Принципы организации денежного обращения банком россии

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение

Актуальность темы исследования связана с тем, что эффективное развитие отечественной экономики во многом определяется состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. Важностью общественных отношений, складывающихся в ходе денежного обращения, для экономического и политического развития страны обусловлено их регулирование со стороны государства с помощью права.

Экономика Российской Федерации, находящаяся в состоянии реформирования и перехода к  рыночной системе  хозяйства, нуждается в современном  механизме финансово-правового регулирования, важнейшей составной частью которой является денежно-кредитная политика. Успехи здесь налицо – за последние годы ликвидирована гиперинфляция и кризис неплатежей.

Преимущества денежно-кредитной  политики как инструмента государственного регулирования экономики – ее быстрота и гибкость. Она реализуется через правовое регулирование денежного обращения, под которым понимается порядок движения денежной массы. Отлаженный и упорядоченный механизм денежного обращения способствует уменьшению уровня инфляции. поддержанию положительного платежного баланса страны, обеспечивает бесперебойное функционирование системы расчетов.

К сожалению, регулирование  денежного обращения нуждается  в совершенствовании, поскольку  одна из основных ее задач – снижение инфляционных процессов в экономике – до сих пор не решена, что негативно отражается не только на экономической, но и на социально-политической ситуации в стране.

Общие вопросы денежного  обращения в той или иной степени  исследованы многими зарубежными  и российскими учеными.

Среди зарубежных ученых, внесших серьезный вклад в  исследование проблем денежного  обращения необходимо отметить работы Дж. Кейнса, К. Маркса, А. Маршалла, Дж. Милля, Д. Патинкина, А. Пигу, Д. Рикардо, А. Смита, И. Фишера, М. Фридмена, Л. Хикса и др.

Важное значение имеют  работы последних лет посвященные  денежной проблематике таких ученых как Э. Доллан, К. Кэмпбелл, Р. Кэмпбелл, Р. Дорнбуш, Дж. Сакс, Л. Харрис, Ф. Хайек  и др.

Значительный вклад  в разработку теоретических проблем  денежного обращения внесли отечественные экономисты: Л. И. Абалкин, А.В. Аникин, В.И. Дробозина, Е.Ф. Жуков, Л.Н. Красавина, В.М. Родионова, Л.П. Павлова, В.М. Усоскин, А.А. Хандруев, В.Н. Шенаев, P.M. Энтов и др.

В последние годы стали  появляться специальные исследования, посвященные теории и практики денежного обращения в переходной экономике: М.Г. Делягина, Б.И. Домненко, В.К. Крылова, В.В. Усова и др.

Объектом исследования выступает сфера денежного обращения  и ее особенности в переходной экономике России.

Предметом исследования является процесс организации денежного обращения Банком России.

Целью исследования является выявление особенностей функционирования денежного обращения, направленных на повышение эффективности инструментов и механизмов денежной сферы при переходе к рынку.

В работе для достижения поставленной цели поставлены и решены следующие задачи:

• определить роль и место денежного обращения в денежно-кредитной системе России,
• рассмотреть виды денежного обращения,
• дать характеристику показателей денежного оборота,
• проанализировать организацию налично-денежного оборота.

Методологической базой  исследования является диалектический метод познания, позволяющий рассматривать  экономические явления в их развитии, взаимосвязи и взаимообусловленности. В процессе исследования были применены такие общие научные методы, как анализ и синтез, индукция и дедукция, исторический и логический, системный подход, позволяющие структурировать 
экономические процессы в единстве и множестве их составляющих.

 

Глава 1. Теоретические аспекты денежного обращения

1.1. Роль и место денежного обращения в денежно- кредитной системе России

Роль денежного обращения  в современной денежно-кредитной  системе характеризуется важностью  выполняемых им функций: обеспечения  товарообмена, нормальных условий процесса производства, поддержания хозяйственной активности и устойчивости хозяйственного оборота посредством движения денег во внутреннем обороте от одних экономических агентов другим [16, с. 59].

Деньги важнейший элемент  любой развитой экономической системы. Исторически возникновение и развитие денег связано с формированием товарного производства и обмена. В результате введения денег и денежного обращения наряду с материально-вещественным в экономике возник и денежный аспект, вышла на первый план денежная сторона экономических процессов.

Двойная природа экономики, проявляющаяся в наличии в  ней взаимосвязанных сторон в  виде материально-вещественного и  денежного начал, является фундаментальным  признаком и принципом экономики. Вместе с тем деньгам присуща  и самостоятельная жизнь, в которой их товарная природа становится незаметной.

Деньги находятся в  постоянном движении между тремя  субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной  власти.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Началу движения денег  предшествует их концентрация у экономических субъектов. Они сосредоточиваются на руках у населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон.

Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем в стране определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок

Спрос на деньги предъявляют  и для накопления, которое выступает  в разных формах: вкладах в кредитных  учреждениях, ценных бумагах, официальных  государственных запасах.

Товарное обращение  осуществляется в двух формах: денежной и стоимостной. Наличные деньги используются:

• в кругообороте товаров и услуг;
• в расчетах, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг;
• в расчетах по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий;
• по выплате страховых возмещений по договорам страхования;
• при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода;
• по платежам населения за коммунальные услуги и др. [9, с. 23]

Денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы  за определенный период времени между  населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Денежное обращение  осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот, металлических  монет. В России в связи с расширением налично-денежного оборота в последние несколько лет предприняты попытки ограничить для юридических лиц этот оборот: установлен предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами, установлен

Деньги - это основа и  суть денежного обращения.

Рассмотрим несколько  определений денежного обращения  в экономической литературе и  периодических изданиях:

Денежное обращение- это  использование денег в функции  средства обращения и средства платежа [11, с. 54].

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме [15, с. 73].

Деньги выполняют функции:

• меры стоимости,
• средства обращения,
• средства накопления,
• средства платежа,
• мировые деньги.

Основная функция денежного  обращения - обслуживание товарообмена, обеспечение нормальных условий процесса производства, поддержание необходимой хозяйственной активности.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной  формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве [12, с. 32].

На основе анализа  существующих определений денежного  обращения и в соответствии с  повышением самостоятельности и  значимости регионов, способности их гибко изменять направления регионального развития, нами предложена наиболее точная трактовка понятия денежного обращения.

Под региональным денежным обращением нами понимается управляемая  система, состоящая из элементов, которые  фиксируют текущее состояние  денежного обращения, и обеспечивающая процесс создания и движения денежной массы в регионе за отчетный период времени.

В отличие от существующих определений, предложенное учитывает  возможности регионального регулирования  и подчеркивает важность региональных компонентов (доходы и расходы населения, наличные деньги на руках и в «кошельках» и т.п.) в общей оценке денежного обращения.

Движение денег в  современной экономике строго подчиняется  действию объективных законов, а  само денежное обращение обретает самостоятельное  значение как инструмент активного управления созданием и движением товаров. Управление экономикой путем воздействия на денежное обращение является не менее важным, чем непосредственное управление производством, распределением и потреблением материально-вещественного продукта.

Состояние денежного обращения в стране служит объективной оценкой деятельности Правительства и региональных администраций. В силу важности этого процесса первостепенное значение для экономики приобретает управление денежным обращением.

Объектом управления является количество денег в обращении; субъектом управления — государство и его институты (Банк России), население, предпринимательский сектор.

Факторы денежного обращения - динамичность товарного производства, неплатежи, бартерные обменные отношения, сбережения населения и т.д.; формы и методы управления - эмиссия, контроль управление денежным предложением, укрепление банковской системы, развитие сегментов финансового рынка, ценообразование, налогообложение и т.д. [6, с. 216]

Устойчивость денежного  обращения представляет состояние оборота наличных денег, которое характеризуется наличием массы денег в обороте на уровне соответствующем требованиям закона денежного обращения. Устойчивость денежного обращения предполагает обеспечение полноценности денег, а так же их стабильной или повышающейся покупательной способности.

Таким образом, сформулируем основные функции денежного обращения  определяющие его роль в современной  денежно-кредитной системе:

• активное управление созданием и движением товаров и услуг;
• увеличением денежной массы для удовлетворения потребностей всех сфер товарообменных и распределительных отношений;
• поддержание покупательной способности денег на уровне бесперебойной и беспрепятственной реализации денежных доходов населения.

1.2. Виды денежного обращения

Денежное обращение может осуществляться в двух формах: наличной и безналичной [7, с. 253].

1.  Налично-денежное  обращение — это движение наличных  денег, обслуживаемое банкнотами, разменной монетой и бумажными  деньгами.

2.  Безналичное обращение  - это движение денег безналичного платежного оборота в виде перечислений денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Обслуживается платежными поручениями, требованиями, чеками, пластиковыми карточками, векселями и др.

Налично-денежное обращение предназначено для обслуживания в основном розничного товарооборота, а также проведения расчетов с физическими лицами по выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий, страховых возмещений, процентов по депозитам и ценным бумагам, а также при уплате населением коммунальных услуг, налогов и т.д., осуществлении расходов, связанных с удовлетворением их личных потребностей.

Безналичный денежный оборот охватывает подавляющее количество расчетов, осуществляемых между: