Роль денег в рыночной экономике

Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям:

изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом, по мере накопления, растет);

изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;

изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения. Таким образом, деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.Деньги располагают таким разнообразным набором свойств, что возникает необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью этой функции. При этом следует иметь в виду, что деньги — это не сумма функций, и выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все остальные функции.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

I этап. Деньги как мера  стоимости. Исторически первая функция  денег. В качестве меры стоимости  деньги являются унифицированным  измерителем стоимостей всех  товаров.

II этап. Деньги как покупательное  средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.

III этап. Деньги как средство  платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.

IV этап. Деньги как средство  распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.

V этап. Деньги как средство  накопления и сбережения. Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.

VI этап. Деньги как мера  обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

Покупательное средство — также одна из исторически первых функций денег. В этой функции деньги обслуживают процесс купли-продажи. Эту функцию называют средством обращения, поскольку деньги в этом случае обслуживают непрерывный процесс оборота товаров, услуг, ценных бумаг и т. д. Данная функция связана с процессом купли-продажи, т. е. с превращением товара в деньги. В ходе реализации товаров может возникнуть разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит. Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа. Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей.

Деньги всегда обслуживали не только национальную экономику, но и мирохозяйственные связи. Роль валютной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов. Создаются коллективные валюты, например, евро.

Функция мировых денег. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех функций денег в международных масштабах. Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства. При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.). При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. В ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами.

1.3. Роль денег в рыночной экономике

Результаты применения и воздействия денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

1. Общественная роль денег, их функция в экономической  системе состоит в том, что  они выступают в качестве связующего  звена между товаропроизводителями. Будучи конкретизированными в  определенном предмете, они являются  как бы всеобщим условием общественного  производства, «инструментом» общественных  экономических связей независимых  товаропроизводителей, орудием стихийного  учета общественного труда в  товарном хозяйстве.

2. Деньги играют и качественно  новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный  капитал в воспроизводстве индивидуального  капитала благодаря тому, что  их функционирование включено  в кругооборот промышленного  капитала, и они представляют  собой исходный пункт и результат  кругооборота последнего.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производства средств производства), так и внутри второго (производства предметов потребления), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

3. С помощью денег происходит  образование и перераспределение  национального дохода через государственный  бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги являются объектом  денежно-кредитного регулирования  экономики промышленно развитых  стран, основанного на монетаристской  теории денег. В этих странах  с учетом общеэкономических задач  устанавливается на год денежный  ориентир изменения денежной  массы и в соответствии с  ним проводится ее регулирование  при помощи кредитных инструментов  центрального банка.

Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота. Для последовательного усиления роли денег в повышении эффективности развития экономики необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности.

Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике:

1. Спрос на денежные  средства, необходимые для осуществления  деятельности, выплаты заработной  платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной  торговле, т.е. в процессе взаимоотношений  хозяйствующих субъектов и физических  лиц. Этот вид спроса называется  «спрос на сделки» и включает две самостоятельные, но взаимозависимые составляющие: количество товаров (на макроуровне — ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на микроуровне — ВВП в текущих ценах).

2. Уровень и динамика  всех видов цен (потребительских, производственных, закупочных в  сельском хозяйстве, тарифов на  транспорт и коммунальные услуги). С помощью денег можно определить  не только величину издержек, но и результаты производства  посредством цены, величину полученной  прибыли. Применение денег позволяет  сопоставить выручку от реализации  продукции с издержками, оценить  выгодность производства. Цены привязаны  к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется  спросом на товар, но зависит  от уровня и динамики цен. Если  растут цены при том же количестве  товара, спрос на деньги увеличивается  в соответствии с ростом цен. Для отечественной экономики  характерен спад производства  при одновременном росте цен  и денежной массы.

В условиях рыночной экономики цена товара складывается исходя из его стоимости с возможным отклонением. На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, снижение уровня издержек. Денежная масса эквивалентна номинальному ВНП, или, в упрошенном виде, — сумме цен товаров, если не учитывать перераспределительных процессов и повторного счета материальных затрат, что в общем виде согласуется с количественной теорией денег. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов. Велика в этом роль органов государственной власти, которые могут способствовать расширению производства отдельных отраслей и товаров путем финансирования капитальных вложений на эти цели, предоставления налоговых льгот.

3. Спрос на финансовые  активы — это операции с  недвижимостью, государственными ценными  бумагами (ГКО, ОФЗ), иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими  сертификатами, акциями компаний. Для  их покупки требуются деньги  «высокой эффективности», т.е. наличные  деньги или наличные деньги  в резерве Банка России.

4. Процентные ставки на  финансовые активы. Современная  экономическая теория устанавливает  обратную связь между спросом  на деньги и ростом процентных  ставок активов. В российских  условиях эта зависимость пока  слабо действует из-за поглощающего  действия других факторов. Высокий  уровень процентных ставок на  финансовые активы поддерживает  высокую конъюнктуру спроса на  них, снижает спрос на наличные  деньги и для реального сектора  экономики. Но в момент кризиса  фондового рынка финансовые активы  сбрасываются, и возникает ажиотажный  спрос на наличные рубли и  иностранную валюту.