Роль денег в экономическом развитии общества

2.1.Элементы  и типы денежной системы.

Элементами денежной системы являются:

• денежная единица, т. е. мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т. д.);
• масштаб цен, т. е. весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 1960—1980-х гг. приравнивался к 0,987г золота);
• эмиссионная система, т. е. учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);
• виды денежных знаков, т. е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;
• институты денежной системы, т. е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Исторически система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм. ¹

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами: золотом и серебром. При данной системе предусматривались свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение (XVI-XIX вв.).

¹ - Гукасян Г.М. Экономическая теория: проблемы новой экономики: Учеб. пособие. – М.: Экономика, 2003.

Биметаллизм имеет две разновидности:

• систему параллельной валюты, когда законодательство не устанавливает определенного соотношения между золотом и серебром;
• систему двойной валюты, при которой государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.

Монометаллизм – это денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Функционирующие монеты и знаки стоимости размены на драгоценные металлы. Монометаллизм бывает серебряным и золотым.¹

К первому типу относится металлическое обращение, при котором «товарные» деньги непосредственно выполняют все функции. При этом различают три разновидности золотого монометаллизма:

• золотомонетный стандарт (с 1821г. до I мировой войны), который характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;
• золотослитковый стандарт (Англия и Франция - годы I мировой войны), предусматривавший обмен знаков стоимости на золото, если они соответствовали цене стандартного слитка золота;
• золотодевизный стандарт (20—30 гг. XX в.), предусматривающий обмен банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото. ²

Для второго типа денежной системы характерно обращение кредитных и бумажных денег, при котором золото ушло из обращения. После кризиса 1929-1933гг. свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончена и установилась система неразменных кредитных денег. Ее черты: уход из обращения золота, отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

¹ - Васильева Е.В., Макеева Т.В. Экономическая теория: конспект лекций. – М.: Издательство Юрайт, 2010.

² - Гукасян Г.М. Экономическая теория: проблемы новой экономики: Учеб.пособие. – М.: Экономика, 2003.

2.2.Денежная масса  и денежный оборот.

Для нормального функционирования рыночной экономики, поддержания стабильных темпов ее роста, уровня и динамики цен, занятости требуется определенная денежная масса, или совокупность платежеспособных средств, обращающихся в стране в данный момент. Денежная масса в обращении – сумма наличных и безналичных денежных средств.

Скоростью обращения денег - это среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг.

Для регулирования товарного обращения следует знать необходимое количество денег. Для расчета этого показателя используют уравнение Фишера:      

где М - масса денег, которая необходима для обеспечения нормального денежного обращения; PQ – сумма цен товаров; V – скорость обращения денег.

Выделяют два вида денежного оборота:

• налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег, как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения;
• Безналичный денежный оборот. В России установлено несколько форм безналичных расчетов, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению. Это расчеты платежными поручениями, платежными требованиями, аккредитивами, чеками и векселями.¹

 

 

¹ - Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. – М.: Экономист, 2006.

2.3.Особенности  денежной системы РФ.

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002г., определившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено.¹ Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.¹ Однако в формировании денежной массы, создавая так называемые кредитные деньги, участвуют также и коммерческие банки. Все коммерческие банки должны иметь установленные законом обязательные резервы. Норма обязательных резервов – это метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в Центральном банке РФ.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет, новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. ¹

¹ - Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства).  Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Банк России в соответствии с действующим законодательством определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. ¹

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

¹  - Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

• ставки учетного процента (дисконтную политику);
• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• операции на открытом рынке;
• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах, обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами, поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам, сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. ¹

¹  - Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

Глава 3. Роль денег в экономическом развитии общества.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во–первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что:

Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.

Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар – рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие – внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи – между первым и вторым подразделениями.

В–третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В–четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

В 80–е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежная концепция стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.

Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.

Итак, роль денег в экономике очень велика. Являясь всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. Основная же роль денег в экономике той или иной страны осуществляется в пяти функциях, о которых подробно была рассказано выше. Также деньги участвуют в формировании государственного бюджета и обслуживают процесс обмена между различными странами.