Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Ноября 2013 в 09:29, курсовая работа
Актуальность. Основная общественно-экономическая функция коммерческих банков состоит в финансовом посредничестве, суть которого сводится к перемещению денежных потоков от субъектов, имеющих избыток денежных средств, к субъектам, нуждающимся в них. За выполнение этой функции банки получают доход в виде процента, который позволяет им развиваться. В свою очередь эффективность посредничества во многом определяется возможностью размещения ресурсов по ставкам, превышающим ставки заимствования, что обусловливает актуальность вопросов формирования процентной политики коммерческих банков.
Введение 3
1. Процентная политика банка: ее цели и задачи 6
1.1 Содержание процентной политики 6
1.2 Процентная политика Центрального банка 10
2. Основные направления процентной политики банка 20
2.1 Процентная политика по вкладам 20
2.2 Характеристика процентов и их виды 28
2.3 Построение эффективной процентной политики коммерческого банка 32
3. Информационные технологии, используемые при формировании процентной политики банка.ё 39
Заключение 42
Список использованной литературы 44
Процентная политика находит свое выражение в регулировании уровня и динамики процентных ставок. При открытой экономике уровень и динамика процентных ставок отражают степень деловой активности в стране, темпы инфляции, напряженность кредитного рынка и воздействие внешних факторов.
Процентная политика является одним из важнейших и в то же время достаточно сложных инструментов регулирования банковской деятельности. Основные принципы построения шкалы процентных ставок должны исходить из состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы, сроков хранения, величины депозитов, темпов инфляции и т.д.
Практически во всех странах
процентная политика регулируется государством.
Несмотря на то, что во многих странах
рыночной экономики процесс
Рыночный процесс формирования процентных ставок является достаточно сложным. Средний уровень процента как и рыночная величина зависит от спроса и предложения денег, развитости денежного рынка, источников свободных денег (с точки зрения сроков их высвобождения), заемщиков средств (их кредитоспособности, надежности в возврате заемных средств) и других факторов.
Политика процентных ставок содействует в основном достижению трех целей:
Первая цель оправдывает понижение процентных ставок на денежном рынке, вторая и третья оправдывают их рост. Разрешение данного противоречия частично достигается путем проведения селективной (выборочной) политики процентных ставок в пользу приоритетных производств и секторов экономики. В данном случае регулирующие функции политики процентных ставок проявляются как регулирование уровня сбережений и инвестиций, регулирование уровня деловой активности и воздействие на уровень инфляции.
В настоящее время существует множество видов процентных ставок в зависимости от характера и длительности кредита, объекта кредитования, платежеспособности заемщика и т.д. Можно, например, выделить официальную учетную (дисконтную) ставку, ставку денежного и финансового рынков, процент на банковский кредит и на ценные бумаги, дебиторские и кредиторские ставки.
1 Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Логос, 2004. – с. 28.
2 Бобылева А.З. Финансовый менеджмент. Проблемы и решения. – М.: Дело, Академия народного хозяйства, 2008. – с. 163.
3 Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009. – с. 59.
4 Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Логос, 2004. – с. 45.
5 Чернецов С.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – М.: Магистр, 2009. – с. 149.
6 Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009. – с. 64.
7 Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД Юрайт, Юрайт, 2009. – с. 112.
8 Моисеев С.Р. Конструкция процентной политики центрального банка: международные нормы и практика Банка России // Банковское дело. - 2009. - Т. 192. - № 12. - С. 17.
9 Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – с. 68.
10 Моисеев С.Р. Конструкция процентной политики центрального банка: международные нормы и практика Банка России // Банковское дело. - 2009. - Т. 192. - № 12. - С. 19.
11 Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009. – с. 147.
12 Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД Юрайт, Юрайт, 2009. – с. 126.
13 Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Приор-издат, 2009. – с. 96.
14 Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: КноРус, 2009. – с. 125.
15 Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление: Учебник. – М.: Альпина Паблишерз, 2009. – с. 139.
16 Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление: Учебник. – М.: Альпина Паблишерз, 2009. – с. 147.
17 Ольхова Р.Г. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – с. 75.
18 Суровцев М.Е., Воронова Л.В. Финансовый менеджмент. Практикум: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2009. – с. 84.
19 Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – с. 85.
20 Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – с. 115.
21 Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Юнити-Дана, 2009. – с. 85.