Кредитно-банковская система Республики Беларусь

    Министерство образования Республики Беларусь

 

Учреждение образования

«Белорусский государственный университет транспорта»

 

 

Кафедра «Экономические теории»

 

 

 

курсовАЯ РАБОТА

 

 

 

по дисциплине «Макроэкономика»

 

на тему №9: «КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Научный руководитель -                                                     Выполнила

ассистент                                                                               студентка группы ГК-21

Ефремова Е.Н.                                                                      Садовская Е.В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Гомель 2013

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 
Учреждение образования

«БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ТРАНСПОРТА»

 

Кафедра «Экономические теории»

 

ЗАДАНИЕ

на курсовую работу

тема: «Кредитно-банковская система Республики Беларусь»____

 

По дисциплине: «Макроэкономика»

 

Студенту________Садовской Е.В.______________группы_______ГК-21_____________

 

Исходные данные:

Денежная масса, денежные агрегаты, коэффициент монетизации, формы кредита, центральный банк, коммерческий банк и так далее.                                            

 

Содержание работы:

1. Сущность, структура и функции кредитно-банковской системы Республики Беларусь                                                                                                              

2. Механизм регулирования денежной массы в банковской системе              

3. Развитие новых форм кредитования и проблемы повышения эффективности кредитно-банковской системы Республики Беларусь                                            

Рекомендуемая литература:

1) Базылев  Н.И., Гурко С.П., Базылева М.Н. Макроэкономика: учебное пособие. – М: ИНФРА-М, 2004. – 190 с (Высшее образование).

2)Бродская  Т.Г. Экономическая теория: учеб.пособие. – М.: РИОР, 2008. – 208 c.

3)Войтешенко Б. С.  Основы банковского дела: Учебное пособие.-М: ИНФА-М, 1999.-122с.

4)Гальперин  В., Игнатьев С., Моргунов В. Микроэкономика: в 2-х томах. – Спб.: Экономическая школа, 2002. – 851 с.

5)Жукова Е. Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие для ВУЗов  – М.: Банки и биржи, юниты   1997 – 471с.

 

Задание выдал:______ассистент_Ефремова Е. Н.___________________________

Дата выдачи задания_09.09.2013_Дата сдачи на проверку___25.11.2013________

Утверждено на заседании кафедры, протокол №___6____от ___03.09.2013_____

 

Содержание

 

 

Введение

Тема данной курсовой работы «Кредитно-банковская  система  Республики  Беларусь». Эта тема была выбрана не случайно,  в  виду ее актуальности. Ведь банки  –  это  одно  из  центральных  звеньев  системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие  реального создания рыночного  механизма.  Банки  -  это  предприятия,  присущие  любой нормально функционирующей экономической формации. Банки   составляют неотъемлемую   черту   современного денежного  хозяйства,  их  деятельность  тесно   связана   с   потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая  интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью  и  торговлей, сельским хозяйством и населением.

Цель написания курсовой работы – изучить  структуру кредитно-банковской системы на уровне теории и на примере белорусской банковской системы.  Проанализировать перспективы дальнейшего развития системы, ее усовершенствования.

Задачи, поставленные в курсовой работе:

• рассмотреть структуру и функции кредитно-банковской системы на уровне теории;
• познакомиться с главными составляющими банковской системы;
• изучить механизм регулирования банковской системы;
• рассказать о проблемах и перспективах развития кредитно-банковской системы Республики Беларусь.

Данная курсовая работа состоит из трех частей.

В первой главе «Сущность, структура и функции кредитно-банковской системы в экономике»   кредитно-банковская  система рассмотрена на  уровне  теории. Определена  сущность кредитно-банковской системы  и её функции. Даётся определение центральному и коммерческому банкам.

 Во второй главе «Механизм регулирования денежной массы в обращении»  рассмотрены денежные агрегаты, коэффициент монетизации, закон денежного обращения, правила регулирования структуры денежной массы. Также приводится формула скорости обращения денег.

В третьей главе «Развитие новых форм кредитования и проблемы повышения эффективности кредитно–банковской системы Республики Беларусь»  рассказано о проблемах, существующих в системе и  даны  предложения по ее дальнейшему развитию и усовершенствованию. Рассмотрена классификация кредита, дано определение каждой из форм кредита, особое внимание уделено лизинговому кредиту.

Для написания данной курсовой работы были использованы учебные пособия Б.С. Войтешенко «Основы банковского дела», О.И. Лаврушина «Деньги, кредит, банки»,  Б.К. Иришев «Денежно-кредитная политика: концепция и механизм», В.А. Кулаженко «Формы кредита и их использование на предприятии». Еще одним источником информации стоит назвать Internet, в частности официальный сайт Национального банка Республики Беларусь http://www.nbrb.by/. 

 

1. Сущность, структура и функции кредитно-банковской системы в экономике

Кредитная система в широком смысле слова представляет собой совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и методы осуществления кредитных операций.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности. Продуктом банка является прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.[21]

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Сущность банка полнее раскрывают его функции. Первой и основной функцией банка является функция собирания, аккумуляции временно свободных денежных средств. При этом необходимо учитывать ряд особенностей такой аккумуляции. Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не на свои, а на чужие потребности. Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального кредитора (клиентов банка). Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение - лицензия.

Вторая функция банка - функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

Третья функция банка - посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это  не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства. Посредническая функция с учетом всего этого становится скорее функцией трансформации ресурсов.

Банковская система Беларуси является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. На первом уровне находится Национальный банк (Центральный банк), а на втором - сеть коммерческих банков.

Национальный банк Республики Беларусь  находится в собственности Беларуси и действует исключительно в интересах республики. Национальный банк регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Беларуси.

Правовой основой Национального банка Республики Беларусь является Конституция Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, законы Республики Беларусь и нормативно-правовые акты Президента Республики Беларусь. Экономические и правовые основы деятельности банковской системы Республики Беларусь определены законом Республики Беларусь "О банках и банковской деятельности в Республики Беларусь", "О Национальном банке Республики Беларусь", другими законодательными и нормативными актами ,действующими на территории государства.

Главная цель политики Национального банка - обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной денежной единицы и поддержание стабильных цен, обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надёжности функционирования банковской системы.

Для выполнения своих основных целей Национальный банк Республики Беларусь законодательно наделен рядом функций, основные из них:

· осуществление эмиссии денег;

· регулирование денежного обращения;

· регулирование кредитных отношений;

· осуществление валютного регулирования;

· осуществление государственной регистрации банков, кредитных и других учреждений, осуществляющих банковские операции;

· надзор за деятельностью банков по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования;

· регулирование внешнеэкономической деятельности банков;

· обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе;

· разработка платежного баланса Республики Беларусь;

· определение порядка проведения безналичных и наличных расчетов [13].

Отличительной особенностью операций, проводимых Национальным банком, является то, что они осуществляются не с целью извлечения доходов, а с целью выполнения основных параметров денежно-кредитной политики.

Банковское законодательство устанавливает правовое положение субъектов банковских правоотношений, определяет порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков. В банковском законодательстве заложены основные принципы банковской деятельности, используемые в международной практике:

· регулирование деятельности коммерческих банков и реализация надзора осуществляется Национальным банком;

· банковская деятельность и осуществление отдельных операций подлежат обязательному лицензированию;

· банки свободны от обязательств государства, равно как и государство не несёт ответственность по обязательствам банков;

· органы государственной власти не вправе вмешиваться в оперативную деятельность банков;

· банки обязаны в период осуществления свой деятельности соблюдать установленные нормативы безопасного ведения дела;

· банки обеспечивают тайну по счетам, вкладам и операциям клиентов в установленных законом рамках[13].

Коммерческие банки Республики Беларусь составляют второй уровень банковской системы страны.

По мировым стандартам банки Республики Беларусь очень малы. Общая сумма активов всей банковской системы Беларуси даже не равна среднему банку России. В то же время организационная структура управления банковского сектора Беларуси построена по схеме банковских институтов Европейского Сообщества.[3, с.122]

К основным видам деятельности банков второго уровня относятся: предоставление кредитов; кассовое обслуживание; открытие и ведение счетов физических и юридических лиц; ломбардная деятельность; факторинг и форфейтинг; поручительство; банковское хранение; предоставление сейфов в имущественный наем; деятельность по обмену валюты; скупка и продажа, обмен драгоценных металлов, камней и др.