Роль денег в экономическом развитии общества

Одновременное кредитование покупателей и продавцов в форме коммерческого или банковского  векселя обусловили появление кредитных денег (в России с 1841г.) Кредитные деньги представляют собой долговые обязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетном механизме.

 

 

¹ - Гукасян Г.М. Экономическая теория: проблемы новой экономики: Учеб. пособие. – М.: Экономика, 2003.

² - Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. – М.: Экономист, 2006.

В современных условиях наибольшую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. Депозитные деньги являются основой чекового обращения. В составе денежной массы банковские вклады играют преобладающую роль по сравнению с налично-денежным компонентом.

В настоящее время с помощью кредитных денег в развитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей.

Таким образом, основная масса операций по покупке и продаже товаров осуществляется вообще без участия денег в обычном понимании этого слова. ¹

Для современного этапа развития денежной системы характерно появление электронных средств платежа. Электронные средства платежа – это платежные пластиковые карточки, имеющие магнитную ленту, содержащую всю необходимую информацию о владельце. Данные средства платежа служат денежными документами, удостоверяющими наличие счета ее держателя в кредитном учреждении. Они применяются при оплате товаров и услуг, а также при получении наличности с помощью банковских автоматов (банкоматов) и банковских терминалов в торговых точках, на улицах, в банках. В мире наиболее распространены кредитные карточки «Visa», «Master card» и др. ²

Виды кредитных карточек:

1. Возобновляемые карточки.
2. Одномесячные карточки.
3. Фирменные карточки.
4. Премиальные, или «золотые», кредитные карточки.

Кредитные карточки впервые появились в США в 1915г. в форме записи долга. В России первые «пластиковые деньги» были выпущены в ограниченном количестве Внешэкономбанком в 1989г. В настоящее время их выпускают крупнейшие банки страны.

¹ - Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. – М.: Экономист, 2006.

² - Васильева Е.В., Макеева Т.В. Экономическая теория: конспект лекций. – М.: Издательство Юрайт, 2010.

Анализ этих форм позволяет понять главное в сущности денег: деньги – это товар, но товар особого рода, ибо обладает особой потребительной стоимостью – способностью обмениваться на любой товар или являться всеобщим эквивалентом, это форма стоимости всех товаров и услуг.

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар. Это перекликается с современным пониманием денег как ликвидного (быстрореализуемого) средства. ¹

Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег  выводится из их функции. Этот тезис сформулирован английским экономистом Дж. Хиксом следующим образом: деньги – это то, что используется как деньги.

1.4.Функции денег.

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как роль денег в различных условиях может меняться.

Деньги выступают в качестве: меры стоимости, средства обращения; средства платежа; средства накопления.

Функции денег

Основные

Производные

Мера стоимости

Средство обращения

Средство накопления

Средства платежа

Масштаб цен

Сокровища

 

 

 

¹ - Экономическая теория: Учебник/ Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. – М.: ИНФРА-М

 

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег, в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывает сомнений.

Выполнение деньгами функции меры  стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цены. Цена - это денежное выражение стоимости товара. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство этих товаров, создает условия для их уравнивания.

В случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить или прекратить производство таких товаров. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Все товары, включая действительные деньги, выступают продуктами общественно-необходимого труда,  обладают стоимостью. Поэтому могут соизмеряться. В этом смысле деньги являются мерой стоимости всех остальных товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. Цена товара формируется на рынке под воздействием спроса и предложения. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, какого товара на рынке в избытке, а какого в недостатке.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеется существенная разница: деньги как мера стоимости возникает стихийно, изменяется в зависимости от количества общественного труда, вложенного в данный товар. Деньги как масштаб цен устанавливается государством и выступает как фиксированное, весовое количество металла.

Деньги как средства обращения используются для оплаты приобретаемых товаров.  Деньги при обращении товара должны присутствовать реально Т-Д-Т

Товарное обращение включает продажу товара Т-Д; т.е. превращение товар в деньги и куплю товаров Д-Т т.е. превращение денег в товар. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товарами. Они присутствуют постоянно и не прерывают его обслуживать. Это означает, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречивый процесс обмена. При прямом товарном обмене Т на Т купля и продажа совпадала по времени. Товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это означает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию. В связи с реальным присутствием денег в процессе обмена функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

Функция денег как средства накопления и сбережения.  Деньги являются всеобщим эквивалентом т.е. обеспечивая его владельцу получения любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей появляется стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа - купля прерывается во времени  Т-Д   Д-Т. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит. В отличии от  предыдущих двух функций  деньги как средства накопления и сбережения должны обладать способность сохранять свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора  денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

Без накопления и сбережения невозможно осуществить воспроизводство. В отличии от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде "мертвого сокровища", при капитализме предпринимателю не выгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли, кроме того аккумуляция временно свободных средств- необходимое условие для кругооборота капитала Аккумуляция денежных средств происходит в виде создания денежных резервов, которые обеспечивают сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны-диспропорции в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления центральным банком золотого запаса, который  используется для пополнения внутреннего оборота, размены знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса отпало в настоящее время  в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в хранилищах центрального банка, казне государства, правительстве. Отдельные лица так же накапливают золото в форме слитков, монет, украшений, покупая их в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления - обезопасить себя от обесценивания денег.

Если за продажей товара не последовала покупка, то у продавца остаются на руках деньги, которые могут с этого времени функционировать в виде сокровища. Известны следующие формы сокровищ: накопление золотых слитков, монет; накопление эстетической формы – предметов роскоши из золота и серебра. ¹

 

¹ - Экономическая теория: Учебник/ Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. – М.: ИНФРА-М

Возникают ситуации, когда у покупателя нет денег, но ему необходим именно сейчас товар, из которого он производит продукт. Тогда возможна покупка сырья в долг.

 Контрагенты  определяют цену сырья, и оно  переходит от продавца к покупателю. После того как покупатель произведет товар и продаст его, он сможет расплатиться со своим кредитором. В момент оплаты деньги выполняют функцию средства платежа. Эту же функцию деньги выполняют и при выплате заработной платы и пенсий.¹

1.5.Денежный рынок. Денежные агрегаты России.

Функционирование денежной системы невозможно без наличия развитого денежного рынка. Денежный рынок – это часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные операции, обслуживающие главным образом движение оборотного капитала фирм, краткосрочных ресурсов, банков, учреждений, государства и частных лиц. Иными словами, это рынок, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и их предложения устанавливается равновесная ставка процента, представляющая собой цену денег.²

Важнейшими инструментами операций на денежном рынке являются казначейские векселя, депозитные сертификаты, банковские акцепты и другие средства расчетов. Институциональная структура денежного рынка состоит из банков, учетных домов (компаний), брокерских и дилерских фирм, различных фондов и других финансово-кредитных учреждений.

Средства, привлекаемые банками и прочими финансово-кредитными учреждениями, являются источниками ресурсов денежного рынка. Основными заемщиками денежных ресурсов выступают промышленные и торговые фирмы, финансово-кредитные институты, государство.

¹ - Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. – М.: Экономист, 2006.

² - Васильева Е.В., Макеева Т.В. Экономическая теория: конспект лекций. – М.: Издательство Юрайт, 2010.

Для функционирования денежного рынка и обеспечения его необходимым количеством денег важно измерение денежной массы, т.к. она оказывает существенное воздействие на реальный выпуск продуктов, уровень цен, занятость и многие другие экономические процессы. С целью обеспечения экономического прогресса требуется установление жесткого контроля над денежной массой, находящейся в обращении. ¹Денежный рынок включает в себя институты, обеспечивающие взаимодействие спроса и предложения денег. Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность. Согласно критерию ликвидности современные кредитные деньги сгруппированы в несколько денежных агрегатов. 

Денежный агрегат - это показатель денежной массы, определяемый уровнем её ликвидности. Существуют следующие денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3 и L.

Использование того или иного агрегата определяется задачами анализа и преследуемыми целями, воздействия на денежный рынок.

В России находят применение четыре денежных агрегата:

М0 – наличные деньги;

М1 – М0 + средства в расчетах и остатки средств на расчетных счетах предприятий, индивидуальных предпринимателей + депозиты населения и предприятий в банках + средства бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций + сертификаты + облигации госзаймов + полисы страхования.

М2 – М1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, включая компенсации.

М3 – М2 + средства Госстраха, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги. ¹

¹ - Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. – М.: Экономист, 2006.

Глава 2.  Денежные системы.

Потребности товарного обращения и обеспечения непрерывного процесса воспроизводства вызвали необходимость в упорядочении денежного обмена и централизации выпуска денег путем создания денежной системы.

Денежная система - это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.