Разработать кредитную программу для отеля "Балтика"(Swed-bank)

• Порядок использования кредита - одна или несколько выплат (возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия).
• Отсрочка погашения основного долга – до 6 месяцев.
• Возможность досрочного погашения.
• Вид процентной ставки – фиксированная
• Обеспечение по кредиту – поручительство собственников бизнеса, юридических лиц, входящих в состав холдинга заемщика (если имеются). Кредит под залог недвижимости, и/или оборудования, и/или автотранспорта, и/или товаров в обороте.
• Срок рассмотрения кредитной заявки - 5 рабочих дней¹⁶.

     Стоимость кредита определяется для каждого заемщика индивидуально, исходя из предоставленных документов.  Процентные ставки и комиссии по кредитным программам ОАО «Сведбанк», установленные на определенную дату, пожалуйста, уточняйте у кредитного менеджера. 

   I этап Объективные показатели:

1. Оценка финансового состояния заемщика.

   Платежеспособность

• Коэффициент мгновенной ликвидности=146/21394=0,007
• Коэффициент текущей ликвидности=10361/21394=0,484
• Коэффициент общей ликвидности=13475/19671=0,685

   Финансовая  стойкость

• Коэффициент маневренности=(17060+12590+1031)/48946=0,627
• Коэффициент финансовой независимости =(11082+21394)/(17060+12590+1031)=2,384

   Рентабельность

• Рентабельность активов=(3577/62421)*100%=5,730
• Рентабельность продаж=(3577/63734)*100%=5,612

   II этап Результаты оценки финансового состояния заемщика представлены в таблице 4.

   Таблица 4

   Результаты  оценки финансового  состояния заемщика.

 

   1.2. Оценка денежных  потоков предприятия-заемщика:

   Денежные  потоки анализируются, исходя из поступлений  средств на текущие  счета предприятия  за три последних месяца. Поступления:

   май – 68,56 тыс. руб;

   июнь  – 60,0 тыс.руб.;

   июль  – 64,6 тыс.руб.

   Коэффициент денежных потоков равен:

     тыс. руб., что выше уровня кредитной задолженности — 15 баллов.

   1.3. Оценка быстроты реализации залогового имущества:

   Предоставленное залоговое имущество можно реализовать по рыночной стоимости в течение 8-9 месяцев (5 балла).

   III этап Субъективные показатели:

   Используя «Анкету заемщика» ООО «Балтика» произведем оценку субъективных факторов.

   1.4. Срок действия предприятия:

   Срок  деятельности предприятие превышает 10 лет — 10 баллов.

   1.5. Возврат предыдущих ссуд:

   По  результатам кредитной истории  можно сказать, что ранее взятые ссуды были возвращены своевременно — 15 баллов.

   1.6. Данные о руководстве предприятия-заемщика:

     Данные о руководителе предприятия положительные — 10 балла.

   1.7 Наличие бизнес-плана:

   На  предприятии разработан бизнес-план для всей деятельности и для возврата данного кредита — 6 баллов.

   1.8. Зависимость предприятия от сезонности производства:

   Предприятие является косвенно зависимым от сезонности производства и цикличности поступления денежных потоков от торговой деятельности — 6 баллов.

   1.9. Наличие резервных источников погашения:

   У исследуемого предприятия имеются  в наличии источники резервного погашения долга — 15 баллов.

   1.10.Наличие постоянных партнеров:

   У исследуемого предприятия имеются  постоянные партнеры — 9 баллов.

   Результаты  субъективной оценки состояния заемщика представлены в таблице 5.

   Таблица 5

   Результаты  субъективной оценки состояния заемщика.

 

   На  основании суммы набранных баллов по оценке финансового состояния  и субъективных факторов определяется класс заемщика (Таблица 6).

   Таблица 6

   Определение класса заемщика.

   По  сумме набранных баллов, предприятие  попадает в группу «А». Что дает возможность  кредитному эксперту сделать вывод о том, что финансовая деятельность заемщика хорошая, что свидетельствует о возможности своевременного выполнения обязательств по кредитным операциям, а именно о погашении основной суммы долга и процентов по нему согласно условиям кредитного договора, высшее руководство заемщика имеет отменную деловую репутацию; кредитная история - безупречная. Одновременно можно сделать вывод, что финансовая деятельность и дальше будет осуществляться на высоком уровне.

     1.11.Наличие  постоянных партнеров:

     У исследуемого предприятия имеются  постоянные партнеры — 9 баллов.

     Результаты  субъективной оценки состояния заемщика представлены в таблице 5.

     Таблица 5

Результаты  субъективной оценки состояния заемщика.

 

     На  основании суммы набранных баллов по оценке финансового состояния и субъективных факторов определяется класс заемщика (Таблица 6).

     Таблица 6

Определение класса заемщика.

     По  сумме набранных баллов, предприятие  попадает в группу «А». Что дает возможность  кредитному эксперту сделать вывод о том, что финансовая деятельность заемщика хорошая, что свидетельствует о возможности своевременного выполнения обязательств по кредитным операциям, а именно о погашении основной суммы долга и процентов по нему согласно условиям кредитного договора, высшее руководство заемщика имеет отменную деловую репутацию; кредитная история - безупречная. Одновременно можно сделать вывод, что финансовая деятельность и дальше будет осуществляться на высоком уровне.

     Решение - ВЫДАЧА ВРЕДИТА.

     Расчет  сумм выплат по кредиту.

     Основная  информация

     Ежемесячные выплаты