Прогнозы и развитие банковского сектора на 2012-2014 гг

Возможный переход к дифференциации регулирования разных групп банков приведет к ужесточению норм пруденциального надзора для крупнейших системообразующих  банков. Ужесточение пруденциальных требований  для них затронет норматив достаточности капитала, нормативы мгновенной и текущей ликвидности, максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, а также максимальный размер крупных кредитных рисков в части корреспондентских отношений или межбанковских операций

 На фоне усиления потребности  крупнейших российских предприятий  в крупных долгосрочных кредитах и уменьшения возможности внешних займов будет развиваться синдицированное кредитование. В ходе    поиска партнеров по кредитным синдикатам важно дифференцировать проблемы, стоящие перед разными группами российских банков.  По экспертным оценкам, для госбанков актуальна концентрация усилий на создании резервов капитализации в связи с вероятным продолжением покупок ими частных банков,  для частных московских банков наиболее остро стоит  проблема реструктуризации проблемных активов и поиска новых источников прибыли в условиях снижения кредитования, для дочерних банков нерезидентов необходима выработка мер по повышению сбалансированности динамики активов и пассивов и перераспределения части депозитного рынка в свою пользу, для частных региональных банков важно снижение риска увеличения доли неработающих активов и активизация усилий по взаимовыгодным слияниям и поглощениям .

Существует мнение, что последующие годы – это годы пугающей неопределенности , когда нет четких ориентиров с точки зрения макроэкономики, ведущие институты постоянно меняют свои прогнозы. По мнению Председателя Совета Директоров «МДМ Банка» О.В. Вьюгина, чувство нестабильности возникает в основном при прогнозировании развития финансовых рынков и формирования стоимости ресурсов. Представление же о ближайших экономических перспективах вполне понятное. По прошлому году прогнозы оказались довольно точными : низкие темпы роста в развитых странах, включая небольшой процент в Европе и до 3% в США. Развивающиеся рынки показали прирост в 5-6 %,Россия – 4%. На эти же оценки следует ориентироваться в ближайшие пару лет. На сегодняшний день в банковском секторе видна мощная концентрация капитала и усиление позиций банков с государственным участием. Перед частными банками не стоит задачи что-то противопоставлять, скорее, им следует определиться , как в таких условиях оптимально вести свой бизнес, ведь во многих областях нашей страны рынок банковских продуктов не насыщен. Конкурировать с большими структурами частным банкам проще по качеству обслуживания. Относительно небольшому банку, сеть которого состоит из сотен отделений, а не их тысяч, легче настроить индивидуальный подход. То есть выстраивать модель , ориентированную не только на рост, но и на высокое качество обслуживания и портфеля.

Центробанк закладывает динамику в 25%. По мнению большинства банкиров, это тормозит экономику, поскольку Центробанк ориентирован не на развитие экономики, а на поддержание низкого уровня инфляции и минимизацию рисков.

Для регулятора  низкий уровень риска приоритетнее стимулирования экономики. С чего начинался кризис 2008 года в США?  С кризисов финансовых институтов, который был в свою очередь подготовлен годами очень рискованной стимулирующей монетарной и регулирующей политикой ФРС. Период с 2012 по 2014 год это период высокой неопределенности: небольшие инвестиции, аккуратное потребление. В этих условиях быстрый рост финансового сектора может привести в себе зерна будущего кризиса для его институтов, а затем для всей экономики. Стало быть следует избегать последствий перегрева. Регулятор и большинство акционеров в этом заинтересованы..

Существует угроза «экспорта инфляции» из других стран. При внешнем инфляционном давлении страны вынуждены укреплять свою валюту, чтобы противостоять ввозу инфляции. Поэтому, если такие базисные активы , как нефть, золото , металлы, начнут расти в цене, инфляционных последствий не избежать. Что такое дорогая нефть для России? Это прежде всего укрепление рубля. Пока отток капитала, сопровождавший рост цен на нефть в прошлом году и пока сохраняющийся в этом, позволял Центробанку комфортно себя чувствовать и контролировать инфляцию, избегая существенного укрепления рубля. Если же компании начнут всю выручку возвращать в страну и инвестировать, давление на укрупнение рубля усилится, и возникнет угроза  чрезмерного укрупнения национальной валюты, что может сильно повлиять на конкурентоспособность. Слишком крепкий рубль приведет к росту импорта и поставит под угрозу развитие внутреннего производства. Если в этих условиях Центробанк начнет таргетировать курс рубля, тогда он потеряет контроль инфляции .Этой ситуации можно противопоставить только либо отток частного капитала, когда компании инвестируют свою выручку в другие страны, либо накопление чрезвычайных доходов от продаж нефти в резервном фонде.

Отток капитала не всегда можно рассматривать как отрицательный фактор, ведь если он не находит применения здесь, он уходит в другие регионы и юрисдикции. Россия сегодня- страна с избыточным капиталом, как это ни парадоксально звучит. У нас давно принята концепция свободного движения капитала ,а это исходит из того, что любое движение обосновано экономическими интересами.

Банковский бизнес, в отличие от других отраслей, построен на доверии. Под имеющийся капитал банк занимает деньги  в пропорции его превышающей у одних и дает их взаймы другим. Поэтому для любого банка важны механизмы, которые поддерживают риски на приемлимом уровне, чтобы у владельцев пассивов не возникло желание забрать свои деньги.

Угрозы со стороны квазибанковских организаций ,например МФО, не наблюдается, так как это , в принципе, повышает конкуренцию. Вообще , банки сейчас трудно сдвинуть с рынка. Это обуславливается не только большим опытом работы или сильным регулятором, но и традициями, доверием клиентов, ведь все-таки банки – единственные из финансовых организаций, предоставляющие полный комплекс услуг. Крупные организации активно развивают мобильные сервисы, позволяющие совершенствовать большинство банковских операций дистанционно. Эта услуга сейчас востребована, а для многих клиентов является определяющим фактором выбора банка, поэтому для нишевых банков может существовать некая угроза, для универсальных- нет. Недавно вышло регуляторное изменение , введенное Банком России № 110 с 1ого июля 2012 года. Отнестись к нему следует с подозрением, с одной стороны. С другой – подход к оценке рисков можно считать правильным Вопрос только, с какой скоростью эти требования будут вводиться. Действительно , по каждому банку можно посмотреть дополнительные требования к капиталу. Но ни один регулятор не захочет, чтобы для соответствия этим требованиям банку, особенно значимому, пришлось фактически резко сократить баланс. Финансовые системы на сегодняшний день переросли масштабы нефинансового сектора и сконцентрировали в себе существенные риски для национальных экономик. Поэтому было бы правильно с помощью регулирующих мер подсократить интенсивность разрастания финансового сектора, основой которого являются банки.

В заключение следует сказать, что цель данной курсовой работы выполнена, так как развернуто рассмотрены и  изучены  причин и факторы возникновения современных банковских кризисов и деятельности Банка в условиях кризиса, а так же способов выхода из кризисных положений. 
Поставленные задачи (рассмотрение  типов и форм банковских кризисов , а также предпосылки к их возникновению ;анализ состояния банковской системы России во время кризисов в разное время ;рассмотрение особенностей развития банковских кризисов на примере стран СНГ; ознакомление с элементами банковского кризис-менеджмента ;анализ деятельности Банка в условиях кризиса достигнуты.

 

Заключение

Подводя итоги, следует сказать, что ввиду тенденций экономико-финансовой интеграции , банковский сектор и экономика России находятся в зависимости от мировой ситуации. Именно поэтому кризисы ,происходившие в России были обусловлены отрицательным влиянием как внутренних, так и внешних факторов.

Каждый банковский кризис своеобразен и имеет свои отличительные особенности возникновения, протекания и ликвидации последствий. Но есть и общие причины, которые в той или иной степени влияли на ухудшение ситуации.

Так на развитие кризисных явлений в отечественной банковской системе  повлияла несовершенная внутренняя и внешняя политика, сопровождающаяся экономическим спадом и высоким инфляционным давлением на экономику; низкая капитализация банков; продолжительная неуправляемая кредитная экспансия на фоне высоких кредитных рисков, ненадлежащего уровня управление ими и низкого качества имеющихся активов; неравномерное распределение активов и капитала между банками разных групп; существенная зависимость банков от внешних заимствований на фоне мирового кризиса ликвидности; некомпетентность банковских топ-менеджеров; банковская паника, вызванная недоверием вкладчиков к банковским учреждениям, а также банков друг к другу, которая сопровождалась массовым изъятием денежных средств со счетов и сворачиванием межбанковского кредитования; просчеты в валютной политике, стремительная девальвация национальной валюты и рост спекулятивных операций банков на валютном рынке.

Однако, благодаря различным мерам кредитно-денежной , бюджетно-налоговой политики последствия кризисов удавалось  уменьшить, а со временем и ликвидировать. Так же на минимизацию ущерба влияли своевременные поправки в нормативно-правовые акты, ужесточение банковского надзора и внутреннего контроля банков. В последнее десятилетие большое влияние в борьбе с кризисными и пост-кризисными явлениями оказывает  кризис-менеджмент, который по характеру своей деятельности осуществляет управление стратегическими или экономическими рисками, связанными с инвестиционной политикой и управлением основной деятельностью банка.

Банковский сектор России нуждается в реконструкции. Факторами, которые окажутся благоприятствующими позитивным переменам, могут стать предполагаемое оживление производства, тенденция к сглаживанию резких диспропорций в экономике, превращение рубля в устойчивую конвертируемую валюту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература:

1.Антикризискное управление : учебник Е.П.Жароновкая 2-ое изд., издат.дом Омега, 2009 год.

2.Аналитический банковский журнал, № 8, 2004 год

3.Банковское дело №5, 2011 год, «Модернизация банковского сектора»

4. Дорошко С.Е., Самарина  Г.П., Чадаев О.Д. Мировой кризис 2013-2014 г. в цифрах. Изд-во "ЭЛМОР", 2012.

5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г.).

6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 15.февраля 2010 г.)

7. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под ред. проф. В. В. Иванова, проф. Б. И. Соколова. – Москва: «Проспект», 2010.

8. Бюллетень банковской статистики, февраль-март 2010г.

9. Вестник Банка России, март 2009 г., март-апрель 2010 г

10. Обзор банковского сектора России, март 20.10.11г. Годовой отчет Центрального банка РФ за 2008 г.

12. Национальные банковские системы: учебник/под ред. проф. В. И. Рыбина. – Москва: «Инфра-М», 2009.

13. О.А. Тарасенко, Е.Г. Фоменко. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие. – Москва: «Норма», 2012.

14. А. Кудрин. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию .2013 г

15. Банковский менеджмент. Е.Ф.Жуков, 2011 год.