Правовое положение кредитных банковских организаций

 

Другая особенность формирования уставного капитала кредитной организации проявляется в составе имущества.

 

Вклад в уставный капитал  кредитной организации может  быть в виде:

денежных средств в  валюте Российской Федерации;

денежных средств в  иностранной валюте;

принадлежащего  учредителю кредитной организации  на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том  числе включающего встроенные или  пристроенные объекты), в котором  может располагаться кредитная  организация;

иного имущества  в неденежной форме, перечень которого устанавливается Банком России.

 

Закон о банках (ст. 11), Инструкция № 109-И (гл. 4) устанавливают  специальные требования к неденежной форме имущества.

 

Во-первых, денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей.

 

Во-вторых, размер вкладов в виде имущества в  неденежной форме в уставный капитал  кредитной организации не может  превышать 20% уставного капитала кредитной организации.

 

В-третьих, в  случае внесения в качестве вклада в уставный капитал кредитной  организации имущества в неденежной форме должны быть представлены документы, подтверждающие право ее учредителей  на его внесение в уставный капитал  кредитной организации.

 

Учредители  кредитной организации должны оплатить 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня  получения уведомления о государственной  регистрации кредитной организации.

 

Кредитная организация  для подтверждения фактической  оплаты своего уставного капитала в  срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка  России по своему местонахождению необходимые документы, в том числе платежные поручения с отметкой об исполнении, акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на баланс кредитной организации.

 

Процедура регистрации  и лицензирования — завершающие стадии создания кредитной организации. Начнем с того, что для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации документы. В свою очередь, территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, представленных для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

 

Далее, срок рассмотрения документов территориальным учреждением  Банка России по предполагаемому  местонахождению кредитной организации  не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов. При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов, а также при отказе в государственной регистрации кредитной организации, территориальное учреждение возвращает их учредителям с письменным заключением.

 

Общий срок для  принятия решения о государственной  регистрации или об отказе в ней  не должен превышать шести месяцев (ст. 15 Закона о банках). При этом данный срок начинает течь с момента представления  всех необходимых документов для государственной регистрации кредитной организации в территориальном учреждении Банка России.

 

Отказ в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче ей лицензии на осуществление  банковских операций допускается только по основаниям, предусмотренным в ст. 16 Закона о банках:

несоответствие  кандидатов, предлагаемых на должности  руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Федерации и местными бюджетами за последние три года;

несоответствие  документов, поданных в Банк России для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных  законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

несоответствие  деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

 

Решение об отказе в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной  организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Такой отказ, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд (ст. 16 Закона о банках).

 

Решение о государственной  регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

 

Банк России в целях осуществления им контрольных  и надзорных функций ведет  Книгу государственной регистрации  кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

 

Таким образом, кредитная организация приобретает  статус юридического лица с даты внесения соответствующей записи в Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций (ст. 51 ГК)1. Однако кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, выданной Банком России.

 

Лицензия —  это специальное разрешение на осуществление  определенных видов банковских операций. Она выдается Банком России и учитывается в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год.

 

Для получения лицензии необходимо наличие следующих условий: а) она выдается после государственной регистрации кредитной организации; б) подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества). Такое подтверждение оформляется в виде заключения территориального учреждения Банка России.

 

После чего Банк России в трехдневный срок принимает  решение о выдаче обшей (банковской) лицензии и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии.

 

Виды банковских лицензий. С учетом субъектного состава  лицензии можно подразделить на две  группы: лицензии на осуществление  банковских операций кредитными банковскими организациями (банками) и лицензии, выдаваемые небанковским кредитным организациям.

 

В зависимости  от содержания существуют: общая (банковская) лицензия, т. е. лицензия на осуществление  банковских операций; лицензия на осуществление валютных операций; лицензия на размещение драгоценных металлов. В рамках данной классификации следует выделить лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц, и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

 

Кредитная банковская организация, имеющая лицензию на осуществление  всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющая установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала), вправе получить генеральную лицензию. При этом наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.

 

Кроме того, кредитная  организация, имеющая генеральную  лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы  рублевого эквивалента 5 млн. евро, может  с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства. Такая кредитная организация вправе с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации (ст. 105 ГК).

 

Все лицензии подразделяются на лицензии с указанием срока  действия и без него. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия (бессрочная лицензия).

 

Закон о банках (ст. 20) устанавливает исчерпывающий перечень оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Например, Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия; задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи и др.

 

В то же время  Закон о банках называет случаи, когда Банк России обязан отозвать банковскую лицензию, в частности: если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%; если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

 

Решение Банка  России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве банковской лицензии в «Вестнике Банка России». Обжалование решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия данного решения.

 

Правовые последствия  отзыва банковской лицензии. В Законе о банках (ст. 20) сформулировано основное последствие: после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций она (кредитная организация) должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 настоящего Закона, а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

 

На наш взгляд, отзыв Банком России лицензии на проведение банковских операций не есть основание  для ликвидации кредитной организации. Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации (ст. 20 Закона о банках). При этом суд не связан с фактом отзыва лицензии, а принимает во внимание обстоятельства, послужившие основанием доя такого отзыва. На практике может возникнуть достаточно парадоксальная ситуация: суд отказывает Банку России в иске о ликвидации по причине отзыва лицензии, а банк, лишенный лицензии, не вправе заниматься банковской деятельностью.

 

Закон о банках предусматривает ряд дополнительных последствий отзыва банковской лицензии. В частности, с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

считается наступившим  срок исполнения обязательств кредитной  организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

прекращается  начисление предусмотренных федеральным  законом или договором процентов  и финансовых санкций по всем видам  задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций  за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

приостанавливается  исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается  принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации и т. д.

 

Как видим, указанные  правовые последствия при отзыве лицензии на осуществление банковских операций схожи с последствиями, которые наступают доя должника при объявлении его несостоятельным (банкротом).

 

Предисловие

Предмет и система  курса

Источники предпринимательского права

Правовой статус отдельных субъектов предпринимательской  деятельности

Создание и  прекращение деятельности субъектов предпринимательства

Несостоятельность (банкротство) субъектов предпринимательской  деятельности

Правовой режим имущества  субъектов предпринимательской  деятельности

Приватизация государственного и муниципального имущества

Механизм государственного регулирования предпринимательской деятельности

Государственное регулирование  функциональных видов экономической  деятельности

Государственное регулирование  отраслевых видов предпринимательской  деятельности

Предпринимательский договор

Ответственность в сфере предпринимательской деятельности

Потребление памяти: 1.25 Мб

 

Библиотечка

.......................

Карта раздела 

 

 

 

 

 

 

 

Isfic.Info 2006-2013