Отчет по практике в АО «Жилстройсбербанк»

- предоставление вкладчикам  жилищных, промежуточных и предварительных  жилищных займов на проведение  мероприятий по улучшению жилищных  условий.

- в национальной и иностранной  валюте:

- кассовые операции: прием  и выдача наличных денег, включая  их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;

- переводные операции: выполнение  поручений физических лиц по  платежам и переводам денег;

- организация обменных  операций с иностранной валютой.

2) Иной операции, предусмотренной  банковским законодательством, в  национальной и иностранной валюте:

- выпуск собственных ценных  бумаг (за исключением акций).

Банк выполняет функции  агента валютного контроля в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан.

Банк вправе осуществлять дилерскую деятельность в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан.

5. Банк вправе пользоваться услугами третьих лиц при выполнении поручений клиента, а также исполнении договоров, заключенных с клиентом.

6. Информация о предельных суммах и сроках принимаемых вкладов в жилищные строительные сбережения и предоставляемых жилищных займов, промежуточных жилищных займов и предварительных жилищных займов, предельных величинах ставок вознаграждения по ним, а также ставках и тарифах на проведение операций, осуществляемых Банком, является открытой и предоставляется Банком по первому требованию клиента.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Валютные операции

 

Банк осуществляет операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валюты на основании  лицензии Уполномоченного органа.

Банк при совершении обменных операций руководствуется требованиями валютного законодательства Республики Казахстан, иных нормативных правовых актов Республики Казахстан и  внутренних документов Банка.

1. Покупка и продажа наличной иностранной валюты физическим лицам производятся только в обменных пунктах Банка.

2. Курс покупки и продажи, кросс курсы иностранной валюты устанавливаются на основании письменного распоряжения об установлении курсов Председателя Правления Банка или иного должностного лица, которому приказом Председателя Правления предоставлены такие полномочия. Каждое изменение курса в течение рабочего дня утверждается письменным распоряжением Председателя Правления Банка или иным должностным лицом, которому приказом Председателя Правления предоставлены такие полномочия с указанием времени, с наступления которого действуют измененные курсы. Допускается установление различных курсов в разных обменных пунктах Банка.

3. Виды иностранных валют, обменные операции с которыми осуществляются Банком,  устанавливаются внутренними документами Банка.

4. Законодательством Республики Казахстан могут быть предусмотрены ограничения в отношении суммы иностранной валюты, покупка или продажа которой осуществляется без предоставления сведений,  удостоверяющих личность клиента.

При покупке или продаже  наличной иностранной валюты на сумму, превышающую эквивалент 10 (десять) тысяч  долларов США, в журнале реестров фиксируются фамилия, инициалы клиента  и данные документа, удостоверяющего  его личность, за исключением случаев  проведения обменных операций через  автоматизированные обменные пункты.

5. При покупке, продаже и обмене наличной иностранной валюты, работники обменного пункта проверяют подлинность валюты с помощью технических средств для определения подлинности денежных знаков.

6. Обмен одной иностранной валюты на другую при составлении форм отчетности отражается в виде двух операций:

- покупка обменным пунктом  одной иностранной валюты за  тенге по курсу покупки данного  вида валюты этим обменным  пунктом;

- продажа обменным пунктом  другой иностранной валюты за  тенге по курсу продажи данного  вида валюты этим обменным  пунктом.

7. Признание банком наличной иностранной валюты не годной к обращению производится согласно законодательству Республики Казахстан, регламентирующему порядок осуществления операций с наличной иностранной валютой.

К основным признакам законного  платежного средства относятся наличие  на банкноте наименования эмиссионного банка, номера и серии, номинала цифрами  и прописью, основного рисунка (портрет  и так далее) лицевой и оборотной  стороны, а также элементов защиты от подделки (водяной знак, магнитные  метки, внедренные в бумагу цветные  волокна, включая видимые в ультрафиолетовых лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и так  далее). Страной-эмитентом валюты могут быть установлены иные либо дополнительные требования к выпущенным банкнотам.

Годными к обращению законными  платежными средствами признаются также  банкноты, имеющие следующие повреждения:

1. потертости и загрязнения;
2. имеющие подклеенные оторванные углы или куски (площадью не более 1-2 квадратных сантиметров), если оторванные части, безусловно, принадлежат данной банкноте;
3. имеющие заклеенные надрывы, если они не превышают одну четвертую часть ширины (длины) банкноты;
4. имеющие проколы с диаметром отверстий не более 0,5 миллиметров.

Банкноты признаются негодными  к обращению, если они не соответствуют  вышеуказанным требованиям  и (или) имеющие следующие повреждения:

1. разорванные на части и склеенные;
2. изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные;
3. обожженные или прожженные;
4. залитые полностью или в значительной степени (более 50% (пятидесяти процентов)) одного из основных признаков годного к обращению законного платежного средства) краской, чернилами, маслом;
5. подвергнутые воздействию химических реактивов, в том числе реактивов, приведших к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах;
6. имеющие значительные повреждения умышленного характера (изменены основные рисунки, в частности портреты людей, удалена защитная нить, наличие значительных надписей, в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах);
7. банкноты, имеющие явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений);
8. изменившие геометрические размеры более чем на 3 (три) миллиметра, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.

Не годными к обращению  признаются банкноты, выведенные из обращения, после даты, объявленной банком-эмитентом  соответствующего иностранного государства.

 

 

 

6. Современные операции банка и услуги

 

При предоставлении банковской услуги Банк:

1) до заключения договора  о предоставлении банковской  услуги предоставляет клиенту:

- информацию о ставках  и тарифах, сроках принятия  решения по заявлению о предоставлении  банковской услуги (при необходимости  подачи заявления);

- информацию об условиях  предоставления банковской услуги  и перечень необходимых документов  для заключения договора о  предоставлении банковской услуги;

- информацию об ответственности и возможных рисках клиента в случае невыполнения обязательств по договору о предоставлении банковской услуги;

- консультации по возникшим  у клиента вопросам;

- по желанию клиента  – копию типовой формы соответствующего  договора о предоставлении банковской  услуги;

2) в установленные Правилами  сроки рассматривает заявление  клиента о предоставлении банковской  услуги (при необходимости подачи  заявления);

3) до подписания договора  о предоставлении банковской  услуги, предоставляет клиенту необходимое время на ознакомление с его условиями;

  4) информирует клиента о его праве обращения при возникновении спорных ситуаций по получаемой банковской услуге в Банк, к банковскому омбудсману, в уполномоченный орган или в суд.    В этих целях клиенту предоставляется информация о месте нахождения, почтовом, электронном адресах и интернет-ресурсах Банка, банковского омбудсмана и уполномоченного органа;

5) по запросу клиента  информирует клиента об источниках  размещения финансовой отчетности  и иной информации Банка;

6) обеспечивает конфиденциальность  предоставленной клиентом информации.

Конфиденциальная информация может быть предоставлена по запросу  государственных органов и/или  иным третьим лицам с соблюдением  норм закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» при наличии письменного согласия клиента на раскрытие такой информации.

 За оказываемые банковские  услуги взимается комиссионное  вознаграждение в соответствии  с установленными тарифами Банка,  утвержденными Советом директоров  Банка (Приложение №1 к настоящим  Правилам).

При этом в период проведения акций, в соответствии с решением уполномоченного органа Банка, клиентам возможно предоставление скидки в размере  до 50% от установленного комиссионного  сбора.

 

 

 

 

7. Банковские операции с ценными бумагами

 

В своей инвестиционной деятельности Банк придерживается консервативной политики по размещению временно свободных денежных средств, в связи с чем на долю государственных ценных бумаг в структуре портфеля ценньх бумаг, имеюцихся в наличии для продажи, приходится 93,49%.

Высокая доля государственньх ценных бумаг обусловлена, узким спектром финансовьх инструментов, соответствующих требованиям уполноноченного органа, а также необходимостью аккумулирования средств Банком в высоколиквидньх безрисковых активах, для погашення кредитных ресурсов, полученньх от Министерства Финансов РК на сумму 23 560 млн.тенге (погашение в 2018г.) и АО «ФНБ «Самрук-Казмна» на сумму 33 440 млн тенге (погашенне в 2019 - 2021 гг).

Доходность портфеля облигаций по состоянию на 2012г составила 3,54%. Болем подробно рассмотрим инвестиционный портфель (рисунок 9) [2, с.5].

 

Рисунок 4. Структура инвестиционного  портфеля ЖССБ

 

Из данного рисунка  видно, что в инвестиционном портфеле преобладают государственные ценные бумаги которые составляют 93%, затем  корпоративные ценные бумаги – 6%, акции  – 1%.

Теперь рассмотрим инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии  для продажи за три года: казначейские векселя, ноты НБК, облигации, привелигированные  акции, инвестиционные ценные бумаги, корпоративные облигации.

Таблица 3

Ценные бумаги в наличии  для продажи

 

Наименование	2012г	2011г	2010г	Изменения в % 2012/2011
Казначейские векселя Мин.Фин  РК	71 503 745	20 094 333	12 437 368	256%
Ноты НБРК	18456688	-	-	-
Корпоративные облигации	2 832 309	859 289	653 342	230%
Облигации БВУ РК	2194290	1827827	-	20%
Облигации небанковских финансовых учреждений	283 951	208 814	305 874	36%
Простые и привилегированные акции  БВУ РК	7 010	40 857	62 063	-82%
Инвестиционные ЦБ, имеющиеся в  наличии и для продажи	95 277 993	23 031 120	15 417 193	314%
П р и м е ч а н и е – составлено автором на основе источника [2]

 

Из данной таблицы видно, что инвестиционные ЦБ, имеющиеся  в наличии для продажи за отчетный период по сравнению с прошлым  годом выросли на 314%, за счет казначейских векселей МФРК на 256%, корпоративных  облигаций на 230%.

Облигации небанковских финансовых учреждений на 36% и облигаций БВУ  РК на 20%. Однако, Ноты НБРК в 2011 и 2010 году в наличие для продажи не было.

В 2012году Банк признал по ценным бумагам, имеющимся для продажи, восстановления убытка от обесценивания  на сумму 86 283 тыс.тенге( в 2011г убыток от обеценения в размере 181 702 тыс.тенге).

Восстановление убытка от обесценения, в основном включает ценные бумаги, которые Банк реализовал в  течение года и по которым было признано обесценение в прошлых  периодах.Балансовая стоимость ценных бумаг, представленных по соглашениям  об обратной покупке на 31 декабря 2011г  составила 1 500 015тыс.тенге, 2010: 50 000 тыс.тенге. Контагент не имеет право продавать или повторно закладывать эти ценные бумаги при отсутствии неисполнения Банком обязательств.