Мировые денежные системы, их история и современность

      Обеспечением  эмиссии банкнот могут служить  также обязательства иностранных  центральных банков, т.е. иностранная  валюта. В этом случае купленная  Банковским департаментом иностранная  валюта передается им в Эмиссионный департамент в обмен на соответствующее количество выпущенных последним банкнот.

      Безналичные  расчеты в Великобритании составляют  всего 8% в общем количестве  платежных операций, достигают 90% их стоимости. Наибольший удельный вес от стоимости всех безналичных платежей – 51,4% - приходится на кредитные и дебетовые платежи по перечислению, причем в основном автоматизированные.

      Чеки  занимают второе место по стоимости  – 47,8% и первое по количеству. В последние годы в Великобритании происходит: 1) уменьшение доли чеков как по количеству, так и по стоимости; 2) увеличение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей; 3) увеличение средней суммы чека, использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм.

      Большую  роль в регулировании денежного  обращения в ФРГ играет антиинфляционная  денежная политика Немецкого  Федерального Банка, основная  цель которой – обеспечение  стабильности валюты.

      Безналичный  оборот ФРГ, кроме того включает электронные деньги, которые приобретают все большее значение в национальном и международном обороте.

      Платежный  баланс ФРГ, который определяет  валютную политику страны, сводится  почти постоянно с положительным  сальдо.

      Сравнительно  низкие темпы инфляции, почти стабильный платежный баланс и устойчивое валютное положение в условиях длительного запрета на производство и покупку вооружений стимулировали внешнеторговую экспансию концернов ФРГ и неоднократную ревальвацию марки.

      С 1 января 1999 г. немецкая марка уступила свое место новой денежной единице «евро».

      Поскольку  Япония вышла на второе место  в мире после США по уровню  экономического развития, иена стала  одной из резервных валют. В  настоящее время она используется  как международное резервное и платежное средство преимущественно в азиатском регионе.

      Кризис  начала 90-х гг. для Италии стал  тяжелым испытанием. В конце 1992 г. Италии пришлось выйти из  ЕВС. 29 ноября 1996 г. Италия вновь  присоединилась к ЕВС в механизме  ЕРМ – 1. 1 января 1999 г. введена новая единая валюта – «евро», вначале в безналичной форме, с 2002 г. – в наличной.

      Для  введения в оборот «евро» страна  должна отвечать определенным  критериям. В 1996 г. Италия соответствовала  только одному из пяти критериев.

      Италия  придерживается концепции приблизительного  выполнения требований. На 1997 г. был  сформирован чрезвычайный бюджет, ориентированный на критерии  присоединения к «евро».

      Для  правильности безналичных расчетов  в «евро» Италия наряду с  другими странами создает единую систему расчетов ТАРГЕТ при помощи специальной связи. Для введения наличных расчетов в «евро» в Италии проводились информационные компании для ознакомления граждан с новой денежной единицей, между странами происходил обмен информацией.

      В целом,  несмотря ни на колоссальные  расходы, связанные с внедрением  новой денежной единицы, ни  на отклонения от необходимых  критериев, Италия вводит «евро»  с 1января 1999 г. в числе первых 15 стран.

      Таким  образом, можно сделать вывод,  что классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д. В различных странах используются разные денежные системы, и каждой системы есть свои особенности[11].

 

      2.2 Сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран

 

      В России, как и во всех развитых странах,  налично-денежный оборот значительно  меньше безналичного.

      Организацию  налично-денежного обращения осуществляет ЦБ РФ, это одна из его основных функций России

      ЦБ РФ  осуществляет межбанковские расчеты  через свои учреждения. В его  систему входят центральный аппарат,  территориальные учреждения, расчетно-кассовые  центры, вычислительные центры.

      Кассовое  обслуживание – одна из важнейших  функций банков. Банк является  начальным и конечным пунктом  движения денег, обеспечивающих  товарообмен. Наличные деньги  попадают в сферу обращения  из банка в форме выплаты  заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно.

      Зачисление  денежной выручки на счета  в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия[1].

      Платежная  система – это совокупность  инструментов и методов, которые  применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами. Она находится под общим руководством ЦБ РФ, который в соответствии с законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

     Реформирование платежной системы в России началось в 1992 г. путем внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий: внедрялись новые формы передачи информации в учреждения Банка России, осуществлялись экспериментальные проекты по электронным платежам. В результате объем средств в расчетах Банка России сократился.

      К началу XXI в. электронные системы перевода  финансовых средств, по расчетам  американских специалистов, станут  преобладающими, хотя даже в экономически  развитых странах элементы применения электроники в банковском деле стали складываться в электронные системы платежей лишь с конца 70-х гг.

      Перевод  денежно-валютного регулирования  в ЕС на наднациональный уровень  создает значительные преимущества  для государств-членов и, прежде всего для их хозяйствующих субъектов.

      На макроэкономическом  уровне единая бюджетная дисциплина  и объединение денежных рынков  стран ЕС под руководством  и контролем наднациональных  финансовых институтов позволят  надежнее бороться с инфляцией, снизить процентные ставки (а со временем и налоговые платежи), что должно способствовать росту производства, занятости (сейчас это один из важнейших приоритетов социальной рыночной политики и экономики в ЕС) и стабильности государственных финансов.

      Для хозяйствующих субъектов единая денежная политика и валюта будут означать существование на всей территории одинакового денежно-кредитного и валютного регулирования (в том числе фондового), существенное сокращение накладных расходов за расчетное обслуживание операций, ценовых и валютных рисков, сроков осуществления денежных и платежных переводов. Для предприятий единая валюта означает единое валютно-фондовое регулирование на всей территории валютного союза, уменьшение потребности в оборотном капитале.

      В глобальном  плане введение евро на территории  Европы, в том числе и в России, ускорит процесс движения мировой  валютной системы, основанной  на фактически главенствующей  роли доллара США, к более  симметричному ”многополярному”  валютному устройству. Заменив собой находящиеся в обращении европейские валютные единицы, евро сможет в обозримом будущем стать одной из ключевых мировых валют. Единая валюта призвана обеспечить Европейскому союзу ”валютный вес”, соответствующий его экономическому могуществу. ЕС производит треть всех мировых товаров, являясь при этом общепризнанным лидером в торговле и товарами, и услугами. Однако в валютной области экономический гигант как бы не существует. Это, естественно, сказывается и на возможности оказывать реальное политическое воздействие на мировые процессы.

      В этом, в частности состоит различие  между ЕС и США. США производит  лишь 20 процентов мировых товаров.  В то же время они обладают  валютой, которая используется  в 40 процентах всех мировых  валютных операций. Реальное же влияние доллара США гораздо шире и глубже: американские и транснациональные корпорации в любой точке земного шара могут выставлять счета за свои услуги в долларах и при этом не рискуют столкнуться с проблемами обмена валюты. Большая часть мирового рынка является, таким образом, по сути ”внутренним рынком” для американских компаний.

      Современные  денежные системы зарубежных  стран, несмотря на свои особенности,  имеют много общих черт. Они  включают следующие элементы: денежную  единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, эмиссионную систему и государственных аппарат регулирования денежного обращения. Современная денежная система зарубежных стран характеризуется следующими основными чертами:

      - отменой  официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

      - переходом  к неразменным на золото кредитным  деньгам, немногим отличающимся  по своей природе от бумажных  денег;

      - сохранением  в денежном обороте некоторых  стран наряду с кредитными  деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;

      - выпуском  банкнот в обращение в порядке  кредитования хозяйства, государства,  а также под прирост официальных  золотых и валютных резервов;

      - развитием  и преобладанием в денежном  обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

      - усилением  государственного регулирования  денежного обращения в связи  с постоянным нарушением основополагающего  принципа денежной системы –  соответствия количества денег  объективным потребностям экономического оборота, который ведет к инфляционному процессу.

      Проведенный  анализ процессов в денежно-кредитной  сфере России позволяет сделать  следующие важные выводы, касающиеся  политики Центрального банка  РФ в данной области: Нынешняя  структура денежно-кредитной системы стала в большой степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу новых экономических реформ.

      В то  же время процесс становления  денежно-кредитной системы выявил  определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли. Это один из важнейших выводов, которые должны быть сделаны из сравнительной характеристики денежно-кредитных систем России и США. Именно в развитии небанковского сектора видится дальнейшая перспектива реформирования денежно-кредитной системы России.

      Другой  важный пример денежно-кредитной  системы США, который актуален  для России, это независимость  регулирующего органа от исполнительной власти. В России постоянно предпринимаются попытки поставить под контроль правительства Центральный банк. Фактическое его положение сейчас трудно назвать полностью независимым.

      Нельзя  обойти вниманием и тот факт, что многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. В США можно наблюдать схожий процесс, однако у нас он осложняется отсутствием традиций в финансовой сфере, что зачастую ведет к мошенничеству и как результат к потере доверия со стороны населения ко многим кредитным институтам. Поэтому России нужно присмотреться к опыту законодательного регулирования денежной системы США.

      Следовательно,  из анализа денежно-кредитных  систем России и США можно  сделать следующие рекомендации  по дальнейшему совершенствованию  денежно-кредитной системы России(Анализ  финансовых систем и денежного  обращения РФ, США и Японии представлен в Приложении Б):

      - Дальнейшее  развитие денежной системы и  укрепление доверия к ее финансовым  инструментам

      - Укрепление  рубля, его реальная конвертируемость  и вытеснение теневого хождения  доллара на территории России.

      - Борьба  с коррупцией и усиление открытости  финансовых институтов.

      - Дальнейший  рост независимости Центрального  банка России как эмиссионного  центра от исполнительной и  законодательной властей с одновременным  ростом значения саморегулирующихся организаций в финансовой сфере.

 

Заключение

Государство как централизованный институт по управлению обществом состоит  из политической, экономической, социальной, религиозной и других структур. Основу экономической структуры составляют отношения, возникшие в государстве. В этих отношениях участвуют четыре субъекта: государство, регион, хозяйствующий субъект, гражданин. У каждого из этих субъектов свои права обязанности, цели и задачи. Вступая в отношения между собой, эти субъекты участвуют в товарно-денежных отношениях, что приводит к созданию денежной и финансовой систем.

      Различия  денежных систем разных стран  обусловлены их культурными, языковыми  и историческими особенностями.

      Деньги  – важнейший элемент рыночной  экономики. Они прошли долгий путь развития с древних времён до наших дней. Деньги имеют ряд функций. Стоимость денег обеспечивает в наши дни государство, поскольку оно монополизировало выпуск денег.  Денежный рынок – рынок, на котором продаётся и покупается товар - деньги. Есть два основных теории функционирования этого рынка: кейнсианский и монетаристский.