Регулирование денежного обращения

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение ……………………………………………………………………….…….3

1 Понятие денежного оборота. Особенности денежного оборота в современной экономике ……………………………….………….………………………………..4

2 Регулирование денежного оборота  ……………………………………………...8

3 Инструменты регулирования денежного оборота в экономике Республики

Беларусь …………………………………………………………………….......…..17

Заключение …………………………………………………………………………23

Список  использованной литературы …………………………………………….25

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Тема этой курсовой работы – регулирование денежного оборота. Деньги  играют  исключительно  важную  роль   в   рыночной   экономике. Рынок  невозможен  без  денег. По своей сущности денежный оборот — это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Денежный оборот отражает закономерности движения денег и товаров. Важная функциональная роль денежного оборота в экономической системе отношений состоит в том, что он объединяет взаимодействие отдельных субъектов экономической системы (банки, организации, население, государство) в процессе воспроизводства.

Денежный оборот регулируется центральным банком. Это регулирование  направлено на любой из элементов: объем  наличного и безналичного оборота, систему расчетов, платежей, степень развития денежных потоков, определение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в центральном банке, определение основных правил предоставления кредитов и др. Возможности управления и регулирования денежного оборота центральным банком заложены в банковском законодательстве.

Как уже было сказано  выше, денежный оборот — это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.  Безналичный оборот является отражением экономических отношений между предприятиями, организациями, учреждениями, финансово-кредитной системой, населением (в части безналичных расчетов), т.е. обслуживает главным образом организованный рынок.

В наличном денежном обороте  находят отражение экономические  связи как между предприятиями  и населением, финансово-кредитной  системой и населением, так и между  отдельными членами общества. Наличные деньги обращаются как в сфере организованного рынка, так и на неорганизованном рынке.

Обе части денежного  оборота осуществляются по-разному. Безналичный денежный оборот предполагает движение денег путем перемещения  по счетам или зачета встречных требований. Каждая операция, платеж требуют новой записи по банковским счетам. Одной и той же записью нельзя оформить несколько операций. Наличный денежный оборот совершается с участием наличных денег. Движение наличных денег происходит прежде всего в связи с обслуживанием потребительского спроса населения. Наличные деньги остаются в сфере обращения и после того, как была совершена реализация предметов потребления, были оплачены услуги, оказываемые населению, и т.д. Обе сферы денежного оборота имеют свои принципы организации и свои орудия обращения и регулирования.

Степень управления, регулирования  безналичным и наличным денежными  оборотами различна. Безналичный  денежный оборот проводится через открытые счета в банках, что позволяет  его обозревать, анализировать и при необходимости корректировать, регулировать. Накопление и расходование наличных денег в меньшей степени может регламентироваться и регулироваться.

 

1 Понятие денежного оборота. Особенности денежного оборота в современной экономике

 

 

Нормальное состояние денег – это их непрерывный оборот, совершающийся с определенной скоростью. Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Это движение денег, опосредующее денежные отношения между предприятиями, организациями, между ними и государством между предприятиями и их работниками (выплата зарплаты), населением и государством, отдельными гражданами.

Денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов. В процессе оборота безналичные деньги постоянно трансформируются в наличные и наоборот. Он охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами - производством, распределением, обменом и потреблением. Обеспечивает взаимодействие основных секторов экономики: общественного, предпринимательского, домашнего хозяйства, международного.

Денежный оборот имеет  сложную внутреннюю структуру, которая  определяется многообразием участников и разнообразием образующих его  денежных потоков, обслуживающих реализацию товаров и услуг, нетоварные платежи, а также процессы формирования и использования денежных накоплений. Можно выделить ряд признаков классификации элементов, составляющих данную структуру:

-по связи денежного оборота с производством и движением совокупного общественного продукта, выделяют движение денег, опосредующее товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан с процессом производства и реализации продукции, работ и услуг. Он является реальным, т.е. связанным с материальными активами, поэтому это, как правило, устойчивый оборот. Нетоварный денежный оборот связан с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера - уплата налогов, штрафов, пени и т.п. Его еще называют виртуальным (спекулятивным), обслуживающим денежно-кредитные и финансовые потоки. Поэтому в ряде случаев он отличается неустойчивостью, инфляционностью. Чем выше доля такого денежного оборота, тем выше в экономике скорость обращения денег, выше инфляция и ниже ее монетизация;

-по форме функционирующих денег и способу платежа денежный оборот подразделяется, на безналичный, т.е. совершаемый без использования наличных денег, и налично-денежный, совершаемый посредством банкнот, казначейских билетов, металлической монеты и других Денежных знаков.

Безналичный оборот предполагает участие в денежных операциях  посредников в лице банков, расчетных  центров и др. Он возможен и напрямую между предприятиями при зачете взаимных требований, товарообменных операциях.

Государство постоянно  расширяет сферу применения безналичных расчетов. На их долю приходится подавляющая часть всего денежного оборота (в развитых странах - до 90% и более, в Беларуси - 78%). Безналичные расчеты проявляются в виде записей бухгалтерских операций в банках. Одной из развивающихся форм приобщения и населения к безналичным расчетам является открытие в банках индивидуальных текущих счетов, на которые предприятия и организации зачисляют средства на зарплату и с которых можно их владельцам безналичным путем через чеки оплатить за приобретаемые товары и оказываемые услуги либо получить зарплату наличными деньгами.

Объем безналичного оборота  зависит от размера ВВП, уровня цен, налогов, стоимости активов предприятий, процентных ставок по кредитам и депозитам, скорости платежей и расчетов. Организацию и управление налично-денежным оборотом обеспечивает Национальный банк. Он устанавливает порядок ведения кассовых операций. Наличный оборот является одним из факторов порождения инфляции на потребительском рынке. Его неупорядоченный рост вызывает увеличение спроса на товары и рост цен. Поэтому большое значение имеет обоснованное планирование и прогнозирование налично-денежного оборота в целом в экономике страны. Разрабатывается система прогнозных планов налично-денежного оборота, баланс доходов и расходов населения.

Безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с  другом - налично-денежный оборот совершается  только на базе безналичного оборота. Безналичными формами расчетов в  основном пользуются юридические лица. При расчетах среди населения, как правило, используются наличные деньги. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений отражена на рисунке 1.1.

 

Рисунок 1.1 - Взаимосвязь отдельных частей денежного оборота с системой рыночных отношений

Примечание - Источник: собственная разработка

Каждая часть денежного  обращения обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги переходят из одной части оборота в другую, что позволяет оперативно перемещать их из одной сферы экономики в другую.

Форма безналичных расчетов представляет собой совокупность способов платежа, расчетных документов и определенного документооборота. Расчетный документ - это оформленные соответствующим образом требование, поручение, приказ на перечисление денежных средств в безналичном порядке за товары, услуги, работы.

По субъектам экономической  деятельности можно различать денежный  оборот между  субъектами хозяйствования;  между  ними и населением; между хозяйствующими субъектами, населением и учреждениями кредитно-финансовой системы.

Важно наряду с понятием денежного оборота дать развернутую характеристику движения денег и иных платежных средств в экономике. К таким понятиям относятся: платежный оборот, денежно-платежный оборот, денежное обращение. Они имеют различия.

Платежный оборот - это  процесс движения средств платежа, применяемых в экономике страны. Он включает не только движение денег как средства платежа в налично-денежном и безналичном обороте, но и движение других средств платежа - чеков, векселей, депозитных сертификатов и т.п. Последние получили название «обращающихся инструментов» [1, с. 49],. Основной характеристикой таких инструментов является их способность замещать наличные и безналичные деньги. Они имеют ограниченный срок использования.

Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В данном случае движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно - к налично-денежному обороту. Понятие «обращение» используется для характеристики движения наличных денег вместо близкого по значению термина «оборот». Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный. Указанные соотношения между этими категориями можно представить графически.

Рисунок 1.2 - Структура денежного и платёжного оборота

Примечание - Источник: собственная разработка

Центральное место, отведенное денежному обращению, хорошо характеризует  соотношение между приведенными выше понятиями. Так, несмотря на то, что в современных условиях денежное обращение по своим масштабам значительно уступает безналичному и платежному оборотам. Однако в условиях гиперинфляции субъекты хозяйствования и население стремительно переходят наличной форме платежей. По мере углубления экономического кризиса процесс углубляется: происходит отказ от законных средств платежа в пользу более надежных, таких, как иностранная валюта и даже золото. В итоге исторически более древние формы денег «торжествуют» [1, с. 52],. Это лишний раз говорит о необходимости внимательного отношения к организации денежного оборота и его структуре для защиты устойчивости национальной валюты.

Принципы денежного  оборота — это основополагающие положения при организации денежного оборота. К основным из них можно отнести следующие:

• большая часть денежного оборота осуществляется через банки;
• предприятия, организации, предприниматели, физические лица, как правило, самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;
• все предприятия (объединения), организации, учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банках (установлен единый порядок открытия банками всех видов счетов, и он обязателен для исполнения всеми банками, иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами);
• регулируется порядок осуществления расчетов и платежей;
• в безналичном порядке через банки производятся, как правило, расчеты между субъектами хозяйствования, являющимися юридическими лицами, основанными на государственной, коллективной, частной, совместной и смешанной формах собственности, а также между предпринимателями; население при расчетах может использовать наличные деньги. Установлены способы расчетов в безналичной и наличной формах, при этом применяются только расчетные документы (платежные инструкции) установленного образца;
• формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству. Важным фактором такого формирования является потребность субъектов хозяйствования в денежных средствах (наличной и безналичной форм) и их желание расходовать или хранить деньги.

 

 

2 Регулирование денежного оборота

 

 

Денежное оборот или движение денег в наличной и безналичной формах активным образом влияет на протекание процессов воспроизводства. Поэтому сознательное воздействие на параметры денежной сферы путем их регулирования важно не только как способ влияния на функционирование денежного и ссудного капиталов, но и как способ регулирования экономики в целом. Поскольку это воздействие происходит на макроуровне, то основным субъектом регулирования является государство в лице его центрального банка.

Выбор того или  иного метода денежно-кредитного регулирования (ДКР) имеет большое значение, потому что применяемые методы не обладают одинаковой степенью эффективности. Одни из них являются полностью автономными, другие нуждаются в обязательном дополнении рядом инструментов. Выбор инструментов денежно-кредитного регулирования определяется в значительной мере составом и структурными характеристиками кредитной системы, которую они должны регулировать, поэтому методы денежно-кредитного регулирования различаются по отдельным странам [2, с269].