Отчет по производственной практике в головном офисе банка ОАО АКБ «Урал ФД»

Внутренняя среда

Strengths (сильные стороны):

Weaknesses (слабые стороны):

• местный (= «свой») коммерческий банк;
• известное имя в Пермском крае;
• лидирующее положение среди местных банков;
• продажа продуктов банка через развитую инфраструктуру (офисы во всех районах города Перми и других городах Пермского края);
• большое количество клиентов
• стабильный доход;
• высокая квалификация персонала;
• широкий спектр предоставляемых услуг;
• выгодное местоположение;
• хорошее стимулирование персонала; 
• высокое качество обслуживания клиентов;
• значительная филиальная сеть;
• оперативная система консультирования и поддержки клиентов;
• использование достижений новых технологий в работе банка;
• четко сформулированные направления стратегического развития.

• недостаточное использование маркетинговых технологий;
• отсутствие финансовой стабильности;
• недостаточно развитая сеть;
• масштабность организационной структуры;
• отсутствие жестких методов конкурентной борьбы;
• риски от операций.

Внешняя среда

Opportunities (возможности):

Threats (угрозы):

• привлечение новых клиентов;
• возможности развития агентской сети;
• рост благосостояния населения;
• расширение рынка сбыта;
• совершенствование кадровой политики;
• расширение ассортиментов товаров и услуг;
• увеличение объемов основных операций;
• увеличение объёмов операций с корпоративными клиентами;
• сотрудничество с зарубежными партнерами;
• повышение качества оказываемых услуг за счет совершенствования технологий и технической оснащенности;
• расширение операций на рынке ценных бумаг за счет участия на нескольких фондовых площадках в режиме реального времени, работы со всеми видами ценных бумаг;
• быстрый рост рынка за счет быстрого увеличения спроса;
• совершенствование маркетинговой политики;
• использование НТ;
• ухудшение позиций конкурентов;
• увеличение льгот и субсидий от государства;
• рост инвестиционной активности;
• увеличение доли рынка;
• снижение уровня налоговой нагрузки;
• резкий рост спроса на кредитование;
• выход на мировой рынок.

• замедление роста рынка;
• неблагоприятная политика правительства;
• появление новых конкурентов;
• изменение потребностей клиентов;
• неблагоприятные демографические  условия;
• потеря квалифицированного персонала;
• ужесточение конкуренции;
• рост инфляции и процентных ставок (в т.ч. ставки рефинансирования);
• риски от операций;
• негативное влияние на российскую экономику из-за экономического кризиса;
• упадок экономической активности потребителей банковских услуг;
• текучесть кадров. 

№

Наименование статьи

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1

2

3

4

I. АКТИВЫ 

1.

Денежные средства

903 626

811 344

2.

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

306 419

371 351

2.1.

Обязательные резервы

195 754

114 652

3.

Средства в кредитных организациях

1 546 776

1 584 401

4.

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

97 739

82 584

5.

Чистая ссудная задолженность

11 190 269

8 176 295

6.

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

3 308 754

5 092 178

6.1.

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

760

760

7.

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

8.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

552 486

791 433

9.

Прочие активы

405 999

218 468

10.

Всего активов

18 312 068

17 128 054

II. ПАССИВЫ 

11.

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0

0

12.

Средства кредитных организаций

359 855

0

13.

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

15 725 716

14 622 299

13.1.

Вклады физических лиц

11 786 327

10 639 045

14.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

15.

Выпущенные долговые обязательства

168 539

164 142

16.

Прочие обязательства

243 553

214 597

17.

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

41 298

26 767

18.

Всего обязательств

16 538 961

15 027 805

№

Наименование статьи

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1

2

3

4

III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 

19.

Средства акционеров (участников)

1 846 000

1 846 000

20.

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

21.

Эмиссионный доход

0

0

22.

Резервный фонд

82 317

75 961

23.

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

-481 153

-55 835

24.

Переоценка основных средств

60 554

60 554

25.

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

120 100

120 100

26.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

145 289

53 469

27.

Всего источников собственных средств

1 773 107

2 100 249

IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 

28.

Безотзывные обязательства кредитной организации

2 745 104

2 174 285

29.

Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

36 520

58 379

30.

Условные обязательства некредитного характера

9 396

0

№

Наименование статьи

Данные за отчетный период

Данные за соответствующий период прошлого года

1.

Процентные доходы, всего, в том числе:

1 403 529

1 374 306

1.1.

От размещения средств в кредитных организациях

25 963

29 225

1.2.

От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями

1 228 938

1 139 444

1.3.

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

1.4.

От вложений в ценные бумаги

148 628

205 637

2.

Процентные расходы, всего, в том числе:

935 362

988 165

2.1.

По привлеченным средствам кредитных организаций

1 996

312

2.2.

По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

928 650

980 773

2.3.

По выпущенным долговым обязательствам

4 716

7 080

3.

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

468 167

386 141

4.

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

10 766

73 259

4.1.

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-1 789

2 730

5.

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

478 933

459 400

6.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-17 981

26 808

7.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

357 489

78 756

8.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0

9.

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

24 567

22 843

10.

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

9 970

635

11.

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

51 491

16 178

12.

Комиссионные доходы

191 998

162 174

13.

Комиссионные расходы

27 726

22 367

14.

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

33 595

-33 594

15.

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

16.

Изменение резерва по прочим потерям

-36 244

-14 035

17.

Прочие операционные доходы

37 831

18 906

18.

Чистые доходы (расходы)

1 103 923

715 704

19.

Операционные расходы

799 250

576 324

20.

Прибыль (убыток) до налогообложения

304 673

139 380

№

Наименование статьи

Данные за отчетный период

Данные за соответствующий период прошлого года

21.

Начисленные (уплаченные) налоги

99 334

85 911

22.

Прибыль (убыток) после налогообложения

205 339

53 469

23.

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

60 050

0

23.1.

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

60 050

0

23.2.

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

24.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

145 289

53 469