Контрольная работа по "Деньгам, кредитам, банкам"

   • банкиром правительства, для этого  он должен поддерживать государственные  экономические программы и размещать  государственные ценные бумаги; предоставлять  кредиты и выполнять расчетные  операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы;

   • главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими  банками страны при выполнении безналичных  расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

   •  органом регулирования экономики  денежно-кредитными методами.

   В ряде стран эти задачи центральных  банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность  центральному банку держать под  контролем ликвидность кредитных  институтов.

   В качестве банка банков центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

   Статьей 75 Конституции РФ установлен особый конституционно-правовой статус ЦБ России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее ФЗ) и другими федеральными законами.    

     В соответствии со статьей  3 ФЗ  целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение  устойчивости рубля; развитие  и укрепление банковской системы РФ и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

   Принципы  деятельности Центрального Банка:

        1. Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что ЦБ выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной  власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, т.к. их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и ФЗ, ЦБ осуществляет независимо от органов государственной власти местного самоуправления.

   2. Четкое разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами ЦБ.

   Во  многих странах прямое кредитование правительства практически отсутствует (США, Канада, Япония, Великобритания, Швеция, Швейцария) или законодательно ограничено (ФРГ, Франция, Нидерланды). В России ЦБ не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, если это не предусмотрено законом.

   3. Принцип самоокупаемости в деятельности  ЦБ. Свои расходы ЦБ осуществляет за счет собственных доходов.

   4. Принцип самостоятельности в  деятельности. Самостоятельность ЦБ  как хозяйствующего субъекта  выражается в его праве распределять по собственному усмотрении прибыль, назначать заработную плату сотрудникам, распоряжаться своим имуществом. ЦБ свободен в выборе форм и методов денежно-кредитного регулирования.

   5. Принцип ответственности за результаты  деятельности означает, что ЦБ несет всю полноту ответственности по своим обязательствам, а также за состояние денежно-кредитной сферы, уровень инфляции, валютный курс рубля.

   6. Заинтересованность в результатах  работы. Как всякое юридическое  лицо, ЦБ составляет свой баланс, отчет о финансовых  результатах, получает прибыль. Прибыль ЦБ определяется как  разность между суммой доходов от предусмотренных ФЗ  банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах КО и расходами, связанными с осуществлением ЦБ своих функций, установленных ФЗ. Часть прибыли остается в распоряжении банка.

   7. Контроль над осуществлением денежно-кредитной политики в процессе выполнения своих функций: постоянный контроль над выполнением основных параметров Денежной программы.

   8. Согласованность в проведении экономической политики. ЦБ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

   Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией РФ и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Как уже было сказано выше, согласно ст.75 Конституции РФ, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

   1) во взаимодействии с Правительством  РФ разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

   2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

   2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака; 

   3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

   4) устанавливает правила осуществления  расчетов в РФ;

   4.1) осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

   5) устанавливает правила проведения банковских операций;

        6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы РФ, если иное не установлено  федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

   7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка России;

   8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

   9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

   10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

   11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства РФ  все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

   12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  РФ;

   13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

   14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы РФ;

   15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

   16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  РФ и организует составление  платежного баланса РФ;

      16.1) принимает участие в разработке методологии составления финансового счета РФ в системе национальных счетов и организует составление финансового счета РФ;

   17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

   18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

   18.1) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

           18.2) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

        19) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

   В соответствии со статьей 46 ФЗ  Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

   1) предоставлять кредиты на срок  не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

   1.1) предоставлять кредиты без обеспечения  на срок не более одного  года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;

   2) покупать и продавать ценные  бумаги на открытом рынке, а  также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов  ЦБ РФ;

   3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

   4) покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства, номинированные  в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями; 

   5) покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных  ценностей; 

   6) проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и другие активы;

   7) выдавать поручительства и банковские  гарантии;

   8) осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками; 

   9) открывать счета в российских  и иностранных кредитных организациях  на территории РФ и территориях  иностранных государств;

   10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

   11) осуществлять другие банковские  операции и сделки от своего  имени в соответствии с обычаями  делового оборота, принятыми в  международной банковской практике.

   Банк  России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

   Банк  России также вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными  иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России.

   Операции  ЦБ, естественно, отличаются от операций коммерческих банков, но с экономической точки зрения их также можно условно разделить на 3 группы:

• Активные
• Пассивные
• Активно-пассивные (комиссионно-посреднические)

   Пассивными  операциями ЦБ называются операции, с  помощью которых формируются  его ресурсы. Пассивные операции выступают в следующих формах: