Роль Центрального банка в стратегическом развитии банковской системы

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОЦИАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Факультет социального страхования, экономики и социологии труда

                                                                       Кафедра Финансы и кредит

 

 

Реферат на тему «Роль Центрального банка в стратегическом развитии банковской  системы»

 

 

 

 

Выполнила студентка группы

ФИН (М) З-1-1

Аксёнчикова Татьяна Алексеевна

Проверил:

к.э.н., доцент Мельник М.С.

 

 

 

 

МОСКВА

2013

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение______________________________________________________________3

Глава 1. Роль Центрального банка в финансовой системе _____________________4

1.1 Общая характеристика центральных банков _____________________________4

1.2 Роль Центрального банка в финансовой системе__________________________6

Глава 2. Центральный Банк РФ как элемент общей финансовой среды _________10

2.1. Взаимоотношения Центрального Банка РФ с коммерческими банками______10

2.2. Меры, проводимые ЦБ РФ для поддержания банковской системы в период кризиса_______________________________________________________________14

2.3.Центральный банк как  субъект валютного регулирования  и валютного контроля______________________________________________________________16

2.4. Предложения по укреплению  рубля___________________________________19

Глава 3. Стратегия развития банковского системы Российской Федерации на период до 2015 года____________________________________________________21

3.1. Цели и факторы развития банковского сектора Российской Федерации______21

3.2. Проблемы развития  банковского сектора_______________________________22

3.3. Основные задачи и направления деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России по изменению модели развития банковского сектора_23

Заключение___________________________________________________________25

Библиографический список______________________________________________26

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Несмотря на то, что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Роль Центрального банка в финансовой системе

 

1. Общая характеристика центральных банков

 

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

• участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

• процедура назначения (выбора) руководства банка;

• степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

• права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и, главным образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка; с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

В ряде стран (например, в США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее, это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

От четвертого фактора (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального банка.

Наиболее низкой степенью независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов.

Четкое функционирование центральных банков обеспечивается законодательно закрепленной системой управления этим важнейшим финансово-кредитным механизмом. Центральные банки, в том числе принадлежащие государству, строятся как акционерные общества. В связи с этим построение органов управления центральных банков в общих чертах совпадает с аналогичной структурой иных национальных компаний.

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Роль Центрального банка в финансовой системе РФ

 

Центральный банк РФ – это банк, возглавляющий кредитную систему страны. Он имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах отечественной экономики. Местонахождение центральных органов ЦБ РФ – г. Москва.

Банк России, согласно закону, является юридическим лицом, а также имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

Деятельность Центрального банка РФ регламентируется Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

Защита и обеспечение устойчивости рубля – вот основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, но он принимает необходимые меры по защите интересов их вкладчиков.

Для обеспечения стабильности банковской системы в целом ЦБ РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.

Таким образом, следует отметить, что Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой – юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о федеральном бюджете, следующим субъектам:

- российским кредитным  организациям;

- иностранным кредитным  организациям;

- Правительству РФ.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов и осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации.

Цели деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы можно сформулировать следующим образом:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  по отношению к иностранным  валютам;

- развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

-обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

В соответствии с указанными выше целями, поставленными перед Центральным банком РФ, он должен решать основные задачи, которыми являются следующие:

- активное участие в  разработке денежно-кредитной и  финансово-бюджетной политики Правительства  РФ;

- всемерное сдерживание  инфляционных процессов в стране  и обеспечение устойчивости курса  рубля как государственной валюты;

- сокращение бюджетного  дефицита, поддержание стабильного  денежного обращения;

-обеспечение государственного  фонда валютных резервов;

-максимальное использование  методов денежно-кредитного управления  банковской системой.

Таким образом, мы можем сделать вывод, что исходя из поставленных целей и задач, Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

-монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение и устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации

-является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

- выдает и отзывает  лицензии кредитных организаций, а также организаций. занимающихся  аудитом;

-регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

-осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль;

-определяет порядок расчетов  с иностранными государствами;

-участвует в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организации  составления платежного баланса  России.

Для реализации названных функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.