Международный кредит: сущность, виды и способы осуществления

Конкретные полномочия по управлению Банком в период между заседаниями Совета управляющих переданы 24 исполнительным директорам, которые работают непосредственно в штаб-квартире Группы Всемирного Банка в Вашингтоне. Исполнительные директора образуют Совет директоров, который возглавляет Президент Банка. В Совет директоров входят пять исполнительных директоров, представляющих интересы государств-членов, обладающих крупнейшими пакетами акций: США, Япония, Германия, Франция и Великобритания. Остальные 19 исполнительных директоров представляют группы стран-участниц Всемирного банка [3].

Президент Группы организаций Всемирного банка (с 1 июля 2012 года доктор Джим Ён Ким) председательствует на совещаниях Совета директоров и отвечает за общее руководство деятельностью Группы Всемирного банка. По традиции Президентом Всемирного банка становится гражданин США — страны, являющейся крупнейшим акционером Банка. Президент избирается Советом управляющих на пятилетний срок и может быть переизбран. Пять вице-президентов, в том числе три старших вице-президента  и два исполнительных вице-президента отвечают за конкретные регионы, сектора, направления деятельности и выполняют другие конкретные функции [3].

 

 

2.3 Международные региональные  банки развития 

 

Наряду с глобальным банком развития - группой Всемирного банка, функционируют международные региональные банки развития (МРБР - Межамериканский, Африканский, Азиатский, каждый из которых является основной многосторонней финансовой организацией в соответствующем регионе) и специализированные банки. Они предоставляют кредиты и техническую помощь развивающимся странам в целях их социально-экономического развития [2].

Впервые идея  создания регионального банка обсуждалась на первой Межамериканской Конференции, проходившей в Вашингтоне в 1890 г.  Представители ряда латиноамериканских государств выступили с предложением о создании межрегиональной финансовой организации, целью которой должно было стать предоставление средств и технической поддержки для финансирования экономических программ развития. Однако  это предложение не получило дальнейшего развития, так как в те годы, экономические и политические отношения еще не были достаточно развитыми, способными отвечать на  необходимые условия построения такого института. Только спустя более чем полвека известных международных потрясений  ситуация существенно изменилась.

Образование международных региональных банков развития Азии, Африки и Латинской Америки в 60-х гг. прошлого столетия обусловлено рядом причин. Внутренние причины:

1) распад колониальной системы, завоевание политической независимости, повышение роли развивающихся  стран в мировом развитии, их  борьба за новый экономический порядок;

2) необходимость решения региональных  задач, которые не всегда учитываются  МВФ и группой ВБ;

3) привлечение кредитных ресурсов  из разных, в том числе внешних, источников в целях кредитования  проектов социально-экономического  развития стран региона;

4) поддержка регионального сотрудничества  и экономической интеграции развивающихся  стран.

В числе внешних причин - заинтересованность развитых стран - нерегиональных членов МРБР в стимулировании экспорта в развивающиеся страны и сохранении их в сфере своего влияния

Разница между этими банками обусловлена уровнем социально-экономического, культурного развития стран трех континентов - Латинской Америки, Азии и Африки, особенностями их исторического развития. Вместе с тем региональные банки развития имеют общие черты.

Во-первых, эти банки преследуют в основном одинаковые цели -стимулирование экономического, а с 1990-х гг. и социального развития стран регионов (здравоохранение, образование, городское хозяйство, экология). Особое внимание уделяется борьбе с бедностью, особенно в Азии и Африке, где за чертой бедности живут более 1 млрд. человек. МРБР поддерживает процесс региональной экономической интеграции и развитие частного сектора [2].

Во-вторых, примерно 1/3 членов банков развития - развитые страны. Поскольку им принадлежит значительная часть капитала и голосов банков, они оказывают существенное влияние на их деятельность. Любое решение МаБР может быть блокировано США, АзБР - Японией и США, имеющими вместе 1/3 голосов. Первоначально по Уставу членами АфБР могли быть только страны африканского континента. В связи с нехваткой ресурсов АфБР создан Африканский фонд развития (АФР, 1972 г.) с участием 23 нерегиональных стран-доноров, а с 1982 г. в члены Банка принимаются и развитые страны. В настоящее время группа АфБР включает, кроме банка АфБР, трастовый фонд Нигерии и субрегиональные организации (Банк развития государств Центральной Африки, Южно-Африканское сообщество развития, Западно-Африканский и Восточно-Африканский банк развития). Благодаря принципу распределения голосов в зависимости от внесенного капитала сохраняется влияние развитых стран на региональные банки развития. Хотя по Уставу МРБР большинство голосов должно принадлежать региональным членам, их доля сократилась ныне до допустимого минимума (50,02 %) в связи с увеличением нерегиональных членов.

В-третьих, у МРБР в основном однотипные источники формирования пассивов (уставный капитал, выпуск облигаций, специальные и трастовые фонды) и кредитная политика.

 

 

2.4 Другие международные  финансовые и кредитные институты 

 

К другим международным финансовым и кредитным институтам, кроме перечисленных выше, можно отнести:

1) Европейский банк реконструкции и развития.

Европейский банк реконструкции и развития создан в 1990 году для финансирования перестройки экономики стран Восточной и Центральной Европы, а также государств на территории бывшего СССР. Штаб-квартира банка находится в Лондоне. Финансовые операции банк ведет с апреля 1991 г., но реально функционировать он начал лишь с 1993 года [17].

ЕБРР взаимодействует со многими международными институтами и в первую очередь с Группой ВБ. Он привлекает к участию в осуществлении различных проектов также частные национальные коммерческие банки, инвестиционные фонды и другие кредитно-финансовые учреждения.

Основными функциями ЕБРР являются:

- прямое финансирование, т.е. предоставление кредитов на реализацию конкретных проектов;

- инвестирование средств в акционерные капиталы, а также гарантирование размещения акций государственных и частных предприятий:

- предоставление гарантий для содействия заемщикам в получении доступа к источникам капитала;

- финансирование с помощью посредников мелких и средних предприятий.

2) Европейский центральный банк.

Европейский центральный банк — центральный банк Евросоюза и зоны евро. Образован 1 июня 1998 года. Штаб-квартира расположена в немецком городе Франкфурте-на-Майне. В его штат входят представители всех государств-членов ЕС. Банк полностью независим от остальных органов ЕС.

Главные функции банка:

- выработка и осуществление валютной политики зоны евро;

- содержание официальных обменных резервов стран зоны евро и управление ими;

- эмиссия банкнот евро;

- установление основных процентных ставок.

- поддержание ценовой стабильности в еврозоне, то есть обеспечение уровня инфляции не выше 2 %.

Европейский центральный банк является «наследником» Европейского денежно-кредитного института (EMI), который играл ведущую роль в подготовке к вводу евро в 1999 году [19].

Европейская система центральных банков состоит из ЕЦБ и национальных центральных банков:

- Национальный банк Бельгии;

- Бундесбанк;

- Банк Греции;

- Банк Испании;

- Банк Франции;

Валютный институт Люксембурга.

Все ключевые вопросы, касающиеся деятельности Европейского центрального банка, таких как учётная ставка, учёт векселей и прочие, решаются дирекцией и советом управляющих Банка.

3) Парижский клуб стран-кредиторов.

Парижский клуб стран-кредиторов это межправительственный институт, созданный в 1956 году для урегулирования проблем задолженности развивающихся стран по государственным или имеющим государ­ственную гарантию кредитам. Он объединяет группу ведущих государств - кредиторов мира. В работе Клуба также участвуют МВФ и Всемирный банк.

По сути, Парижский клуб это неформальная организация стран-кредиторов, созданная для обсуждения вопросов пересмотра условий кредитов суверенным заемщикам. Его цель пересмотр условий внешний займов развивающихся стран для избежания одностороннего моратория. Когда какая-либо страна-должник, испытывающая трудности в сбалансированности платежного баланса, начинает проводить программу оздоровления экономики с помощью МВФ, то Парижский клуб вносит свой вклад в решение финансовых проблем страны-должника. Для этого он совместно с правительством данной страны вырабатывает соглашение, позволяющее перенести сроки выплаты внешнего долга.

У Парижского клуба нет какого-либо регламента, его решения принимаются на основе принципов единогласия. Клуб занимается проблемами межгосударственного долга, т.е. внешней задолженности по кредитам, которые предоставлены государствами или под их гарантию странам-дебиторам.

4) Лондонский клуб кредиторов.

Лондонский клуб кредиторов это международное объединение частных коммерческих банков, сформированное для решения проблем, возникших из-за неспособности ряда стран (в первую очередь развивающихся) регулярно обслуживать свою внешнюю задолженность. В отличие от Парижского Лондонский клуб занимается вопросами задолженности перед частными коммерческими банками, кредиты которых не находятся под защитой государственных гарантий или страхования. Основные методы решения долговых проблем: реструктуризация задолженности, отсрочка погашения, предоставление возобновляемых кредитов [19].

На сегодняшний день Лондонский клуб кредиторов объединяет более 600 крупных коммерческих банков промышленно развитых стран мира.

5) Европейский инвестиционный банк.

Европейский инвестиционный банк — государственное финансово-кредитное учреждение Европейского союза для финансирования развития отсталых европейских регионов в форме долгосрочных кредитов. Создан в 1958 году с целью предоставления кредитов для сооружения и реконструкции объектов, которые представляют интерес для стран ЕС. Уставный капитал формируется из взносов стран-участниц и составляет 232,393 млрд. евро.

ЕИБ является юридическим лицом. Его членами являются государства — члены Сообщества. Задание ЕИБ состоит в способствовании «постоянного и сбалансированного развития общего рынка в интересах Сообщества». Для достижения этой цели он использует как ресурсы рынка капиталов, к которым имеет доступ, так и собственные ресурсы.

Банк предоставляет кредиты и гарантии для реализации таких проектов:

- по развитию слаборазвитых регионов;

- направленных на модернизацию или преобразование предприятий или на развитие новых видов деятельности, которые способствовали прогрессу в создании общего рынка;

- которые составляют общий интерес для нескольких государств-членов, которые за своим объемом или природой не могут быть полностью финансово отдельными государствами-членами.

Кроме рассмотренных выше, к международным финансовым и кредитным институтам можно отнести различного рода международные инвестиционные, трастовые и страховые фонды [19].

 

Таким образом, можно сделать следующие обобщающие выводы по рассмотренной выше главе.

Международный валютный фонд, МВФ — специализированное учреждение ООН, со штаб-квартирой в Вашингтоне, США.

МВФ начал свою деятельность 1 марта 1947 года как часть Бреттон-Вудской системы. В этом же году Франция взяла первый кредит.

В настоящее время МВФ объединяет 188 государств, а в его структурах работают 2500 человек из 133 стран.

Группа Всемирного банка — пять организаций, созданных в разное время и объединённых функционально, организационно и территориально, целью деятельности которых является в настоящее время оказание финансовой и технической помощи развивающимся странам.

В Группу Всемирного банка входят следующие организации:

1) Международный банк реконструкции и развития — МБРР;

2) Международная ассоциация развития  — МАР;

3) Международная финансовая корпорация — МФК;

4) Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций — МАГИ;

5) Международный центр по урегулированию инвестиционных споров — МЦУИС.

Наряду с глобальным банком развития - группой Всемирного банка, функционируют международные региональные банки развития (МРБР - Межамериканский, Африканский, Азиатский, каждый из которых является основной многосторонней финансовой организацией в соответствующем регионе) и специализированные банки. Они предоставляют кредиты и техническую помощь развивающимся странам в целях их социально-экономического развития.