Роль денег в рыночной экономике

1.  наличные деньги 

2.  деньги безналичного  оборота.

Наличные деньги – это:

-  монеты;

-  денежные знаки, изготовленные  из бумаги.

Монеты — это металлические деньги. Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные металлы и прежде всего золото (золотые деньги). Преимущества золотых денег по сравнению с другими эквивалентами (скотом, мехами, табаком и др.) состояли в однородности денежного материала, его делимости, сохранности от порчи. Особенность таких денег в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. При увеличении потребности оборота в наличных деньгах монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег. При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота.

Однако золотым деньгам присущи и недостатки:

-  дороговизна использования  золотых денег (они стоят намного  дороже, чем денежные знаки, изготовленные  из бумаги);

-  невозможность обеспечить  потребность оборота золотыми  деньгами, т.к. потребности в деньгах  растут быстрее, чем увеличивается  добыча золота.

В связи с этим во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег. Напротив, широко стали применять денежные знаки из бумаги. В настоящее время монеты могут изготавливаться также из драгоценных металлов. Но в этом случае они обычно выпускаются как памятные (юбилейные) монеты и имеют не номинальную стоимость, а рыночную стоимость. Выпускаются они для нумизматов и для торговли на бирже драгоценных металлов. В основной своей массе монеты настоящего времени выпускаются из недрагоценных металлов для размена денежных знаков, изготовленных из бумаги.

В процессе замещения полноценных денег бумажными денежными знаками возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с потребностями оборота. Актуальность этой проблемы была обусловлена тем, что при выпуске в обращение денежных знаков сверх потребности в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании золотых денег. В зависимости от особенностей выпуска в обращение денежные знаки, изготовленные из бумаги, делятся на:

-  бумажные деньги (казначейские  билеты);

-  кредитные деньги (банкноты).

Казначейские билеты — это бумажные деньги, выпускаемые казначейством, т. е. правительственным учреждением, владеющим кассовым исполнением государственного бюджета. Главной их особенностью является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что их выпуск государством (как правило, казначейством) обычно обусловлен потребностью в средствах для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других платежей, в том числе за товары, работы и услуги и др.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. В связи с этим становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности. Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег. Выпуск казначейских билетов характерен для слаборазвитых стран. В России их нет.

Кредитные деньги (банкноты) также изготавливаются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты. После истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Банкноты теоретически должны быть обеспечены драгоценными металлами и другими активами государственного банка. Банкноты не обмениваются на золото и по экономической природе не отличаются от казначейских билетов. Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. По существу банкноты являются векселем государственного банка.

При проведении расчетов могут применяться, наряду с деньгами, денежные суррогаты, или заменители денег — коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок. Это - чеки (расчетные, дорожные, еврочеки), векселя, закладные, залоговые свидетельства, сертификаты банков, а также банковские карты.

С развитием кредитных организаций и в соответствии с действием общего экономическим законом экономии общественного труда возникают и развиваются деньги безналичного оборота.

Расширяющее применение безналичных денег обусловлено рядом преимуществ, в числе которых:

-  снижение издержек  денежного оборота за счет  уменьшения таких расходов, как  печатание денежных знаков, их  пересылка, охрана, пересчет;

-  предотвращение возможности  хищения денежных знаков, и другие.

Движение денег безналичного оборота фиксируется записями по счетам в банке. Их оборот происходит без движения денежных знаков, оборот наличных денег замещается кредитными операциями.

Специфика безналичных денежных расчетов проявляется в следующем:

·  в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

·  участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;

·  перемещения (перечисления) денег, принадлежащие каждому участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего могут измениться кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

Деньги продолжают эволюционизировать. В современной экономике появляются их новые более совершенные формы, отражающие потребности экономических субъектов. Расширение практики безналичных денежных расчетов с помощью электронной техники способствовало появлению термина «электронные деньги». По существу в подобных операциях производятся безналичные денежные расчеты с той разницей, что перевод денег со счета на счет, начисление процентов и другие операции производятся посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег.

Проявление единства этих видов денег состоит и в том, что регулирование объема денег безналичного оборота, как и наличных денег, осуществляется с помощью кредита. Так, появление, а также увеличение или уменьшение массы денег безналичного оборота происходят в результате кредитных операций подобно тому, как это имеет место с массой наличных денег.

Функция денег как меры стоимости. В этой функции деньги выступают в качестве внешней меры затрат общественно необходимого труда. Формой проявления денег как меры стоимости является ее цена. Приравнивая товары к определенной сумме денег, мы получаем возможность и количественно соизмерить величину стоимостей товаров. Функция денег как меры стоимости имеет следующие особенности. Эту функцию выполняют полноценные деньги.

Эта функция характеризуется тем, что благодаря ей происходит:

измерение затрат труда; денежная оценка стоимости товаров через механизм ценообразования; происходит перераспределение части национального дохода вследствие отклонения цен от стоимости.

Функция денег как меры стоимости обслуживает производство, обращение, распределение совокупного общественного продукта. Осуществляются учет и планирование, а также происходит образование издержек производства. Кроме того, благодаря этой функции поддерживаются хозяйственные связи предприятий с другими предприятиями, со своими работниками, поскольку это совершается в стоимостной форме. Использование денег в качестве всеобщего эквивалента означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Причем стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о перепроизводстве или недопроизводстве определенных товаров. Для сравнения цен различных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Цены товаров при обращении золотых монет и свободном рыночном ценообразовании изменялись прямо пропорционально стоимости товара и обратно пропорционально стоимости золота. При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется и в этих условиях цена товаров формируется в зависимости не только от спроса и предложения на данный товар, но и от стоимости банкноты и количества банкнот в обращении.

Мера стоимостей – это экономическая функция денег, действие которой не зависит от воли государства. Масштаб цен носит юридический характер и служит выражением не стоимости, а цены товаров. Они взаимодействуют через масштаб цен, и мысленно представляемая цена товара (идеальная) как показатель его стоимости преобразуется в прейскурантную (или рыночную) цену, выраженную в национальных денежных единицах.

Условиями правильного выполнения деньгами функции меры стоимости являются:

• достаточный уровень развития рыночных отношений и конкуренции;
• наличие единства в ценообразовании в едином экономическом пространстве;
• эквивалентность обмена;
• устойчивость национальной денежной единицы.
• Деньги как средство обращения

Развитие товарного обмена приводит к тому, что в него вклинивается посредник. В результате процесс обмена обретает вид Т – Д – Т. Таким образом, обмен распадается на два самостоятельных, одновременно совершаемых и дополняющих друг друга акта:

товар вступает в сферу обращения, идет превращение товара в деньги путем его продажи Т – Д; совершается обратное превращение денег в товар, покупка на вырученные деньги полезного блага Д – Т. В результате товар уходит в сферу потребления. Появление посредника в обмене товаров преобразует его в товарное обращение. Товарное обращение – обмен товаров посредством денег. При совершении товарной сделки деньги выполняют особую функцию средства обращения. Движение товаров в сфере обращения – исходный и конечный пункт, движение денег носит подчиненный характер. В ходе товарного обращения происходит разрыв между покупкой и продажей товаров во времени, пространстве, индивидуальных действиях. Таким образом, эволюция товарного обмена в товарное обращение порождает возможность товарных кризисов, задержек в реализации.

Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т. е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма – накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики. Накопление в наличной денежной форме приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается. Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения.