Проблеми та перспективи розвитку ринку цінних паперів в Україні

— товариства з обмеженою відповідальністю (пайові банки);

— кооперативи (кооперативні банки).

Відповідно до внесених до чинного банківського законодавства змін, із кінця 2006 р. банки в Україні можуть створюватися лише у формі акціонерних товариств і кооперативних банків.

Нині в Україні функціонує значна кількість банків. Разом із тим більшість із них належить до середніх і малих банків.

Кількісні параметри становлення банківської системи України за 2002-2007 pp. характеризують дані табл. 5.3.

 

Таблиця 5.3. Кількість банків України за 2002-2007 pp.

з/п	Назва показника	На 1 січня 2002 р.	На 1 січня 2003 р.	На 1 січня 2004 р.	На 1 січня 2005 р.	На 1 січня 2006 р.	На 1 січня 2007 р.
1.	Кількість зареєстрованих банків	189	182	179	182	186	193
2.	Вилучено з Державного реєстру банків	9	12	8	4	1	б
3.	Кількість банків, що перебувають у стадії ліквідації	35	24	20	20	20	19
4.	Кількість діючих банків	152	157	158	160	165	170
4.1.	Із них: з іноземним	21	20	19	19	28	35
	капіталом
4,2	У тому числі зі 100-процентним іноземним капіталом	6	7	7	7	9	13

У 2006 р. кількість банків за Державним реєстром збільшилася зі 186 до 193. На 1 січня 2007 р. ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій мали 170 банків, серед них - 168 банків - акціонерні товариства, 2 — державні банки. Із діючих банків з іноземним капіталом нараховується вже 35, у тому числі зі 100-процентним іноземним капіталом - 13. Протягом 2006 р. 6 банків вилучено з Державного реєстру банків, у стадії ліквідації перебувало ще 19.

Основні тенденції розвитку банківської системи України можна відстежити за даними табл. 5.4.

Таблиця 5.4. Співвідношення основних показників банківської системи України у період 2001-2006 рр. до ВВП (на кінець періоду)

Показники	Роки
	2001		2002		2003		2004		2005		2006
	млн   грн.	%	млн   грн.	%	млн   грн.	%	млн   грн.	%	млн  грн.	%	млн  грн.	%
Активи банківської системи	50785	25	67877	30	105539	39,5	141497	41	223024	53	363100	68
Балансовий капітал	7915,3	3,9	9983	4,4	12882	4,8	18421	5,3	25451	6,1	42566	7,9
Кредитний портфель	32097	16	46736	22	73442	27,5	97197	28,2	156385	37	269688	50
Вклади фізичних осіб	11165	5,5	19092	8,5	32113	12	41207	12	72542	17	106700	19
Валовий внутрішні продукт	204190	-	225810	-	267344	-	344822	-	418529	-	535860	-

Про динамічний розвиток банків свідчать високі темпи приросту активів, обсягу залучених коштів, капіталу, що в декілька разів перевищували темпи приросту цих же показників за відповідні періоди минулих років.

Головними характеристиками банків України на сучасному етапі є:

— їх неоднорідність — п'ять найбільших банків концентрують майже 25 % сукупного капіталу банківської системи та 25 % чистих активів, десять найбільших банків — відповідно, 35 та 48 %. Таким чином, чверть сукупного капіталу та чистих активів банківської системи України концентрується у 3 % банків, що свідчить про недокапіталізованість банків.

За рівнем територіальної концентрації банківської системи регіони умовно можна поділити на 4 групи: високої (столичний регіон), середньої (активи банків і філій в області перевищують 1,5 млрд. грн), незначної (зазначений показник становить від 500 млн грн до 1,5 млрд. грн) і низької концентрації (менше 500 млн грн).

Найефективнішими нині е банківські системи регіонів, що входять до групи середньої концентрації. Володіючи понад 30 % активів, вони забезпечують одержання більш 80 % загального прибутку банківської системи країни;

— помірна участь іноземного капіталу в банківському секторі — серед функціонуючих банків на 1 січня 2007 p.;

— універсальний характер діяльності більшості українських банків, пріоритетні напрями яких визначаються характером їхньої клієнтської бази, кон'юнктурою ринку банківських послуг;

— низький рівень кредитування банками національної економіки порівняно із розвиненими західними державами. За цих умов розвиток приватного сектору економіки як найбільшого споживача банківських послуг є досить проблематичним.

До особливостей розвитку банківської системи України на сучасному етапі, що негативно впливають на її діяльність, можна також віднести високу вартість фінансового посередництва, недостатній для країн із ринковою економікою розвиток фінансової інфраструктури, відсутність стимулів для заощадження коштів і розміщення кредитів, невирішеність питань діяльності небанківських фінансових посередників і об'єднань, інституційного розвитку банківської системи.

Незважаючи на те, що кількісні параметри свідчать про динамічний розвиток вітчизняної банківської системи, банки в перспективі змушені будуть приділяти більшу увагу своєму якісному розвитку — підвищенню ефективності діяльності, рівня фінансової стійкості та конкурентоспроможності на внутрішньому і міжнародних ринках, а також підвищенню своєї ролі у фінансуванні реального сектору економіки.

Підвищення ефективності банківської діяльності вимагає нині реструктуризації банківського сектору. Для забезпечення швидкого розвитку та зростання банківського сектору необхідна загальна консолідація існуючих банків. Більш ефективні банки, визнані такими за результатами їх діяльності, повинні мати можливість розширювати свою ринкову частку порівняно з менш ефективними. Тільки за таких умов можна зменшити середню маржу та посилити проникнення банків в економіку.

Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально задовольняла вимоги та потреби клієнтів, інвесторів і була б стійкою до криз.

Функціонування банківського сектору в економіці висуває нові вимоги щодо оцінки банківської діяльності з позицій урахування її впливу на економічний розвиток, виявлення позитивних та негативних тенденцій у розвитку банківської системи та окреслення невідкладних заходів щодо вдосконалення вихідних умов її функціонування. Це зумовлює необхідність постійного моніторингу діяльності банків з урахуванням реальної соціально-економічної ситуації в Україні. 
Задача 1

Розрахуйте величину агрегатів грошової мас, якщо:

-готівка поза банками – 60 млрд.грн.;

-готівкав касах юридичних осіб  – 90 млрд.грн.;

-депозити до запитання -140 млрд. грн.;

-строкові вклади – 250 млрд.грн.;

-кошти за трастовими операціями  – 70 млрд.грн.;

-кошти на спеціальних карткових  рахунках – 155млрд.грн.

 

• включає готівкові кошти в обігу поза депозитними корпораціями

 

• включає грошовий агрегат М0 та переказні депозити в національній валюті

 

• включає грошовий агрегат М1 та переказні депозити в іноземній валюті й інші депозити

 

 грошова маса — включає грошовий агрегат М2 та цінні папери, крім акцій.

 

Задача 2

Визначте, як зміниться номінальний ВНП, якщо швидкість  обігу грошей становить 5 оборотів і є постійною, грошова пропозиція зростає з 350 млрд.грн до 400 млрд.грн.

 

 

 

Отже, номінальний ВНП збільшиться на 250 млрд.грн.,якщо грошова пропозиція зросте з 350 млрд.грн до 400 млрд.грн при швидкості  обігу грошей в 5 оборотів.