Перспективы развития страхового рынка в России

 

Министерство  образования и  науки Российской Федерации

 

Федеральное государственное бюджетное  образовательное учреждение 

высшего профессионального образования 

«Оренбургский государственный университет»

 

 

Финансово-экономический факультет

 

Кафедра банковского дела и страхования

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА 

по дисциплине "Деятельность кредитно-финансовых институтов"

 

Перспективы развития страхового рынка в России

 

ГОУ ОГУ 080101.5011.1 ОО

                                                                        

                                                                      Руководитель работы 

                                                                      канд. эконом. наук, доцент  

                                             _______________Е.А. Помогаева

                                              “____ “  _______________ 2012     г.                          

                                             Исполнитель 

                                             cтудент группы 11ФК-3

                                               ______________Е.А.Андрющенко

                                               “____ “   ______________ 2012     г.                                           

                                                Нормоконтроль

                                                                         _______________  М.П. Доронкина 

                                                                           “____ “   ______________ 2012   г.                                           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оренбург 2012

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Аннотация

 

 

В данной курсовой работе  рассматриваются  теоретические и практические вопросы перспектив развития страхового рынка России.

Структура данной  курсовой работы выглядит следующим образом.

В первом разделе  «Общая характеристика страхового рынка» рассмотрены  структура, функции и участники страхового рынка. Во втором разделе «Оценка состояния и уровня развития страхового рынка в России» проведен анализ состояния и перспектив развития российского страхового рынка. Выявлены основные экономические факторы, определяющие развитие страхового    рынка и рассмотрено влияние мирового финансового кризиса на страховой рынок. В третьем разделе «Перспективы развития страхового рынка в РФ» рассмотрены такие аспекты, как необходимость и возможность капитализации российского страхового рынка, а так же перспективы развития отдельных продуктов страхового рынка в РФ.

В курсовой  работе объемом 45 страниц, включающей 7 диаграмм, 2 таблицы, 26 источников, изучаются актуальные для современного рынка страхования проблемы и перспективы его развития.

 

 

The Summary

 

 

In the first section “General characteristic of the insurance market” the structure, functions and participants of the insurance market are considered. In the second section “Assessment of a condition and level of development of the insurance market of Russia” the analysis of a condition and prospects of development of the Russian insurance market is carried out. The basic economic factors defining development of the insurance market are revealed and influences of world financial crisis on the insurance market are considered.

In the third section “Prospects of development of the insurance market in the Russian Federation” the basic directions in the decision of the revealed problems are considered and offers on perfection of crediting of real production sector in conditions of an economic crisis are made.

 In degree work in volume of 45 pages including, 7 charts, 2 tables, 26 sources, are studied actual for modern problems of insurance market and prospects of development.

 

 

 

 

 

Содержание

 

 

Введение…………………………………………………………………………...6

1 Общая характеристика  страхового рынка……………………………………..8

1.1 Страховой рынок и его структура……………………………………………8

1.2 Функции страхового рынка……………………………………………........10

1.3 Участники страхового  рынка……………………………………………….12

2  Оценка состояния и уровня развития страхового рынка в России…………………………………………………………………………….17

2.1 Состояние и перспективы развития страхового рынка в России………...17

2.2 Основные экономические факторы, определяющие развитие страхового    рынка……………………………………………………………………………...23

2.3 Влияние мирового финансового кризиса на страховой рынок…………...29

3 Перспективы развития страхового рынка в РФ……………………………...33

3.1  Необходимость и возможность капитализации российского страхового сектора…………………………………………………………………………....33

3.2 Перспективы развития отдельных продуктов страхового рынка в РФ……………………………………………………………………………..…..37

Заключение…………………………………………………………………….....42

Список используемой литературы……………………………………………...44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений.

Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Рискованный характер общественного  производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие.

Расширение самостоятельности  товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, договорных отношений, резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие процессов производства и распределения материальных благ требуют новых подходов к использованию финансово-кредитного механизма в управлении экономикой.

Особое значение в  этой связи приобретают вопросы страхования хозяйственной деятельности, учитывающей интересы суверенных субъектов государства и направленной на создание им равных стартовых условий для перехода к рыночным отношениям.

Эта проблема имеет важное теоретическое и практическое значение, ставит перед экономической наукой новые задачи, решение которых позволит повысить научную обоснованность мер по оздоровлению экономики, ее социальной ориентации, сближению товарного и денежного оборотов, сдерживанию инфляционных процессов и сокращению бюджетного дефицита.

Неизменно возрастает роль страхования в развитии экономики  современной России как базового элемента функционирования инфраструктуры рыночных отношений.

С позиций сегодняшнего дня необходимо подчеркнуть понимание страхования как самостоятельной экономической категории. Проявлением экономической категории страхования на практике выступают различные отрасли, виды и подвиды страхования.

Именно оно повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

Необходимо формирование надежного, эффективного механизма страховой защиты — это не проблема только расширения деятельности страховых организаций. Это задача современного общества в целом, один из непременных факторов рыночной экономики, какую бы ориентацию она ни выбирала.

Говоря о степени  научной разработанности данной темы, отметим, что данными вопросами  занимались многие экономисты, среди которых необходимо назвать  Ахвледиани Ю.Т., Гребенщикова Э., Кагаловскую Э., Коваленко Н. и др.

Между тем проблематика перспектив развития страхового рынка  в России является чрезвычайно всеобъемлющей  и не теряет своей актуальности.

Целью данной курсовой работы является комплексное изучение страхового рынка России. При этом будут решены следующие задачи: рассмотрены функции и структура рынка страховых услуг, а так же его участники, разобрано современное состояние российского страхового рынка, проанализированы проблемы и рассмотрены перспективы развития страхования в РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика страхового рынка

 

1. Страховой рынок и его структура

 

 

Страховой рынок представляет собой совокупность экономических  отношений по купле-продаже страховой услуги, выражающейся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий) страхователей¹ [3].

Также он является сложной  развивающейся интегрированной системой, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

Обязательным условием существования страхового рынка  является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти  потребности.

Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство по поводу купли-продажи страховой услуги, развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.

В структурном плане страховой  рынок может быть представлен  в двух аспектах: территориальном и организационно-правовом.

В территориальном - местным (региональным), национальным (страна, республика и т.д.) и мировым (например, общеевропейский страховой рынок стран - членов ЕС):

а) внутренний (региональный) рынок – местный рынок, который функционирует за счет материально-финансовых ресурсов определенных страховых компаний. Его главной целью является продажа страховых услуг путем заключения договоров. При этом большое значение имеет гибкий и разумный подход к тарификации услуг;

б) внешний (национальный) рынок оказывает воздействие на внутренний путем государственного регулирования и за счет общего состояния финансовой системы в государстве;

в) глобальный (мировой) рынок оказывает внешнее окружение для национального рынка и имеет практически неограниченный объем;

В организационно - правовом он представлен акционерными, взаимными, частными и государственными страховыми организациями, которые так же являются участниками страхового рынка.

Кроме того, страховой  рынок представляет собой диалектическое единство двух систем: внутренней системы и внешнего окружения. Они взаимодействуют друг с другом и оказывают взаимное влияние.

Внутренняя система  является полностью управляемой  со стороны страховщика. К ней  относятся:

а) страховые продукты;

б) система организации продаж страховых полисов и формирование спроса;

в) гибкая система тарифов;

г) собственная инфраструктура страховщика;

д) материальные, финансовые и людские ресурсы страховой компании;

е) финансовое положение страхового общества на рынке;

       ж) ликвидность страхового фонда;

з) наличие высококвалифицированного персонала страховщика;

и) компетентность руководящего состава страхового общества. 

Страховой продукт — центральное понятие страхового рынка.

Потребительная стоимость страхового продукта состоит в обеспечении страховой защиты, а его цена определяется затратами на страховое возмещение или страховое обеспечение, а также расходами на ведение дела и размером прибыли страховщика. Как и всякая цена, она зависит от спроса и предложения² [22].

Продвижение страховых  продуктов на страховом рынке и их реализацию преимущественно осуществляют страховые посредники: страховые агенты и страховые брокеры.

Гибкая система тарифов  также является одной из основных составляющих внутренней рыночной системы, управляемых страховщиком. Руководство страховой компании должно выработать целенаправленную тарифную политику и применять ее в соответствии с условиями рынка, т. е. определить, какие цены предлагать на рынке, какие скидки и льготы предоставлять. Должны быть также отработаны система льготных тарифов, система комиссионных, сверхкомиссионных, поощрительная бонусная система вознаграждений.

Внешнее окружение рынка  – это система взаимодействующих  сил, которые окружают внутреннюю систему  рынка и оказывают на нее воздействие (экономическая политика государства, инфляционное состояние финансов, курс валюты и др.)

К основным элементам внешнего окружения относятся рыночный спрос, конкуренция, ноу-хау страховых услуг.

Рынок как система, в которой  взаимодействуют внутренние и внешние  силы, может быть представлен в виде спирали, которая раскручивается вокруг потенциальных потребителей страховых услуг и отражает динамику внутренних и внешних сил в их взаимодействии. Эта система не является замкнутой, так как мировой страховой рынок практически неограничен.

В качестве товара страхового рынка выступает страховая услуга. Ее потребительской стоимостью являются затраты на обеспечение страховой защиты, приобретающие форму страхового покрытия.