Лицензионный порядок осуществления банковской деятельности

Содержание

Введение	3
Глава 1. Понятие и правовые основы лицензирования банковской деятельности. Взаимоотношения Банка России с  коммерческими банками	5
1.1 Правовое регулирование  лицензирования банковской деятельности. Общая характеристика	5
1.2 Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками	7
Глава 2. Порядок предоставления лицензии	9
2.1 Документы,  необходимые для получения банком лицензии на проведение банковских операций	9
2.2 Порядок принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций	11
Глава 3. Основания и  порядок отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковской деятельности	13
3.1 Нормы, регулирующие  основания и отзыв банковской  лицензии	13
3.2 Ликвидация или реорганизация  кредитной организации	16
Заключение	19
Список использованной литературы	21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Лицензирование банковской деятельности является одним из важнейших  условий формирования современной эффективной банковской системы. Четкая регламентация деятельности кредитных организаций защищает от рисков, как банки, так и их клиентов.

Актуальность настоящей  работы обусловлена также существованием некоторых неопределенностей и  разногласий между разными отечественными нормативно-правовыми актами, регламентирующими  работу кредитных организаций.

Банковская деятельность, во-первых, затрагивает имущественные  интересы неограниченного круга  субъектов, а во-вторых, в силу своей  специфики способна оказывать решающее влияние на экономические процессы в стране в целом. Указанные обстоятельства являются вполне закономерной предпосылкой для установления в отношении банков более строгих требований в целях обеспечения общественной безопасности по сравнению с другими субъектами предпринимательской деятельности.

Лицензирование банковской деятельности является одной из форм принудительного регулирования и банковского надзора, и в этом смысле представляет собой систему правоотношений, возникающих между Банком России и кредитными организациями и существующих на всем протяжении функционирования последних, по поводу выдачи, переоформления, приостановления, отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности, а также осуществления надзора за соответствием деятельности кредитных организаций требованиям банковского законодательства, в общем, и отдельным нормативам, в частности. Лицензированием подтверждается правомерность создания кредитной организации, соответствие ее на момент выдачи лицензии и в процессе осуществления банковской деятельности предъявляемым Банком России требованиям и нормативам.

Объектом лицензирования в банковской сфере является банковская деятельность как совокупность систематически осуществляемых банками или небанковскими кредитными организациями как участниками единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

В аспекте банковской деятельности лицензирование имеет  определенную специфику, которая заключается  в том, что банковская лицензия прямо  легитимирует совершение лишь банковских операций (ч. 1 ст. 5 ФЗ "О банках и  банковской деятельности"). Помимо банковских операций банковская лицензия косвенно легитимирует также совершение ряда сделок, указанных в ч. 3 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", а также операций с ценными бумагами, перечень которых приведен в ст. 6 Закона.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Понятие и правовые основы лицензирования банковской деятельности. Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками

1.1 Правовое регулирование  лицензирования банковской деятельности. Общая характеристика

Государственная регистрация  юридических лиц - очень важный вопрос как для самого юридического лица (например, возможность выступать участником правоотношений), для государства (в частности, решение налоговых вопросов, выполнение контрольных функций), так и для других юридических лиц и граждан (возможность получения необходимой информации при выборе контрагента и ведении хозяйственных операций).

Традиционно деятельность кредитных организаций строго регламентируется государством.

По этой причине в  соответствии со ст. 10 ФЗ "О банках и банковской деятельности" о государственной регистрации юридических лиц установлен специальный порядок регистрации кредитных организаций. Государственную регистрацию банков и иных кредитных организаций осуществляет Банк России на основании ст. 12 Закона, который в целях осуществления им надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

В настоящее время  порядок регистрации кредитных  организаций и лицензирования банковской деятельности, а также отзыва лицензий регламентируется федеральными законами "О государственной регистрации юридических лиц", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", а также следующими нормативными актами Банка России: Инструкцией ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"; Указанием ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У "О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка". О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям действует Положение ЦБР от 9 июня 2005 г. N 271-П. Отзыв лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации" регулируется Положением ЦБР от 2 апреля 1996 г. N 264. Выдаваемая Банком России и получаемая кредитной организацией лицензия – это бессрочное разрешение на совершение банковских операций. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Необходимо различать  лицензию, выдаваемую кредитной организации: банку, небанковской кредитной организации, представительству иностранного банка. Цели создания каждого из вида кредитных  организаций предопределяет строго определенные законом виды банковских операций.

Банковская лицензия легитимирует, помимо банковских операций, также ряд сделок, указанных в  ч.3 ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", но не непосредственно, а косвенно, опосредованно.

Необходимо учитывать действующую редакцию нормативных актов Банка России, регламентирующих получение и содержание лицензий. Так согласно Инструкции ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации.

 

 

 

1.2 Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками

Взаимоотношения Банка  России с коммерческими банками  и другими кредитными учреждениями определяется тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными  полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, а с другой стороны, Банк России - юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями. В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов под залог различных активов. Банк России согласно законодательству является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования коммерческих банков, не вмешиваясь в их оперативную деятельность. В соответствии с законодательством он осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания коммерческих банков и других кредитных учреждений.

Банк России как орган управления, кредитной системой РФ, осуществляя функции регулирования, вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования.

С помощью экономических  нормативов Банк России воздействует на деятельность коммерческих банков и других кредитных учреждений, способствует созданию условий для их устойчивого функционирования, поддерживает стабильность кредитной системы России.

Одной из наиболее действенных  форм регулирования является выдача лицензии (разрешения) на деятельность коммерческого банка.

Центральный банк выдает коммерческим банкам несколько лицензий в определенной последовательности:

• простейшая - дает право проводить банковские операции со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
• вторая лицензия даёт право проведения операций в рублях с юридическими лицами, а также осуществлять валютные операции, но опять таки без права привлечения средств физических лиц;
• третья лицензия позволяет работать с ценными бумагами при наличии первых двух лицензий;
• расширенная - выдается через год успешной работы банка; при наличии всех трёх ранее полученных лицензий добавляется право работать со средствами физических лиц;
• генеральная - даёт право коммерческому банку выполнять полный набор операций как в РФ, так и за рубежом.

За рассмотрение вопроса  о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом ЦБ РФ, но не более 1% от объявленного уставного  капитала кредитной организации. Указанный  сбор поступает в доход федерального бюджета.

Для получения лицензии необходимо наличие следующих условий:

• выдается после государственной регистрации кредитной организации;
• подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Порядок предоставления лицензии

2.1 Документы, необходимые для получения банком лицензии на проведение банковских операций

Лицензия на осуществление банковских операций выдается после государственной регистрации банка, именно с получением специального разрешения (лицензии) Банка России Закон о банках связывает возникновение у банка права осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках. Банк создается для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности путем осуществления банковских операций. Право на их осуществление возникает только с момента получения лицензии, выданной Банком России.

В банковском законодательстве отсутствует легальное определение понятия "банковская лицензия". В юридической литературе даются различные определения лицензии применительно к банковской деятельности. Так, под лицензией на осуществление банковских операций предлагается понимать специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности (банковских операций) в форме официального документа, удостоверяющего с соблюдением установленной Банком России формы (реквизитов) право кредитной организации на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения сроков действия такого документа. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Порядок лицензирования банковской деятельности вновь созданных кредитных организаций и порядок расширения деятельности кредитных организаций путем получения дополнительных лицензий определяются нормативным актом Банка России.

Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;