Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Июля 2013 в 00:48, курсовая работа
Как известно, любые кредитные операции всегда связаны с высоким риском, что и определяет высокую необходимость в формировании качественного кредитного портфеля банка, в котором должен быть меньший процент рискованных операций, несмотря на то, что в ряде случаев эти операции могут стать более прибыльными для банка. Поэтому, степень риска должна соответствовать обычной норме доходности по ссудам с учётом стоимости кредитных ресурсов и административных издержек банка. В связи с чем, перед российскими коммерческими банками, при увеличении конкурентной борьбы за потенциальных заёмщиков, возникла необходимость планирования своей кредитной деятельности.
Введение
Основная часть
1. Ресурсы коммерческих банков Российской Федерации
2. Формирование и управление кредитным портфелем
Заключение
Глоссарий
Список использованных источников
В заключение стоит сказать, что переходом к рыночной экономике принципиально меняется содержание деятельности банков как предприятий особого рода. На первое место выходят повышение конкурентоспособности и создание рынка кредитных услуг, а также развитие концепции комплексного подхода к продаже банковских услуг корпоративным и частным клиентам.
Из чего следует, что политика банка, в таких условиях, должна быть направлена на создание устойчивых, прибыльных для банка отношений с клиентурой.
Кредитование - важнейшее направление активных операций. А кредитный портфель, в свою очередь, составляет значительный процент всех активов банка. Именно поэтому огромное количество внимания должно уделяться таким вещам как:
- основные процедуры управления кредитным риском;
- контроль риска в процессе кредитования;
- анализ типичных проблем,
Так же, мы можем смело утверждать, что формирование цен на банковские услуги определяется действием факторов, которые характерны для рыночной экономики:
- спрос и предложение;
- состояния конъюнктуры на
Цена, которая возникает во время кредитной сделки, не может являться денежным выражением стоимости, а лишь ценой потребительной стоимости ссужаемых средств. При этом отношение спроса и предложения не играет совершенно никакой роли. Не смотря на это, у западных исследователей имеется свой подход к трактовке процента. Среди различных видов цен, используемых коммерческими банками, особое место занимает процентная ставка — номинальная и реальная (рыночная). От нормы процента зависят инвестиции и сбережения, она служит показателем взаимодействия финансового и товарного рынков.
Кредитный потенциал - это один из основных факторов, который определяет политику коммерческого банка, его количественные границы кредитной политики (лимиты, контрольные цифры кредитования) и, таким образом, ограничивает возможности банка проводить кредитные операции. Кредитный потенциал оказывает немалое влияние на процентную политику банка, т.к. при устойчивом спросе на ссуды и относительно небольшой доле свободных ресурсов процентная ставка банка возрастает и, соответственно, падает в обратном случае.
Кредитный потенциал коммерческого банка – это величина мобилизованных в банке средств за минусом резерва ликвидности. Общий резерв ликвидности коммерческого банка зависит от норм обязательного резерва, устанавливаемого ЦБ РФ и уровня резерва ликвидности, определяемого банком самостоятельно. Качественное и количественное равновесие прилива и отлива средств кредитного потенциала – важнейший фактор в поддержании ликвидности банка.
Можно сделать вывод, что кредитная политика коммерческого банка несет в себе объективное начало (не противоречит единой денежно-кредитной политике ЦБ), но в то же время, она выделяется собственной стратегией и тактикой коммерческого банка, что несет в себе уже субъективное начало, которое, в свою очередь, позволяет определить дуалистичную природу кредитной политики как выражение общегосударственной и индивидуальной политики.
№ п/п |
Понятие |
Определение |
1 |
Банк |
кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. |
2 |
Качество |
это: свойство или принадлежность, все, что составляет сущность лица или вещи; совокупность существенных признаков, свойств, особенностей, отличающих предмет или явление от других и придающих ему определенность; то или иное свойство, признак, определяющий достоинство чего-либо. |
3 |
Кредитный риск, связанный с кредитным портфелем |
это риск потерь, которые возникают вследствие дефолта у кредитора или контрагента, носящий совокупный характер |
4 |
Некачественный кредитный портфель |
необоснованные (выданные с нарушением кредитной политики) ссуды, выдача ссуд неблагонадежным заемщикам могут быть причиной финансового неравновесия банков. |
5 |
Кредитный портфель |
это не простая совокупность элементов, а классифицируемая совокупность. |
6 |
Потенциал банка |
это находящаяся в распоряжении кредитного института совокупность стратегических ресурсов, определяющих границы финансовых возможностей при его функционировании в тех или иных условиях. |
7 |
Собственные средства |
это уставный фонд и другие фонды банка (которые создаются для обеспечения финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности), а также прибыль, полученная банком в текущем году и в прошедшие годы. |
8 |
Ресурсы коммерческого банка (банковские ресурсы) |
это его уставный капитал и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных операций и используемые для активных операций банка. |
9 |
Стабильные средства |
это все депонированные средства, чья динамика изучена банком; при этом установлена средняя сумма средств, которыми банк может располагать в любое время для их направления в определенные активы. |
10 |
Сберегательные депозиты |
это вклады физических лиц, приносящие процент. |
1 |
Боровская М.А., Налесная Я.А. Банковские
услуги предприятиям.Учебно- |
2 |
Подоприхин Н.М. Банковский менеджмент. Воронеж: Воронежский государственный технический университет, 2000. |
3 |
( Панова Г.С. Кредитная |
4 |
Ермаков С. Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков.- М.: Компания «Алее». 1995.- с. 84.) |
5 |
О.И. Лаврушин. Банковские риски : учебное пособие / кол. авторов ; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Вален- цевой. - М.: КНОРУС,2007. - 232 с. |
6 |
Ожегов С.И., Шведов Н.Ю. Толковый словарь русского языка / Российская АН; Российский фонд культуры. 3-е изд. М.: АЗЪ, 1995. С. 265. |
7 |
Пещанская. Финансовый менеджмент: краткосрочная финансовая политика: учебное пособие для вузов И.В. Пещанская . — М: Издательство «Экзамен»,2006. — 256 с. |
8 |
Управление кредитными рисками : учебное пособие / В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. – Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. – 42-43 с. |
9 |
Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: 2003. – 365 с. |
10 |
Экономика России в эпоху финансовой глобализации: электронный сборник / под ред. канд. экон. наук, доц. кафедры экономических и финансовых дисциплин МосГУ Л. И. Кругляк. — М. : МосГУ, 2011. — 111 с. |
11 |
Антонов А.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки. - М., 1998. - 456 с. |
12 |
Банковское дело / Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2005 – 96 с. |
13 |
Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. К.Р. Тагирбекова. - М.: ИНФРА-М, Изд-во «Весь мир», 2003 – 195 с. |
А |
|