнейшем.

Деньги не были придуманы человечеством  и не является продуктом творения государства, а появились стихийно как результат эволюционного  развития товарного производства и обмена. Вместе с тем государства активно влияют на форму денег, с тем, чтобы предоставить им тех признаков, которые делают деньги наиболее адекватными потребностям рынка.

Деньги за своей сущностью являются особенным товаром, который имеет  свойства общего эквивалента - способность обмениваться на любой другой товар, общую потребительскую стоимость вместо специфической, свойственной обычным товарам, является непосредственным носителем абстрактной ценности и общественного богатства.

Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен. Первопричина инфляции - диспропорции между различными сферами хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Согласно информации Федеральной  службы государственной статистики, за I квартал 2011 г потребительские  цены повысились на 3,8%, что больше такого же показателя в предыдущем году на 0,6 процентного пункта. Темп прироста потребительских цен в марте 2011 г. по отношению к марту 2010 г. составил 9,5%, год назад аналогичный показатель был меньше на 3,0 процентного пункта.

Цены на продовольственные товары без плодоовощной продукции за I квартал 2011 г. повысились на 3,5% (за I квартал 2010 г. - на 2,3%). Цены производителей промышленных товаров за I квартал 2011 г. повысились на 6,9% (на 2,7% за соответствующий период предыдущего года). Ускорение темпов роста цен производителей произошло за счет удорожания добычи полезных ископаемых.

Повышение цен и тарифов на платные  услуги населению в I квартале текущего года превысило общий прирост цен на товары на 1,9 процентного пункта (в I квартале 2010 г. - на 3,0 процентного пункта).

По информации Росстата, в I квартале 2011 г. во всех федеральных округах России темп прироста потребительских цен был выше, чем в соответствующий период предыдущего года.

В I квартале 2011 г. численность занятого в экономике населения увеличилась  на 1,8% (год назад отмечалось снижение на 0,4%).

Таким образом, деньги - необходим инструмент функционирования рыночной экономики. Содержание этого инструмента раскрывается через его пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства нагромождения стоимости, мировых денег. В функции меры стоимости деньги обеспечивают определение стоимости товаров через форму цены. В функции средства обращения деньги обслуживают реализацию товаров с немедленным возвращением владельцу эквивалентной стоимости. В функции средства платежа деньги обслуживают погашение долговых обязательств, которые возникают в процессе распределения и реализации стоимости. В функции мировых денег деньги обслуживают движение стоимости по каналам мирового рынка - ее измерение, распределение, реализацию и нагромождение.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

НОРМАТИВНО–ПРАВОВАЯ БАЗА  

1. Решение Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам от 17.04.2000N 3.24/213 “ О проекте Федерального закона “Об ответственности за нарушения в сфере налично-денежного обращения” // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
2. Проект Федерального закона “Об ответственности за нарушения в сфере налично – денежного обращения“ // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
3. Пояснительная записка “К проекту Федерального закона “Об ответственности  за нарушения в сфере налично – денежного обращения“  //Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
4. Федеральный закон от 17.10.2009 N 3.7 – 08/07 “ По проекту Федерального закона N145626–5 “О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком“ // Консультант Плюс: Версия Проф.
5. Федеральный закон от 22.12.2008 N 3.7 – 08/504 ”По проекту Федерального закона N 83140-5 “ О внесении изменений в статью 7  Федерального закона “ О банках и банковской деятельности“  // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
6. Федеральный закон от 31.03.2009 N 3.7 – 08/148 “По проекту Федерального закона N 164661 - 5 “О внесении изменений в статью 19 Федерального закона “ О валютном регулировании и валютном контроле “// Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
7. Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6—ФКЗ, от 30.12.2008 № 7—ФКЗ). — Принята всенародным голосованием 12.12.1993. — Ст. 75, п. 1. — [КРФ]
8. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86—ФЗ (ред. от 25.11.2009). — Принят ГД ФС РФ 27.06.2002. — [ЗЦБ]
9. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173—ФЗ (ред. от 22.07.2008). — Принят ГД ФС РФ 21.11.2003. — [ЗВР]
10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010). — [ЗББД]
11. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115—ФЗ (ред. от 17.07.2009, с изм. и доп., вступившими в силу с 06.12.2009). — Принят ГД ФС РФ 13.07.2001. — [ЗПЛ]

 

УЧЕБНИКИ И УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ

12. Банковское законодательство : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2010. – 315 с.
13. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009. – 309 с.
14. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы : учеб. / С. В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2009. – 270 с.
15. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2008. – 274с.
16. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009. – 306 с.
17. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2010. – 313 с.
18. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. – СПб.: Питер, 2010. – 293 с.
19. Тютюнник, А. В. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А. В. Турбанов. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 302 с.