Отчет по практике в ООО «Русфинанс Банк».

 

 

Содержание

Введение

1. Общая  характеристика коммерческого банка

2. Расчетные  операции банка

3. Депозитные операции  коммерческого банка

4.Организания банковского  кредитования

5.Операции  с ценными бумагами

6. Кассовые  операции

7. Внутренние  операции банка

8. Основные  направления Стратегии развития 

Заключение

 

Введение

Преддипломная практика является важнейшей частью подготовки квалифицированных специалистов и проводится на предприятиях и организациях различных форм собственности.

Объектом прохождения  преддипломной практики является ККО  в городе Ставрополь ООО «Русфинанс Банк».

Русфинанс Банк – один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере потребительского кредитования: автокредитование, кредитование в точках продаж, выпуск кредитных карт, предоставление кредитов наличными.

На территории России Русфинанс  Банк представлен в 64 регионах –  от Калининграда до Владивостока.

Целью практики является углубленное изучение деятельности коммерческого банка, изучение работы экономических служб организации в условиях рыночной экономики.

Задачи преддипломной практики:

-приобретение навыков  работы с годовыми отчетами, производственно-финансовыми планами, а также первичными учетными документами при анализе финансового состояния организации.

-овладение приемами и  навыками работы с информацией,  необходимой для управления деятельностью  организации;

-изучение на практике  методов контроля за реализацией финансовой стратегии организации;

-проведение анализа финансового  состояния ООО «Русфинанс банк».

 

1. Ознакомление с коммерческим банком (на примере ООО «Русфинанс Банк»)

1.1 История возникновения коммерческого  банка (ООО Русфинанс Банк)

Группа Русфинанс, которая начала свою деятельность в  июне 2004 г., специализируется на выдаче потребительских кредитов через  сеть, насчитывающую 8 000 партнеров (розничные  сети и автодилеры), и собственные представительства региональной сети в 64 регионах России. ООО «Русфинанс Банк» также предоставляет дистанционные кредиты физическим лицам без посещения офиса (через call-центр). Группа Русфинанс обслуживает около 2 млн. клиентов силами более 7 000 сотрудников.

ООО «Русфинанс Банк» – стопроцентная дочерняя компания ОАО АКБ «Росбанк». ОАО АКБ «Росбанк» и, соответственно, ООО «Русфинанс Банк» входят в группу Societe Generale – одну из крупнейших финансовых групп в Еврозоне. Societe Generale насчитывает 163 000 сотрудников во всем мире, работающих в трёх ключевых направлениях бизнеса:

• Розничные банковские и финансовые услуги.
• Глобальное управление инвестициями.
• Корпоративные и инвестиционные банковские услуги.

Группа Societe Generale включена в ведущие индексы по социально ответственному инвестированию FTSE4Good, ASPI и Ethibel.

Группа Русфинанс  входит в состав департамента специализированных финансовых услуг группы Societe Generale, который управляет подразделениями в 46 странах мира с общим кредитным портфелем более 50 млрд. евро.

 История группы Русфинанс: в 2004 году – одна из первых иностранных финансовых компаний выходит на российский рынок потребительского кредитования - запуск проекта силами 30 сотрудников, 15 июня 2004 года выдан первый займ.В 2005 году группа покупает Промэк Банк (Самара), специализирующийся на автокредитовании (присутствует в 35 регионах России). Позже в рамках ребрендинга он был переименован в Русфинанс Банк. В 2006 году происходит открытие 15 филиалов за 7 месяцев. В 2007 – Группа покупает банк СКТ (ОАО) (Москва), специализирующийся на автокредитовании. По данным журнала «Финанс» в январе 2008 Русфинанс Банк занял 3е место среди банков – лидеров по кредитованию в местах продаж. В этом же году Русфинанс Банк занимает 2-ое место по объему выданных автокредитов по итогам 2008 года (РБК рейтинг). В 2009 году группа увеличивает количество партнерских соглашений, вследствие этого было заключено 2000 соглашений с автодилерами; 6000 соглашений с центрами розничной торговли; 8000 сотрудников в 64 регионах России и 2 млн. клиентов. Русфинанс Банк занимает 2-ое место по объему выданных автокредитов по итогам 2009 года (РБК рейтинг). Ситуация практически повторяется и в 2010 и в 2011 году, за исключением того, что в 2011 году Русфинанс Банк занимает уже 1-е место по объему выданных автокредитов по рейтингу РБК.

Русфинанс Банк – один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере  потребительского кредитования:

1)Автокредитование;

2)Кредитование  в точках продаж;

3)Выпуск кредитных  карт;

4)Предоставление  кредитов наличными;

На территории России Русфинанс Банк представлен  в 64 регионах – от Калининграда до Владивостока.

В отношениях с клиентами и участниками  рынка банк использует принципы рыночной конкуренции, соблюдая нормы деловой этики, утвержденные внутренними документами и действующие в банке на постоянной основе, а также нормы действующего законодательства.

 

О группе «Сосьете Женераль»: 1864 год - год основания группы. В 1901 году – происходит открытие Группой крупнейшего банка России в Санкт-Петербурге  - «Северного Банка». В 1910 году - слияние с «Русско-Китайским Банком», «Северный Банк» преобразован в «Русско-Азиатский Банк», который к 1917 году становится номером один в России. После революции работа «Русско-Азиатского Банка» была приостановлена. В 1973 году - группа «Сосьете Женераль» возобновляет свою деятельность в России (открытие представительства в России). 1993 год ознаменован созданием дочерней структуры «Банк Сосьете Женераль Восток», который получил генеральную лицензию Банка России. В 2002 году – создается компания «Еврокредит» с целью выхода на российский рынок в области потребительского кредитования. В 2004 году - выдан первый займ под брендом «Русфинанс». 2005 год - приобретается ООО «КБ Промэк Банк», который в дальнейшем преобразован в ООО «Русфинанс Банк. В 2008 году - группа «Сосьете Женераль» насчитывает более 151 000 сотрудников в 82 странах мира. Стратегия Группы основана на комбинации органичного роста, стратегических приобретений, новаторства, клиентоориентированного подхода. «Русфинанс Банк» становится одним из лидеров рынка, предлагающим наиболее полный спектр услуг в сфере потребительского кредитования.

 Руководство Банка осуществляется: Огель Дидье, Леклер Арно, Кручининым Владимиром Георгиевичем, Ревякиной Ольгой Петровной, Богушевской Людмилой Евгеньевной, Буйдиновой Светланой Владимировной.

Целями Группы Русфинанс являются:

1)Лидерство  в области предоставления финансовых  услуг, а также в сфере по  связям с общественностью

2)Первое или  второе место по доле рынка  и восприятию потребителя

3)Завоевание  доверия клиентов и партнеров

Миссия группы Русфинанс.

«Мы призваны способствовать повышению качества жизни российских граждан путем предоставления услуг потребительского кредитования мирового уровня на стабильной долгосрочной основе»

Направления деятельности Русфинанс Банка.

Кредит на автомобиль. Русфинанс Банк в партнерстве с крупными автодилерами и большим количеством автосалонов по всей стране активно развивает программу автокредитования. В Русфинанс Банке можно получить кредит на покупку нового автомобиля любой марки и модели, а также подержанного автомобиля, включая покупку автомобиля у частного лица. Сумма кредита – до 90% от стоимости автомобиля. Гибкие сроки кредитования. Минимальный набор документов Предварительное решение о выдаче кредита – в течение 30 минут. Спецпрограммы на покупку автомобилей Форд, ГАЗ, АвтоВАЗ, Фольксваген, Ауди, Шкода, Хендэ, Киа. Также возможно оформление кредита на автомобили бывшие в употреблении другими физическими лицами.

Потребительский кредит. Русфинанс Банк предоставляет потребительские кредиты на приобретение товаров массового спроса (бытовой техники, мебели, компьютеров, товаров для дома, изделий из меха и т.д.) более чем в 7 000 магазинах по всей России. Сумма потребительского кредита - от 2 250 до 300 000 руб. Гибкие сроки кредитования – от 3 месяцев до 2 лет. Минимальный набор документов. Специальные тарифные программы для партнеров. Совместные рекламные кампании с торговыми сетями.

Кредитные карты. Русфинанс Банк предлагает кредитные карты платежной системы VISA и Mastercard с льготным периодом кредитования. Льготный (беспроцентный) период кредитования – до 50 дней. Начисление процентов только на фактическую задолженность. Простота оформления. Возможность многократного использования кредита при однократном оформлении. Гибкая система погашения.

Кредит наличными. Вы можете получить кредит наличными от 5000 до 50000 рублей. Сумма выплат фиксируется сразу, не меняясь в течение всего срока погашения кредита. Вы можете заранее рассчитать Ваш ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора. Упрощенная процедура получения кредита.

На данный момент ООО «Русфинанс Банк» присутствует в 8 округах, 64 регионах РФ, 91 городе и  открыл 145 офисов (из них 129 кредитно-кассовые офисы). На сегодняшний день Группа Societe Generale, являющаяся одной из ведущих финансовых групп в Еврозоне, владеет 100% долей участия в ООО «Русфинанс», а также ООО «Русфинанс Банк».

Органами  управления Банка считаются: Общее собрание участников Банка; Совет Директоров Банка; коллегиальный исполнительный орган (Правление Банка); Единоличный испольнительный орган (Председетель Правления Банка).

Организационная структура ККО:

1. Директор  подчиненного ККО 

2. Специалист  по поддержке пользователей – Ассистент

3. Советники  по Защите бизнеса

4. Администратор  офиса

5. Специалист  по работе с персоналом

6. Специалисты  по сбору задолженности

7. Руководитель  направления POS - Менеджеры по развитию бизнеса – администратор точек продаж - Консультанты

8. Руководитель  направления AUTO - Менеджеры по развитию бизнеса – Администратор точек продаж – Консультанты

9. Руководитель  Бэк-офиса - Специалисты бэк-офиса – Специалисты по работе с клиентами

11. Кассиры

12. Бухгалтеры-консультанты.

 

2.Анализ деятельности коммерческого банка ООО «Русфинанс Банк»

Полное фирменное  наименование Банка на русском языке: Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ООО «Русфинанс Банк».

Банк имеет  исключительное право использования  своего фирменного наименования. ООО «Русфинанс Банк» действует на основе лицензии, выданной Центральным Банком №.1792 от 15.02.2006г. Банк руководствуется в своей деятельности документами: Банковское законодательство РФ; Нормативно-правовые акты, регламентирующие предпринимательскую, коммерческую деятельность и гражданско-правовые отношения; ТК РФ, основы Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативные акты ЦБ РФ, Федеральным законом «Об обществах сограниченной ответственностью», а так же внутренними документами: Устав ООО «Русфинанс Банк», Положение «Правила внутреннего трудового распорядка»; Положение «Положение о соблюдении коммерческой тайны»; Положение «Руководство по информационной безопасности»; Положение «Положение об обращении с конфиденциальной информацией»; Процедура «Правила внутреннего контроля в ООО «Русфинанс Банк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк является юридическим лицом в соответствии с законодательством Российской Федерации, имеет в собственности  обособленное имущество, учитываемое  на его самостоятельном балансе, может от своего имени заключать  договоры с третьими лицами как в России, так и за рубежом, приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (включая арбитражный и третейский суд).

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации. Основной целью деятельности Банка является извлечение прибыли путем эффективного использования временно свободных денежных средств Участников, обслуживаемых Банком клиентов и иных лиц (включая иностранных инвесторов).

Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

1)привлечение  денежных средств физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2)размещение  указанных в подпункте (а) настоящей  статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5)инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, выдача банковских гарантий;

7)осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1)приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

2)выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;

3)доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4)предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

5)лизинговые  операции; 

6)оказание  консультационных и информационных  услуг.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление  банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В целях эффективного управления Банк применяет финансовый анализ (метод оценки прогнозирования  финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса).

Банк осуществляет анализ результатов своей работы и исполнения бюджетной дисциплины. С этой целью работники финансового  отдела анализируют стратегию Филиала  и цели, которые он хочет достичь. Для анализа обычно используются 4 группы показателей, которые отражают области финансовой деятельности, оказывающие  наибольшее влияние на эффективность  работы – балансовые показатели, показатели текущих затрат, финансовые показатели и относительные показатели эффективности. Расчет этих показателей осуществляется на основании анализа плановых и  фактических показателей финансовой деятельности.