Мировые денежные системы, их история и современность

Основными видами наличного  оборота денег являются банкноты и разменные монеты (чеканятся из никеля, серебра и алюминия; являются объектом частной тезаврации), тогда как безналичный оборот представлен чеками, счетами по различным видам вкладов и кредитные карточки.

Во Франции существует четыре источника выпуска денег: во-первых, центральный банк (Банк Франции); во-вторых, банки и некоторые кредитно-финансовые институты, создающие квазиденьги; в-третьих, Министерство финансов, которое, кредитуя хозяйства, выпускает деньги; в-четвертых, Депозитно-сохранная касса, осуществляющая косвенную эмиссию денег.

Денежная единица Великобритании – фунт стерлингов. В названии «фунт стерлингов» нашло отражение его первоначальное весовое содержание: из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также второе название – «стерлинги». 20 пенсов составляли шиллинг, в одном фунте было 12 шиллингов.

Главным видом денег  в Великобритании, как и в других странах, служат деньги в безналичной  форме, т.е. средства на счетах в банках – депозитные деньги.

 

Наличные деньги –  банкноты и разменная монета –  составляют около 32 % всей денежной массы  в обращении.

Преимущественное развитие безналичных расчетов и усилие взаимосвязи  между денежным обращением и движением ссудного капитала обусловили во всех странах существенное расширение границ денежной массы за счет новых видов кредитных обязательств. В послевоенный период в платежном обороте Великобритании используются остатки денежных средств не только на счетах до востребования, но и на срочных и сберегательных счетах. Это объясняется, в частности, тем, что средства со срочных счетов могут быть получены практически также легко, как и со счетов до востребования без предварительного уведомления.

Кроме казначейства, выпускающего монеты, эмитентами денег в Великобритании являются Банк Англии и коммерческие банки. Банк Англии монопольно осуществляет выпуск банкнот в сумме, определяемой казначейством и утвержденной парламентом.

На современном этапе  вся эмиссия банкнот является фидуциарной. В качестве обеспечения выпуска банкнот Эмиссионный департамент приобретает государственные облигации и казначейские векселя, а также покупает векселя и другие обязательства у банков.

На этом этапе выпущенные банкноты находятся в Банке Англии как резерв его Банковского департамента. Затем правительство использует средства со своего счета в Банке Англии.

Таким образом, увеличиваются  остатки на счетах банков в Банке Англии и депозиты клиентов этих банков. Количество же банкнот в обращении пока не изменяется: выпущенные банкноты остаются в Банке Англии. Но денежная масса в обращении все же увеличивается в результате роста депозитов в коммерческих банках. Обеспечением эмиссии банкнот могут служить также обязательства иностранных центральных банков, т.е. иностранная валюта. В этом случае купленная Банковским департаментом иностранная валюта передается им в Эмиссионный департамент в обмен на соответствующее количество выпущенных последним банкнот.

Безналичные расчеты  в Великобритании составляют всего 8% в общем количестве платежных операций, достигают 90% их стоимости. Наибольший удельный вес от стоимости всех безналичных платежей – 51,4% - приходится на кредитные и дебетовые платежи по перечислению, причем в основном автоматизированные. Чеки занимают второе место по стоимости – 47,8% и первое по количеству. В последние годы в Великобритании происходит: 1) уменьшение доли чеков как по количеству, так и по стоимости; 2) увеличение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей; 3) увеличение средней суммы чека, использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм.  Сопоставление денежной массы с развитием ВНП показывает состояние налично-денежного обращения.

Динамика ВНП, денежной массы и цен.

	На конец		Изменения в %
	2006 г.	2009 г.
ВНП, млрд.м. Денежная масса: Агрегат М1 Агрегат М2 Агрегат М3 3) Индекс потребительских  цен.	3163,7   726,3 1319,2 1906,7 100	3541,5   916,9 1315,9 2181,8 106,1	+11,5   +26,2 -0,3 +14,4 +6,1

 

Таблица показывает, что  денежная масса по агрегату М3, который  включает наличные деньги, бессрочные, срочные и сберегательные вклады, возросла с 2006 г. по 2009 г. на 14,4 %, в то время как рост ВНП составил 11,5%. Это означает, что имеется некоторый избыток денег в обращении по сравнению с потребностями товарооборота. Потребительские цены выросли за этот период на 6,1 %, несмотря на кризисное состояние экономики: в 2006 г. объем промышленного производства составил 98, 3%.

Большую роль в регулировании  денежного обращения в ФРГ  играет антиинфляционная денежная политика Немецкого Федерального Банка, основная цель которой – обеспечение стабильности валюты.

 

Безналичный оборот ФРГ, кроме того включает электронные деньги, которые приобретают все большее значение в национальном и международном обороте.

Платежный баланс ФРГ, который определяет валютную политику страны, сводится почти постоянно с положительным сальдо.

Сравнительно низкие темпы инфляции, почти стабильный платежный баланс и устойчивое валютное положение в условиях длительного запрета на производство и покупку вооружений стимулировали внешнеторговую экспансию концернов ФРГ и неоднократную ревальвацию марки.

С 1 января 1999 г. немецкая марка уступила свое место новой денежной единице «евро». Поскольку Япония вышла на второе место в мире после США по уровню экономического развития, иена стала одной из резервных валют. В настоящее время она используется как международное резервное и платежное средство преимущественно в азиатском регионе. [

Кризис начала 90-х гг. для Италии стал тяжелым испытанием. В конце 1992 г. Италии пришлось выйти  из ЕВС. 29 ноября 1996 г. Италия вновь присоединилась к ЕВС в механизме ЕРМ – 1. 1 января 1999 г. введена новая единая валюта – «евро», вначале в безналичной форме, с 2002 г. – в наличной.

Для введения в оборот «евро» страна должна отвечать определенным критериям. В 1996 г. Италия соответствовала только одному из пяти критериев.

Италия придерживается концепции приблизительного выполнения требований. На 1997 г. был сформирован чрезвычайный бюджет, ориентированный на критерии присоединения к «евро». Для правильности безналичных расчетов в «евро» Италия наряду с другими странами создает единую систему расчетов ТАРГЕТ при помощи специальной связи. Для введения наличных расчетов в «евро» в Италии проводились информационные компании для ознакомления граждан с новой денежной единицей, между странами происходил обмен информацией.

В целом, несмотря ни на колоссальные расходы, связанные с внедрением новой денежной единицы, ни на отклонения от необходимых критериев, Италия вводит «евро» с 1января 1999 г. в числе первых 15 стран.

 

Таким образом, можно  сделать вывод, что классификацию  денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д. В различных странах используются разные денежные системы, и каждой системы есть свои особенности.

Заключение

 

Государство как централизованный институт по управлению обществом состоит  из политической, экономической, социальной, религиозной и других структур. Основу экономической структуры составляют отношения, возникшие в государстве. В этих отношениях участвуют четыре субъекта: государство, регион, хозяйствующий субъект, гражданин. У каждого из этих субъектов свои права обязанности, цели и задачи. Вступая в отношения между собой, эти субъекты участвуют в товарно-денежных отношениях, что приводит к созданию денежной и финансовой систем.

Различия денежных систем разных стран обусловлены их культурными, языковыми и историческими особенностями.

Деньги – важнейший  элемент рыночной экономики. Они  прошли долгий путь развития с древних  времён до наших дней. Деньги имеют ряд функций. Стоимость денег обеспечивает в наши дни государство, поскольку оно монополизировало выпуск денег.  Денежный рынок – рынок, на котором продаётся и покупается товар - деньги. Есть два основных теории функционирования этого рынка: кейнсианский и монетаристский.

Денежной системой называется система обращения денег в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно. Различают системы обращения металлических неметаллических денег. В первом случае металлические деньги выполняют все функции денег, а кредитные деньги (банкноты) размены на золото. Во втором случае обращаются неразменные на золото неметаллические деньги. Из истории известно, что в период становления денежной системы страны в государстве использовалась металлическая денежная система, причем, как правило, биметаллическая, при которой в ходу были и серебряные и золотые монеты. Это видно на примере многих стран, например, США, Франции, Великобритании, ФРГ, Италии, Канады. Различия, в основном, состоят во времени перехода государств к монометаллизму, а затем и к неметаллической денежной системе.

 

Большое влияние на развитие денежных систем рассматриваемых стран  оказали Первая и Вторая мировые войны, а также мировой экономический денежно-кредитный кризис в 1929 – 1933 годах. Послевоенный рост инфляции, сопровождавшийся спадом производства, наблюдался во всех странах. Особенно это коснулось Франции (высокая инфляция усугублялась ограблением Франции гитлеровской Германией); ФРГ, в экономике которой после войны царил полный хаос, и Италии (самые высокие темпы инфляции).

Ряд особенностей денежных систем во Франции, Германии, Италии и  Великобритании обусловило образование  Европейского союза и введение единой валюты «евро» в 1999 году.

Особенность денежного  обращения Канады в том, что из-за переплетения экономики США и Канады обменный курс канадского доллара до 1970 г. был жестко привязан к доллару США, что часто приводило к необоснованному давлению на канадский доллар.

Для России польза анализа денежных систем ведущих западных стран в том, что он позволяет провести сопоставление и выявить различия между западной рыночной моделью денег, кредита и банков с развивающейся российской моделью.

За время своего существования  денежная система в России претерпевала множество изменений. На протяжении всей истории русский рубль постоянно преследовали неудачи, даже несмотря на то, что были времена, когда он оставался устойчивой и стабильной валютой.

В данной теме «Мировые денежные системы, их история и современность» были выявлены основные особенности, раскрыты и подробно изучены мировой денежной системы, было произведено знакомство с денежными системами разных государств.

Была раскрыта сущность и значимость мировой денежной системы в целом, дано определение понятию «денежная система», выявлены основные элементы денежной системы и ее виды, рассмотрены и проанализированы денежные системы ряда ведущих западных государств, выявлены различия в их рыночных моделях денег, кредита и банков.

Глоссарий

 

№ п\п	Понятия	Содержание
1	Бумажные деньги	возникли из металлического обращения как знаки, представители полноценных денег
2	Денежная единица	установленный в законодательном  порядке денежный знак, служащий  для соизмерения и выражения  цен всех товаров и услуг.  Денежная единица делится, как  правило, на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления.
3	Денежная система	система обращения денег в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно, составной и самостоятельной  частью является валютная система.
4	Масштаб цен	количество золота, зафиксированное  в денежной единице. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил  экономический смысл.
5	Металлическая теория денег	теория, отождествляющая деньги с  благородными металлами – золотом и серебром
6	Сущность денег	специфический товар, натуральная  фора которого обусловила общественную функцию всеобщего эквивалента
7	Типы денежных систем	системы металлического, бумажно-металического  и бумажно-кредитного обращения
8	Функции денег	заключаются в задачах, которые выполняют деньги в системе товарно-денежных отношений
9	Эволюция денег	существование денег в виде металлических, бумажных, кредитных и нового образца  – электронных денег
10	Эмиссионная система	законодательно установленный  порядок выпуска денежных знаков

 

 

Список использованных источников

1.	Балабанов А.И., Балабанов И.Т. Финансы : учебник./ А.И. Балабанов М.: Финансы, Сиб.Издательство «Питер», 2009. – 186с.
2.	Вдовиченко А.Г, Воронина В.Г. Правила  денежно-кредитной политики Банка России. / А.Г Вдовиченко В.Г Воронина.  - М.:  2008. -347с.
3.	Вахрин П.И. Финансы, денежное обращение, кредит : учебник./ П.И. Вахрин. - М.: Дело, 2009. – 200с.
4.	Ермаков В. А. Основы организации деятельности коммерческого банка: [Текст]/ В.А  Ермаков.  Учеб. – М.: Норма, 2011. – 342с.
5.	Камаев В.Д. Учебник по основам экономической теории : учебник./ В.Д. Камаев. – М.: ЮНИТА – ДАНА, 2009. – 234с.
6.	Кравцова. Г.И. Деньги, кредит, банки: справочное пособие./ под редакцией Г. И. Кравцовой. – М.:РОССПЕН, 2002. – 322с.
7.	Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник 2-е изд, перераб. и доп. / О.И Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 342с.
8.	Никитин В.М. Юдина И.Н. Деньги, кредит, банки: / В.М Никитин, И.Н Юдина. – М.: Изд-во "Азбука", 2011. - 120с.
9.	Миркин Я.М. Эволюция банков. // Вестник  НАУФОР. – 2010. - №7/8. – С.34-37.
10.	Шустров  А.А. Европейский центральный  банк: инструменты денежно-кредитной  политики: учебник./ А.А. Шустров.  – М.: Деньги и кредит №2, 2005. – 120с.
11.	Эдвин Дж. Долан Деньги, банки и денежно-кредитная политика :учебник./ Дж. Долан. Эдвин. – М.: Санкт-Петербург, 2004. – 220с. –