Мировые денежные системы, их история и современность

      При золотомонетном и золотослитковом стандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношения спроса-предложения на свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по пересылке незначительны (0,5 – 0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые точки”.

      Предельно  высокий курс иностранной валюты, при превышении которого выгоднее  вывозить золото из своей страны  и продавать его за границей, называется экспортной золотой  точкой. Если же предлагаемый  курс будет ниже предельного  курса, при котором выгоднее ввозить золото из-за границы и продавать его своему национальному банку, то это будет импортная золотая точка.

      В результате  мирового экономического кризиса  1929 –1933 гг. денежные системы, базирующиеся  на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото[6].

      В процессе  эволюции денежных систем постоянно  происходит снижение издержек  денежного оборота, обеспечивается  экономия затрат. Дорогие, тяжелые,  неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости – бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения.

      Появление  следующего вида денег – кредитных,  способствовало еще большей экономии  затрат. Вексель, чек и другие  формы кредитных денег позволяли  сэкономить денежные купюры, так  как могли выписываться на  значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги[3].

 

1.2 Тенденции  развития современной денежной  системы

 

      В последние  десятилетия в мировой экономике  прослеживаются следующие тенденции  в развитии современной денежной  системы.

      -  Из  денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

      - Из  денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

      - С дальнейшим  усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

      -  В  денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам.

      Любая  денежная система основывается  на нескольких основных принципах.  Под принципами организации денежной  системы понимаются основные  правила, в соответствии с которыми  осуществляется функционирование  и регулирование денежной системы. Рассмотрим основополагающие принципы современной денежной системы, базирующейся на рыночных отношениях[10].

      Одним  из основных принципов является  наличие централизованного регулирования.  Регулирование со стороны государства характерно как для рыночной, так и для административно-командной системы. Но при рыночной экономике помимо административных рычагов система подвергается воздействиям экономических реалий, что заставляет все финансовые механизмы оптимизировать свою работу.

      Для  денежных систем характерно прогнозирование  и планирование денежного оборота.  Она должна быть гибкой и  соответствовать потребностям экономике:  при росте объемов товаров  и услуг денежная масса должна  увеличиваться и наоборот.

      Денежная  эмиссия в современных условиях носит кредитный характер, то есть наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии обеспечивается следующими механизмами: центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь, под определенный процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют кредиты предприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредита служат активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссия подкреплена золотом, валютой, ценными бумагами и товарами. Таким образом, эмитированные денежные знаки обеспечены материальными активами.

      Центральный  банк подотчетен парламенту страны  и не подчиняется правительству.  Борьба с инфляцией является  одной из основных задач центрального  банка. Правительство, в силу  возложенных на него задач,  для финансирования различных  программ может обращаться к центральному банку за дополнительными денежными средствами, которые не будут иметь материального подкрепления. Поэтому для сохранения стабильности денежной системы роль арбитра в возможных противоречиях центрального банка и правительства выполняет парламент государства[8].

      Денежные  средства предоставляются правительству  только на условиях кредитования. Этот принцип предотвращает попытки  правительства финансировать дефицит  федерального и местных бюджетов  за счет увеличения денежной  массы. Центральный банк должен кредитовать правительство под обеспечение денежных знаков государственными товарно-материальными ценностями, недвижимостью, государственными ценными бумагами и т.д.

      Государство  обеспечивает постоянный контроль  за денежным оборотом и его элементами: пропорциями между объемами наличного и безналичного оборота.

      На территории  государства допускается функционирование  только национальной валюты. Население  может свободно обменивать национальную  валюту на валюту других стран,  но использовать валюту, полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом.

      Государством  осуществляется регламентация обеспеченности  денежных знаков, в частности  устанавливается, какие виды товарно-материальных  ценностей, драгоценных металлов  и камней, иностранной валюты, ценных бумаг и т.п. могут служить обеспечением денежной эмиссии.

      Государством  устанавливается структура денежной  массы в обороте. С одной  стороны, это достигается через  установление пропорций между  наличным и безналичным оборотом, с другой – через определение пропорций между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

      Важным  принципом является обязательность  исполнения кассовой дисциплины. Порядок кассовой дисциплины  отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия, организации и учреждения всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возлагается на коммерческие банки. По мере развития и совершенствования денежной системы все большее место в ней занимают различные формы безналичных расчетов, что делает ее более прозрачной для контроля, гибкой, экономит временные и материальные затраты.

      Государством  определяется и порядок установления  курса национальной валюты по  отношению к иностранным валютам.

      Таким  образом, можно сделать вывод  что, деньги сформировались довольно  давно и широко применялись  в повседневной жизни. Деньги намного облегчили жизнь тем что, деньги это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров[7].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     2 Мировые денежные системы

 

      2.1 Денежные системы ведущих стран мира

 

      Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д.

      В различных странах  используются разные денежные  системы, и у каждой системы есть свои особенности. Одной из особенностей денежной системы США является длительное существование биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельцы серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков – мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. В настоящее время США располагают структурой денежного обращения, которую определяют три основных эмитента денег. Это Министерство финансов (казначейство), Центральный банк (ФРС), коммерческие банки.

      Министерство финансов  США выпускает мелкокупюрные  (казначейские деньги) билеты от 1 до 10 долларов, серебряные монеты  и разменные, так называемые  неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди). До последнего времени эмиссия казначейских денег составляла 11% наличной денежной массы. При этом большая часть приходится на монеты.

      Федеральная резервная  система в лице федеральных  резервных банков выпускает банкноты, которые являются главным средством налично-денежного оборота страны. Коммерческие банки эмитируют в основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги, которые совместно образуют так называемые безналичные деньги.

      Важной  основой безналичных расчетов  в США являются депозиты до  востребования как вторичный  элемент денежной массы. Средства, которые концентрируются на этих  счетах, принадлежат в основном  крупным корпорациям и состоятельным  слоям населения. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек.

      Другими  формами безналичных расчетов  являются автоматизированные методы  расчетов и использование ЭВМ  посредством кредитных карточек, а также система предуведомленных  платежей (банк автоматически зачисляет на текущий счет клиента или , наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае). Такие списания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным. Среди поступлений – заработная плата, пенсии, рентные платежи.

      Основную  функцию по регулированию денежной  системы выполняет центральный  банк США совместно с Министерством  финансов.

      Федеральный  резервный акт внес следующие изменения в денежную систему страны: он централизовал банкнотную эмиссию; существенно изменил систему обеспечения банкнот, сделав основным обеспечением их коммерческие векселя вместо государственных ценных бумаг.

      Денежная  единица Великобритании – фунт стерлингов. В названии «фунт стерлингов» нашло отражение его первоначальное весовое содержание: из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также второе название – «стерлинги». 20 пенсов составляли шиллинг, в одном фунте было 12 шиллингов.

      Главным  видом денег в Великобритании, как и в других странах, служат  деньги в безналичной форме,  т.е. средства на счетах в  банках – депозитные деньги.

      Наличные  деньги – банкноты и разменная  монета – составляют около  32 % всей денежной массы в обращении.

      Преимущественное  развитие безналичных расчетов  и усилие взаимосвязи между  денежным обращением и движением  ссудного капитала обусловили  во всех странах существенное  расширение границ денежной массы  за счет новых видов кредитных  обязательств. В послевоенный период в платежном обороте Великобритании используются остатки денежных средств не только на счетах до востребования, но и на срочных и сберегательных счетах. Это объясняется, в частности, тем, что средства со срочных счетов могут быть получены практически также легко, как и со счетов до востребования без предварительного уведомления.

      Кроме  казначейства, выпускающего монеты, эмитентами денег в Великобритании  являются Банк Англии и коммерческие  банки. Банк Англии монопольно  осуществляет выпуск банкнот в сумме, определяемой казначейством и утвержденной парламентом.

      На современном  этапе вся эмиссия банкнот  является фидуциарной. В качестве  обеспечения выпуска банкнот  Эмиссионный департамент приобретает  государственные облигации и казначейские векселя, а также покупает векселя и другие обязательства у банков.

      На этом  этапе выпущенные банкноты находятся  в Банке Англии как резерв  его Банковского департамента. Затем  правительство использует средства  со своего счета в Банке  Англии.

      Таким  образом, увеличиваются остатки  на счетах банков в Банке  Англии и депозиты клиентов  этих банков. Количество же банкнот  в обращении пока не изменяется: выпущенные банкноты остаются  в Банке Англии. Но денежная  масса в обращении все же  увеличивается в результате роста депозитов в коммерческих банках[9].